“Como posso ajudar meus pais a implementar os 8 passos essenciais para gerenciar suas finanças de maneira eficaz? Quais são as principais estratégias que posso sugerir para garantir sua estabilidade financeira e bem-estar futuro?”
Introdução
Lidar com os assuntos financeiros de nossos pais idosos pode ser uma tarefa desafiadora e complexa. À medida que envelhecem e enfrentam problemas de saúde, é essencial garantir que suas finanças sejam gerenciadas adequadamente para garantir seu bem-estar e segurança. Neste guia, apresentamos oito passos cruciais para ajudá-lo a enfrentar essa responsabilidade de maneira eficaz e organizada. Desde a localização dos documentos financeiros até a consideração de contratar uma equipe de planejamento financeiro, você encontrará orientações para enfrentar esse importante aspecto do cuidado aos idosos.
Passo 1: Encontre todas as contas e documentos financeiros de seus pais
“Queira ou não, agora você precisa se tornar um detetive financeiro”, diz Michael Haubrich, Planejador Financeiro Certificado em Racine, Wisconsin. Se seus pais mantêm seus arquivos bancários e de investimento em um local de fácil acesso, considere-se sortudo. Caso contrário, a melhor opção é localizar a declaração de imposto de renda mais recente de seus pais.
“A maioria das pistas estará na Agenda B, onde eles listaram dividendos e juros e os nomes das instituições financeiras”, diz Haubrich. Se você suspeitar que seus pais trabalharam com um contador, advogado ou consultor financeiro, entre em contato com essa pessoa imediatamente; geralmente, ela pode ajudá-lo a reunir as informações financeiras necessárias.
Dica de planejamento antecipado: Se seus pais ainda estiverem bem, encoraje-os a montar um arquivo ou “mapa financeiro” que detalhe a localização de suas contas financeiras e cofres, bem como os nomes de seus profissionais financeiros.
“Mesmo que os pais não queiram dizer aos filhos adultos quanto dinheiro têm, eu os encorajo a pelo menos informar os filhos onde podem encontrar essas informações em uma emergência”, diz Haubrich.
Passo 2: Colete e comece a pagar contas
Se você tem alguma preocupação de que mamãe e papai não tenham dinheiro suficiente para pagar suas contas e despesas médicas, espere um pouco. Certifique-se de ter uma lista de todos os ativos e despesas antes de começar a pagar as contas de rotina. Você pode precisar consultar um advogado de cuidados para idosos ou um planejador financeiro para obter ajuda e priorizar o que deve ser pago e o que pode esperar.
Se seus pais estão em uma situação financeira sólida, pague todas as contas deles prontamente. Não se surpreenda se algumas delas estiverem atrasadas: mamãe pode ter estado doente antes de seu derrame e pode ter esquecido de pagar algumas contas. “Tente se atualizar em tudo, desde as contas de serviços públicos até as entregas de supermercado”, diz Martin Shenkman, um advogado de direito para idosos em Teaneck, New Jersey. “Isso facilitará muito se você precisar de ajuda dessas pessoas depois que mamãe voltar para casa. Também ajuda a evitar cobranças desnecessárias por atraso.”
Se você não tiver acesso à conta corrente de seus pais, considere pagar as contas deles e ser reembolsado posteriormente. “No entanto, faça isso apenas se tiver absoluta certeza de que seus pais têm dinheiro suficiente para pagar você”, diz Haubrich.
Passo 3: Localize os documentos de procuração ou truste vitalício
Se seus pais o nomearam como seu representante em sua procuração ou (para patrimônios maiores) como sucessor fiduciário em seu truste vitalício revogável, você precisará mostrar esses documentos a todas as instituições financeiras com as quais você lida.
Antes que um banco possa lhe dizer o saldo da conta corrente de seu pai, ele precisa deste formulário para provar que você tem direito às informações, diz Shenkman. “Se seu nome ainda não estiver na conta corrente de seus pais, mas você estiver listado na procuração, ainda poderá pagar as contas deles”, diz Shenkman. “Simplesmente assine cheques como Jane Smith (nome da mãe) por John Smith (seu nome) como procurador.”
Se você for lidar com as contas de sua mãe ou pai indefinidamente, adicione seu nome à conta corrente de pagamento de contas deles. O gerente de sua agência bancária pode providenciar isso após analisar o formulário de procuração.
Importante: “Tenha muito cuidado ao entregar ou enviar por correio os documentos de procuração ou truste a qualquer pessoa”, diz Shenkman. “Embora a maioria dos bancos e corretores queira ver os originais – e até mesmo pode pedir que você os envie se estiverem fora do estado – eles geralmente se contentam com um ‘verdadeiro original certificado’, que é uma cópia preparada por seu profissional financeiro”, diz ele.
Se você não tiver escolha a não ser enviar o original, Haubrich sugere enviar os documentos por correio expresso e insistir que a instituição financeira os envie de volta para você por correio expresso. Um banco ou corretora fora do estado também pode concordar em ter um funcionário do banco em sua cidade natal autenticar os documentos.
Dica de planejamento antecipado: Existem três documentos importantes que você pode ajudar seus pais a se preparar antes de adoecerem.
Documentos mais importantes:
- Um formulário de procuração, que permite que você cuide de suas finanças.
- Um procurador de cuidados de saúde, que permite que você tome decisões médicas de vida ou morte.
- Um testamento, que determina como seus bens serão divididos quando eles se forem.
Passo 4: Abra seus cofres – com uma testemunha
Seus pais não devem guardar os originais da procuração ou do truste vitalício em seu cofre. Eles estão melhor em casa em uma caixa à prova de fogo. Por quê? Se você não tiver esses formulários importantes em mãos e não estiver listado na conta do cofre de seus pais, estará em apuros. Você precisa desses formulários para ter acesso ao cofre.
Se isso acontecer, a opção mais fácil pode ser obter um novo formulário de procuração. Isso é possível desde que seu pai ainda esteja competente o suficiente para autorizá-lo. Caso contrário, você precisará de uma ordem judicial para abrir o cofre – um grande aborrecimento.
“Quando você abrir o cofre de seus pais pela primeira vez, leve uma testemunha, abra o cofre com uma câmera de vídeo gravando e faça imediatamente um inventário – em papel e na fita de vídeo – de tudo o que está dentro”, diz Shenkman.
Isso pode parecer exagero, mas Shenkman diz que você ficaria surpreso com quantas vezes os irmãos acusam uns aos outros de retirar itens valiosos da casa ou do cofre de seus pais doentes. Às vezes, os itens nunca estiveram lá desde o início.
Passo 5: Sem procuração ou truste vitalício? Torne-se o tutor de seu pai doente
No triste caso de seu pai desenvolver demência ou estar tão doente que não consiga lidar com suas finanças – e ele não assinou um formulário de procuração ou criou um truste vitalício – você precisará recorrer ao tribunal antes de poder ajudá-lo.
Provar que seu pai está mental e/ou fisicamente incapaz não é um processo agradável, diz Shenkman. Um advogado de direito para idosos pode orientá-lo no processo. Na maioria dos casos, você precisará de dois ou mais médicos para certificar por escrito que papai ou mamãe não pode mais gerenciar sua vida sozinho. Você também precisará comparecer ao tribunal, e um juiz determinará se você pode cuidar dos assuntos de seus pais.
“O juiz pode até nomear um ‘tutor ad litem’, com quem você terá que trabalhar para provar que não está se aproveitando de seus pais”, diz Shenkman. “A tutela cria um nível de complexidade que você realmente não quer, a menos que não tenha outra escolha.”
Dica de planejamento antecipado: Tornar-se tutor de um pai é caro e demorado. Mais um motivo para ter certeza de que seus pais assinaram um formulário de procuração ou estabeleceram um truste vitalício bem antes de precisarem dele.
Passo 6: Documente tudo o que você faz em nome de seus pais
Se você pagar as contas de mamãe, mantenha cópias de cada cheque que escrever – seja como duplicatas de cheques ou as imagens dos cheques que acompanham os extratos. Mantenha também os extratos bancários. Se você pagar algo com dinheiro de mamãe, mantenha recibos detalhados. Se você se encontrar com um planejador financeiro ou advogado, faça notas detalhadas do que eles aconselham. Esses tipos de detalhes podem ajudar a mostrar aos irmãos que você está lidando de maneira responsável com os assuntos de seus pais.
Passo 7: Considere contratar uma equipe de planejamento financeiro
Se seu pai desenvolver demência ou precisar de cuidados por muitos anos, obtenha o máximo de ajuda externa possível, diz Haubrich. Planejadores financeiros, preparadores de impostos e advogados podem ajudá-lo a evitar erros financeiros comuns (e frequentemente caros). Eles também podem ajudá-lo a decidir a melhor forma de orçamentar o dinheiro de seus pais ou determinar se seu pai doente poderia ficar sem dinheiro. Dessa forma, seus irmãos podem se sentir mais confortáveis sabendo que você não está tentando gerenciar os assuntos financeiros de seus pais por conta própria.
Passo 8: Considere atualizar os investimentos de seus pais
Seu pai pode viver mais 15 anos com a doença de Alzheimer. Durante esse tempo, seus objetivos financeiros provavelmente mudarão. Um planejador financeiro habilidoso pode ajudá-lo a decidir se os certificados de depósito de seu pai são muito conservadores ou se ele tem muito dinheiro em ações.
“Mesmo que você seja bom com dinheiro, não adivinhe o que fazer com os investimentos de seus pais”, diz Haubrich. “Outros beneficiários da herança podem posteriormente questionar suas escolhas, e você não quer isso.”
Haubrich diz que se seus pais tiverem um patrimônio razoavelmente grande, um consultor financeiro também considerará os interesses combinados tanto do pai quanto dos beneficiários finais. Se seu pai tiver dinheiro suficiente para cobrir seus cuidados por muitos anos, por exemplo, o planejador poderá sugerir investimentos a longo prazo destinados a beneficiar os filhos ou netos. Essas opções são melhor avaliadas com a ajuda de um profissional.
Conclusão
Cuidar das finanças de nossos pais idosos é um ato de amor e responsabilidade que requer planejamento e organização cuidadosos. Os oito passos descritos acima fornecem um roteiro valioso para lidar com essa tarefa desafiadora. Começando com a localização dos documentos financeiros e terminando com a consideração de atualizar investimentos, essas etapas ajudarão a garantir que seus pais tenham a assistência financeira de que precisam durante os anos de cuidados a longo prazo. Além disso, a contratação de uma equipe de planejamento financeiro pode ser uma estratégia sábia para evitar erros financeiros e garantir que todos os beneficiários estejam cientes e confortáveis com as decisões financeiras tomadas em nome de seus pais idosos. Lembre-se de que a comunicação aberta e documentação rigorosa são essenciais ao cuidar das finanças de seus pais, garantindo um processo mais suave e transparente para todos os envolvidos.
Com conteúdo bankrate.com
