“Quais são as estratégias psicológicas mais eficazes para lidar com perdas significativas? Em momentos de perda, como podemos utilizar técnicas psicológicas para enfrentar o luto e a dor emocional de forma saudável?“
Introdução
Administrar finanças pessoais pode ser desafiador, mas é essencial para garantir estabilidade e segurança financeira a longo prazo. Um dos principais pilares desse processo é o estabelecimento de um orçamento sólido, que serve como um guia para onde o dinheiro entra e sai. No entanto, além de criar um orçamento, há uma série de armadilhas financeiras comuns que as pessoas podem enfrentar. Este artigo analisa algumas dessas armadilhas e oferece orientações sobre como evitá-las para manter uma saúde financeira sólida.
Não Ter um Orçamento
Como você pode gerenciar seu dinheiro se realmente não sabe para onde ele está indo? Um orçamento é seu mapa financeiro, detalhando receitas e despesas. Seja usando um aplicativo, planilha ou o bom e velho papel e lápis, comece calculando sua renda. Em seguida, acompanhe suas despesas listando todos os custos, como aluguel, contas, transporte e mantimentos — e não se esqueça de considerar diversão e entretenimento. Certifique-se de incluir sua conta de poupança como uma “conta” que você precisa pagar a cada mês.
Esquecer Quando as Coisas Devem Ser Pagas
Taxas atrasadas são verdadeiros assassinos de orçamento. Se você não pagar suas contas em dia, acumulará taxas de atraso, e se você realmente atrasar (como 30 dias), o pagamento atrasado pode acabar no seu relatório de crédito — arruinando sua pontuação. Pagamentos atrasados também podem cancelar ofertas promocionais, como períodos de 0% em um empréstimo ou cartão de crédito, ou programas de Compre Agora Pague Depois sem juros, resultando em juros retroativos, taxas ou possivelmente até desqualificá-lo para usar o serviço no futuro.
Perder o Controle das Assinaturas
Assinaturas são a palavra do momento hoje em dia, e é fácil perder o controle de tudo que você está pagando mensalmente — entre os vários serviços de streaming diferentes, softwares, kits de refeições, academias, entregas de roupas, e assim por diante. Na verdade, mais da metade dos americanos relatam pagar por uma assinatura que não queriam ou esqueceram que se inscreveram. Torne um hábito revisar suas assinaturas mensalmente e certifique-se de cancelar aqueles testes gratuitos ou serviços que não estão mais lhe proporcionando valor.
Deixar Seu Dinheiro Mofar
Na geladeira, isto é — o desperdício de comida é literalmente jogar dinheiro fora (e ruim para o meio ambiente). Segundo o Conselho de Recursos Naturais, a família média de quatro pessoas joga fora US$ 1.500 em desperdício de alimentos a cada ano. Manter sua geladeira e despensa organizadas, planejar as refeições, fazer compras com uma lista e armazenar os itens corretamente são maneiras fáceis de reduzir o desperdício de alimentos. Ah, e não vá fazer compras com fome.
Compras por Impulso
Uma compra por impulso é algo que você não tinha a intenção de comprar, mas teve que ter assim que viu, como um pacote de chiclete no caixa ou um lanche entre as aulas já que você estava passando pelo Starbucks de qualquer maneira. Compras por impulso se acumulam — gastar US$ 25 em coisas aleatórias toda semana resulta em US$ 1.300 no final do ano. O truque para controlar as compras por impulso é realmente orçar para isso e definir um limite para compras discricionárias.
Não Levar o Crédito a Sério
Uma boa pontuação de crédito é fundamental quando você precisa de um empréstimo para seu próximo carro ou planeja abrir um cartão de crédito. Sua pontuação representa sua credibilidade de crédito, que basicamente é a probabilidade de que você pagará seu empréstimo. Pontuações altas se qualificam para taxas melhores, economizando dinheiro com juros ao longo da vida do empréstimo. Pontuações ruins são consideradas arriscadas, então irão limitar suas opções e resultar em pagar mais juros. Além disso, alguns senhorios e empregadores consideram sua pontuação de crédito. Então, como você constrói e mantém um bom crédito? Simplesmente pague suas contas em dia. E se você usar um cartão de crédito ou linha de crédito, pague-o todo mês. Ou tenha um plano para pagar o saldo o mais rápido possível — é recomendável manter sua utilização de crédito, ou o saldo emprestado de seu limite disponível, abaixo de 30%.
Deixar os “E” Livres Para Correrem
É normal (e importante) se presentear de vez em quando, mas lembre-se de ficar de olho nos “e”s. Os “e”s podem se acumular rapidamente e arruinar seu orçamento, como tomar um café caro e sair para almoçar e pedir comida para o jantar. Em vez disso, identifique as despesas que você mais valoriza e se presenteie com sabedoria.
Se Deixar Levar por Promoções
Um negócio não é realmente um negócio se você não precisava — ou realmente nem queria — o item em primeiro lugar. Você já comprou uma camisa porque o preço era bom demais para deixar passar, apenas para nunca usá-la porque não servia direito ou a cor não combinava com mais nada que você tem? Todos nós já fizemos isso. Antes de ir para o caixa, certifique-se de se perguntar se o item realmente preenche uma necessidade e é algo que você realmente quer. Também pode ser útil manter uma lista de desejos e estabelecer metas para suas compras.
Começar a Economizar para a Aposentadoria Tarde
O tempo é o segredo para economizar para a aposentadoria, graças aos juros compostos. Isso acontece quando você ganha juros sobre os juros que já ganhou. Assim que você passar dos 18 anos e começar a trabalhar, você pode abrir uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) e começar a fazer contribuições. Você pode não conseguir fazer muito agora, mas pequenas quantias realmente se acumulam ao longo do tempo. Aproveite o programa 401(k) (ou equivalente) de seu empregador. Muitos empregadores oferecem fundos correspondentes como benefício — por exemplo, se você contribuir com 4% de sua renda, eles contribuirão com mais 4%. Os fundos correspondentes geralmente são investidos, o que significa que uma parte se torna sua após um período de tempo programado, mas se você sair antes de estar totalmente investido, você entregará a parte não investida de volta ao seu empregador. E quando chegar a hora de mudar de emprego, há várias opções do que fazer com seu 401(k), como transferi-lo para sua IRA ou para o plano 401(k) de seu novo empregador.
Literalmente Perder Dinheiro
Você mantém seu dinheiro e cartões seguros em uma carteira ou soltos no bolso ou mochila? Sem um lugar fixo, é fácil para seu dinheiro literalmente se perder ou ser extraviado — a maioria de nós já encontrou trocados em um sofá ou contas em um bolso de jaqueta que esquecemos no inverno passado. Mantê-lo seguro em uma conta bancária é ainda melhor. Você sabia que as contas da SESLOC são seguradas federalmente pela NCUA? E quando você precisar de acesso aos seus fundos, você pode visitar mais de 30.000 caixas eletrônicos em todo o país para sacar dinheiro ou pode adicionar seu cartão de débito ao seu pagamento sem contato com carteiras móveis como Apple, Samsung ou Google Pay.
Conclusão
A gestão financeira eficaz requer atenção meticulosa aos detalhes e disciplina consistente. Evitar armadilhas comuns, como falta de orçamento, esquecimento de pagamentos e compras por impulso, pode ajudar a manter as finanças pessoais saudáveis e estáveis. Ao adotar práticas como controle rigoroso das despesas, pagamento pontual de contas e planejamento para o futuro, é possível construir uma base sólida para a segurança financeira a longo prazo. Lembre-se, cada decisão financeira, por menor que seja, pode impactar significativamente sua situação financeira global. Portanto, estar ciente das armadilhas e tomar medidas proativas para evitá-las é fundamental para alcançar objetivos financeiros duradouros e uma tranquilidade financeira.
Com conteúdo sesloc.org
