“Descubra 9 maneiras inteligentes de economizar mais dinheiro em 2024 e alcançar suas metas financeiras. Quais estratégias você planeja implementar para fortalecer sua saúde financeira no próximo ano?”
Introdução
No mundo financeiro atual, a automação financeira se tornou uma ferramenta essencial para o sucesso econômico e a estabilidade financeira. Automatizar as finanças pessoais pode ajudar a garantir que as metas financeiras sejam atingidas e que as decisões financeiras sejam tomadas de forma eficaz. Este artigo discute várias estratégias de automação financeira e dá dicas sobre como otimizar suas finanças pessoais para enfrentar desafios como a inflação e o pagamento de dívidas.
Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “maneiras de economizar mais dinheiro” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.
1 – Automatize tudo
Você não pode esquecer de economizar se for algo que você automatizou. Seja as contribuições para o seu plano 401(k) feitas a partir do seu salário ou transferências automáticas da sua conta corrente para uma conta poupança ou uma conta de mercado monetário, automatizar ajudará você a economizar sem nem mesmo pensar nisso.
Lauren Zangardi Haynes, CIMA, planejadora financeira certificada da Spark Financial Advisors, diz que seu empregador também pode dividir seu salário para que ele vá tanto para sua conta corrente quanto para uma conta poupança.
“E então você pode transferir automaticamente esse dinheiro para uma conta de investimento, ou para um IRA, ou para um Roth IRA”, diz Zangardi Haynes.
2 – Certifique-se de que seu dinheiro está rendendo alto
Os rendimentos da poupança estão nos níveis mais altos dos últimos anos nos bancos que oferecem as melhores taxas. Dito isso, dependendo de onde você pretende depositar seu dinheiro, pode ser que você não encontre essas melhores taxas. Geralmente, você vai encontrá-las nos bancos online segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).
3 – Gaste estrategicamente
Durante este período de alta inflação e preparação para uma possível recessão, você pode considerar adiar compras desnecessárias. Você também pode esperar por promoções ou considerar comprar produtos genéricos em vez das principais marcas.
4 – Avalie sua situação bancária
Revise sua conta poupança para garantir que você esteja obtendo uma taxa de juros anual competitiva (APY). Com as melhores taxas de poupança superando a inflação, é um ótimo momento para ser um poupador. No entanto, você precisa agir e garantir que não está obtendo uma APY igual ou abaixo da média nacional, que estava em 0,57% APY em 22 de dezembro de 2023.
Uma conta poupança de alto rendimento em um banco competitivo é a melhor opção para um fundo de emergência ou qualquer outro dinheiro que você possa precisar a curto prazo.
Além disso, dê uma olhada na sua conta corrente. Você deve ser capaz de encontrar uma maneira de evitar taxas se estiver incorrendo nelas por não manter um saldo mínimo exigido.
Formas de evitar taxas mensais de serviço incluem:
- Encontrar um banco que não cobre essa taxa.
- Ter uma conta com um requisito de saldo mínimo baixo.
- Escolher um banco que permita que seu depósito direto recorrente isente a taxa mensal.
Compare contas poupança e contas correntes para garantir que você esteja maximizando os rendimentos e minimizando as taxas. (Você pode verificar as avaliações de bancos do Bankrate para ajudá-lo a comparar bancos.)
5 – Combata suas dívidas
Faça o pagamento das dívidas uma prioridade, se você tiver alguma. Os juros que você paga em um cartão de crédito provavelmente são muito maiores do que o que você ganha em uma conta poupança. (Cartões de transferência de saldo ou cartões com taxa de juros introdutória de zero por cento são exceções.)
“Se você tiver qualquer dívida de cartão de crédito, você precisa pagá-la imediatamente sem nem considerar qualquer outra coisa”, diz Amy Hubble, CFA, planejadora financeira certificada da Radix Financial LLC.
Após 11 aumentos na taxa de juros do Federal Reserve desde março de 2022, a taxa média de compra para todos os cartões de crédito encerrou o ano em cerca de 20,74%, de acordo com dados do Bankrate.
Pagar suas dívidas e não manter um saldo que se arrasta após a data de vencimento da fatura são as melhores maneiras de evitar o pagamento de juros em cartões de crédito.
6 – Maximizar o dinheiro de volta
Ao fazer suas compras em 2024, certifique-se de ser recompensado por elas com dinheiro de volta.
Avalie se você estaria melhor obtendo mais dinheiro de volta com um cartão de crédito que tem uma taxa anual, mas oferece recompensas em dinheiro mais altas, ou um cartão sem taxa anual que oferece uma porcentagem menor de dinheiro de volta.
A maioria dos cartões de débito bancário não permite que você ganhe dinheiro de volta. Portanto, na maioria dos casos, usar um cartão de crédito para compras ajudará você a economizar dinheiro durante o ano – desde que você não carregue um saldo. As empresas de cartão de crédito geralmente permitem que você aplique o dinheiro de volta ao saldo ou, em alguns casos, transferi-lo diretamente para sua conta corrente.
Há mais do que isso na escolha do cartão certo.
Portais de compras com cartão de crédito também são lugares onde você pode potencialmente maximizar o dinheiro de volta. Ao acessar o site do seu cartão de crédito ou através de um site como o Rakuten, anteriormente conhecido como Ebates, você pode potencialmente ganhar mais dinheiro de volta do que o usual. Em um site como o Rakuten, você está ganhando dinheiro de volta além do que ganha com o seu cartão de crédito de cash-back.
7 – Avalie seu orçamento
O ano novo é um ótimo momento para garantir que você não esteja pagando demais ou pagando por itens mensais que não estão sendo usados. Analise seu orçamento – ou despesas mensais se você não tiver um orçamento. É fácil começar um orçamento – e pode ajudar a maximizar suas economias. Veja se existem áreas de oportunidade, como reduzir gastos com refeições fora ou com café ou outros gastos que se acumulam ao longo do tempo. Além disso, reveja seu orçamento e tente renegociar itens, diz Rau.
“Eu verifico nosso seguro apenas para garantir que ainda estamos obtendo a melhor taxa para as coberturas que estamos mantendo”, diz Rau. “É apenas uma questão de fazer uma revisão a cada ano, apenas para garantir que você está obtendo o melhor negócio e aproveitando todas as coisas que lhe são oferecidas.”
8 – Revise seus benefícios de empregado
Mesmo que o período de inscrição provavelmente já tenha terminado, você ainda pode ser capaz de ajustar algumas opções – como quanto você contribui para o seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401(k).
Ajustar sua retenção de impostos ou o quanto você está reservando para a aposentadoria – o que pode reduzir sua renda tributável – é uma maneira de potencialmente economizar dinheiro, diz Rau. Consulte um consultor fiscal para garantir que sua estratégia faça sentido para economizar dinheiro com impostos.
9 – Use um salário extra para suas metas financeiras
Para aqueles que são pagos quinzenalmente, é provável que tenham dois meses em que receberão três salários. Saiba quando esses meses são para que você possa planejar com antecedência.
Fazer um orçamento para dois salários em um mês torna isso uma ótima oportunidade de economia. Use esse salário extra para começar ou contribuir para um fundo de emergência, contribuir para a poupança de aposentadoria, pagar dívidas com juros altos ou usá-lo para economizar para despesas grandes planejadas.
Constelação Familiar de Bert Hellinger
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que visa resolver questões familiares profundas e complexas que afetam a vida de uma pessoa. Essa técnica terapêutica é baseada na ideia de que problemas financeiros, emocionais e de relacionamento podem estar enraizados em dinâmicas familiares não resolvidas, muitas vezes transmitidas de geração em geração.
A Constelação Familiar envolve uma representação simbólica da família do cliente, permitindo que questões ocultas venham à tona. Com a orientação de um facilitador, os participantes representam membros da família e interagem de acordo com suas percepções e sentimentos. Isso pode revelar conflitos, lealdades ocultas, traumas não reconhecidos e outras questões subjacentes que afetam as finanças pessoais e a tomada de decisões.
Como a Constelação Familiar pode ajudar sobre o assunto do texto
A Constelação Familiar pode ser uma ferramenta valiosa para aqueles que enfrentam desafios financeiros, uma vez que muitos problemas financeiros podem ter raízes profundas nas dinâmicas familiares. Por exemplo, sentimentos de culpa em relação ao dinheiro, padrões de gastos destrutivos ou conflitos sobre heranças podem ser questões familiares não resolvidas que impactam as finanças pessoais.
Ao participar de uma sessão de Constelação Familiar, um indivíduo pode ganhar insights sobre como questões familiares passadas estão influenciando suas escolhas financeiras presentes. Isso pode ajudar a liberar bloqueios emocionais e cognitivos que impedem o progresso financeiro. Ao resolver questões familiares profundas, a Constelação Familiar pode contribuir para uma abordagem mais equilibrada e saudável em relação ao dinheiro e às finanças pessoais.
Conclusão
Automatizar as finanças e seguir estratégias financeiras sólidas é crucial para o sucesso financeiro, especialmente em tempos de inflação e altas taxas de juros. No entanto, é importante reconhecer que os problemas financeiros muitas vezes têm raízes mais profundas nas dinâmicas familiares. A Constelação Familiar de Bert Hellinger oferece uma abordagem terapêutica que pode ajudar a identificar e resolver questões familiares que afetam as finanças pessoais. Portanto, além de estratégias financeiras tradicionais, considerar abordagens terapêuticas como a Constelação Familiar pode ser uma maneira eficaz de alcançar uma saúde financeira mais equilibrada e sustentável.
Com conteúdo bankrate.com
