“Descubra como aliviar o estresse financeiro e retomar o controle de sua vida com estes 10 passos essenciais. Como você pode começar a implementar essas estratégias para alcançar estabilidade financeira e bem-estar?”
Introdução
O estresse financeiro é uma realidade comum que muitas famílias enfrentam, afetando significativamente sua qualidade de vida e bem-estar. Para lidar com esse desafio, é essencial adotar estratégias e práticas financeiras sólidas. Neste texto, exploramos 10 passos práticos que podem ajudar a reduzir o estresse financeiro e promover uma situação econômica mais saudável para você e sua família.
Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “passos para reduzir o estresse financeiro e começar a viver sua vida” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.
1. Manter um diário de gastos
Isso pode ser uma ótima maneira de começar a lidar com o estresse financeiro. O conhecimento é poder, então descobrir exatamente como e onde você está gastando dinheiro é fundamental para entender a origem do seu estresse.
Ao manter um registro de cada dólar (e centavo!), você sempre saberá o que gastou e quanto gastou. Tente manter um diário de gastos e faça entradas detalhadas nele. É melhor fazer isso todos os dias. Você pode anotar cada compra no papel ou até mesmo em seu telefone. Se papel e caneta não funcionarem, não se preocupe. Existem aplicativos como Prosper Daily e Dollarbird que podem ajudar você a rastrear seus gastos. Uma vez que você conhece seus hábitos de gastos, pode pensar em reduzir suas despesas ou encontrar maneiras de economizar dinheiro.
2. Obtenha uma visão clara de suas finanças atuais
Reduza o estresse financeiro ao analisar o quadro geral. Depois de adquirir o hábito de rastrear seus gastos, é hora de olhar para os detalhes e reunir tudo. Isso significa anotar quanto você ganha por mês e depois relacioná-lo aos seus hábitos de gastos. Analise seu diário de gastos e observe quanto você gasta em serviços públicos, aluguel, transporte, compras de supermercado, refeições fora, entretenimento, dívidas, juros e tudo o mais. Depois de concluir suas despesas pessoais, amplie sua lista para incluir as despesas dos outros membros da família. Você precisa saber quanto dinheiro entra e para onde ele vai. Depois de descobrir isso, é hora de encarar algumas verdades duras. Você está gastando mais do que ganha? Se sim, será necessário conter os gastos!
3. Busque educação financeira
Uma boa maneira de reduzir o estresse financeiro é aprender o máximo que puder sobre a causa dele – as finanças! Muitos de nós não escolhem carreiras ou recebem uma educação relacionada a finanças. Infelizmente, a maioria de nós aprende por tentativa e erro. Portanto, como adultos, não temos a menor ideia de como administrar as finanças. A má administração tem consequências, o que causa estresse.
A boa notícia é que, uma vez que deixamos de ter medo de como as finanças são complicadas, podemos realmente aprender algo. Além disso, não faltam informações sobre o assunto. Você pode aprender muito em boas fontes, como livros, conferências, sites, blogs e recursos online, como o Consumer Financial Protection Bureau ou a organização Women’s Money.
4. Reduza os Gastos
Reduza o estresse financeiro descobrindo como gastar menos. Consulte o seu diário de gastos para obter ideias. Você pode descobrir que suas contas de cabo ou internet podem ser reduzidas; ligue para os fornecedores e peça por uma tarifa melhor ou um pacote mais barato. Talvez você encontre uma oportunidade para economizar muito dinheiro todas as semanas reduzindo suas refeições fora de casa. Talvez você possa economizar alguns dólares por dia ao deixar de comprar café especial e fazer a sua própria xícara em casa. Sempre há espaço em todo orçamento para fazer mudanças.
5. Crie um orçamento – e cumpra-o!
Agora que seus olhos estão abertos para o que está acontecendo com suas finanças, é hora de levar a sério a forma como você lida com seu dinheiro. Você precisa de um orçamento! Ao criar um orçamento, você está elaborando um plano para como cada dólar que você ganha será gasto. Você deseja listar sua renda e detalhar todas as suas despesas. Se você tem vivido de salário em salário, um ótimo objetivo inicial é ter pelo menos 10% de sua renda sobrando a cada mês. Isso o ajudará a começar a guardar algo para a poupança.
6. Pague as dívidas
Uma grande fonte de estresse financeiro para muitas famílias é a dívida. Se você deseja reduzir seu estresse em relação ao dinheiro, esta é uma área que você precisa controlar. E com isso, quero dizer, pare de acumular mais dívidas e pague as dívidas que você já tem. Veja desta forma: quando você está fazendo pagamentos em algo, pode estar gastando muito mais para ter o item que comprou inicialmente. Uma saída de restaurante de $50 pode acabar custando $100 ou mais até que tudo seja pago. Quando você reconhece que a dívida está drenando suas finanças – e potencialmente custando em outras áreas – você se empenhou em pagar as dívidas rapidamente.
Aqui está como começar. Se você tem cartões de lojas de departamento ou cartões de crédito, ligue para cada um dos credores e peça uma taxa de juros mais baixa. Dependendo do seu crédito, eles podem ser capazes de oferecer uma taxa melhor para aliviar o impacto dos pagamentos de juros, ajudando você a direcionar mais do seu pagamento para realmente reduzir o saldo. Certifique-se de pagar mais do que os pagamentos mínimos a cada mês e estabeleça metas para quando gostaria de pagar cada cartão. Talvez você priorize fazer pagamentos maiores em um cartão primeiro para poder quitá-lo mais rapidamente, enquanto continua fazendo os pagamentos nos outros.
No entanto, a chave aqui é parar de acumular mais dívidas para não acabar em um ciclo vicioso de pagamentos de dívidas. Livrar-se da dívida significa ter mais dinheiro em seu orçamento para as coisas que sua família realmente deseja fazer.
7. Crie um fundo de emergência
Uma das maiores fontes de estresse financeiro pode ser despesas inesperadas. Isso pode ser um reparo em casa ou uma doença súbita que resultou em uma grande conta médica. Ou talvez tenha sido uma viagem não planejada ou outros eventos. Quando se tem uma família, as emergências são inevitáveis, então é melhor planejá-las.
Se você seguiu as diretrizes para um orçamento acima – gastando apenas 90% de sua renda todos os meses – então você pode usar os 10% restantes para começar seu fundo de emergência. Coloque isso em uma conta de poupança separada e lembre-se de que isso é para emergências!
8. Aumente a renda extra
Se você fez o trabalho de acompanhar seus gastos, reduziu despesas desnecessárias e diminuiu algumas de suas contas, mas ainda constata que suas despesas são maiores do que seus ganhos, pode ser hora de aumentar sua renda.
Encontrar maneiras de adicionar renda extra ao seu orçamento doméstico é outra forma de reduzir seu estresse em relação ao dinheiro. Se suas despesas são maiores do que sua renda, você precisará aumentar sua renda doméstica. Você pode fazer isso arranjando um segundo emprego, pedindo um aumento, iniciando um trabalho paralelo e de outras maneiras – depende de você.
Se você é um casal vivendo com uma única renda, talvez agora seja a hora de o outro começar a trabalhar em casa ou fora de casa. A grande vantagem é que hoje em dia existem muitas oportunidades de trabalho e horários que se adequam às nossas necessidades e nos ajudam a conciliar nossas responsabilidades familiares enquanto trabalhamos e ganhamos a vida. Encontre algo que você goste de fazer.
9. Venda coisas que você não precisa ou não usa mais
Então, você tem um orçamento que segue. Você também está ganhando uma renda extra. Você está realmente se esforçando para colocar suas finanças nos trilhos, e está conseguindo! Mas quando você olha ao redor de sua casa, pode perceber que tem muitas “coisas” que sua família simplesmente não precisa. Algumas foram compras por impulso e outras são apenas brinquedos antigos e outras coisas que as crianças não brincam mais.
Revise seu ambiente doméstico em busca de itens que possam ser vendidos. Vender itens é uma ótima maneira de obter uma injeção rápida de receita extra. Você pode fazer uma venda de quintal, listar no eBay, postar em grupos de venda no Facebook ou listar roupas usadas em boas condições no Poshmark.
Muito provavelmente, você tem muitos itens que alguém está procurando. Venda-os!
10. Não deixe as finanças arruinarem sua felicidade
Embora nossa situação financeira seja uma parte importante de nossa auto-identidade, ela não deve nos definir. Não permita que as finanças o impedem de abraçar os maravilhosos presentes que você tem na vida, porque são coisas que o dinheiro não pode comprar. Use sua situação atual como um motivador para fortalecer seu conhecimento e voltar aos trilhos. Assumir o controle de suas finanças é uma parte importante na construção de uma vida familiar saudável.
Torne seus novos hábitos financeiros divertidos usando listas de verificação, tendo metas claras e comemorando quando atingir mais um marco! Ensine seus filhos sobre dinheiro desde cedo para prepará-los para um futuro financeiro saudável.
O que é constelação familiar de Bert Hellinger e como pode ajudar no estresse financeiro?
A Constelação Familiar, desenvolvida por Bert Hellinger, é uma abordagem terapêutica que busca entender as dinâmicas familiares e como elas podem afetar a vida das pessoas. Ela se baseia na ideia de que problemas emocionais e de relacionamento podem ter raízes nas relações familiares e nas dinâmicas não resolvidas que atravessam gerações. A Constelação Familiar envolve representar visualmente a estrutura da família e explorar os padrões que podem estar causando dificuldades.
Em relação ao estresse financeiro, a Constelação Familiar pode ser útil ao identificar padrões e crenças familiares relacionados ao dinheiro que contribuem para o estresse financeiro atual. Por exemplo, uma pessoa pode estar carregando crenças negativas sobre dinheiro que foram transmitidas de geração em geração, como a ideia de que o dinheiro é escasso ou que gastar dinheiro é uma forma de expressar amor. Através da Constelação Familiar, esses padrões e crenças podem ser trazidos à luz, permitindo que a pessoa os reconheça e trabalhe para transformá-los.
Além disso, a Constelação Familiar pode ajudar a melhorar a comunicação e o entendimento entre membros da família em relação às finanças, permitindo uma abordagem mais colaborativa na gestão do dinheiro. Ao abordar questões não resolvidas e dinâmicas familiares que afetam as finanças, as pessoas podem encontrar maneiras mais eficazes de lidar com o estresse financeiro e construir relacionamentos mais saudáveis em torno do dinheiro.
Conclusão
Ao implementar os 10 passos discutidos neste texto, você estará no caminho certo para aliviar o estresse financeiro e criar uma base financeira mais sólida. Manter um diário de gastos, obter uma visão clara de suas finanças, buscar educação financeira, reduzir gastos, criar um orçamento, pagar dívidas, criar um fundo de emergência, aumentar a renda extra e vender itens não utilizados são ações tangíveis que podem fazer uma grande diferença em sua saúde financeira. Lembre-se de que suas finanças não devem dominar sua felicidade e que, com esforço e disciplina, é possível construir uma vida familiar financeiramente saudável.
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