Você sabe quais são os 8 movimentos financeiros essenciais que todo casal deve fazer em 2024? Descubra como planejar seu futuro financeiro em conjunto e garantir uma vida próspera e estável!
Introdução
A gestão financeira é um dos pilares fundamentais para o sucesso de qualquer relacionamento, especialmente para casais que desejam construir um futuro sólido juntos. Estabelecer um orçamento conjunto, aplicar estratégias de poupança e investimento, e lidar com dívidas de maneira eficaz são algumas das práticas essenciais recomendadas por especialistas financeiros. Este artigo explora diversos conselhos valiosos para casais que buscam alcançar estabilidade e prosperidade financeira, desde a criação de um orçamento até a importância de investir em um futuro compartilhado.
Crie um Orçamento Juntos
Um dos principais conselhos que Robinson sugere fortemente para casais é estabelecer um orçamento e cumpri-lo.
“Isso pode parecer simples, mas é crucial para alcançar seus objetivos financeiros e evitar discussões desnecessárias sobre dinheiro,” ela disse. “Faça um plano para economizar para grandes compras, investir no seu futuro e ter algum dinheiro para diversão em noites de encontros e aventuras.”
Ela afirma que, ao ter um orçamento em vigor, você e seu parceiro podem trabalhar juntos rumo ao sucesso financeiro.
De maneira similar, Christopher William, um especialista em finanças CPA e fundador da Balanced News Summary, diz que um orçamento permite aos casais planejar seus gastos e objetivos financeiros com antecedência, proporcionando uma melhor compreensão de onde está indo o dinheiro e quanto podem economizar.
“Também ajuda a priorizar as despesas e reservar dinheiro para o futuro,” ele disse.
Aplique a Regra 50/30/20
Stefan Campbell, especialista em negócios e proprietário do The Small Business Blog, sugere o uso da regra 50/30/20.
“É um conselho comum que todos já ouvimos. Mas agora você precisará recalcular essa regra com base na renda de ambos os indivíduos,” ele explicou. “Basicamente, sua proporção de investimentos deve aumentar como casal e as despesas devem diminuir porque agora vocês estão morando juntos. Vocês não estão pagando aluguel duplo, contas de eletricidade duplicadas ou despesas alimentares em dobro.”
Ele sugeriu minimizar as despesas que estão sendo pagas e se tornar consistente com 20% dos salários de ambos os indivíduos direcionados para investimentos.
Crie um Fundo de Emergência
Uma das maiores recomendações dos especialistas foi a necessidade de os casais reservarem dinheiro que possa cobrir pelo menos três a seis meses de despesas de vida. Isso, dizem eles, fornecerá uma importante rede de segurança financeira.
“Nunca é cedo demais para começar a planejar o futuro,” disse Andy Chang, fundador e CEO do The Credit Review.
Para o seu fundo de emergência, ele sugere contribuir para uma conta poupança de alto rendimento, que rende uma taxa de juros mais alta do que contas de poupança tradicionais.
Ataque as Dívidas
“Se o plano é quitar suas dívidas o mais rápido possível, então descubra qual é a dívida mais cara em termos de taxa de juros,” disse Dionne Lee, coach financeira e CEO e diretora da A Woman Inspired.
Depois de fazer isso, ela recomenda determinar qual é a dívida mais rápida de pagar em termos do saldo devido e qual das dívidas tem a maior parcela mínima de pagamento.
“Organize essas dívidas [dessa forma]: maior taxa de juros, maior saldo [devido] para o menor e a maior para a menor parcela mínima de pagamento.”
Então, ela diz para decidir qual dívida você irá se concentrar primeiro.
“Continue até que todas as dívidas sejam quitadas,” ela aconselhou. “Considere também suas despesas de vida e se você está gastando dinheiro extra desnecessariamente.”
Comece a Investir
Segundo William, os casais devem considerar investir em ativos como ações, títulos ou fundos mútuos. Investir em ativos permite que os casais obtenham retornos que podem ser utilizados para seus objetivos financeiros futuros.
“Para aqueles que são mais avessos ao risco, eles podem querer explorar fundos de índice ou ETFs de baixo custo, que são investimentos diversificados com taxas baixas,” ele disse.
Vasilescu concorda que os casais devem planejar investir em seu futuro juntos. Ele sugere considerar opções como aposentadoria e projetos pelos quais ambos estejam entusiasmados. “É como fazer uma dança onde ambos lideramos e seguimos.”
Não Gaste Demais ao Mudar-se Juntos
Se você está se mudando com seu parceiro, Campbell recomenda gastar minimamente e de forma sábia nos novos itens para a casa.
“Itens caros como televisão, geladeira, reforma ou reconstrução da casa são despesas que valem mais de $5.000,” ele disse. “Então, se você está se mudando com seu parceiro, você precisará estrategizar como ambos, como casal, podem arcar com essas grandes [despesas] sem perturbar as finanças.”
Ele enfatiza que quanto mais estratégica for sua abordagem, melhor será seu desempenho financeiro.
Priorize a Aposentadoria
Especialistas observam que os casais também devem considerar aproveitar contas com vantagens fiscais, como IRAs ou planos 401(k).
“Essas contas permitem que os casais economizem para a aposentadoria e se beneficiem do crescimento com imposto diferido,” disse William.
Tomar essas medidas capacitará os casais a fortalecer sua base financeira e trabalhar em direção a um futuro próspero juntos.
Desenvolva um Plano Financeiro
“Um plano financeiro delineia seus objetivos financeiros de curto e longo prazo e fornece um roteiro para alcançá-los,” disse William.
Ele afirma que este plano deve incluir coisas como poupar para a aposentadoria, investir em ativos, orçamento e gestão de dívidas.
Dito isso, Vasilescu argumenta que é igualmente essencial para os casais se divertirem com seu dinheiro, observando o valor de planejar férias e hobbies que ambos apreciam.
“É importante encontrar um equilíbrio entre economizar para o futuro e aproveitar a vida agora,” ele acrescentou. “Então, em 2024, estamos fazendo nosso dinheiro trabalhar para nós como uma equipe. Estamos combinando nossos objetivos, sendo claros um com o outro e adicionando um pouco de diversão. Estamos transformando nossas finanças em algo que podemos celebrar juntos, não algo que nos separa.”
Conclusão
A jornada financeira de um casal pode ser complexa, mas com planejamento e colaboração, é possível alcançar grandes objetivos. Criar e manter um orçamento, aplicar a regra 50/30/20, estabelecer um fundo de emergência, atacar dívidas e começar a investir são passos fundamentais para garantir uma base financeira sólida. Além disso, evitar gastos excessivos ao se mudar juntos e priorizar a aposentadoria são estratégias que podem levar a um futuro mais seguro e tranquilo. Em 2024, fazer do dinheiro um aliado e não um obstáculo é o caminho para transformar as finanças em uma celebração conjunta, fortalecendo ainda mais o vínculo do casal.
Com conteúdo finance.yahoo.com
