Você está buscando maneiras de prosperar financeiramente? Descubra quatro bons hábitos financeiros que podem transformar sua vida. Quais práticas você pode adotar hoje para garantir um futuro financeiro mais próspero?
Introdução
No mundo agitado e exigente da medicina, administrar as finanças pessoais pode parecer uma tarefa desafiadora. Para médicos e dentistas, ter uma sólida base financeira não apenas garante segurança, mas também possibilita realizar sonhos e objetivos de longo prazo. Este artigo aborda quatro hábitos financeiros essenciais que profissionais de saúde devem cultivar para assegurar sua prosperidade econômica. Se você está buscando economizar para uma casa de férias, financiar a educação dos seus netos, ou simplesmente alcançar a estabilidade financeira, esses hábitos são fundamentais para o seu sucesso. A seguir, exploraremos cada um desses hábitos em detalhes, oferecendo dicas práticas para incorporá-los na sua rotina financeira.
4 Bons Hábitos Pessoais com Dinheiro para Médicos
Como planejadores financeiros para médicos e dentistas, identificamos quatro hábitos financeiros gerais que aconselhamos nossos clientes a desenvolver. Quer você deseje economizar para a casa de férias dos seus sonhos ou financiar a educação do seu neto, esses 4 hábitos irão prepará-lo para o sucesso financeiro. Você pode assistir ao vídeo ou continuar lendo para descobrir quais são.
O primeiro hábito financeiro a ser trabalhado é criar e manter consistentemente um fundo de emergência. Isso pode não ser uma surpresa para você, no entanto, um fundo de emergência pode ser um conceito elusivo e desafiador quando a vida acontece rapidamente. Recentemente, temos visto uma necessidade crescente de ter uma reserva de dinheiro. Devido à pandemia global de COVID-19, muitas pessoas foram afetadas por demissões em todo o país, empregos sob pressão, salários reduzidos e empreendedores ou proprietários de práticas privadas temporariamente fora de negócios.
Se você não tem um fundo de emergência, nunca houve um momento melhor para melhorar sua saúde financeira do que agora. Quando enfrentamos uma pilha de contas urgentes e pagamentos de empréstimos, um fundo de emergência pode parecer um luxo. Emergências acontecem com todos e construir esse fundo pode prevenir dificuldades financeiras futuras. Mesmo que você só possa economizar $50 por mês, isso já é suficiente. Você pode até configurar um débito automático mensal para começar.
Parabéns se você já tem um fundo de emergência! Certifique-se de adicionar dinheiro a ele consistentemente até ter uma reserva de dinheiro que atenda aos seus objetivos e às necessidades da sua família. Quando uma emergência surgir, use esse dinheiro para cuidar dela. Não se esqueça – priorize reabastecer seu fundo de emergência se precisar usá-lo. Outro ponto a ser observado é que um fundo de emergência não deve ser usado para férias, prêmios de seguro semestrais, presentes e roupas. Esses tipos de despesas devem ser antecipados, portanto, não são consideradas emergências. Infelizmente, mesmo uma viagem de última hora para Cancun não se qualifica. Se você não tiver dinheiro suficiente fora do seu fundo de emergência para esta viagem hipotética, provavelmente não pode pagar por ela. Isso nos leva ao próximo hábito financeiro.
Viva Dentro das Suas Possibilidades
O segundo hábito chave para a saúde financeira é viver dentro das suas possibilidades. Aqui entra a temida palavra “orçamento”. Um orçamento ou uma declaração de fluxo de caixa pode tornar você ciente do que pode pagar. Quando você subtrai suas despesas mensais da sua renda mensal, verá se há um excedente ou déficit. Todos sabemos da importância de um orçamento, mas o segredo aqui é ajustar o orçamento quando sua situação financeira muda. Se sua renda diminuir, você pode pagar todas as despesas às quais estava comprometido? Contrariamente, se você receber um aumento, pode ter um excedente maior, permitindo economizar mais ou usar esse dinheiro extra à sua discrição.
Dica profissional: Inclua no orçamento um valor com o qual se sinta confortável economizando todo mês. Isso pode ir para o seu fundo de emergência ou outro objetivo financeiro.
Seja qual for a mudança na sua renda ou despesas, aborde seu orçamento com cuidado e reflexão. Passe por ele com uma caneta vermelha (ou seu mouse, se estiver usando Excel) e exclua as coisas que não vão acontecer. Está tudo bem se algumas coisas precisarem ser adiadas. Pode ser decepcionante descobrir que precisa de mais tempo para economizar para aquele carro dos sonhos, mas é muito melhor perceber isso antes de mexer nas suas economias. Você pode achar muito mais difícil perceber que está com um empréstimo de carro insustentável. Se uma emergência ocorrer, junto com um pagamento de carro alto, essa tempestade perfeita pode tirar sua capacidade de pagar itens críticos como a mensalidade da escola do seu filho ou a hipoteca da sua casa. Enfrentar a verdade com antecedência pode ajudá-lo a se preparar e fazer uma compra com confiança quando estiver pronto.
Você pode precisar ajustar seu orçamento se as despesas que normalmente incorrerem forem muito altas ou se as economias de rotina precisarem ser suspensas. De qualquer forma, certifique-se de que suas saídas correspondam às suas entradas. Isso também é válido quando sua renda aumenta. Ao longo deste ano, contabilize bônus ou quando sua renda voltar ao normal. Certifique-se de contabilizar esse aumento na renda. Caso contrário, ele será simplesmente gasto sem controle. Identifique quais despesas, como viagens ou itens que você adiou primeiro, e então decida como e qual parte do crescimento da sua renda pode e deve ser economizada.
Automatize suas Economias
Você conhece o fluxo de gastos que mencionamos. Ele é incrivelmente real e também pode ser chamado de bola de neve das economias. É por isso que o terceiro hábito valioso para sua saúde financeira é automatizar suas economias. O exemplo mais comum de economias automatizadas que você pode nem mesmo pensar é sua contribuição para o 401K do seu empregador ou conta de aposentadoria. Após decidir quanto do seu salário deseja alocar para essa conta de aposentadoria, o dinheiro é automaticamente descontado do seu pagamento. Você não precisa pensar nessa ação, e eventualmente, nem notará que esse valor foi retirado do seu salário.
Frequentemente não configuramos a mesma estrutura ao construir nossas outras contas de poupança e investimentos. Você pode usar essa mesma tática para depositar dinheiro no seu fundo de emergência, automatizar as contribuições para a poupança universitária ou adicionar ao seu portfólio de investimentos. Essa estratégia de investimento rotineira pode ser benéfica à medida que o mercado flutua para cima e para baixo porque você pode aproveitar o custo médio do dólar. Além disso, é a melhor forma de refletir sobre suas finanças no final do ano ao analisar seu extrato. Se automatizar suas economias, ficará agradavelmente surpreso ao ver que seu dinheiro cresceu consistentemente, sem precisar pensar nisso.
Como Funciona: Exemplo da Vida Real
Vamos discutir um exemplo da vida real para reiterar por que automatizar mais do que suas economias de 401k pode beneficiá-lo. Imagine que você tem um pagamento de carro de $500 por mês, mas, boa notícia, você finalmente quitará este mês. Que emocionante! Bem, esse feito de quitar seu carro só impacta positivamente seu futuro financeiro de longo prazo se você puder direcionar esses $500 por mês para suas economias. Para capturar o dinheiro que você estava alocando para o pagamento do carro, você deve aumentar suas economias automáticas mensais em $500. Caso contrário, o que acontece com esses $500 por mês mais frequentemente é que eles acabam sendo gastos. Se isso acontecer, você não apenas deixará de economizar esse dinheiro, mas também pode levar ao aumento do estilo de vida. Na próxima vez que precisar financiar um carro, será mais difícil encontrar aqueles $500 extras por mês para o pagamento porque você se acostumou a um novo estilo de vida. Outro exemplo de quando a bola de neve das economias pode ser implementada é quando você recebe um aumento no trabalho. Momento perfeito para aumentar a meta de economia mensal!
Aprenda a Dizer Não a Extravagâncias
Agora que você tem um orçamento em vigor e um fundo de emergência construído, você tem uma compreensão muito maior do seu estado financeiro. Odiamos trazer à tona a decepção novamente, mas aquele carro dos sonhos que você precisa esperar é um exemplo perfeito deste último hábito financeiro: dizer não! Se você não é fã de carros luxuosos, outros objetivos que pode ter que adiar podem ser comprar uma nova casa para manter a antiga como propriedade para aluguel ou comprar ingressos de temporada para o seu time de futebol profissional favorito. Guardar seu dinheiro em vez de dizer não ao último brinquedo da moda do seu filho pode ser difícil sem entender o custo de oportunidade de gastar. É importante perceber:
Toda vez que você diz sim a algo com seu dinheiro, está dizendo não a outra coisa.
Quando dizemos sim a uma grande viagem, estamos dizendo não à possibilidade de usar os mesmos dólares para reformar a casa. E quando dizemos sim a adicionar dinheiro à sua conta de investimento, estamos dizendo não à capacidade de usar esse dinheiro para o fundo universitário. Quando você olha para o quadro geral do seu plano financeiro, fica mais fácil ver como dizer não pode ser benéfico para você e seu sucesso financeiro de longo prazo.
Reservar um tempo para escrever quem/o que é mais importante para você e como deseja estar presente nesses relacionamentos lhe dá clareza sobre com quem você quer passar mais tempo. Com essas informações, você encontrará mais facilidade em dizer não a oportunidades, compromissos, jantares e outros compromissos que roubarão tempo dos relacionamentos mais importantes para você. Esses compromissos custam dinheiro e o medo de perder algo pode dificultar ainda mais dizer não, mas a longo prazo, seus relacionamentos e seu bem-estar financeiro agradecerão.
Bons Hábitos Financeiros Levam à Prosperidade
Como existem tantas coisas chamando sua atenção e inúmeros gadgets disponíveis nas redes sociais para comprar com facilidade, pode ser desafiador determinar quais compras financeiras são mais importantes e manter-se comprometido em usar seu dinheiro para elas. Economizar exige disciplina, e é mais fácil construir essa disciplina se você tiver mecanismos automáticos de poupança. Estar ciente das suas prioridades pode proporcionar clareza, permitindo que você viva dentro das suas possibilidades e garanta que seu dinheiro está sendo gasto onde você realmente deseja. Quando atingir sua meta de um fundo de emergência suficiente, continue automatizando suas economias para outros objetivos de curto e longo prazo. Ao fazer uma lista dos seus objetivos e segui-los, você estará no caminho certo para a prosperidade e bem-estar financeiro.
Conclusão
Adotar bons hábitos financeiros é crucial para médicos e dentistas que desejam alcançar uma vida financeira estável e próspera. Criar e manter um fundo de emergência, viver dentro das suas possibilidades, automatizar suas economias e aprender a dizer não a extravagâncias são passos fundamentais para construir um futuro seguro. Esses hábitos não só oferecem proteção contra imprevistos, mas também permitem que você invista em seus sonhos e prioridades. Lembre-se, cada decisão financeira que você toma hoje impacta diretamente o seu amanhã. Portanto, ao implementar essas práticas, você estará no caminho certo para uma vida financeira saudável e bem-sucedida.
Com conteúdo sdtplanning.com
