Você conhece os quatro passos essenciais para alcançar a prosperidade financeira? Descubra como transformar sua vida financeira com estratégias simples e eficazes. Prepare-se para uma jornada rumo à liberdade financeira!
Introdução
Alcançar a prosperidade financeira é um objetivo comum, mas frequentemente é mal interpretado e perseguido de maneiras que podem levar ao esgotamento e à frustração. A ideia de que ser extremamente rico é o único caminho para a segurança e felicidade financeira é um mito que muitos de nós precisam desaprender. Neste artigo, exploramos diversas estratégias e mentalidades que podem ajudar a construir uma base sólida para uma vida financeiramente próspera. Desde aceitar que a extrema riqueza não é essencial, até práticas como viver abaixo dos seus meios e manter um fundo de emergência, essas abordagens visam proporcionar uma visão mais realista e sustentável da prosperidade financeira.
Aceite que você não será extremamente rico
Honestamente, um dos primeiros obstáculos que vêm à mente quando penso em prosperidade financeira é a mentalidade. Sim, é muito o sonho americano querer mais. Queremos mais dinheiro, uma casa maior, um carro melhor… mas o sucesso coloca a maioria das pessoas em uma esteira. Esta esteira forçará essa mesma pessoa a correr mais rápido e com mais intensidade para ‘acompanhar os vizinhos’.
Embora eu inicialmente esperasse um estilo de vida muito diferente quando comecei minha educação médica, a realidade se mostrou substancialmente diferente. É verdade que ganho uma boa renda em comparação com a média das famílias nos EUA. No entanto, também é verdade que permanecemos focados em nossas finanças, já que estamos trabalhando para nos livrar das dívidas. A maioria das nossas pressões financeiras é autoinduzida. Estamos colocando uma abundância de estresse em nosso orçamento para que possamos pagar 100 mil dólares anualmente em dívidas. Além disso, estamos maximizando nossas aposentadorias, empregando uma babá e ajudando a família. Todas as nossas dores financeiras foram criadas por nós.
É através desta lente que percebemos que é improvável que nos aposentemos em breve e mantenhamos nossa qualidade de vida atual. Também não estamos em posição de comprar um carro novo ou possuir a melhor casa do bairro. Honestamente, com o passar do tempo, acho que não queremos mais essas coisas, pois não se alinham com nossos objetivos atuais. Aceitei que não seremos extremamente ricos tão cedo, e honestamente isso mudou minha perspectiva sobre a corrida dos ratos que muitos de nós corremos. Aceitar que você não será extremamente rico agora é OK e permitirá que você tome decisões inteligentes agora para alcançar a prosperidade financeira bem antes dos seus pares (mesmo que não pareça)!
Viva abaixo de seus meios
Já enfatizei a importância de viver abaixo de seus meios anteriormente, mas vou repetir. Uma das maneiras mais seguras de acelerar a prosperidade financeira é gastar menos do que ganha. Olha, isso sempre parece um conceito simples… e é! No entanto, esse conceito pode ser simples, mas não é de forma alguma fácil.
A prosperidade financeira não se trata de ‘parecer rico’. Honestamente, há muitas pessoas que ‘parecem’ e estão em uma situação financeira instável. Pessoalmente, descobri que as pessoas que trabalham para exibir sua riqueza são geralmente inseguras em suas vidas e mal preparadas financeiramente.
É difícil fornecer uma declaração geral sobre quanto você deve economizar ao ‘viver com menos’. Costumo afirmar cerca de 20%. Se você pode gastar menos do que ganha e economizar 1/5 da sua renda anual em veículos de investimento seguros, você se sairá bem.
Mantenha um fundo de emergência
Outro aspecto da prosperidade financeira que frequentemente vejo ser negligenciado é a manutenção de um fundo de emergência. Frequentemente vejo pessoas falarem sobre seu ‘fundo para dias chuvosos’. Nesses casos, as pessoas subestimam a importância desse fundo ou ainda não passaram por uma emergência real.
Um fundo de emergência é crucial para a prosperidade financeira e o sucesso futuro. Se não estivermos preparados para o inesperado, podemos estar nos preparando para a ruína financeira. Ninguém acorda e espera ser demitido. Ninguém assume que seu ar-condicionado falhará no meio do verão, que uma tempestade destruirá sua casa ou que pode sofrer uma deficiência de longo prazo. Estatisticamente, essas coisas acontecem… bastante frequentemente, na verdade. Por essa razão, frequentemente defendo a importância de um forte fundo de emergência.
Como defino um fundo de emergência forte? Defino como 3 a 6 meses de todas as suas despesas de vida. Cada. Único. Dólar. Isso porque, se o inesperado acontecer, você deve ter um fundo disponível para evitar qualquer mudança repentina em seu orçamento mensal. Se você destruir seu carro e precisar comprar outro, isso não deve sair de suas despesas de vida. Faça um favor a si mesmo, crie um orçamento honesto e transparente, determine quantos meses de despesas de vida lhe proporcionam conforto e coloque-o em uma conta líquida.
Não complique demais seus investimentos
Outro tópico que surge frequentemente em conversas sobre finanças pessoais são os investimentos. Deus, às vezes parece que todo mundo trabalha em Wall Street, não é?! Apesar de poucos dos meus amigos ou familiares trabalharem ativamente no setor financeiro, todos pensam que são especialistas. Além disso, com a conotação adequada, eles podem convencer os outros de que sabem o que fazer com seu dinheiro! Honestamente, é uma coisa assustadora.
Para mim, acho que a maioria das pessoas complica demais seus investimentos. Vamos ser honestos por um momento e admitir que a maioria das pessoas que estão lendo este artigo passará exponencialmente menos tempo em seus investimentos do que no seu trabalho atual. Se for esse o caso, não micromaneje suas economias. Coloque-as em um fundo de índice de baixo custo com baixas taxas de administração e depois deixe quieto.
Pessoalmente, uso o Vanguard, mas existem muitas outras plataformas que oferecem fundos de índice com preços semelhantes. Diversifique adequadamente entre ações e títulos domésticos e internacionais. Há um ótimo artigo no Physician on Fire sobre a Três Fundos Portfólio. Para aqueles que procuram investir seu dinheiro com pouco esforço, recomendo começar por aqui. Por favor, não complique demais seus investimentos e, além disso, não se convença de que é um trader diário. É assim que você joga fora seu dinheiro suado.
Pratique a riqueza furtiva
Este conceito cresceu nos últimos anos à medida que nossa sociedade continua a lutar com a vergonha da riqueza. Não começo a afirmar que não existem problemas reais em nossa sociedade em relação à raça, gênero, status socioeconômico e seu efeito na acumulação de riqueza. Esses problemas existem absolutamente. Mas também parece haver uma diminuição da ética de trabalho e do sucesso. Se você trabalha duro, acorda cedo, fica até tarde, busca um trabalho extra ou inicia um negócio… bom para você! Se você conseguir complementar sua renda por causa disso, ainda melhor!
No entanto, infelizmente, entendo as realidades do mundo. Aqueles que exibem seus sucessos muitas vezes pintam um alvo nas costas. Médicos, por natureza de suas profissões e expectativas da sociedade, têm um alvo nas suas. Por isso, acho que parte de alcançar a prosperidade financeira é aprender a proteger seus sucessos. Sim, você deve se sentir empoderado para se deleitar com suas conquistas, mas não precisa necessariamente de um carro novo de 100 mil dólares para provar isso.
À medida que você avança na vida, pratique maneiras de proteger sua riqueza do mundo. Dirija um carro usado, não divulgue sua renda real, não anuncie prontamente o número de férias que você tira ou quanto gasta nessas viagens. Evite discutir como você paga tudo em dinheiro ou qual foi seu bônus no ano passado. É verdade que essas coisas são vitais para suas finanças pessoais… mas por natureza, elas são ‘pessoais’. Mantenha essas coisas para si mesmo.
Proteja ferozmente sua felicidade
À medida que transitei do treinamento médico para minha carreira inicial como médico, uma coisa ficou abundante clara. Ninguém trabalhará para proteger o que lhe traz alegria mais do que você mesmo. Amplas discussões estão ocorrendo em muitos setores profissionais e ao redor do mundo sobre burnout e equilíbrio entre trabalho e vida pessoal. Fico feliz em ver nossa sociedade trabalhando para abordar essas preocupações muito reais. Como muitas coisas na vida, a mudança acontece lentamente. Se você deseja encontrar equilíbrio em sua vida, precisa trabalhar ativamente para perceber o que são essas coisas e protegê-las.
Os elogios de ser um médico são ótimos, e o aumento drástico na renda é ainda melhor! No entanto, a alegria que vem disso desaparece rapidamente, e o que resta é abundantemente claro. Extraio muita da minha alegria do tempo com meus filhos, minha esposa, minha família, atividades ao ar livre, experiências e viagens. Meu trabalho me permite buscar essas coisas, mas não as protege diretamente. Só eu posso advogar da melhor forma para encontrar um equilíbrio entre minhas obrigações de trabalho e vida que seja sustentável.
Parte da prosperidade financeira não é realmente sobre dinheiro. Você pode ser a pessoa mais rica do mundo e, se não souber o que lhe traz alegria ou como proteger o que lhe traz alegria, seu dinheiro é inútil.
Cuide dos seus relacionamentos diariamente
O último tópico que discutirei em relação à prosperidade financeira diz respeito à manutenção. Como mencionei recentemente, encontrar o que lhe traz alegria na vida é fundamental para a felicidade e sustentabilidade. Para mim, acontece que minha felicidade está ligada ao tempo com minha família. No entanto, eu argumentaria que, independentemente do que lhe traz alegria, seus relacionamentos pessoais desempenharão um papel crítico em sua vida. Portanto, você deve trabalhar para cuidar desses relacionamentos diariamente.
É um tanto óbvio que seu parceiro significativo e seus filhos terão prioridade. Eles serão esmagadoramente faróis de esperança, felicidade e amor em sua vida. No entanto, não nos esqueçamos de que a maioria de nós passará grandes períodos de tempo no local de trabalho. Estaremos cercados por nossos colegas. Esses relacionamentos também requerem manutenção. Meu coração se parte por pessoas que detestam dirigir para o trabalho, temendo interações com colegas. Quem quer passar seus anos de trabalho assim? Assim como você protege ferozmente sua felicidade, priorize também seus relacionamentos. Deixe aqueles ao seu redor saberem que você se importa com eles, está interessado em suas vidas e sucessos. Delicie-se com suas celebrações e cuide deles durante suas dificuldades. Existem inúmeros estudos que apoiam a ideia de que, em nosso leito de morte, você se concentrará esmagadoramente em seus relacionamentos, não em sua renda.
Pontos principais
A prosperidade financeira é mais fácil do que você pensa. Como mencionei acima, há alguns hábitos financeiros chave que você precisa adotar. Para começar, você precisa encontrar conforto em sua renda. Existem maneiras de modificar essa renda através de geo-arbitragem, promoções e bônus. Essas mudanças serão frequentemente graduais, não eventos noturnos. Em segundo lugar, você precisa viver abaixo de seus meios e investir o que economiza em veículos de investimento estáveis. Viva sua vida de uma maneira que você não anuncie seu sucesso. Delicie-se com essas conquistas com aqueles que você ama, mas não as exiba. Você precisa utilizar seu dinheiro para apoiar da melhor forma seus objetivos, para que ele possa ser um escudo para proteger o que é ainda mais importante do que acumular riqueza. Sua felicidade, seus relacionamentos, sua alegria precisam ser o que você ativamente busca… não os números em sua conta bancária. Espero que sua carreira lhe proporcione essa capacidade… porque nem todos têm essa oportunidade. Seja grato. A prosperidade financeira é mais fácil do que você pensa.
Conclusão
Em última análise, a prosperidade financeira não se resume a acumular riquezas extravagantes, mas sim a adotar hábitos financeiros saudáveis e realistas que sustentem uma vida equilibrada e satisfatória. Aceitar que talvez você não se torne extremamente rico pode liberar você da corrida dos ratos e permitir que você tome decisões financeiras inteligentes que atendam melhor aos seus objetivos de longo prazo. Viver abaixo dos seus meios, investir com sabedoria e proteger sua felicidade e relacionamentos são pilares fundamentais para alcançar essa prosperidade. Ao focar no que realmente importa e administrar suas finanças com prudência, você estará mais preparado para enfrentar os desafios financeiros e viver uma vida plena e feliz.
Com conteúdo themotivatedmd.com
