“Quais são as ações financeiras essenciais que devemos considerar imediatamente? Diante da complexidade econômica atual, é fundamental entender e implementar estratégias financeiras eficazes. Quais são as doze medidas cruciais que podem fortalecer nossas finanças hoje?”
Introdução
Cada ano novo traz consigo uma onda de determinação e promessas de mudança, muitas vezes refletidas em resoluções financeiras. No entanto, conforme avançamos pela primavera, é vital pausar e reavaliar essas resoluções, entender o progresso realizado e reajustar os planos conforme necessário. Neste contexto, especialistas em finanças pessoais oferecem uma série de conselhos valiosos para aproveitar ao máximo essa temporada de renovação, desde a organização das finanças até o planejamento para o futuro.
Reavalie suas resoluções
Muitos de nós definimos resoluções de Ano Novo para 2024 relacionadas a gastos e economias, empréstimos e ganhos, mas poucos de nós as cumpriram.
“Para muitas pessoas, um dos principais objetivos financeiros era quitar dívidas no cartão de crédito ou começar um fundo de emergência”, disse Kimberly Palmer, uma especialista em finanças pessoais da NerdWallet. A primavera é “o momento perfeito para ver se você está progredindo”, disse ela.
E se você não fez nenhum progresso?
“Para aqueles de nós que saíram dos trilhos, há algo chamado de botão de reinicialização”, disse Ashley Folkes, um planejador financeiro certificado em Birmingham, Alabama. “A primavera oferece a oportunidade perfeita para recomeçar de onde paramos, sem ficar remoendo arrependimentos.”
Limpe sua ‘gaveta’ financeira
A primavera oferece uma chance de organizar aquela gaveta – ou caixa, ou canto não utilizado da mesa de jantar – onde você guarda documentos financeiros para lidar em alguma data futura não especificada.
“Você sabe qual estou falando, onde você joga todos os seus extratos e contas, pretendendo organizá-los depois”, disse Folkes.
Trabalhar com os papéis negligenciados é uma ótima maneira de aliviar o estresse financeiro, ele disse. Jogue alguns fora. Arquive alguns. Lide com o restante, de uma maneira ou de outra.
Inicie uma pasta de impostos de 2024
Falando em papéis: Se você ainda não o fez, considere configurar uma pasta para armazenar todos os seus documentos fiscais de 2024: recibos, formulários de doações e tudo mais que você precisa relatar ou planeja deduzir. Melhor ainda, configure uma pasta física e outra no seu laptop, diz Jeff Farrar, um planejador financeiro certificado em Shelton, Connecticut.
Observe a retenção
Enquanto você está nisso, olhe para o formulário W-4 e certifique-se de estar retendo a quantidade certa do seu pagamento.
“Como os impostos estão em nossa mente, com o dia 15 de abril chegando, por que não se preparar melhor para os impostos do próximo ano?”, disse Farrar.
Você receberá um reembolso no próximo ano ou deverá? A maioria de nós tem muito mais controle sobre essa pergunta do que pensa, disse Jeff Jones, CEO da H&R Block. Você pode querer obter um grande reembolso de imposto para ajudar o fluxo de caixa da sua família. Você pode preferir limitar sua retenção para manter mais do seu pagamento até a época do imposto. A decisão é sua.
“Em geral, você pode realmente controlar o resultado”, disse ele. “Tentamos lembrar às pessoas que é realmente uma escolha que você pode fazer.”
A maioria de nós tem uma renda bastante previsível. Dê uma olhada nas suas últimas declarações de imposto. Estude o padrão. Sua renda está aumentando ou diminuindo? Então, consulte um profissional de impostos.
Os contribuintes com declarações de imposto simples “podem ter muito mais controle se simplesmente procurarem ajuda especializada e pensarem em mudanças na retenção no seu W-4 no início de cada ano”, disse Jones.
Fale com seu preparador de impostos
Mais amplamente, a primavera é um ótimo momento para conversar com a pessoa que prepara seus impostos.
“Além da habitação, os impostos são a maior despesa anual da maioria das pessoas, então merece mais atenção do que reunir seu W-2 e 1099s” e enviá-los, disse David Flores Wilson, um planejador financeiro certificado em Nova York.
“Nossa dica é ter uma conversa atenciosa e proativa com um contador, CPA ou planejador financeiro após o prazo de imposto da primavera para que você possa planejar o que pode fazer pelo resto do ano para reduzir seus impostos antes da próxima primavera”, disse ele. “Talvez haja deduções ou créditos dos quais você não estava ciente.”
Maximize seu plano de aposentadoria
Você pode contribuir para um IRA até 15 de abril e fazer com que o dinheiro conte para suas economias de 2023. O limite de contribuição para 2023 é de $6.500 se você tiver menos de 50 anos, $7.500 se for mais velho.
Melhor ainda, comece cedo a contribuir para seu IRA para 2024. Quanto mais tempo o dinheiro ficar na sua conta de aposentadoria, mais tempo ele poderá acumular juros.
“Existe uma janela de 15 meses para fazer contribuições para o IRA para um determinado ano”, disse Mary Ryan, uma planejadora financeira certificada da Vanguard. “Quanto mais cedo você fizer isso, mais se beneficiará do efeito de composição”, ganhando juros tanto sobre o dinheiro que economizou quanto sobre os juros que já recebeu.
A primavera também é um bom momento para desafiar-se a contribuir para um 401(k) no trabalho, disse Wilson.
Esses planos têm limites de contribuição mais altos: $23.000 em 2024, mais $7.500 se você tiver 50 anos ou mais.
“Maximizar as contribuições para o 401(k) pode reduzir seus impostos e aproximá-lo da independência financeira”, disse Wilson. “Nossa dica é aumentar marginalmente suas contribuições a cada dois meses, até um nível que seja desconfortável, e depois recuar um pouco.”
Não está economizando para a aposentadoria? Agora é um bom momento para começar.
“Mesmo que você só possa economizar um pouco agora, começar é muito importante, porque você quer dar tempo para suas economias de aposentadoria crescerem”, disse Terri Fiedler, presidente dos serviços de aposentadoria da Corebridge Financial, uma empresa de serviços financeiros em Houston. “Idealmente, você estará contribuindo o suficiente para pelo menos maximizar o que seu empregador corresponder. E se você ainda não estiver lá, procure oportunidades para aumentar suas contribuições ao longo do tempo.”
Nomeie seus beneficiários
A maioria dos planos de aposentadoria e apólices de seguro de vida inclui beneficiários das pessoas que recebem o dinheiro se você falecer.
Muitos de nós procrastinam ao nomeá-los. No espírito da limpeza de primavera, por que não nomeá-los agora?
Revisite seu plano patrimonial
Falando em beneficiários: qualquer pessoa com um plano patrimonial deve revisá-lo todos os anos, ou pelo menos em qualquer ano em que ocorra um evento importante na vida, como uma mudança de emprego, casamento, divórcio ou chegada de um novo filho, recomendam os especialistas.
“Um plano patrimonial não é algo que você pode definir e esquecer”, disse Ryan.
Considere se precisa atualizar alguma parte do plano, incluindo seus beneficiários.
Reserve suas férias de 2025 em 2024
Planejar as férias com um ano de antecedência economiza dinheiro e oferece mais opções de voos e hospedagem, dizem os especialistas. E há o valor psicológico.
“Estudos mostraram que a antecipação de uma viagem é metade do valor psíquico que você obtém dela”, disse Farrar. “Então, aproveite as férias em família deste verão, mas também marque as do próximo ano no calendário.”
Enquanto você estiver nisso, ele disse, “procure o seu passaporte e verifique a data de validade. Nada pior do que se preparar para uma viagem internacional e perceber que seu passaporte está prestes a expirar.”
Revise sua carteira de investimentos
“Você não precisa monitorar sua carteira diariamente”, disse Farrar, mas a primavera é um momento ideal para revisar sua alocação de ativos e garantir que ela atenda às suas necessidades.
Sua mistura de ações, títulos e outros investimentos pode se desviar ao longo do tempo, e seus objetivos de carteira mudam.
“Verifique se sua alocação de ações versus títulos está como você deseja”, disse Maureen Demers, uma planejadora financeira certificada em North Andover, Massachusetts.
Invista em poupança de alto rendimento
Os rendimentos de contas de poupança, certificados de depósito, contas do mercado monetário e outros veículos de poupança têm aumentado nos últimos um ou dois anos, juntamente com as taxas de juros em geral.
Ainda assim, muitas pessoas “ainda mantêm grandes saldos em dinheiro em veículos de baixo rendimento e subótimos”, disse Wilson.
Se suas economias não estão rendendo 5% de juros anuais, ou perto disso, considere transferir o saldo para uma conta de alto rendimento.
Verifique seu cartão de crédito
A dívida no cartão de crédito está aumentando, juntamente com as taxas de juros do cartão de crédito. Agora é um bom momento para dar uma boa olhada no seu cartão, especialmente se você carrega um saldo de um mês para o outro, disse Palmer. A questão chave: “Você está pagando mais juros do que percebe?”
As taxas de juros do cartão de crédito mudam ao longo do tempo, e ultimamente, elas têm aumentado.
Se a APR do seu cartão estiver subindo, Palmer disse, então pode ser um bom momento para procurar um novo cartão.
Conclusão
A primavera não é apenas uma época para a renovação física e espiritual, mas também financeira. Ao reexaminar nossas resoluções de Ano Novo relacionadas a finanças e adotar medidas práticas para melhorar nossa situação financeira, podemos nos posicionar de forma mais sólida para alcançar nossos objetivos de longo prazo. Portanto, ao seguir os conselhos dos especialistas e realizar ajustes necessários em nossos hábitos financeiros, podemos dar um passo significativo em direção a uma saúde financeira mais sólida e uma vida mais equilibrada.
Com conteúdo usatoday.com
