Como planejar financeiramente um futuro a dois em 2024? Descubra os 8 movimentos financeiros essenciais que todo casal deve fazer para alcançar estabilidade e prosperidade juntos!
Introdução
Gerenciar as finanças em casal pode ser um desafio, mas também uma oportunidade para fortalecer o relacionamento e alcançar objetivos comuns. Especialistas financeiros concordam que uma abordagem estratégica e colaborativa é essencial para o sucesso financeiro dos casais. Desde a criação de um orçamento conjunto até o investimento para o futuro, existem diversas práticas que podem ajudar os casais a administrar seu dinheiro de forma eficaz e evitar conflitos. Neste artigo, reunimos conselhos valiosos de especialistas em finanças para ajudar os casais a construir uma base financeira sólida e próspera.
Criem um Orçamento Juntos
Um dos principais conselhos que Robinson sugere para casais é definir um orçamento e segui-lo.
“Isso pode parecer simples, mas é crucial para alcançar suas metas financeiras e evitar discussões desnecessárias sobre dinheiro”, ela disse. “Façam um plano para economizar para grandes compras, investir no futuro e reservar um dinheiro para momentos de lazer, como jantares e aventuras.”
Ela afirma que, ao ter um orçamento em vigor, você e seu parceiro podem trabalhar juntos para alcançar o sucesso financeiro.
De maneira semelhante, Christopher William, um especialista em finanças CPA e fundador do Balanced News Summary, diz que um orçamento permite que os casais planejem seus gastos e metas financeiras com antecedência, proporcionando uma melhor compreensão de onde seu dinheiro está indo e quanto podem economizar.
“Isso também os ajuda a priorizar suas despesas e reservar dinheiro para o futuro”, ele disse.
Apliquem a Regra 50/30/20
Stefan Campbell, especialista em negócios e proprietário do The Small Business Blog, sugere o uso da regra 50/30/20.
“É um conselho comum que todos já ouvimos. Mas agora vocês precisam recalcular essa regra com base na renda de ambos”, ele explicou. “Basicamente, a proporção de investimento deve aumentar como casal e as despesas devem diminuir, pois agora vocês estão vivendo juntos. Vocês não estão pagando aluguel duplo, contas de eletricidade duplas ou despesas alimentares duplas.”
Ele disse para tentar minimizar as despesas que vocês estão pagando e ser consistente em direcionar 20% dos salários de ambos para investimentos.
Criem um Fundo de Emergência
Uma das maiores recomendações dos especialistas foi a necessidade de os casais reservarem dinheiro que possa cobrir pelo menos três a seis meses de despesas de vida. Isso, dizem, fornecerá uma importante rede de segurança financeira.
“Nunca é cedo demais para começar a planejar o futuro”, disse Andy Chang, fundador e CEO do The Credit Review.
Para o seu fundo de emergência, ele sugere contribuir para uma conta poupança de alto rendimento, que oferece uma taxa de juros mais alta do que as contas poupança tradicionais.
Lidem com Dívidas
“Se o plano é quitar suas dívidas o mais rápido possível, então descubram qual é a dívida mais cara em termos de taxa de juros”, disse Dionne Lee, coach financeira e CEO e diretora da A Woman Inspired.
Depois disso, ela recomenda determinar qual é a dívida mais rápida de quitar em termos de saldo devido e qual das dívidas tem o maior pagamento mínimo.
“Ordenem essas dívidas assim: maior taxa de juros, maior saldo devido ao menor e maior ao menor pagamento mínimo.”
Então, ela diz para decidir qual dívida vocês vão se concentrar primeiro.
“Continuem até que todas as dívidas sejam quitadas”, ela aconselhou. “Também considerem suas despesas de vida e se vocês estão gastando dinheiro extra desnecessariamente.”
Comecem a Investir
Segundo William, os casais devem considerar investir em ativos como ações, títulos ou fundos mútuos. Investir em ativos permite que os casais obtenham retornos que podem ser usados para suas metas financeiras futuras.
“Para aqueles que são mais avessos ao risco, eles podem querer explorar fundos indexados ou ETFs de baixo custo, que são investimentos diversificados com taxas baixas”, ele disse.
Vasilescu concorda que os casais devem planejar investir em seu futuro juntos. Ele diz para olharem para opções como aposentadoria e projetos que ambos estão animados. “É como dançar onde ambos lideramos e seguimos.”
Não Esbanjem ao Morar Juntos
Se vocês estão se mudando para morar juntos, Campbell recomenda gastar minimamente e de forma sábia em itens novos para o lar.
“Itens de alto valor, como televisão, geladeira, reforma ou reconstrução da casa são despesas que valem mais de $5.000”, ele disse. “Então, se vocês estão se mudando juntos, precisarão planejar como podem incorrer nesses grandes gastos sem perturbar as finanças.”
Ele enfatiza que quanto mais estratégica for a abordagem, melhor vocês irão com suas finanças.
Priorizar a Aposentadoria
Os especialistas notam que os casais também devem considerar aproveitar as contas com vantagens fiscais, como IRAs ou planos 401(k).
“Essas contas permitem que os casais economizem para a aposentadoria e se beneficiem do crescimento com adiamento de impostos”, disse William.
Tomar essas medidas permitirá que os casais fortaleçam sua base financeira e trabalhem em direção a um futuro próspero juntos.
Desenvolvam um Plano Financeiro
“Um plano financeiro delineia suas metas financeiras de curto e longo prazo e fornece um roteiro para alcançá-las”, disse William.
Ele diz que este plano deve incluir coisas como economizar para a aposentadoria, investir em ativos, orçamentar e gerenciar dívidas.
Dito isso, Vasilescu argumenta que é igualmente essencial para os casais se divertirem com seu dinheiro, observando o valor de planejar férias e hobbies que ambos desfrutem.
“É importante encontrar um equilíbrio entre economizar para o futuro e aproveitar a vida agora”, ele acrescentou. “Então, em 2024, estamos fazendo nosso dinheiro trabalhar para nós como uma equipe. Estamos combinando nossas metas, sendo claros um com o outro e adicionando um pouco de diversão. Estamos transformando nossas finanças em algo que podemos celebrar juntos, não algo que nos separa.”
Conclusão
Em resumo, gerenciar as finanças em casal exige comunicação, planejamento e comprometimento. Definir um orçamento, aplicar a regra 50/30/20, criar um fundo de emergência, lidar com dívidas e investir juntos são passos cruciais para alcançar estabilidade financeira. Além disso, priorizar a aposentadoria e desenvolver um plano financeiro que inclua metas de curto e longo prazo é fundamental. Ao seguirem esses conselhos, os casais não só melhoram sua saúde financeira, mas também fortalecem sua parceria, transformando a gestão financeira em uma jornada compartilhada de sucesso e celebração.
Com conteúdo finance.yahoo.com
