“Descubra os 5 hábitos financeiros que os americanos devem abandonar em 2024 para alcançar uma estabilidade financeira duradoura. Quais são as práticas prejudiciais que podem ser evitadas para construir um futuro financeiro mais sólido nos Estados Unidos?”
Introdução
No mundo financeiro, hábitos saudáveis de gestão do dinheiro desempenham um papel crucial na construção de segurança financeira a longo prazo. Este artigo destaca cinco hábitos que muitos devem quebrar imediatamente para alcançar uma estabilidade financeira melhor. Estes hábitos incluem manter dinheiro em contas com baixo rendimento, gastar excessivamente em refeições fora de casa, pagar juros altos sobre dívidas, negligenciar investimentos com vantagens fiscais e ignorar Certificados de Depósito (CDs).
Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “hábitos financeiros para quebrar” apresentaremos no final deste artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.
Aqui estão cinco hábitos que você deve trabalhar para quebrar agora, se os tiver:
Armazenar dinheiro com pouco ou nenhum retorno
Você provavelmente já ouviu falar que estamos em um ambiente de altas taxas de juros. No entanto, as contas de poupança tradicionais oferecem um APY médio de apenas 0,46% no momento – o que não é suficiente para acompanhar a inflação, muito menos permitir que você economize. Além disso, se você mantiver o dinheiro extra em sua conta corrente, há uma grande probabilidade de não ganhar juros sobre ele.
“Certifique-se de que suas economias em dinheiro tenham um retorno superior a 4%”, diz Michele Pasqualina, consultora sênior de patrimônio da ALINE Wealth.
Então, onde você pode ganhar mais de 4% do seu dinheiro?
Contas de poupança e CDs de alto rendimento são veículos de poupança atraentes. Algumas das melhores contas de poupança de alto rendimento oferecem entre 4,25% e 5,27% atualmente, enquanto algumas das principais taxas de CD oferecem taxas superiores a 5,5% no momento.
Comer fora excessivamente
Não há problema em sair para almoçar ou jantar algumas vezes por mês, mas quando isso se torna excessivo, os custos podem aumentar rapidamente. Quando você sai para comer, é fácil gastar entre US$ 10 e US$ 40 ou mais. No entanto, você pode comer em casa por uma fração desse preço.
Em vez de comer fora várias vezes por semana, tente limitar as idas a restaurantes no máximo duas ou três vezes por mês. Você pode se surpreender com quanto dinheiro poderá economizar ao fazer isso.
Pagar juros altos sobre dívidas
A dívida pode ser cara, especialmente considerando as altas taxas de juros atuais. Portanto, se você tem dívidas com juros altos, é um bom momento para trabalhar nisso.
“Reduzir ou eliminar os juros da dívida através da consolidação”, diz Pasqualina.
Você pode fazer isso de duas maneiras:
Empréstimo de consolidação de dívidas : use um empréstimo pessoal ou um empréstimo para aquisição de uma casa própria para reduzir os juros que você paga sobre suas dívidas e, ao mesmo tempo, consolidar várias dívidas em uma conta fácil de gerenciar.
Programa de consolidação de dívidas : se você não se qualificar para um empréstimo de consolidação de dívidas, um programa de consolidação de dívidas pode ser adequado. Com esses programas, os profissionais usam seus dados financeiros e evidências de dificuldades financeiras para negociar novos termos com seus credores atuais. A empresa de consolidação cria então um plano de pagamento e cobra de você um único pagamento mensal, que eles usam para pagar seus credores conforme acordado.
Não importa qual caminho você escolha, agir rapidamente é fundamental. Quanto mais rápido você reduzir as taxas de juros de sua dívida, mais dinheiro provavelmente economizará.
Deixar de fazer investimentos com vantagens fiscais
Muitos empregadores oferecem programas de poupança para a aposentadoria. Normalmente, você pode investir nesses programas antes dos impostos, reduzindo seu lucro tributável.
Existem outros tipos de contas de poupança com vantagens fiscais das quais você também pode aproveitar. Pasqualina diz que você deve “maximizar as contribuições para 401ks, 403bs, IRAs, HSAs, FSAs e 529s elegíveis, para reduzir a renda tributável e/ou aumentar suas poupanças com impostos diferidos ou isentos de impostos”.
Mesmo que você não possa maximizar essas opções de poupança com vantagens fiscais , provavelmente é aconselhável pelo menos aproveitá-las para reduzir sua carga tributária.
Evitando CDs
Se você observar o que os CDs ofereciam há alguns anos, verá que suas baixas taxas de juros ofereciam poucos motivos para garantir seu dinheiro. Outras contas que rendem juros ou diferentes tipos de investimentos eram muitas vezes uma opção melhor.
Isto pode ter levado à ideia de que os CDs simplesmente não valem a pena . No entanto, se olharmos para as taxas de hoje, elas têm o potencial de mudar as opiniões sobre o assunto. Com tantos CDs oferecendo APYs acima de 5%, essas contas merecem uma segunda olhada.
O que é Constelação Familiar de Bert Hellinger e como pode ajudar em questões financeiras
A Constelação Familiar de Bert Hellinger é uma abordagem terapêutica que visa identificar e resolver dinâmicas familiares e traumas enraizados que afetam o indivíduo. Embora não seja diretamente relacionada a questões financeiras, a Constelação Familiar pode desempenhar um papel importante na promoção de hábitos financeiros saudáveis.
Essa terapia de constelação revela as influências inconscientes da família de origem que podem estar afetando negativamente as escolhas e comportamentos financeiros de uma pessoa. Por exemplo, crenças familiares sobre dinheiro, escassez ou riqueza podem ser identificadas e trabalhadas durante uma sessão de Constelação Familiar. Isso permite que o indivíduo ganhe uma compreensão mais profunda de suas motivações financeiras e, consequentemente, adote hábitos mais saudáveis de gestão do dinheiro.
Em resumo, a Constelação Familiar pode ajudar as pessoas a superar obstáculos financeiros ao abordar questões emocionais e familiares subjacentes que moldam seu comportamento financeiro. Ao tratar essas raízes profundas, as pessoas podem tomar decisões mais conscientes e eficazes em relação ao seu dinheiro, melhorando assim sua saúde financeira geral.
Conclusão
A adoção de hábitos financeiros mais saudáveis é fundamental para o sucesso financeiro a longo prazo. Ao evitar armazenar dinheiro em contas com baixo rendimento, reduzir gastos com refeições fora, consolidar dívidas, aproveitar vantagens fiscais em investimentos e reconsiderar a utilidade dos CDs, é possível melhorar significativamente a saúde financeira pessoal.
Com conteúdo cbsnews
