“Entender a regra 50/30/20 é fundamental para uma gestão financeira eficiente. Mas como exatamente essa regra funciona e como pode ajudar a melhorar suas finanças pessoais?”.
Introdução
Orçar o dinheiro de forma eficaz é fundamental para uma vida financeira saudável. Neste texto, exploramos a regra 50/30/20, um método simples de orçamento que divide a renda mensal após impostos em três categorias: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para economias ou pagamento de dívidas. Esse método oferece uma maneira prática de equilibrar as finanças pessoais, evitando gastos excessivos e facilitando o alcance de objetivos financeiros.
O que é a regra 50/30/20
A regra 50/30/20 é um método simples de orçamento que pode ajudar você a gerenciar seu dinheiro de forma eficaz, simples e sustentável. A regra básica é dividir sua renda mensal após os impostos em três categorias de gastos: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para economias ou pagamento de dívidas.
Ao manter regularmente seus gastos equilibrados nessas áreas principais de gastos, você pode fazer com que seu dinheiro trabalhe de forma mais eficiente. E com apenas três categorias principais para acompanhar, você pode economizar tempo e estresse de entrar em detalhes toda vez que gasta dinheiro.
No entanto, a regra 50/30/20 deve ser usada apenas como uma diretriz para o planejamento do orçamento. As porcentagens exatas para cada categoria dependem da sua situação financeira pessoal, custo de vida local, inflação e muitos outros fatores.
Uma pergunta que ouvimos com frequência quando se trata de orçamento é: “Por que não consigo economizar mais?” A regra 50/30/20 é uma ótima maneira de resolver esse antigo enigma e criar mais estrutura em seus hábitos de gastos. Isso pode facilitar o alcance de seus objetivos financeiros, seja economizando para um dia chuvoso ou trabalhando para pagar dívidas.
De onde surgiu a regra 50/30/20
A regra 50/30/20 tem origem no livro de 2005 “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan,” escrito pela atual senadora dos Estados Unidos, Elizabeth Warren, e sua filha, Amelia Warren Tyagi.
Referindo-se a mais de 20 anos de pesquisa, Warren e Tyagi concluem que você não precisa de um orçamento complicado para colocar suas finanças em ordem. Tudo o que você precisa fazer é equilibrar seu dinheiro entre suas necessidades, desejos e metas de economia, usando a regra 50/30/20.
Como orçar seu dinheiro com a regra 50/30/20
A regra 50/30/20 simplifica o orçamento ao dividir sua renda após impostos em apenas três categorias de gastos: necessidades, desejos e economias ou dívidas.
Saber exatamente quanto gastar em cada categoria tornará mais fácil seguir seu orçamento e ajudará a manter seus gastos sob controle. Veja como fica um orçamento que segue a regra 50/30/20:
Gaste 50% do seu dinheiro em necessidades
Simplesmente, necessidades são despesas que você não pode evitar – pagamentos para todas as coisas essenciais que seriam difíceis de viver sem. 50% da sua renda após impostos deve cobrir seus custos mais necessários.
As necessidades podem incluir:
- Aluguel mensal
- Contas de eletricidade e gás
- Transporte
- Seguros (de saúde, carro ou animais de estimação)
- Pagamentos mínimos de empréstimos
- Compras básicas de supermercado
- Por exemplo, se a sua renda mensal após impostos for de €2000, €1000 deverá ser alocado para suas necessidades.
Este orçamento pode variar de pessoa para pessoa. Se você perceber que suas necessidades somam muito mais do que 50% da sua renda líquida, talvez seja possível fazer algumas mudanças para reduzir um pouco esses gastos. Isso pode ser tão simples quanto trocar para um provedor de energia diferente ou encontrar novas maneiras de economizar nas compras de supermercado. Também pode significar mudanças mais profundas na vida, como procurar uma situação de moradia menos dispendiosa.
Gaste 30% do seu dinheiro em desejos
Com 50% da sua renda após impostos cuidando das suas necessidades básicas, 30% da sua renda após impostos pode ser usada para cobrir seus desejos. Desejos são definidos como despesas não essenciais – coisas nas quais você escolhe gastar seu dinheiro, embora pudesse viver sem elas se fosse necessário.
Isso pode incluir:
- Jantar fora
- Compras de roupas
- Férias
- Membro de academia
- Assinaturas de entretenimento (Netflix, HBO, Amazon Prime)
- Compras no supermercado (além dos itens essenciais)
Usando o mesmo exemplo acima, se a sua renda mensal após impostos for de €2000, você pode gastar €600 para seus desejos. E se você perceber que está gastando demais em seus desejos, vale a pena pensar em quais deles você poderia reduzir.
Como observação, seguir a regra 50/30/20 não significa não poder desfrutar da vida. Significa simplesmente ser mais consciente sobre seu dinheiro, encontrando áreas em seu orçamento onde você está gastando desnecessariamente. Se você estiver confuso sobre se algo é uma necessidade ou um desejo, basta se perguntar: “Eu poderia viver sem isso?” Se a resposta for sim, provavelmente é um desejo.
Poupe 20% do seu dinheiro para economias
Com 50% da sua renda mensal destinada às suas necessidades e 30% alocados para seus desejos, os 20% restantes podem ser reservados para alcançar suas metas de economia ou pagar dívidas pendentes. Embora os pagamentos mínimos sejam considerados necessidades, quaisquer pagamentos extras reduzem sua dívida existente e os juros futuros, portanto, são classificados como economias.
Guardar consistentemente 20% do seu salário a cada mês pode ajudar a construir um plano de economia melhor e mais duradouro. Isso é verdade, que seu objetivo final seja criar um fundo de emergência, desenvolver um plano financeiro pessoal de longo prazo ou até mesmo se preparar para dar entrada em uma casa.
E é impressionante como as economias podem se acumular rapidamente. Se você receber €2000 após impostos por mês, poderá economizar €400 para suas metas de economia. Em apenas um ano, você terá economizado quase €5000!
Como aplicar a regra 50/30/20: um guia passo a passo
Então, como você realmente usa a regra 50/30/20? Para colocar essa regra simples de orçamento em prática, você precisará calcular a proporção 50/30/20 com base na sua renda e categorizar seus gastos. Aqui está como fazer isso:
Calcule sua renda após impostos
O primeiro passo para usar a regra de orçamento 50/30/20 é calcular sua renda após impostos. Se você é freelancer, sua renda após impostos será o que você ganha em um mês, menos suas despesas comerciais e o valor que você reservou para impostos.
Se você é um funcionário com um salário fixo, isso será mais fácil. Dê uma olhada no seu contracheque para ver quanto entra na sua conta bancária todos os meses. Se o seu contracheque deduz automaticamente pagamentos, como seguro de saúde ou fundos de pensão, adicione-os de volta.
Categorize seus gastos do último mês
Para ter uma imagem real de para onde vai o seu dinheiro a cada mês, você precisará ver como e onde gastou sua renda no último mês. Pegue uma cópia do seu extrato bancário dos últimos 30 dias. Classifica automaticamente todas as suas transações em categorias como Salário, Alimentos e Produtos de Supermercado, Lazer e Entretenimento e muito mais.
Agora, divida todas as suas despesas nas três categorias: necessidades, desejos e economias. Lembre-se de que uma necessidade é uma despesa essencial sem a qual você não pode viver, como o aluguel. Um desejo é um luxo adicional que você poderia viver sem, como jantar fora. E as economias incluem pagamentos adicionais de dívidas, contribuições para a aposentadoria em seu fundo de pensão ou dinheiro que você está economizando para um dia chuvoso.
Avalie e ajuste seus gastos para seguir a regra 50/30/20
Agora que você pode ver quanto do seu dinheiro vai para suas necessidades, desejos e economias a cada mês, você pode começar a ajustar seu orçamento para seguir a regra 50/30/20. A melhor maneira de fazer isso é avaliar quanto você gasta com seus desejos todos os meses.
De acordo com a regra 50/30/20, um desejo não é extravagante – é uma gentileza básica que permite que você aproveite a vida. Como cortar gastos com suas necessidades pode ser uma tarefa complexa e desafiadora, é melhor descobrir quais dos seus desejos você pode reduzir para ficar dentro dos 30% da sua renda líquida. Quanto mais você reduzir os gastos com seus desejos, maior a probabilidade de atingir sua meta de 20% de economia.
Planilha da regra 50/30/20
Embora nossa calculadora da regra 50/30/20 possa fornecer uma visão geral do seu orçamento ideal de acordo com a regra 50/30/20, uma planilha da regra 50/30/20 é uma boa opção se você deseja criar um orçamento mais detalhado.
Softwares de planilha, como Microsoft Excel, Google Sheets e Apple Numbers, todos oferecem modelos prontos para facilitar o orçamento com planilhas. Você pode encontrar muitas planilhas gratuitas online da regra 50/30/20 que são compatíveis com o programa que você está usando.
O que é Constelação Familiar de Bert Hellinger e como pode ajudar sobre o assunto do texto
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que se concentra nas dinâmicas familiares e nos padrões de relacionamento que podem influenciar nossas vidas de maneira profunda. Ela pode ser relevante para o tema do texto, pois muitos dos nossos comportamentos financeiros e hábitos de gastos têm raízes nas experiências familiares e nas crenças transmitidas ao longo das gerações.
A Constelação Familiar ajuda a identificar padrões de comportamento financeiro que podem estar enraizados em dinâmicas familiares não resolvidas. Ao explorar as relações dentro da família e as questões não resolvidas, as pessoas podem ganhar uma compreensão mais profunda de por que têm dificuldades em economizar, gastam excessivamente ou enfrentam desafios financeiros.
Ao trabalhar com um terapeuta de Constelação Familiar, as pessoas podem desenterrar crenças inconscientes relacionadas ao dinheiro, como sentimentos de escassez, culpa em relação à riqueza ou medos financeiros. Com essa compreensão, elas podem começar a fazer mudanças positivas em suas atitudes em relação ao dinheiro e ao orçamento, alinhando melhor seus objetivos financeiros com a regra 50/30/20 ou outras estratégias de gerenciamento financeiro.
Em resumo, a Constelação Familiar pode ser uma ferramenta valiosa para abordar questões financeiras profundamente enraizadas que podem afetar o sucesso ao seguir a regra 50/30/20 ou qualquer outro método de orçamento. Ela permite que as pessoas explorem as influências familiares em seus hábitos financeiros e trabalhem na resolução de questões emocionais relacionadas ao dinheiro para alcançar uma vida financeira mais equilibrada e satisfatória.
Conclusão
A regra 50/30/20, originada no livro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” de Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi, é uma abordagem simplificada para o orçamento pessoal. Ela fornece uma estrutura clara para gerenciar as finanças, tornando mais fácil evitar gastos desnecessários e alcançar metas de economia ou pagamento de dívidas. Ao categorizar as despesas em necessidades, desejos e economias, as pessoas podem ter uma visão mais clara de como estão gastando seu dinheiro e fazer ajustes necessários para atingir um equilíbrio financeiro.
