“Descubra como fazer o seu salário mínimo render mais com estas 17 dicas financeiras. Quais estratégias você já utiliza para sobreviver com um salário mínimo?
Introdução
O texto aborda a questão do salário mínimo nos Estados Unidos, destacando que o valor do salário mínimo federal permanece inalterado desde 2009, em US$7,25 por hora. A discussão se estende para as desafiantes condições financeiras enfrentadas por trabalhadores com salários mínimos e fornece dicas sobre como lidar com essa situação.
No fim deste artigo você encontrará informações relevantes sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram, em especial sobre essa máxima “dicas para sobreviver com um salário mínimo”.
Qual é o salário mínimo considerado?
Salário mínimo federal promulgado pelo Congresso em 1938 sob o Fair Labor Standards Act (FLSA), estabelecendo o salário base por hora que os empregadores devem pagar aos seus empregados.
O salário mínimo federal atual é de US$7,25 e, conforme observado anteriormente, esse valor permanece o mesmo desde 2009.
Muitos estados, cidades e municípios perceberam que o salário mínimo federal é extremamente baixo.
Assim, aprovaram as suas próprias leis de salário mínimo, oferecendo salários mais elevados, normalmente entre 10 e 16 dólares por hora.
Além disso, muitas empresas (como Amazon, Costco, Target e Walgreens) também adotaram os seus próprios salários mínimos mais elevados, eclipsando o salário mínimo federal.
Nos casos em que os empregados estão sujeitos às leis federais e estaduais de salário mínimo, o empregado tem direito a receber o maior dos dois salários mínimos.
Por exemplo, o salário mínimo baseado na Geórgia é de US$5,15 por hora, mas como o salário federal é mais alto, os empregadores devem pagar o salário federal de US$7,25.
E quanto aos funcionários que recebem gorjetas, como servidores?
De acordo com o Departamento do Trabalho dos EUA, os empregadores podem pagar diretamente aos funcionários pelo menos US$2,13/hora. No entanto, há uma condição.
Caso esse valor, mais as gorjetas, não seja pelo menos igual ao salário mínimo federal, o empregador deverá compensar a diferença. Em alguns estados, o salário direto para funcionários que recebem gorjeta é superior a US$2,13/hora para garantir um salário mínimo. Observação: Quando um funcionário está sujeito às leis salariais federais e estaduais, ele também tem direito às disposições que proporcionam os maiores benefícios.
O salário mínimo é sustentável?
O termo salário mínimo refere-se ao montante de rendimento que uma pessoa ou família necessita para cobrir despesas básicas. Isso pode incluir mantimentos, contas de serviços públicos, moradia, assistência médica, transporte e creche. O objetivo de pagar aos trabalhadores um salário justo é evitar que os trabalhadores caiam na pobreza e ajudá-los a ter um nível de vida digno e satisfatório.
Infelizmente, o custo de vida nos Estados Unidos tem aumentado durante décadas, especialmente durante o recente período de inflação e o salário mínimo não acompanhou o preço dos bens e serviços. De acordo com um relatório de 2021 da Universidade Drexel, os trabalhadores com salário mínimo a tempo inteiro não conseguem satisfazer estas necessidades básicas em qualquer parte do país. Conclusão: Para a maioria das pessoas, ganhar 7,25 dólares por hora não é suficiente para garantir um salário decente.
Por exemplo, antes dos impostos, um funcionário a tempo inteiro que trabalhava 40 horas por semana com o salário mínimo federal ganhava apenas 15 080 dólares por ano, ou 4 640 dólares, bem abaixo do nível de pobreza de 19 720 dólares para uma família de duas pessoas. Um trabalhador com salário mínimo a tempo inteiro e uma família de quatro pessoas ganha 14.920 dólares, abaixo do nível de pobreza de 30.000 dólares.
O relatório também afirma que um salário real digno de subsistência, que sustenta um padrão de vida básico sem habitação ou insegurança alimentar, variaria entre 20 dólares e 26 dólares ou mais por hora, dependendo do estado.
O aumento do salário mínimo federal para 15 dólares por hora é uma questão controversa e contínua. A Lei de Aumento dos Salários de 2021 é um projeto de lei que propõe aumentar o salário mínimo para funcionários regulares durante um período de cinco anos.
Enquanto o projecto de lei está actualmente a ser debatido no Congresso, muitas empresas (conforme referido acima) assumiram a responsabilidade de pagar salários mais elevados aos seus trabalhadores.
17 dicas para viver com salário mínimo
1. Avalie suas despesas totais
O primeiro passo para assumir o controle de suas finanças é saber quanto você ganha por mês e quanto parece tanto. Uma maneira de fazer isso é registrar todas as suas despesas.
Comece a monitorar seus gastos por 30 dias. Inclui tudo, inclusive o troco que você coloca na jarra de café. Isso o ajudará a entender exatamente para onde seu dinheiro está indo e a identificar onde pode ser necessário cortar.
Observar os padrões de gastos também pode identificar a causa dos gastos excessivos, como não ser capaz de recusar um convite para um restaurante quando você realmente não pode pagar.
2. Crie e cumpra um orçamento
Criar um orçamento fornece uma estrutura para organizar suas finanças e viver melhor dentro de suas posses. Quando você não leva muito bacon para casa, é essencial saber exatamente onde seu dinheiro está sendo gasto a cada mês. Um orçamento detalhado pode ajudá-lo a controlar seus gastos em várias categorias e fazer ajustes conforme necessário.
Um método orçamentário popular a ser considerado é a regra 50/30/20. Com isso, você gasta 50% da sua renda com suas necessidades (essenciais), 30% com suas necessidades (não essenciais) e os 20% restantes com poupança. Este guia pode ajudá-lo a administrar melhor seu dinheiro.
3. Deixe o dinheiro de lado
A ideia de economizar quando você mal consegue sobreviver parece impossível. Mas se você ganha um salário mínimo, até mesmo colocar US$5, US$10 ou US$20 por contracheque na poupança pode aumentar com o tempo. Você pode até configurar uma transferência automática de sua conta corrente para sua conta poupança um ou dois dias após cada dia de pagamento. É tão fácil quanto o pagamento automático de contas e pode ajudá-lo a construir seu pecúlio.
Fazer isto também pode criar hábitos de poupança e até ajudar a melhorar a saúde mental.
Um estudo da Universidade do Arizona descobriu que as pessoas que economizam dinheiro experimentam menos sofrimento psicológico e ficam mais satisfeitas financeiramente.
4. Revise os benefícios do governo
Mais dicas sobre “Como sobreviver com um salário mínimo”: milhões de pessoas com salários baixos nos Estados Unidos se qualificam para benefícios de assistência federal e estadual.Esta assistência pode ajudar a reduzir o custo da alimentação, dos cuidados de saúde, da habitação e muito mais para as pessoas que vivem com um salário mínimo.
Alguns dos programas mais populares incluem Medicaid e Programa de Seguro de Saúde Infantil (CHIP), Programa de Assistência Nutricional Suplementar (SNAP) ou vale-refeição, Assistência Temporária para Famílias Necessitadas (TANF), etc.
5. Economize em comida
Obviamente, minimizar jantar fora e pedir comida para viagem reduzirá sua conta de alimentação.
Algumas outras ideias:
• Pessoas e famílias que vivem com um salário mínimo podem qualificar-se para o SNAP ou vale-refeição para ajudar a compensar os custos de mercearia.
• Considere fazer compras em supermercados mais baratos, usar cupons, comprar na loja ou marca genérica e, se for o caso, perguntar se a loja possui cartão do clube do cliente para que você possa obter descontos adicionais.
• Comprar a granel e estocar alimentos congelados e alimentos básicos como pão, leite, ovos, manteiga de amendoim, macarrão, feijão, arroz, atum e sopas enlatadas pode ajudar quando o dinheiro está particularmente escasso.
• Os bancos alimentares ou dispensas podem ser outro recurso.
6. Encontre maneiras adicionais de aumentar sua renda
Se você está lutando para sobreviver, também pode pensar em como poderia gerar mais renda.
• Este pode ser o momento de procurar um emprego com melhor remuneração ou simplesmente pedir um aumento ao seu chefe.
• Investigue a agitação nas horas de folga, como dirigir para Uber, Lyft ou entregar comida para DoorDash, GrubHub ou Instacart. Você também pode considerar limpar a casa, ser babá, passear com o cachorro ou cuidar de animais de estimação para ganhar dinheiro extra.
• Tem um ofício ou hobby comercializável? Experimente vender suas criações no Etsy ou em uma feira de artesanato.
• Se você tiver coisas indesejadas que outras pessoas possam querer, coloque-as à venda no Facebook Marketplace, no eBay ou no grupo de bairro da sua comunidade. Uma venda de garagem ou de garagem também pode render algum dinheiro se você tiver o suficiente para vender.
7. Reduza seus custos de moradia
A habitação é onde os americanos gastam a maior parte do seu salário, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA. Com os preços de arrendamento ou de habitação própria a aumentar consistentemente em todo o país, este pode ser um grande problema para aqueles que vivem com um salário mínimo.
Um relatório de 2022 da National Low Income Housing Coalition descobriu que o trabalhador médio com salário mínimo deve trabalhar 79 horas por semana (o mesmo que aproximadamente dois empregos a tempo inteiro) para pagar uma casa de aluguer de um quarto ao preço justo do mercado.
Se você está pagando mais do que pode pagar pela moradia, existem maneiras de reduzir custos.
• Considere mudar para uma casa ou apartamento menor, mudar para uma área mais acessível da sua cidade, encontrar um colega de quarto ou morar com um amigo ou membro da família quando economizar.
• Considere candidatar-se a habitação pública acessível na sua área, concebida especificamente para indivíduos qualificados de baixos rendimentos. O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA supervisiona as agências de habitação pública em seu estado ou cidade.
8. Trabalhe para reduzir dívidas
Quando você não ganha muito dinheiro, é fácil se endividar, principalmente usando cartões de crédito para sobreviver até o próximo salário. Isso pode deixar você com uma grande fatura de cartão de crédito no final do mês e aumentar suas chances de receber um pagamento mínimo que você não pode pagar.
Você pode resolver o problema de várias maneiras:
• Consolide suas dívidas consolidando vários pagamentos de dívidas em um.
• Considere transferir saldos para um cartão de crédito promocional com juros zero ou baixos. Isso pode lhe dar algum tempo para pagar sua dívida antes que as taxas de juros aumentem.
• Procure ajuda de uma organização sem fins lucrativos respeitável, como a Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito (nfcc.org). Um conselheiro de crédito profissional ou planejador financeiro certificado pode ajudá-lo a criar um plano para começar a pagar sua dívida.
9. Minimizar os custos dos cuidados de saúde
Os cuidados de saúde podem prejudicar orçamentos apertados.
Estas mudanças podem ajudar a reduzir estes custos:
• O Medicaid e o Programa de Seguro de Saúde Infantil (CHIP) estão entre os programas governamentais que oferecem serviços gratuitos ou de baixo custo para algumas famílias e indivíduos de baixos rendimentos. Para determinar se você se qualifica, visite Healthcare.gov, onde você também pode preencher um requerimento.
• Trabalhe para economizar nos custos de medicamentos prescritos nas farmácias participantes com cartões de desconto ou cupons oferecidos por empresas como GoodRx, Single Care ou America’s Pharmacy.
• Experimente diversas atividades gratuitas que você pode fazer para ser mais saudável. Faça uma caminhada, ande de bicicleta, assista a um jogo de basquete ou assista a vídeos de exercícios gratuitos no YouTube.
10. Tente economizar dinheiro em transporte
Ter um carro e mantê-lo pode ser muito caro.
Aqui estão algumas maneiras de reduzir seus custos:
• Considere alternativas à propriedade de um carro, como transporte público, carona solidária, caminhar ou andar de bicicleta.
• Ao dirigir, tente limitar as saídas para reduzir a quilometragem e o desgaste do veículo.
• Economize dinheiro em gasolina comparando os preços da gasolina nos postos de gasolina locais.
• Veja se você pode reduzir o pagamento do seu seguro automóvel através de um desconto para um bom motorista ou evitando extras que você realmente não precisa, como seguro de aluguel de carro ou assistência emergencial na estrada.
11. Aproveite ao máximo os incentivos fiscais
Quando chegar a hora de declarar seus impostos, certifique-se de aproveitar todos os créditos e deduções fiscais disponíveis para funcionários com salários baixos e médios, por exemplo, impostos. Rendimento auferido, crédito tributário infantil ou crédito infantil e dependente.
Se você se qualificar, poderá usar o crédito para reduzir o valor do imposto devido e possivelmente aumentar seu reembolso.
12. Verifique o valor deduzido do seu salário
Quando você inicia um novo emprego como funcionário regular, seu empregador solicitará que você preencha o formulário W-4 para determinar O valor do imposto deve ser retido do seu contracheque e enviado ao IRS para você. Isso é determinado pela sua situação fiscal (como solteiro ou casado) e se você tem dependentes.
Se você decidir retirar muito dinheiro de cada contracheque, sim, você o receberá de volta na forma de restituição de imposto, mas será mais útil ter esse dinheiro extra disponível durante todo o ano.
Você pode alterar ou atualizar as informações de retenção no Formulário W-4 com seu empregador a qualquer momento.
Além disso, você deve fazer isso se estiver passando por alguma mudança em sua vida pessoal, como casar, divorciar-se ou ter filhos.
13. Acompanhe o uso de serviços públicos
Os americanos pagam até US$613 por mês em custos de serviços públicos, de acordo com um estudo da Move.org.
Esse valor pode representar metade do salário mensal de um funcionário com salário mínimo. Felizmente, existem maneiras de reduzir suas contas de serviços públicos que podem ajudá-lo a enfrentar o desafio de viver com um salário mínimo.
• Mude para lâmpadas com maior eficiência energética e você poderá economizar em média US$ 225 por ano, recomenda o Departamento de Energia dos EUA.
• Evite usar alimentação fantasma: Desligue ou desconecte todos os dispositivos não utilizados, mesmo os dispositivos não utilizados ainda consomem energia da tomada.
• Economize até 10% em custos de aquecimento e resfriamento ajustando o termostato 7 a 10 graus mais lento do que a configuração normal durante 8 horas por dia (como quando você está no trabalho).
• Lavar em água fria economiza gás e eletricidade necessários para aquecer a água.
• Se precisar de novos aparelhos, escolha máquinas com etiqueta ENERGY STAR que consomem menos água e energia que os aparelhos convencionais.
• Livre-se dos canais a cabo extras que você não assiste ou atualize para um pacote mais básico.
• Se você estiver tendo problemas para pagar, ligue para sua concessionária e veja se consegue negociar uma tarifa ou obter um plano de pagamento de assistência financeira.
14. Aproveite todos os benefícios patrocinados pelo empregador
Certifique-se de usar todos os planos oferecidos pelo seu empregador, como seguro saúde, contas de aposentadoria, assistência infantil ou licença remunerada. Isso pode ser inestimável para qualquer funcionário, especialmente se você sobrevive com um salário mínimo.
15. Procure atividades baratas ou gratuitas
Viver com um salário baixo não significa que você tenha que ficar em casa e desistir de se divertir. Mas, em vez de refeições e entretenimento caros em restaurantes, considere estas ideias.
• Verifique se há dias de museu com entrada gratuita.
• Pegue uma fatia de pizza com os amigos para um almoço barato.
• Caminhada ou bicicleta; Visite a biblioteca para conferir livros e DVDs gratuitos.
• Organize uma noite divertida com amigos.
16. Confira os grupos locais
Os grupos do bairro, onde as pessoas postam coisas que desejam doar, tornaram-se populares. Essas redes comunitárias podem ser uma ótima maneira de obter roupas, alimentos, brinquedos, eletrodomésticos e móveis gratuitos.
17. Seja gentil consigo mesmo
Viver com um salário mínimo pode ser uma fonte constante de ansiedade e estresse.
Mas pense em prosperar em vez de apenas sobreviver com um salário mínimo.Certifique-se de cuidar de si mesmo.Há muitas maneiras gratuitas ou baratas de se mimar, desde acampar até desfrutar de um café sofisticado e desfrutar de música ao vivo gratuita em sua região.
Constelação Familiar de Bert Hellinger
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger, um psicoterapeuta alemão. Ela se baseia na ideia de que os problemas pessoais e familiares muitas vezes têm raízes nas dinâmicas familiares e nas lealdades invisíveis que afetam as gerações passadas e presentes. Essa terapia busca trazer à luz essas dinâmicas e permitir que as pessoas encontrem soluções para seus problemas.
Como a Constelação Familiar pode ajudar
Quando se trata de enfrentar desafios financeiros decorrentes de salários mínimos insuficientes, a Constelação Familiar pode ser útil de várias maneiras:
Identificação de Dinâmicas Familiares: A Constelação Familiar pode ajudar as pessoas a entenderem as dinâmicas familiares que contribuíram para suas dificuldades financeiras. Isso inclui questões relacionadas a crenças limitantes sobre dinheiro, heranças familiares de pobreza ou riqueza, entre outros.
Resolução de Conflitos Internos: Muitas vezes, as pessoas que enfrentam dificuldades financeiras carregam um fardo emocional associado à sua situação. A Constelação Familiar pode ajudar a liberar esses conflitos internos, permitindo que as pessoas enfrentem seus problemas com mais clareza e resiliência.
Reconexão com a Família: Em algumas situações, as famílias podem estar fragilizadas devido a disputas financeiras ou outros problemas relacionados ao dinheiro. A Constelação Familiar pode ajudar a restaurar conexões familiares, promovendo o apoio mútuo e a colaboração em momentos difíceis.
Identificação de Recursos Ocultos: Por meio da Constelação Familiar, as pessoas podem descobrir recursos e talentos latentes dentro de suas famílias que podem ser mobilizados para melhorar sua situação financeira.
Transformação de Padrões: A terapia pode ajudar a quebrar padrões negativos relacionados ao dinheiro e à sobrevivência, abrindo caminho para uma abordagem mais saudável e eficaz para a gestão financeira.
Conclusão
Lidar com um salário mínimo insuficiente é um desafio significativo para muitas pessoas e famílias nos Estados Unidos. A Constelação Familiar de Bert Hellinger oferece uma abordagem terapêutica que pode ajudar a abordar não apenas as questões financeiras imediatas, mas também as dinâmicas familiares subjacentes que podem contribuir para esses problemas. Ao explorar e compreender essas dinâmicas, as pessoas podem encontrar maneiras mais eficazes de lidar com suas dificuldades financeiras e buscar um caminho para uma vida mais satisfatória e equilibrada.
