“Qual é a melhor abordagem para gerenciar eficazmente pagamentos e contas pessoais, garantindo que todas as obrigações financeiras sejam cumpridas de forma organizada e sem estresse?”
Introdução
A gestão eficaz das finanças pessoais é uma preocupação importante para muitos indivíduos, especialmente quando se trata do pagamento de contas, cartões de crédito e outros compromissos financeiros. Este artigo discute várias estratégias e dicas para simplificar o processo de pagamento de contas e melhorar o controle financeiro. Com a crescente complexidade das finanças pessoais, abordar essas questões de maneira organizada e responsável pode aliviar o estresse financeiro e permitir um maior sucesso na gestão financeira do dia a dia.
Simplificar Contas de Crédito
Se você possui vários cartões de crédito, cada um com datas de vencimento diferentes, complicações no pagamento podem surgir. Na verdade, uma pesquisa da Affirm de 2023 descobriu que 73% dos americanos dizem que cartões de crédito tornam a gestão das finanças um desafio.
“Para a maioria das pessoas, ter muitas contas cria um caos financeiro”, diz Paul Miller, contador e proprietário da Miller & Compan LLP em Queens, Nova York. “Eu sugiro eliminar o excesso para facilitar a vida. Quando você escolhe um cartão de crédito que oferece mais benefícios e recompensas, e a menor taxa de juros, você só terá um pagamento com que se preocupar.”
Você pode consolidar suas contas e pagamentos de várias maneiras:
- Consolidar dívidas. Por que fazer muitos pagamentos diferentes quando você pode enviar apenas um? Considere um empréstimo de consolidação de dívidas que absorverá as contas que você possui atualmente. Quando a taxa de juros for menor do que a taxa média das contas que você tem agora, você pode pagar menos em juros também.
- Solicitar um ajuste de data de vencimento. Pode ser mais fácil ter todas as suas contas com datas de vencimento aproximadamente no mesmo dia de cada mês. Alguns credores são flexíveis com as datas de vencimento, então ligue e pergunte.
- Reduzir o uso de crédito. Uma pesquisa da Motley Fool descobriu que 26% dos americanos têm três ou mais cartões de crédito. Embora usar uma variedade de cartões para diferentes recompensas e propósitos possa ser vantajoso, significa que você terá mais contas para acompanhar e pagamentos para enviar. Para simplificar seu sistema, considere ficar com um ou dois cartões.
Automatizar Pagamentos Fixos
Quase todas as cooperativas de crédito e bancos oferecem um sistema gratuito para agendar automaticamente pagamentos, então aproveite isso.
“Muitas contas, como aluguel ou hipoteca, celular e pagamentos de carro, vencem no mesmo dia todos os meses e têm o mesmo valor toda vez”, diz Papenfuhs.
“Esses são os mais fáceis de contabilizar e ‘configurar e esquecer’ com o débito automático”, ela acrescenta.
Para cartões de crédito, configure o débito automático com a emissora. Normalmente, você terá a opção entre um pagamento mínimo, um valor fixo ou pagar o saldo total.
“Isso elimina a necessidade de lembrar e pagar contas manualmente, economiza papel e um selo e garante que você nunca terá uma taxa de atraso”, diz Papenfuhs.
Designar um Local Fixo para Contas Enviadas pelo Correio
Contas, como impostos e despesas médicas, geralmente são enviadas para sua casa. Elas podem se perder entre outras correspondências, no entanto.
Garanta separar as contas em papel do restante do correio imediatamente. Todas devem ser guardadas em um único lugar seguro para que você nunca precise procurar por um envelope que possa ter escorregado atrás de uma cômoda ou que você tenha jogado fora por engano.
Marcar Seu Calendário com as Datas de Vencimento
Para contas que você não pode ou não deseja automatizar, Papenfuhs sugere adicionar suas datas de vencimento a um calendário de parede. Para evitar atrasos nos pagamentos, marque-os pelo menos alguns dias antes da data real de vencimento. Use cores grandes e vibrantes para que você não possa evitar o lembrete.
Outra opção é adicionar as contas a um calendário de agendamento online. O Google Calendar, por exemplo, enviará um lembrete antes do vencimento da conta.
Basta criar uma conta no Google, ir à seção de calendário e criar um “evento” para suas contas recorrentes. Clique em “adicionar um lembrete” para que mensagens sobre suas contas futuras sejam enviadas diretamente para seu e-mail ou como mensagens de texto.
Usar Aplicativos e Software
“Os aplicativos de gerenciamento de dinheiro hoje em dia, em comparação com o passado, são muito eficazes quando se trata de acompanhar não apenas seus gastos mensais, mas também os auxiliares que tendem a passar despercebidos”, disse Christian Maldonado, cofundador e diretor de operações da Finsult, um serviço de contabilidade e impostos em Miami, em uma entrevista por e-mail.
A maioria dos aplicativos de orçamento pode ajudá-lo a organizar seus assuntos financeiros pessoais, fornecer informações em tempo real sobre sua atividade bancária e alertá-lo sobre todos os pagamentos esperados. Alguns aplicativos e softwares de pagamento de contas oferecem funções de pagamento mais específicas.
Configurar Alertas Eletrônicos
Quando você usa o sistema de pagamento de contas de um banco ou cooperativa de crédito, geralmente pode configurá-lo para que a instituição financeira o alerte sobre um pagamento iminente com uma mensagem de texto ou e-mail.
“Alertas eletrônicos são cruciais para contas em que você ainda pode ter saldos pendentes, especialmente cartões de crédito com altas taxas de juros que tendem a mudar ao longo do tempo”, diz Maldonado.
“Com esses alertas, pode fazer uma grande diferença em quanto você deve apenas em juros ao longo de apenas alguns anos, centenas em comparação com milhares em alguns casos”, acrescenta.
Transformar a Verificação de Suas Finanças em um Hábito Diário
Acompanhe a quantia de dinheiro que você tem a qualquer momento, quando será pago novamente e quanto precisa ser gasto com as contas, fazendo uma breve revisão financeira diária um hábito.
“Eu faço isso”, diz Miller. “Toda manhã, pego uma xícara de café, verifico minhas contas, concilio meus registros bancários e pago meus cartões de crédito diariamente. Isso facilita muito a vida. Muitas pessoas ficam ansiosas antes de olhar suas contas, então seja pró-ativo em vez de reativo.”
Designar um Coach de Responsabilidade
Se você realmente tem dificuldade em manter um bom histórico de pagamentos, Maldonado sugere confiar em uma pessoa de confiança que possa lembrá-lo de tomar as decisões certas. Ou, ele diz, faça-se responsável.
“Todos os meus clientes são obrigados a enviar uma lista de contas de seus contas pessoais e comerciais que são pagas mensalmente, e a usam quase como seu próprio coach de responsabilidade pessoal”, diz Maldonado.
“Esta lista de contas é a melhor amiga deles quando se trata de ter suas despesas ganhando vida no papel, pois é quando contas e obrigações se tornam uma realidade. Eu até os incentivo a sistematizar seus pagamentos, ficando um mês à frente e pagando todas as suas contas no primeiro dia. Isso garante não apenas pagamentos pontuais, mas também dá algum espaço para um possível momento em que a memória cause um pagamento perdido”, diz ele.
Recompense-se quando Pagar em Dia
Mudar seus hábitos para seguir um plano organizado e responsável pode ser uma grande conquista. Se você costumava deixar contas atrasadas com frequência, mas agora está comprometido em rastrear e pagar de maneira melhor, recompense-se com algo positivo. Pode ser uma bebida de café especial, aula de yoga ou um filme com custo reduzido.
“Ser orientado para objetivos é sempre ótimo, o que significa se recompensar quando você está fazendo o seu melhor”, diz Miller.
“Reconheça que há um custo em não pagar suas contas em dia, em não estar organizado, como juros adicionados à dívida e pontuações de crédito ruins. Se você nunca aprendeu como acompanhar e pagar suas contas, tudo bem. Você sabe agora. Vá com calma, respire fundo e faça isso.”
Conclusão
Gerenciar contas e pagamentos de forma eficiente é fundamental para manter o equilíbrio financeiro e evitar problemas relacionados a dívidas e juros excessivos. As estratégias mencionadas, como consolidar dívidas, automatizar pagamentos fixos, usar aplicativos de gerenciamento financeiro e configurar alertas eletrônicos, oferecem maneiras práticas de simplificar esse processo. Além disso, a importância de manter um hábito diário de verificação das finanças e considerar a ajuda de um coach de responsabilidade pessoal é enfatizada. Ao implementar essas dicas e recompensar-se por manter um bom histórico de pagamentos, os indivíduos podem construir uma base financeira sólida e reduzir o estresse associado às finanças pessoais.
Com conteúdo money.usnews.com
