Você conhece as 7 regras surpreendentes sobre dinheiro que a maioria das pessoas desconhece? Descubra como essas dicas podem transformar sua vida financeira. Prepare-se para se surpreender com informações valiosas e inesperadas!
Introdução
Administrar suas finanças pessoais de maneira eficiente é um desafio constante que exige atenção e planejamento. Muitas vezes, somos tentados a cortar custos a qualquer preço, mas essa abordagem pode resultar em gastos maiores a longo prazo. De acordo com especialistas, como Andrea Woroch e Anne Lester, é crucial focar na qualidade dos produtos, fazer pequenas mudanças nos hábitos financeiros e estar atento às despesas automáticas. Além disso, adotar métodos conscientes de poupança e investimento pode fazer uma grande diferença na estabilidade financeira. Este artigo apresenta dicas valiosas de profissionais que podem ajudar a transformar a gestão financeira de maneira prática e eficiente.
Às vezes, você precisa gastar mais para economizar mais.
“Um preço baixo em um produto ruim é, na verdade, um péssimo negócio, porque você acabará gastando mais a longo prazo para substituir itens de baixa qualidade que quebram facilmente,” disse Andrea Woroch, especialista em finanças pessoais e orçamento, ao HuffPost. “Foque na qualidade e gaste mais se isso significar que o produto vai durar mais.”
Woroch tenta economizar em mercadorias de qualidade comprando itens de segunda mão de marcas renomadas. Para itens caros, ela recomenda aproveitar eventos de vendas no varejo (como o Amazon Prime Day) e comprar itens sazonais (como móveis de pátio e roupas de inverno) no final da estação. Outras dicas: participe de programas de fidelidade gratuitos e procure cupons online antes de fazer uma compra.
Não seja muito restritivo com seu orçamento e não tente mudá-lo de uma vez.
“Embora um orçamento detalhado mantenha você no caminho certo para atingir suas metas financeiras, um que seja muito restritivo acabará causando frustração rapidamente devido ao esgotamento,” explicou Woroch. “E se você tentar mudar todos os seus hábitos de consumo da noite para o dia, será difícil manter o plano.”
Em vez disso, ela sugere fazer algumas pequenas mudanças nos seus hábitos de consumo e poupança – e depois construir sobre essas mudanças quando elas se tornarem rotina.
Ela disse que também é importante reservar um espaço no seu orçamento para despesas que são importantes para você. Por exemplo, se um jantar com um amigo ou parceiro é uma prioridade, mantenha isso no seu orçamento. Encontre outras maneiras de reduzir os gastos, como cancelar assinaturas não utilizadas e desconectar aparelhos para diminuir a conta de energia.
Cuidado com métodos convenientes de pagamento, como a renovação automática.
“É extremamente fácil agora em nossa sociedade gastar dinheiro sem pensar,” disse Anne Lester, autora de Your Best Financial Life. “Você pode se inscrever para a renovação automática… você vê algo fofo no Instagram, clica e pronto, comprou.”
Mas ser capaz de comprar coisas muito facilmente pode levar a gastos inconscientes. Em vez disso, Lester aconselha desacelerar para tornar o ato de gastar dinheiro uma decisão mais consciente.
Uma maneira de fazer isso é sempre criar uma lista de compras antes de ir a uma loja ou comprar itens online. Para compras online, ela sugere reservar um horário específico uma vez por semana para fazer as compras. Ao revisar sua lista, pergunte a si mesmo: Eu realmente preciso disso? Existe um momento específico em que eu sei que vou usar isso? Apenas fazer a lista lhe dará tempo para refletir se a compra vale a pena.
Para assinaturas, pode ser fácil esquecer aquelas configuradas para “renovação automática”. Lester sugere fazer uma “limpeza de assinaturas” periodicamente, revisando todas as suas assinaturas e cancelando aquelas que você não está mais usando.
Automatize a poupança em vez de deixar o dinheiro parado na sua conta corrente.
“Você deve automatizar tudo o que puder sobre a poupança para que não tenha que tomar uma decisão consciente de fazê-lo,” disse Lester. “Se você não fizer isso, acabará discutindo consigo mesmo sobre o que poderia estar fazendo com aquele dinheiro, e muitas vezes você perde porque comprar coisas é mais divertido do que poupar.”
Michael Finke, professor de gestão de patrimônio no The American College of Financial Services, sugere configurar uma transferência automática para uma conta poupança de alto rendimento. Por exemplo, se você receber o pagamento no final do mês, pode configurar uma transferência para o primeiro dia do mês seguinte.
“O dinheiro na conta corrente pode ser tentador para gastar,” disse ele. “Fazer transferências regulares para uma conta poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a construir um fundo de emergência sem sentir a dor de escrever um cheque.”
Lester também recomenda transferir automaticamente dinheiro para uma conta de aposentadoria. Se você trabalha para uma empresa que oferece um plano 401(k), o ideal é inscrever-se para o match completo do empregador.
“Não aproveitar o match é como deixar notas de cem dólares no chão,” explicou Finke. “Mesmo que você retire o dinheiro após um ano e pague uma multa de 10%, ainda sairia ganhando.”
Se você não tem acesso a um plano 401(k) através do trabalho, pode configurar uma conta de aposentadoria individual (IRA) e ainda assim ter dinheiro transferido automaticamente, explicou Lester.
Preste muita atenção até mesmo às pequenas compras nas suas faturas de cartão de crédito.
Ao revisar suas faturas de cartão de crédito, é fácil focar apenas nos maiores valores. Mas é fundamental também revisar os itens menores.
“Nem toda cobrança fraudulenta é uma compra extravagante de quatro dígitos,” disse Sara Rathner, especialista em finanças pessoais da NerdWallet, ao HuffPost. “Muitas vezes, os ladrões testam seu cartão com algumas compras de apenas alguns dólares.”
Essas compras são fáceis de ignorar, e se você não perceber, cobranças fraudulentas maiores podem vir depois.
Rathner aconselha verificar suas faturas de cartão de crédito mensalmente e, se vir algo que você não reconhece (mesmo uma cobrança de poucos dólares), reporte imediatamente à sua empresa de cartão de crédito.
Tenha uma conta de investimento principal e outra para projetos de curto a médio prazo.
“Enquanto a maioria dos meus clientes tem pelo menos uma conta de investimento de longo prazo, eu os encorajo a considerar abrir outra conta de investimento para metas de médio prazo,” disse Elaine King, planejadora financeira certificada e fundadora da Family and Money Matters.
Metas de médio prazo podem incluir comprar uma casa, pagar por educação, adquirir uma propriedade de investimento ou iniciar um negócio.
“Quando separamos contas de investimento, procuramos ajustar a alocação da carteira aos objetivos específicos e ao horizonte temporal e, no final, economizamos tempo e dinheiro,” explicou ela. Por exemplo, se comprar uma casa está no horizonte de curto prazo, o “fundo imobiliário” deve ser investido em ativos de curto prazo.
Mais importante, saiba que não existe uma abordagem “tamanho único” quando se trata de finanças pessoais.
“Finanças pessoais são pessoais e sazonais… [elas devem ser] baseadas em valores [e] circunstâncias de vida,” disse Kara Stevens, fundadora da The Frugal Feminista e autora de Heal Your Relationship With Money. Uma vez que você entende que as prioridades das outras pessoas não são as mesmas que as suas, “você poderá identificar melhor as ferramentas… que fazem mais sentido para você.”
Antes de criar um plano financeiro, Patrick Yono, fundador e CEO da Sure Life Financial, recomenda mapear o que é importante para você: Que tipo de casa você quer? Qual tipo de equilíbrio entre vida pessoal e profissional é melhor para você? Quais interesses você quer seguir? Uma vez que você tem a meta final, então pode descobrir como ganhar o dinheiro que precisa, que tipo de investimentos fazer, etc.
Stevens acrescentou que também precisamos ser flexíveis e responsivos ao que está acontecendo no nosso dia a dia e no mundo em geral e não nos sentirmos presos às nossas “regras” financeiras.
“Existem muitas regras práticas por aí quando se trata de dinheiro, mas não sinta pressão para seguir todas elas,” disse Rathner. “A melhor coisa que você pode incorporar ao seu plano financeiro pessoal é a flexibilidade para fazer mudanças conforme necessário.”
Conclusão
Gerenciar as finanças pessoais requer um equilíbrio entre controle, planejamento e flexibilidade. Optar por produtos de qualidade, fazer ajustes graduais nos hábitos de consumo e poupança, automatizar investimentos e ser vigilante com pequenas despesas são passos fundamentais para alcançar a estabilidade financeira. Lembrando que as finanças pessoais são únicas e devem ser adaptadas às circunstâncias individuais e aos objetivos de vida de cada um. Incorporar flexibilidade no planejamento financeiro permite ajustes conforme necessário, garantindo que você esteja sempre alinhado com suas metas e valores pessoais. Ao seguir essas diretrizes, é possível não apenas economizar mais, mas também construir um futuro financeiro mais sólido e seguro.
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