“Quais são as 5 grandes armadilhas financeiras que os indivíduos devem evitar cuidadosamente em 2024 para proteger suas finanças e alcançar a estabilidade econômica?”
Introdução
O texto aborda cinco movimentos financeiros que devem ser evitados em 2024 para garantir uma saúde financeira sólida. Aborda questões como a manutenção de dinheiro em contas com baixos juros, o pagamento excessivo de juros, a dependência de ativos especulativos, a falta de seguro de vida adequado e a insuficiência de economias para a aposentadoria. Esses são desafios comuns que os indivíduos enfrentam em suas vidas financeiras, e é fundamental entender como evitá-los para prosperar financeiramente.
No fim deste artigo você encontrará informações relevantes sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram, em especial sobre essa máxima “grandes armadilhas financeiras para evitar”.
1 – Ganhar baixos juros em dinheiro
O aumento das taxas de juros incentivou muitos poupadores a colocar dinheiro em contas como certificados de depósito (CDs), contas de poupança de alto rendimento e contas do mercado monetário. E se você ainda não transferiu seu dinheiro de uma conta de baixo rendimento para uma conta de alto rendimento, pode ser uma boa ideia fazê-lo enquanto as taxas ainda estão altas. No entanto, cuidado com a armadilha de manter muito dinheiro em espécie, especialmente se as taxas de juros diminuírem.
“Uma das principais armadilhas financeiras que as pessoas podem enfrentar em 2024 é investir demasiadamente em dinheiro em detrimento de retornos potencialmente mais elevados nos mercados”, diz Jill Fopiano, uma Planejadora Financeira Certificada (CFP) e presidente e CEO da O’Brien Wealth Partners.
Em 2024, com cortes de taxas esperados, aqueles que não travaram as taxas podem experimentar retornos decrescentes em dinheiro. E mesmo se você conseguiu uma boa taxa, você deve considerar seus objetivos. Se você sabe que deseja uma certa quantidade de segurança e liquidez, então ativos como CDs ou contas de poupança de alto rendimento podem ser úteis.
“Pode ser tentador, com rendimentos mais elevados em dinheiro, evitar investir em uma carteira diversificada projetada para crescimento ao longo do tempo. Não ceda à tentação. As taxas de juros em investimentos em dinheiro já estão caindo no início de 2024”, diz Rob Williams, diretor de planejamento financeiro da Charles Schwab.
“Sugerimos que os investidores mantenham o dinheiro de que precisam para constituir um fundo de emergência e para financiar objetivos ou gastos que possam ser necessários nos próximos anos. Em seguida, tenham um plano – que atenda às suas necessidades, horizonte temporal e tolerância ao risco – para permanecerem investidos para objetivos de longo prazo”, acrescenta.
2 – Pagar juros em excesso
Os juros que você ganha não são a única coisa a ser observada em 2024; você também deve evitar a armadilha de pagar juros em excesso. A dor de acumular juros nem sempre é tão visível quanto coisas como os juros que você está ganhando em sua conta de poupança, mas não assuma que você deve permanecer em dinheiro às custas de pagar dívidas com juros altos.
“Assim como as taxas de poupança aumentaram, a dívida de taxa flutuante – cartões de crédito, empréstimos de automóveis, alguns empréstimos estudantis – também se tornou mais cara. Dê uma olhada em todo o seu quadro de dívidas e aplique quaisquer fundos excedentes para pagar a dívida mais custosa que você possui. Ganhar 5% em poupança e pagar mais de 20% no saldo do seu cartão de crédito é uma arbitragem negativa que pode esgotar rapidamente o seu dinheiro”, diz Fopiano.
Mesmo que as taxas de juros diminuam em 2024, isso ainda provavelmente significa que é melhor pagar dívidas com juros altos do que manter seu dinheiro em contas com retornos mais baixos. No entanto, você pode aproveitar as taxas de juros mais baixas em 2024 ao renegociar com os credores ou refinanciar com um novo credor.
“Com o Fed sinalizando que possivelmente reduzirá as taxas de juros no futuro, pode haver mais oportunidades para pedir aos credores uma taxa de juros mais baixa ou transferências de saldo a taxas promocionais”, diz Kayla Walter, CFP, planejadora financeira sênior da Bailey Wealth Advisors.
3 – Depender demais de ativos especulativos
É fácil se deixar levar pelo hype de ativos especulativos, especialmente quando os últimos anos foram repletos de eventos como a alta das ações meme e o surgimento dos NFTs. Mas o que sobe rapidamente também pode cair rapidamente – ou pode cair antes mesmo de você ter a chance de experimentar ganhos no papel. Portanto, é importante não assumir mais riscos do que você se sente confortável.
Por exemplo, Tom Siomades, Analista Financeiro Certificado (CFA) e diretor de investimentos da AE Wealth Management, diz que uma das principais armadilhas financeiras para 2024 são os ETFs de criptomoedas porque “haverá muita expectativa em torno deles, e expectativa e investimentos raramente se misturam bem”.
A SEC também recentemente aprovou os primeiros ETFs de bitcoin. Embora Siomades diga que evitaria essa área das criptomoedas, se você decidir participar, “certifique-se de comprar um de uma empresa sólida e leia as letras miúdas”.
Você também quer ter certeza de que não está colocando todos os seus ovos em uma única cesta ou assumindo mais riscos do que é justificável para sua situação. Por exemplo, provavelmente você não quer arriscar seu fundo de emergência ou sua carteira de aposentadoria.
“Sem dúvida, há amigos, familiares ou investidores que vemos na televisão descrevendo como construíram grandes somas de riqueza comprando um investimento específico: uma única ação, sua própria empresa, ouro. Alguns de nós podem ter tido algum sucesso fazendo isso nós mesmos. Mas, em média, para investimentos de longo prazo, investir com sucesso não é uma escolha entre este único investimento ou outro. É uma escolha de quanto de cada um”, diz Williams.
Em outras palavras, uma carteira diversificada muitas vezes é o caminho a seguir para construir riqueza a longo prazo.
4 – Não ter seguro de vida suficiente
Outra armadilha financeira a evitar em 2024 é não ter seguro de vida suficiente. Embora você não queira cair na armadilha de pagar muito pelo seguro de vida comprando mais do que precisa, também não quer assumir que está protegido, como através da cobertura oferecida pelo seu empregador.
“Para muitas pessoas, a cobertura de seguro de vida que têm por meio do trabalho cobre no máximo o dobro do seu salário, e não é portátil. Isso significa que quando você deixar o empregador, essa cobertura permanece com eles. É melhor ter sua própria apólice fora do seu emprego, para que você esteja sempre coberto”, diz Walter.
5 – Não economizar o suficiente para a aposentadoria
Por último, fique atento à armadilha financeira de não economizar o suficiente para a aposentadoria. Muitos especialistas sugerem investir de 10% a 15% do seu salário anual para a aposentadoria como uma regra geral, dependendo de fatores como sua idade e saldo atual de aposentadoria. Se você não tem economizado e investido, pode ser necessário fazer mais para se atualizar.
“Pode nunca ser fácil equilibrar todos os objetivos que podem ser importantes para cada um de nós, incluindo a aposentadoria, especialmente quando somos mais jovens ou equilibrando múltiplos objetivos, como a maioria de nós, incluindo pagar as contas”, diz Williams.
“Isso pode ser particularmente verdadeiro em 2024, dado o recente aumento na inflação e o aumento dos custos de tudo, desde creches até uma casa, preocupação com a saúde da economia ou apenas como pagar nossas contas de cartão de crédito de fim de ano”, acrescenta. “Mas equilibrar essas coisas, incluindo encontrar uma maneira de economizar para a aposentadoria, constrói confiança e saúde financeira e riqueza.”
Prepare-se para o sucesso
2024 provavelmente trará mudanças na economia e nas suas finanças pessoais, como a diminuição das taxas de juros, embora possa demorar um pouco para a acessibilidade melhorar. Com essas circunstâncias em mente, tente evitar as armadilhas financeiras mencionadas anteriormente para que você possa se posicionar melhor, mesmo que as condições permaneçam desafiadoras. Em vez disso, concentre-se nos fundamentos, como diversificar seus investimentos e economizar o suficiente para a aposentadoria.
“As finanças são emocionais, e muitas vezes evitamos ou adiamos lidar com coisas emocionais. Isso é normal. Mas também é uma armadilha”, diz Williams. “Mas se você realmente deseja assumir o controle de suas finanças, estar ciente dessas emoções, procrastinação e outras tendências, e então ter um plano para enfrentá-las, é a chave para o sucesso financeiro para a maioria dos investidores, na nossa opinião.”
Constelação Familiar de Bert Hellinger e como ela pode ajudar sobre esse assunto do texto
A Constelação Familiar, desenvolvida por Bert Hellinger, é uma abordagem terapêutica que busca compreender e resolver problemas e desafios pessoais por meio da identificação e resolução de dinâmicas familiares não resolvidas. Ela pode ser relevante para os temas discutidos no texto, pois muitos dos desafios financeiros podem estar enraizados em questões familiares, crenças e sistemas de valores.
A Constelação Familiar pode ajudar os indivíduos a entenderem melhor as influências de sua família de origem em suas decisões financeiras e comportamentos relacionados ao dinheiro. Por exemplo, crenças limitantes sobre dinheiro muitas vezes têm raízes nas dinâmicas familiares, como medos de escassez ou padrões de gastos herdados. Ao explorar essas dinâmicas por meio da Constelação Familiar, as pessoas podem ganhar insights valiosos sobre suas motivações financeiras e trabalhar para superar obstáculos financeiros.
Além disso, a Constelação Familiar pode ajudar a identificar padrões familiares de dívidas, heranças financeiras e até mesmo conflitos financeiros não resolvidos que podem estar afetando a situação financeira atual de um indivíduo. Ao abordar essas questões de forma terapêutica, é possível criar um ambiente propício para a resolução e a cura.
Em resumo, a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ser uma ferramenta valiosa para a compreensão e resolução de questões financeiras complexas, ajudando os indivíduos a explorar as conexões entre sua história familiar e suas escolhas financeiras, o que pode levar a uma maior consciência e mudanças positivas em sua vida financeira.
Conclusão
O ano de 2024 trará desafios econômicos e financeiros, tornando ainda mais importante evitar as armadilhas mencionadas no texto. É essencial manter um equilíbrio entre segurança e crescimento financeiro, aproveitar oportunidades de redução de dívidas e não se deixar levar por investimentos de alto risco. Além disso, garantir o seguro de vida adequado e poupar para a aposentadoria são passos cruciais para uma estabilidade financeira a longo prazo. A consciência dessas armadilhas e a adoção de estratégias financeiras sólidas ajudarão a garantir um futuro financeiro mais seguro.
Com conteúdo cbsnews.com
