“Quais são as nove estratégias essenciais para aprimorar suas finanças em 2024 e alcançar uma maior estabilidade financeira?”
Introdução
A busca por uma saúde financeira sólida é um objetivo comum que muitas pessoas compartilham. No entanto, alcançar esse objetivo exige planejamento, esforço e determinação. O ano de 2024 oferece uma oportunidade para estabelecer metas financeiras específicas que podem melhorar significativamente sua situação econômica. Este texto explora algumas estratégias e metas que podem ser adotadas tanto a curto quanto a longo prazo para aprimorar suas finanças e garantir um futuro financeiro mais sólido.
Como Melhorar Suas Finanças em 2024
Quando se trata de melhorar suas finanças – seja aumentando sua renda, impulsionando seu patrimônio líquido ou alcançando outros objetivos específicos – o passo mais importante é simplesmente começar. No entanto, existem metas financeiras específicas que você pode estabelecer que resultarão em uma melhor saúde financeira.
Essas metas incluem tanto metas de curto prazo que você pode alcançar ao longo de 2024 quanto metas de longo prazo que podem levar alguns anos para serem alcançadas.
Ohan Kayikchyan, um planejador financeiro certificado e fundador da Ohan The Money Doctor, diz que a alfabetização financeira é o primeiro passo crucial. Saber como seu dinheiro trabalha para você e o que você precisará fazer para alcançar seus objetivos ajudará você a realmente chegar lá.
“Dedique algum tempo lendo livros ou blogs, ouvindo podcasts ou assistindo vídeos no YouTube para adquirir competência em finanças. Com a sobrecarga de informações financeiras disponíveis online, seja em uma plataforma social ou na internet em geral, vale a pena fazer sua lição de casa com antecedência e obter informações de fontes respeitáveis e confiáveis”, disse Kayikchyan em um e-mail.
Metas de Curto Prazo para Melhorar Suas Finanças
Metas de curto prazo podem ajudá-lo a melhorar suas finanças este ano e dar a você a sensação de realização ao concluí-las. De acordo com Kayikchyan, essas metas podem ser alcançadas em um ano e podem incluir coisas como economizar para compras menores (como um novo telefone ou laptop).
O planejamento para o futuro também pode ser estabelecido a curto prazo, mesmo que leve mais tempo para realmente alcançar o objetivo que você está planejando.
Faça um Check-up Financeiro
Avaliar sua situação financeira no início do ano pode ajudá-lo a estabelecer quais outros objetivos você precisará definir e é uma tarefa importante a ser concluída regularmente.
“Janeiro é um ótimo momento para fazer um check-up financeiro para garantir que sua base financeira esteja segura, revisando seu ano anterior, fazendo um inventário do seu patrimônio líquido atual, usando as informações que você obtém para planejar 2024 e definir e implementar metas para ampliar sua riqueza”, disse Alissa Krasner Maize, fundadora e consultora financeira da Amplify My Wealth, em um e-mail.
Uma medida que você pode tomar é verificar sua pontuação de crédito e obter seus relatórios de crédito gratuitos, disse Maizes. Dessa forma, você pode garantir que eles sejam precisos e ter uma ideia de sua capacidade de pegar empréstimos ou alcançar outros objetivos no próximo ano.
Crie um Cronograma de Metas
“Quanto tempo leva para alcançar suas metas muitas vezes depende de quanto você precisa economizar para as metas e do horizonte de tempo em que você precisa alcançá-las. Criar um cronograma de todas as suas metas é vital para garantir que você equilibre a conquista de metas concorrentes que podem se sobrepor umas às outras”, disse Maizes.
Talvez você queira construir um fundo de emergência com seis meses de despesas, fazer uma viagem internacional no outono e pagar parte da dívida do cartão de crédito. Dependendo de sua renda disponível, você provavelmente precisará priorizar esses objetivos e economizar mais agressivamente para um deles primeiro.
Reconfigure seu Orçamento
Um orçamento sólido é fundamental para uma boa saúde financeira. O início do ano é um bom momento para garantir que seu orçamento esteja funcionando para você, revisando seus gastos e ajustando o gasto de acordo com seus objetivos.
“Rever suas despesas de 2023 ajudará você a criar seu plano de despesas de 2024. Faça uma ‘lista de verificação’ do que você valoriza mais ao lado de seus últimos três meses de extratos bancários e de cartão de crédito, perguntando a si mesmo se o que você gasta seu dinheiro está alinhado com o que mais significa para você”, disse Maizes.
Com suas despesas na frente de você, você pode identificar áreas para reduzir os gastos para colocar mais dinheiro em direção aos seus principais objetivos.
Ajuste sua Estratégia de Investimento
“Pelo menos uma vez por ano, é crucial revisar a alocação de ativos de seus investimentos para garantir que ela esteja alinhada com seus objetivos, tolerância ao risco e horizonte de tempo”, disse Kayikchyan.
Como parte do seu check-up financeiro, você deve verificar seu plano de aposentadoria e outros investimentos que você pode ter.
Metas de Longo Prazo para Melhorar Suas Finanças
Você pode ajustar seu orçamento e obter seus relatórios de crédito em um curto prazo, mas outras metas financeiras levarão mais tempo. Tomar medidas em direção a essas metas agora pode ajudar você a melhorar suas finanças ao longo do caminho.
Construa seu Fundo de Emergência
Seu fundo de emergência é uma ferramenta crítica para a segurança financeira, e a maioria dos especialistas sugere economizar entre três e seis meses de despesas para cobrir o inesperado. Pode levar tempo para atingir o valor total, mas ter alguma quantia de dinheiro para recorrer é melhor do que nada.
Comece automatizando e transferindo a quantia que você pode pagar mensalmente para esta conta, disse Maizes.
Ela também recomendou manter seu fundo de emergência em uma conta de poupança de alto rendimento para que ele ganhe juros enquanto cresce.
Aumente a Poupança para a Aposentadoria
“O início do ano também é um bom momento para aumentar ou ajustar suas economias mensais para a aposentadoria, seja suas contribuições mensais para sua IRA ou plano de aposentadoria no local de trabalho”, disse Kayikchyan.
Você não alcançará seus objetivos de aposentadoria da noite para o dia, mas aumentar suas economias pode ajudá-lo a atingi-los mais cedo e garantir que você aproveite o crescimento composto em seus investimentos. Defina sua meta de quanto economizar por mês com base em sua idade, tolerância ao risco e renda desejada na aposentadoria.
Pague suas Dívidas
Ter dívidas, especialmente dívidas de cartão de crédito, é caro. Pagá-las deve ser sempre uma prioridade se você quiser melhorar suas finanças e aumentar sua pontuação de crédito. Dependendo do valor da dívida que você possui, pode levar mais de um ano para chegar a um saldo zero, mas fazer pagamentos regulares irá reduzi-la e economizar em juros.
Aumente seu Potencial de Ganho
“Um objetivo financeiro frequentemente negligenciado envolve aumentar seu potencial de ganho”, disse Maizes.
Isso pode incluir procurar novas oportunidades de emprego ou maneiras de gerar renda adicional. Encontrar um emprego levará um pouco mais de tempo, e dependendo do seu trabalho paralelo, pode demorar um pouco até você se equilibrar, mas começar agora pode prepará-lo para o sucesso futuro.
Identifique suas Prioridades
Todos terão objetivos financeiros diferentes. Talvez você esteja economizando para a entrada de sua primeira casa ou criando um fundo de educação para os filhos.
Independentemente do que são suas prioridades, metas de economia maiores levam tempo para serem alcançadas, então começar a economizar até mesmo alguns dólares em 2024 para essas metas pode colocá-lo no caminho certo para alcançá-las.
Use as Ferramentas Certas para Melhorar suas Finanças este Ano
Melhorar suas finanças é importante, mas não deve ocupar todo o seu tempo.
“Sugiro aproveitar a tecnologia, estabelecer sistemas e automatizar o máximo de tarefas financeiras humanamente possível. Dessa forma, você liberará algum tempo para se dedicar às atividades que mais gosta”, disse Kayikchyan.
Aplicativos de orçamento, economia automatizada e o trabalho com um consultor financeiro são todas ótimas ferramentas complementares que podem ajudá-lo a melhorar suas finanças este ano sem gastar todo o seu tempo e energia.
Conclusão
Melhorar suas finanças em 2024 é um objetivo realizável, desde que você esteja disposto a estabelecer metas claras, planejar cuidadosamente e tomar medidas consistentes. Seja definindo metas de curto prazo, como criar um fundo de emergência ou ajustar seu orçamento, ou metas de longo prazo, como aumentar suas economias para a aposentadoria ou pagar dívidas, as ações mencionadas neste texto podem servir como um guia para o sucesso financeiro. Além disso, a adoção de ferramentas e tecnologias adequadas pode facilitar o processo e liberar tempo para desfrutar das atividades que mais importam. Portanto, comece agora, estabeleça suas metas financeiras e trabalhe diligentemente para alcançá-las, garantindo assim um futuro financeiro mais seguro e estável.
Com conteúdo money.usnews.com
