Quais são os 9 passos essenciais que casais da classe média devem seguir para construir riqueza em 2024? Descubra as estratégias práticas que podem transformar suas finanças. Quer saber como garantir um futuro financeiro seguro juntos?
Introdução
A construção de riqueza em um relacionamento de casal é um objetivo importante que exige comunicação aberta, planejamento conjunto e estratégias bem definidas. As finanças pessoais podem ser um assunto delicado, mas abordá-lo com honestidade e transparência pode fortalecer a parceria e alinhar os objetivos de longo prazo. Especialistas no campo financeiro, como Wang, Ann Martin e David Kemmerer, fornecem orientações valiosas sobre como casais podem gerenciar suas finanças, reduzir custos, lidar com dívidas, investir e continuar a aprender sobre o mercado financeiro para garantir uma trajetória de sucesso.
Comunique-se
A comunicação aberta sobre suas finanças é crucial.
“Os casais devem discutir seus objetivos financeiros, medos e hábitos de forma aberta e honesta”, disse Wang.
Ela explicou que isso pode ajudar a entender as tendências de gastos e poupança de cada um e evitar conflitos.
“Tendo uma compreensão clara da situação financeira um do outro,” ela disse, “os casais podem trabalhar juntos para criar um plano que esteja alinhado com seus objetivos de longo prazo.”
Gerencie o Dinheiro em Conjunto Mesclando Contas
De acordo com Wang, isso pode incluir ter contas conjuntas para renda, poupança e despesas, mantendo também algumas contas separadas para necessidades individuais.
Ela explicou: “Ao trabalhar juntos para gerenciar as finanças, os casais podem garantir que estão na mesma página quando se trata de gastos e poupança.”
Gerencie os Hábitos de Dinheiro
Tão importante quanto planejar para o futuro, Wang disse que outro passo importante para construir riqueza é observar os hábitos financeiros gerais do casal.
“Se um parceiro é gastador e o outro é poupador, encontrar um meio-termo onde ambas as partes se sintam confortáveis é essencial”, disse ela.
Ela também insiste que os casais devem discutir como lidar com novos recursos financeiros, se devem gastá-los ou economizá-los, e como lidar com diferenças nos hábitos financeiros. “Ao trabalhar juntos para gerenciar os hábitos financeiros, os casais podem evitar conflitos e construir riqueza de forma mais eficaz.”
Construa um Plano Financeiro
“Os casais devem trabalhar juntos em estratégias de construção de riqueza e buscar a ajuda de um planejador financeiro certificado, se necessário”, disse Wang. “Um planejador financeiro pode ajudar os casais a alinhar seus objetivos financeiros de longo prazo e superar quaisquer conflitos que possam surgir ao discutir dinheiro.”
Ela observou que, ao ter um plano claro em mente, os casais podem trabalhar em direção a seus objetivos financeiros com confiança.
Comece a Reduzir Custos
Ann Martin, diretora de operações do CreditDonkey, disse que uma das chaves para construir riqueza nesse ambiente é procurar maneiras de cortar custos.
“Embora a inflação tenha diminuído, os preços ainda estão altos em itens essenciais como alimentos, gasolina e aluguel, e os salários de muitas pessoas ainda não acompanharam”, disse ela.
“Este é um ano para fazer o que for necessário para continuar fazendo as mesmas contribuições para seu fundo de emergência e seu 401(k)”, ela disse. “Até o final do ano, a inflação deve estar controlada o suficiente para que o Fed relaxe as taxas de juros, e nesse ponto, provavelmente veremos os salários começarem a subir novamente.”
Enfrente suas Dívidas
“Casais da classe média que têm dívidas devem se concentrar em sair das dívidas em 2024 ou pelo menos criar um plano estratégico para sair das dívidas em breve”, disse Jake Hill, especialista em finanças e CEO da DebtHammer.
Ele disse que empréstimos estudantis, empréstimos pessoais e dívidas de cartão de crédito podem pesar significativamente sobre uma pessoa – e um casal com finanças compartilhadas.
“Isso torna muito mais difícil comprar imóveis ou dar outros grandes passos financeiros”, explicou. “Portanto, os casais devem priorizar o pagamento de dívidas para se tornarem mais financeiramente livres e começar a construir sua riqueza.”
Comece a Investir
David Kemmerer, CEO da CoinLedger, disse que sua principal recomendação para casais da classe média que desejam construir riqueza no próximo ano é investir.
“Investir pode ser uma perspectiva assustadora para muitos, mas em minha experiência, é um dos melhores passos para construir riqueza pessoal para sua família”, disse ele.
Ele mencionou opções como imóveis ou até mesmo ETFs de criptomoedas – que estão se tornando mais comuns – podem ser ótimas opções para um portfólio diversificado que aumentará sua riqueza pessoal ao longo dos anos.
Emma Collins, CEO da Trading.biz, observou que investir em ativos diversificados é fundamental. “Considere uma mistura de ações, títulos e possivelmente imóveis, dependendo da tolerância ao risco e dos objetivos financeiros. Investimentos regulares e disciplinados, possivelmente por meio de um Plano Sistemático de Investimento (SIP) mensal, podem se acumular ao longo do tempo, aumentando significativamente a riqueza.”
Considere a Propriedade de Imóveis
De acordo com especialistas, a propriedade de imóveis é uma das melhores maneiras de construir riqueza, já que a cada mês você está construindo sua própria equidade em vez de ajudar um proprietário a construir a dele.
“Um passo que eu realmente recomendaria para casais da classe média neste ano para construir riqueza é comprar uma casa, se ainda não o fizeram”, disse Carter Seuthe, CEO da Credit Summit Consolidation. “Se a propriedade de imóveis ainda não for possível, eu recomendaria algo como investir em um ETF imobiliário.”
Ele disse que isso pode ser uma maneira mais fácil e acessível de investir em imóveis, e tende a ser mais acessível para pessoas da classe média em comparação com a compra de uma propriedade de investimento.
O mercado imobiliário, especialmente por meio de plataformas que democratizam o investimento em propriedades, oferece uma avenida interessante, disse Shirshikov. “Por exemplo, [na minha empresa], vimos casais prosperarem ao investir em propriedades para aluguel, equilibrando seus portfólios com ativos que são menos voláteis do que o mercado de ações.”
Continue a Autoeducação
De acordo com Shirshikov, o cenário financeiro está em constante evolução, e manter-se informado é crucial. “Lembro-me de um casal que aconselhei em um seminário que mudou sua estratégia de investimento após ganhar uma compreensão mais profunda das tendências de mercado, levando a um crescimento significativo de riqueza ao longo do tempo.”
Conclusão
Construir riqueza como casal é um processo contínuo que envolve comunicação constante, gestão conjunta das finanças e um compromisso com o aprendizado e a adaptação às mudanças econômicas. Seguindo as orientações de especialistas, como a importância de discutir abertamente as finanças, gerenciar contas conjuntamente, observar hábitos de consumo, construir um plano financeiro sólido, reduzir custos, enfrentar dívidas e investir sabiamente, os casais podem alcançar seus objetivos financeiros e garantir um futuro próspero. A jornada para a estabilidade financeira é um esforço colaborativo que pode fortalecer o relacionamento e proporcionar segurança e prosperidade a longo prazo.
Com conteúdo finance.yahoo.com
