“Como os pais podem responder às 10 perguntas que as crianças fazem sobre dinheiro de forma educativa e esclarecedora? Descubra estratégias para ensinar conceitos financeiros aos mais jovens enquanto respondem às suas curiosidades sobre o assunto.”
Introdução
A educação financeira é uma parte essencial da criação dos filhos e é importante ensinar desde cedo o valor do dinheiro e como ele funciona. À medida que as crianças crescem, suas perguntas sobre finanças se tornam mais complexas, exigindo respostas adequadas à idade e ao nível de compreensão. Neste texto, abordaremos como responder às perguntas das crianças de diferentes faixas etárias sobre dinheiro, desde crianças pequenas até adolescentes, com a intenção de fornecer uma base sólida de conhecimento financeiro para o futuro.
Crianças pequenas (até 9 anos):
De onde vem o nosso dinheiro?
Para crianças mais novas, pode parecer que mamãe e papai têm um suprimento infinito de dinheiro. Em algum momento, elas vão se perguntar de onde você realmente tira esse dinheiro.
Você pode usar essa pergunta como uma oportunidade para explicar que você recebe um determinado valor a cada mês pelo trabalho que faz no seu emprego. Elas podem ser muito novas para entender o conceito de empréstimos, então você pode explicar a ideia básica de que você só pode gastar o que é pago pelo seu trabalho. Isso introduz o conceito crucial de que o dinheiro é um recurso finito – e pode ajudá-las a entender que você sair para trabalhar não é exatamente uma escolha.
Por que você não pode simplesmente ir ao banco e pegar mais?
Se seus pequenos já viram você sacar dinheiro em um caixa eletrônico, pode ser fácil para eles conceberam a ideia de uma máquina mágica que entrega tanto dinheiro quanto você quiser. Se ao menos fosse tão simples.
A ideia de que seu suprimento de dinheiro é limitado não é necessariamente intuitiva, especialmente para crianças mais novas. Portanto, da próxima vez que você estiver no banco ou em um caixa eletrônico, explique que há uma certa quantia na sua conta e que você tem menos dinheiro na conta toda vez que pega dinheiro. O cofrinho deles pode ser um ponto de referência útil. Se você começar com $5 nele, pode tirar $1 por dia, mas terá menos dinheiro no cofrinho a cada dia. No quinto dia, o cofrinho estará vazio.
Explique então que é a mesma coisa para os pais. Existem muitas despesas importantes consumindo seu saldo bancário – desde roupas e comida até contas de aquecimento – então você precisa ter cuidado para não gastar demais com outras coisas.
Quanto custa algo?
Se você tiver uma criança menor que continue insistindo para comprar seu lanche ou brinquedo favorito na loja, pode ser porque ela não tem ideia de quanto as coisas realmente custam. Portanto, se eles recentemente receberam uma mesada ou dinheiro no aniversário, permita que eles levem uma parte disso na próxima viagem. Diga a eles que podem comprar o que quiserem com aqueles $10 ou $20, mas que não podem gastar mais.
Em breve, eles prestarão muita atenção às etiquetas de preço e terão uma ideia de quanto vale um dólar – ou não vale. Eles também aprenderão a distinguir entre o que realmente desejam e o que podem dispensar.
Quanto dinheiro temos?
Motivados pela enorme casa do outro lado da cidade ou pela viagem à ilha que seu amigo fez, as crianças naturalmente começam a perceber o que têm ou não têm. Isso eventualmente leva a perguntas sobre como você se compara a outras famílias quando se trata de finanças.
Obviamente, você não precisa dar aos seus filhos o valor exato que você ganha a cada ano – qualquer valor que você mencionar provavelmente parecerá muito. No entanto, dependendo da sua posição no espectro socioeconômico, você pode usar essas perguntas para tranquilizá-los e moderar suas expectativas sobre gastar dinheiro em brinquedos e outras coisas não essenciais.
Por exemplo, um pai de classe média pode dizer que ganha um salário bastante típico em comparação com outros pais na área deles. É o suficiente para cuidar das coisas importantes que você precisa, mas não é tanto que você pode comprar tudo o que lhe passa pela cabeça.
Pré-adolescentes (10 a 12 anos):
Por que as coisas custam o que custam?
As crianças perceberão que um pacote de canetas esferográficas custa cerca de $2, mas uma televisão 4K custará $1.000. Então, quem decide esses preços, exatamente?
Para desmistificar esse fenômeno, você precisará entrar nos conceitos básicos da lei da oferta e da demanda. Você pode usar os videogames como exemplo. Pergunte aos seus filhos por que a última edição de um jogo popular de Xbox pode custar $60, enquanto a versão do ano passado pode ser adquirida por $40. Eles podem adivinhar que os jogadores querem mais a nova versão. As empresas que vendem esses jogos, visando obter lucro, sabem disso e pedem mais dinheiro pela nova edição. Isso é a demanda em ação.
Da mesma forma, a quantidade de um determinado item disponível, ou seja, a oferta, terá muito a ver com o quanto você paga. Se você acabou de comprar a última cópia de um jogo de vídeo popular na loja, provavelmente pode sair e vendê-lo por mais do que pagou por ele. A oferta limitada eleva os preços, e uma oferta extensa faz o contrário.
Então, o que dizer sobre o pacote de canetas por $2 e a TV cara? Existem muitas canetas no mercado de vários fabricantes, e as pessoas não estão dispostas a gastar tanto dinheiro em uma esferográfica. Televisões custam mais para serem fabricadas, então há menos delas no mercado, e os clientes estão dispostos a pagar pelos modelos realmente bons.
Por que alguns empregos pagam mais do que outros?
Assim como a lei da oferta e da demanda influencia o custo das coisas, seja um carro ou um cupcake, ela também influencia o quanto as empresas estão dispostas a pagar a diferentes funcionários. Trabalhar em um campo em alta demanda provavelmente resultará em um salário mais alto, assim como trabalhar em um campo com pouca oferta.
É por isso que a média de pagamento para um médico, que precisa passar por muitos anos adicionais de escola após a faculdade, é de $208.000 por ano, de acordo com o Bureau de Estatísticas do Trabalho dos EUA (BLS). No grande esquema das coisas, simplesmente não há muitas pessoas que possam desempenhar esse trabalho.
O gerente de sistemas de informações médias, que deve ter conhecimento técnico e habilidades de supervisão, ganha cerca de $159.010. Esses são empregos muito necessários e não há muitas pessoas qualificadas para realizá-los, então as empresas têm que oferecer um bom salário para atrair novos trabalhadores.
E quanto aos caixas? As empresas também precisam de muitos deles. No entanto, há muitas mais pessoas qualificadas para fazer esse trabalho, então a oferta é (relativamente falando) abundante. O trabalho não exige habilidades matemáticas extensas ou experiência, então as lojas não precisam pagar tanto para atrair novos trabalhadores. Talvez não seja surpresa, então, que os caixas ganhem um salário médio de apenas $27.260, com base em dados do BLS.
Como os bancos ganham dinheiro?
Esta pode se tornar uma questão complexa, então é melhor manter as coisas simples para crianças mais jovens. Explique que os bancos guardam o dinheiro que os clientes depositam em uma conta, mas eles usam parte desse dinheiro para emprestar a outros clientes, seja para comprar uma casa, um carro ou iniciar um negócio. Quando as pessoas pagam de volta esses empréstimos, elas têm que pagar mais do que pegaram emprestado – e isso, é claro, é o juro.
A realidade é muito mais complicada. Mesmo bancos menores também ganham dinheiro cobrando taxas por tudo, desde contas correntes até compras de fundos mútuos. E os bancos de Wall Street geram receita através da subscrição de ações e títulos e da negociação de valores mobiliários, entre outras atividades. Portanto, adapte sua resposta com base na idade e no nível de conhecimento de seu filho.
Adolescentes (13 a 19 anos):
Como funcionam as ações?
Quando seus filhos atingem o ensino médio, eles sem dúvida já ouviram falar sobre as ações de uma empresa disparando de preço ou caindo após um aumento meteórico. Ainda assim, o que uma ação realmente é e como investir pode permanecer elusivo.
A resposta simples é que as empresas vendem uma participação de propriedade para pessoas comuns – e para algumas instituições – para arrecadar dinheiro. Por uma questão de simplicidade, digamos que uma empresa divide sua propriedade em 100 partes, ou ações. Cada ação que você compra lhe dá direito a um centésimo dos ativos e lucros do negócio.
À medida que uma empresa ganha mais dinheiro, ou parece que vai ganhar, essa participação de propriedade se torna mais atraente para as pessoas. Naturalmente, o preço sobe. A história sugere que se você comprar ações suficientes de uma variedade de empresas diferentes – incluindo aquelas em indústrias diferentes ou até mesmo em empresas diferentes – você geralmente sairá à frente a longo prazo. Claro, é importante explicar que os preços das ações também podem ir na direção oposta. De fato, eles podem flutuar muito, especialmente se houver muito interesse naquela empresa.
Uma das melhores maneiras de ensinar sobre os riscos potenciais, bem como as recompensas, de uma ação é usar uma abordagem prática. Por exemplo, você e seu filho podem abrir uma conta juntos no Simulador de Mercado de Ações do Investopedia, que permite negociar ações de empresas reais com dinheiro virtual. Faça seu filho escolher uma ou duas empresas que ele conheça, como Apple ou Tesla, e tente descobrir por que os preços das ações se movem em uma direção ou outra ao longo do tempo. Quando eles começarem a investir de verdade, eles terão uma ideia melhor do que estão se metendo.
Com quanto dinheiro você pode viver?
À medida que os adolescentes se aproximam da vida como adultos independentes, eles geralmente desenvolvem uma curiosidade sobre o que os espera. Em grande parte, isso significa ter uma ideia melhor de quanto dinheiro é necessário para sair de casa.
De acordo com dados do BLS de 2021, o adulto médio com menos de 25 anos gastou $42.063 por ano, somando moradia, alimentação, entretenimento e uma variedade de outras despesas (o valor aumenta à medida que a idade aumenta). O preço do alojamento e outras necessidades variará consideravelmente dependendo de onde você mora, então você pode ter que ajustar esse valor para cima ou para baixo de acordo.
Esses números podem ser um pouco assustadores? Certamente, mas um pouco de contexto pode fornecer a motivação de que eles precisam para aprender sobre orçamento, investimentos e encontrar um emprego.
O que causa a inflação?
Pode ser que os adultos estejam sentindo o impacto do aumento dos preços da gasolina e dos alimentos nos últimos meses, mas até os adolescentes provavelmente já ouviram falar sobre o fantasma chamado inflação. Então, o que é exatamente e o que isso significa?
Em termos simples, a inflação significa que estamos pagando mais pelo total de todos os bens e serviços que compramos. Existem várias maneiras de medir isso, embora talvez a mais comum nos Estados Unidos seja o Índice de Preços ao Consumidor (IPC). O IPC é uma média ponderada do preço de uma cesta de bens e serviços de consumo, incluindo transporte, alimentos e saúde. Quando essa média aumenta de um mês para o outro, você tem inflação.
Normalmente, há alguma inflação quando a economia está crescendo. No entanto, a taxa pode aumentar quando a demanda por certos bens e serviços cresce mais rápido do que a produção pode acompanhar, como aconteceu devido a problemas na cadeia de suprimentos durante a pandemia de COVID-19. Também pode acontecer quando as empresas enfrentam custos crescentes que repassam para os consumidores. Por exemplo, uma empresa de construção pode ter dificuldades para obter madeira após incêndios florestais, levando-a a aumentar o preço das novas casas. Da mesma forma, uma seca pode diminuir o suprimento de uvas, forçando as lojas (e os consumidores) a pagarem mais pela fruta.
Isso pode certamente causar dor a curto prazo, já que você está pagando mais pelas coisas que compra. Mas a longo prazo, a inflação também reduz o valor do seu dinheiro. Se a inflação for em média de 6% ao ano, por exemplo, então $1 valerá apenas 75 centavos daqui a cinco anos.
Conclusão
Ensinar aos filhos sobre dinheiro é uma responsabilidade fundamental dos pais, que os prepara para tomar decisões financeiras informadas ao longo da vida. À medida que as crianças crescem, suas perguntas sobre finanças evoluem e, como pais, é crucial adaptar nossas respostas à idade e ao nível de compreensão deles. Ao abordar tópicos como de onde vem o dinheiro, como funcionam os preços e salários, o mundo dos investimentos e a inflação, estamos capacitando nossos filhos com as ferramentas necessárias para tomar decisões financeiras inteligentes e bem informadas à medida que avançam para a idade adulta. Educação financeira é um presente que perdura por toda a vida e pode ajudar a garantir um futuro financeiro mais estável e seguro para nossos filhos.
Com conteúdo investopedia.com
