“Descubra as 5 considerações cruciais para investidores em 2024, de acordo com consultores financeiros experientes. Quais são as principais tendências e estratégias que podem influenciar o sucesso dos investidores no próximo ano? Quais medidas os investidores devem tomar para maximizar seus ganhos e proteger seus ativos em um cenário financeiro em constante evolução?”
Introdução
O texto destaca a importância de abordar diferentes aspectos financeiros para garantir a estabilidade e a segurança financeira pessoal em meio às incertezas econômicas, especialmente considerando os desafios impostos pela inflação. Os consultores financeiros mencionam a necessidade de construir uma poupança de emergência sólida, alinhar o portfólio de investimentos com os objetivos pessoais, gerenciar a dívida de forma eficaz, considerar as implicações fiscais e planejar para custos previsíveis de médio prazo.
Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “coisas que os investidores devem pensar para 2024” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.
1. Poupanças de emergência são o primeiro passo
Um sentimento que todos os três consultores financeiros partilharam foi que ter poupanças de emergência reservadas é essencial e deve ser priorizado antes de outros objectivos de investimento e poupança.
Em 2023, a inflação afectou não só os gastos das pessoas, mas também as suas poupanças .
“Certifique-se de ter economizado o suficiente para emergências. É uma boa regra ter cerca de três a seis meses de despesas de subsistência em uma conta poupança de emergência, para ser usada no caso de uma despesa importante ou perda de emprego”, Ashley Kristine Rittershaus, um planejador financeiro certificado (CFP) e fundador da Curious Crow Financial Planning, disse à Investopedia.
“Quando o inesperado acontece, um fundo de emergência sólido significa que é menos provável que seja necessário retirar dinheiro de investimentos ou acumular dívidas para cobri-lo”, acrescentou Rittershaus, destacando o valor por vezes esquecido de um fundo de emergência para investidores que procuram reforçar a resiliência do seu portfólio à medida que aumentam a sua riqueza.
2. Alinhe seu portfólio com seu cronograma
Crie um plano de poupança e investimento que funcione com você e seus objetivos. Considere quais eventos futuros da vida podem exigir dinheiro acessível e tente prever quando eles poderão ocorrer.
Fatores importantes ao criar este plano incluem garantir que “seu portfólio seja investido adequadamente com base em quando você precisará do dinheiro e na quantidade de risco que pode tolerar”, disse Rittershaus, explicando que “o dinheiro para o pagamento inicial de uma casa em dois anos , as poupanças para a faculdade em sete anos e uma conta de aposentadoria necessária em 30 anos provavelmente serão investidas de maneira bem diferente” e devem ser refletidas na sua alocação de ativos .
Como cada investidor é diferente, não existe uma abordagem única para todos, mas algumas soluções comuns para gerar poupanças incluem a automatização das contribuições para um plano de reforma patrocinado pelo empregador ou a criação de transferências automáticas para contas de poupança.
3. Enfrentar a dívida
Dado que a inflação impactou as finanças dos consumidores durante 2023, alguns investidores poderão ter tido dificuldade em reduzir a dívida existente ou poderiam ter incorrido em novas dívidas.
Embora a dívida média dos adultos nos EUA tenha diminuído constantemente nos últimos anos, é importante que os investidores formem um plano para saldar a dívida, especialmente porque persistem taxas de juro elevadas.
“A dívida em si não é necessariamente uma coisa ruim”, disse Crystal McKeon, diretor de conformidade da TSA Wealth Management, à Investopedia, dizendo que a dívida “pode permitir que você compre coisas que não seria capaz de comprar normalmente, como talvez uma casa ou um carro”, mas a dívida tem que ser para o tipo certo de despesa. Por exemplo, “acumular algo como dívidas de cartão de crédito não é o mesmo que” uma hipoteca para comprar uma casa, disse McKeon.
A maneira certa de saldar dívidas é a que funciona para você, acrescentou McKeon, explicando que pagar primeiro a taxa de juros mais alta pode funcionar para alguns, enquanto outros podem achar esse método opressor e optar por saldar primeiro a dívida menor. Essas duas abordagens para pagar dívidas são conhecidas como estratégias de avalanche de dívidas e bola de neve de dívidas .
Tanto McKeon quanto CFP Rittershaus observaram que geralmente recomendam que seus clientes usem fundos gratuitos para saldar dívidas, em vez de tentar obter lucro investindo esse dinheiro.
4. Plano de Impostos
As declarações fiscais anteriores normalmente podem servir como um guia sobre o que esperar para o próximo ano, embora possa haver uma grande mudança nas leis fiscais dos EUA.
“A partir de agora, as faixas fiscais que existem em 2023 existirão em 2024 e 2025”, disse Sean Michael Pearson, CFP, da Ameriprise Financial Services, à Investopedia, dizendo que “a lei tributária atual está prevista para o pôr do sol [em 2026], o que significa que as taxas e escalões voltarão ao ponto em que estavam antes do corte de impostos mais recente em 2018.”
A Lei de Reduções de Impostos e Empregos (TCJA) , que entrou em vigor em 2018 e permanece em vigor até 2025, fez algumas alterações significativas nos impostos comerciais e pessoais .
“Não sabemos quais serão [as faixas de impostos] no futuro”, mas “há a possibilidade de que as faixas possam ser um pouco mais altas”, disse Pearson. De acordo com este CFP, a probabilidade de taxas de imposto mais elevadas no futuro poderia levar alguns investidores a cobrir as suas apostas durante os anos fiscais de 2024 e 2025, tomando medidas que incluem contribuir para uma conta Roth após impostos em vez de contas de reforma individuais (IRAs) antes de impostos tradicionais .
Considerar os próximos impostos pode ajudar os investidores a compreender melhor as suas finanças e evitar uma situação em que tenham de recorrer a poupanças ou investimentos para pagar uma fatura fiscal superior ao previsto.
5. Considere custos previsíveis de médio prazo
As pessoas muitas vezes consideram o curto prazo com poupanças de emergência e o muito longo prazo com poupanças para a reforma, mas podem ignorar a poupança para as despesas intermédias.
“Por mais importantes que sejam as poupanças para a reforma , há muitas responsabilidades que precisamos de financiar antes dos 59,5 anos”, disse Pearson à Investopedia. O consultor financeiro disse que, embora “comprar uma nova casa ou propriedade de férias, investir num negócio, ajudar os filhos adultos com as despesas e financiar a viagem do último ano do seu filho possa demorar vários anos”, estes são os tipos de despesas que ele classifica como “inesperado” em vez de “imprevisível”.
Pearson usou o exemplo do aparelho ortodôntico infantil, uma despesa muitas vezes cara para os pais, dizendo que “quando você tem filhos de 2 ou 3 [anos], você não está realmente preocupado com o aparelho ortodôntico”, mas quando chega a conta do ortodontista, “não é inesperado.”
Esses são os tipos de expectativas intermediárias que Pearson incentiva seus clientes a considerarem, enfatizando a importância de ter poupanças para contabilizar o tipo de despesa “que nem sempre é possível quantificar até que você precise delas em caso de emergência”.
Constelação Familiar de Bert Hellinger
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que busca compreender e resolver problemas e conflitos familiares, muitas vezes, desconhecidos ou enraizados em gerações passadas. Hellinger acreditava que as dinâmicas familiares, como traumas não resolvidos, segredos de família e lealdades invisíveis, podem afetar significativamente as escolhas financeiras e as atitudes em relação ao dinheiro de um indivíduo.
Como a Constelação Familiar pode ajudar
A Constelação Familiar pode ser benéfica ao abordar questões financeiras, uma vez que ajuda a identificar e desbloquear padrões e crenças inconscientes que podem estar influenciando negativamente o comportamento financeiro de alguém. Por exemplo, um consultor financeiro que observa um cliente acumulando dívidas excessivas pode, por meio da Constelação Familiar, explorar se essa dívida está relacionada a questões familiares não resolvidas, como a necessidade de competir com os irmãos ou atender às expectativas dos pais.
Além disso, a Constelação Familiar pode ajudar as pessoas a compreenderem melhor suas relações com o dinheiro, identificando possíveis bloqueios emocionais ou crenças limitantes sobre prosperidade e sucesso financeiro que podem ser herdados ou enraizados nas experiências familiares passadas.
Conclusão
Para alcançar uma saúde financeira sólida, é fundamental abordar aspectos financeiros práticos, como poupanças de emergência, investimentos, dívida e planejamento fiscal, conforme destacado no texto. No entanto, não devemos subestimar a influência das dinâmicas familiares e emocionais em nossas escolhas financeiras. A Constelação Familiar de Bert Hellinger oferece uma abordagem valiosa para explorar e resolver questões financeiras profundamente enraizadas, ajudando as pessoas a tomar decisões financeiras mais conscientes e alinhadas com seus objetivos pessoais e familiares. Portanto, ao enfrentar desafios financeiros, pode ser útil considerar não apenas os aspectos práticos, mas também as influências emocionais e familiares subjacentes.
Com conteúdo investopedia.com
