Qual é o valor médio mensal recebido pelo beneficiário médio aposentado do Seguro Social? Esta questão essencial revela o montante financeiro crucial para a subsistência dos aposentados e destaca a importância das políticas de seguridade social no contexto econômico atual.
Introdução
O Seguro Social é um programa essencial nos Estados Unidos, proporcionando segurança financeira aos aposentados. No entanto, compreender suas complexidades e maximizar seus benefícios pode ser desafiador. O cálculo do benefício mensal envolve fatores como histórico de trabalho, ganhos e idade de aposentadoria. Além disso, estratégias como trabalhar por mais de 35 anos, esperar para requerer o benefício e aproveitar cláusulas pouco conhecidas podem influenciar significativamente os pagamentos. Este texto explora essas estratégias e sua importância para garantir uma aposentadoria mais confortável.
Embora o Seguro Social tenha várias peculiaridades e regras complexas que podem tornar a compreensão desafiadora às vezes, o cálculo do seu benefício mensal como aposentado é feito usando quatro fatores muito diretos:
- Histórico de trabalho
- Histórico de ganhos
- Idade de aposentadoria integral
- Idade para requerer o benefício
Sem entrar muito detalhadamente em cada categoria, a Administração do Seguro Social (SSA, na sigla em inglês) utiliza seus 35 anos de renda mais alta, ajustados para inflação (ou seja, salários e renda, mas não renda de investimentos) para calcular seu benefício. O ponto de viragem que determina se você receberá 100% do seu pagamento, ou algum percentual acima ou abaixo desse nível, é a sua idade de aposentadoria integral, que é determinada pelo ano de nascimento.
O último fator – sua idade para requerer o benefício – pode ter o maior efeito de todos. Dependendo de quando você escolher começar a receber seu cheque do Seguro Social, seu pagamento mensal pode ser reduzido em até 30%, em relação ao que você teria recebido na idade de aposentadoria integral. Ou pode aumentar entre 24% e 32% com um requerimento posterior.
A partir de janeiro de 2024, a imagem mensal publicada pela SSA mostra que o beneficiário médio aposentado estava recebendo $1.909,01, ou cerca de $22.908 em uma base anualizada. Para mais contexto, o nível federal de pobreza para um contribuinte individual é de $15.060 em 2024.
A renda do Seguro Social é projetada apenas para substituir cerca de 40% dos ganhos pré-aposentadoria dos trabalhadores, o que significa que é imperativo que os futuros aposentados obtenham o máximo que puderem do programa. Felizmente, existem três maneiras relativamente fáceis para os futuros aposentados aumentarem seus benefícios.
Considere trabalhar bem além dos 35 anos
Uma das maneiras mais inteligentes para os futuros beneficiários obterem o máximo possível do Seguro Social é trabalhar por mais de 35 anos.
Como mencionado, a SSA usará seus 35 anos de maior renda, ajustados para inflação, ao calcular seu benefício mensal. Para cada ano a menos do que 35 trabalhados, a SSA penaliza você, fazendo uma média de $0. Se você tem alguma esperança de maximizar o que receberá do principal programa de aposentadoria da América, precisará trabalhar pelo menos 35 anos.
Conforme você envelhece e ganha mais habilidade e experiência, é mais provável que você ganhe um salário mais alto – mesmo quando ajustado para inflação. Trabalhar até seus 50 e 60 anos pode eliminar anos de baixa remuneração desde quando você entrou pela primeira vez no mercado de trabalho, o que deve resultar em um benefício mensal mais alto do Seguro Social.
Espere e seja paciente
Às vezes, não fazer nada realmente é a melhor decisão que você pode tomar. Para cada ano que você esperar para receber seu benefício, começando aos 62 anos e continuando até os 69 anos, seu benefício mensal pode aumentar em até 8%. É por isso que os requerentes precoces podem ter seu pagamento mensal permanentemente reduzido em até 30%, enquanto aqueles que solicitam aos 70 anos podem gerar de 24% a 32% a mais por mês do que teriam recebido na idade de aposentadoria integral.
O que é particularmente interessante sobre jogar o jogo da espera é que um estudo abrangente valida a ideia de que a paciência compensa.
Em 2019, pesquisadores da United Income usaram dados do Estudo de Saúde e Aposentadoria da Universidade de Michigan para analisar os pedidos de 20.000 beneficiários aposentados. O objetivo dos pesquisadores era extrapolar esses pedidos para determinar se o indivíduo fez uma decisão “ótima” – uma que produziu a maior renda vitalícia. Entenda que a maior renda mensal e a maior renda vitalícia podem não ser sinônimas.
O relatório da United Income descobriu que os pedidos reais e ótimos eram inversos entre si. Enquanto a maioria dos trabalhadores escolheu receber seus pagamentos antes da idade de aposentadoria integral, os pedidos ótimos tenderam esmagadoramente para idades na ou após a idade de aposentadoria integral. Na verdade, 70 anos teria sido o ideal para 57% dos requerentes estudados.
Embora existam razões válidas para reivindicar benefícios cedo – por exemplo, uma pessoa com uma ou mais condições de saúde crônicas cuja expectativa de vida pode ser reduzida pode se beneficiar de uma reivindicação antecipada – estatisticamente falando, a maioria dos futuros requerentes provavelmente será recompensada por sua paciência.
Conte com a cláusula de reinício pouco conhecida do Seguro Social
A terceira maneira relativamente fácil para futuros aposentados aumentarem potencialmente o que receberão do Seguro Social é aproveitar uma cláusula de reinício do Seguro Social pouco conhecida, conhecida como “SSA-521” (oficialmente, “Pedido de Retirada de Pedido”).
O SSA-521 é um pedido dos beneficiários aposentados para desfazer sua reivindicação. Se aprovado pela SSA, seu benefício voltaria a acumular a uma taxa de até 8% ao ano até você, mais uma vez, requerer os benefícios.
Onde o SSA-521 pode ser útil é em casos em que um aposentado se arrepende de uma reivindicação precoce ou talvez consiga um emprego bem remunerado apenas alguns meses após começar a receber seu benefício.
Mas tenha em mente que este “mulligan” do Seguro Social vem com três restrições notáveis. Para começar, você só tem até 12 meses após a aprovação do seu benefício para apresentar o SSA-521. Em segundo lugar, este é um reinício único, então você não poderá continuar parando e começando seus benefícios se se arrepender da sua reivindicação. E terceiro, você precisará devolver
Conclusão
Em resumo, o Seguro Social desempenha um papel crucial na vida dos aposentados nos Estados Unidos, mas entender suas nuances é fundamental para maximizar seus benefícios. Estratégias como trabalhar mais, esperar para requerer o benefício e aproveitar cláusulas pouco conhecidas podem resultar em pagamentos mensais mais substanciais. Ao considerar essas opções e planejar cuidadosamente, os futuros aposentados podem garantir uma aposentadoria mais financeiramente estável e confortável.
Com conteúdo fool.com
