Quais são as melhores oportunidades de investimento de baixo risco para o mês de março de 2024? Descubra as 10 opções mais promissoras que oferecem segurança e retorno estável em um cenário econômico dinâmico.
Introdução
Ao planejar suas estratégias de investimento, é crucial considerar o nível de risco que você está disposto a assumir. Esteja você optando por investimentos de baixo risco para preservar seu capital ou considerando opções mais arriscadas em busca de retornos mais elevados, é essencial entender as implicações de suas escolhas. Neste contexto, exploraremos as nuances dos investimentos de baixo risco, suas vantagens, desvantagens e os veículos de investimento mais comuns disponíveis em março de 2024.
O que considerar
Dependendo do quanto de risco você está disposto a assumir, há algumas situações que podem se desenrolar:
Sem risco — Você nunca perderá um centavo do seu principal.
Algum risco — É razoável dizer que você vai, ou recuperar o seu investimento ou incorrer em uma pequena perda ao longo do tempo.
No entanto, há duas pegadinhas: Investimentos de baixo risco rendem menos do que você poderia encontrar em outro lugar com risco; e a inflação pode corroer o poder de compra do dinheiro guardado em investimentos de baixo risco.
Se você optar apenas por investimentos de baixo risco, é provável que perca poder de compra ao longo do tempo. É também por isso que investimentos de baixo risco são melhores para investimentos de curto prazo ou uma reserva para seu fundo de emergência. Em contraste, investimentos de maior risco são mais adequados para objetivos de longo prazo.
Aqui estão os melhores investimentos de baixo risco em março de 2024:
- Contas de poupança de alto rendimento
- Fundos do mercado monetário
- Certificados de depósito de curto prazo
- Títulos de poupança da série I
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS
- Títulos corporativos
- Ações pagadoras de dividendos
- Ações preferenciais
- Contas de mercado monetário
- Anuidades fixas
Visão geral: Melhores investimentos de baixo risco em 2024
Contas de poupança de alto rendimento
Embora não seja tecnicamente um investimento, contas de poupança oferecem um retorno modesto sobre o seu dinheiro. Você encontrará as opções de maior rendimento pesquisando online, e pode obter um pouco mais de rendimento se estiver disposto a conferir as tabelas de taxas e pesquisar.
Por que investir: Uma conta de poupança de alto rendimento é completamente segura no sentido de que você nunca perderá dinheiro. A maioria das contas é segurada pelo governo até $250.000 por tipo de conta por banco, então você será compensado mesmo se a instituição financeira falir.
Risco: O dinheiro não perde valor em dólares, embora a inflação possa corroer seu poder de compra.
Fundos do mercado monetário
Fundos do mercado monetário são pools de CDs, títulos de curto prazo e outros investimentos de baixo risco agrupados para diversificar o risco, e são tipicamente vendidos por corretoras e empresas de fundos mútuos.
Por que investir: Ao contrário de um CD, um fundo do mercado monetário é líquido, o que significa que você geralmente pode retirar seus fundos a qualquer momento sem ser penalizado.
Risco: Fundos do mercado monetário geralmente são bastante seguros, diz Ben Wacek, fundador e planejador financeiro da Guide Financial Planning em Minneapolis.
“O banco diz qual taxa você receberá, e seu objetivo é que o valor por ação não seja inferior a $1”, diz ele.
Certificados de depósito de curto prazo
Os CDs do banco são sempre à prova de perda em uma conta garantida pelo FDIC, a menos que você retire o dinheiro antes do previsto. Para encontrar as melhores taxas, você vai querer pesquisar online e comparar o que os bancos oferecem. Com as taxas de juros subindo substancialmente nos últimos anos, pode fazer sentido possuir CDs de curto prazo e reinvestir se as taxas subirem. Você vai querer evitar ficar preso em CDs abaixo do mercado por muito tempo.
Uma alternativa a um CD de curto prazo é um CD sem penalidades, que permite evitar a penalidade típica por retirada antecipada. Assim, você pode retirar seu dinheiro e depois transferi-lo para um CD que pague mais sem os custos usuais.
Por que investir: Se você deixar o CD intacto até o término do prazo, o banco promete pagar uma taxa de juros fixa durante o prazo especificado.
Alguns contas de poupança pagam taxas de juros mais altas do que alguns CDs, mas essas chamadas contas de alto rendimento podem exigir um depósito grande.
Risco: Se você retirar fundos de um CD antes do prazo, geralmente perderá parte dos juros que ganhou. Alguns bancos também retiram uma parte do principal, então é importante ler as regras e verificar as taxas de CD antes de investir. Além disso, se você se prender a um CD de longo prazo e as taxas gerais subirem, você estará ganhando um rendimento menor. Para obter uma taxa de mercado, você precisará cancelar o CD e geralmente terá que pagar uma penalidade para fazê-lo.
Títulos de poupança da série I
Um título de poupança da série I é um título de baixo risco que se ajusta à inflação, ajudando a proteger seu investimento. Quando a inflação sobe, a taxa de juros do título é ajustada para cima. Mas quando a inflação cai, o pagamento do título também cai. Você pode comprar o título da série I no TreasuryDirect.gov, que é operado pelo Departamento do Tesouro dos EUA.
“O título da série I é uma boa escolha para proteção contra a inflação porque você obtém uma taxa fixa e uma taxa de inflação adicionada a isso a cada seis meses”, diz McKayla Braden, ex-assessora sênior do Departamento do Tesouro, referindo-se a um prêmio de inflação que é revisado duas vezes por ano.
Por que investir: O título da série I ajusta seu pagamento semestralmente dependendo da taxa de inflação. Com níveis elevados de inflação, o título está pagando um rendimento considerável. Isso ajustará para cima se a inflação continuar a subir. Assim, o título ajuda a proteger seu investimento contra os estragos dos preços crescentes.
Risco: Os títulos de poupança são garantidos pelo governo dos EUA, então são considerados tão seguros quanto um investimento pode ser. No entanto, não se esqueça de que o pagamento de juros do título diminuirá se e quando a inflação se acomodar.
Se um título de poupança dos EUA for resgatado antes de cinco anos, é cobrada uma penalidade correspondente aos juros dos últimos três meses.
Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS
O Tesouro dos EUA também emite letras do Tesouro, notas do Tesouro,
títulos do Tesouro e valores mobiliários protegidos contra a inflação, ou TIPS:
- Letras do Tesouro vencem em um ano ou menos.
- Notas do Tesouro têm prazos de até 10 anos.
- Títulos do Tesouro vencem em até 30 anos.
- TIPS são títulos cujo valor principal sobe ou desce dependendo da direção da inflação.
Por que investir: Todos esses são títulos altamente líquidos que podem ser comprados e vendidos diretamente ou por meio de fundos mútuos.
Risco: Se você mantiver os títulos do Tesouro até o vencimento, geralmente não perderá dinheiro, a menos que compre um título com rendimento negativo. Se você vendê-los antes do vencimento, poderá perder parte do seu principal, já que o valor flutuará conforme as taxas de juros sobem e descem. O aumento das taxas de juros faz com que o valor dos títulos existentes caia, e vice-versa.
Títulos corporativos
Empresas também emitem títulos, que podem variar de variedades relativamente baixas em risco (emitidas por empresas lucrativas de grande porte) até muito arriscadas. Os mais baixos são conhecidos como títulos de alto rendimento ou “títulos podres”.
“Há títulos corporativos de alto rendimento que têm baixa taxa, baixa qualidade”, diz Cheryl Krueger, fundadora da Growing Fortunes Financial Partners em Schaumburg, Illinois. “Considero esses mais arriscados porque você tem não apenas o risco de taxa de juros, mas também o risco de inadimplência.”
- Risco de taxa de juros: O valor de mercado de um título pode flutuar conforme as taxas de juros mudam. Os valores dos títulos sobem quando as taxas caem e os valores dos títulos caem quando as taxas sobem.
- Risco de inadimplência: A empresa pode falhar em cumprir sua promessa de fazer os pagamentos de juros e principal, potencialmente deixando você com nada no investimento.
Por que investir: Para mitigar o risco de taxa de juros, os investidores podem selecionar títulos que vencem nos próximos anos. Títulos de longo prazo são mais sensíveis às mudanças nas taxas de juros. Para reduzir o risco de inadimplência, os investidores podem selecionar títulos de alta qualidade de grandes empresas respeitáveis ou comprar fundos que investem em uma carteira diversificada desses títulos.
Risco: Títulos são geralmente considerados de baixo risco em comparação com ações, embora nenhuma classe de ativos seja livre de riscos.
“Os detentores de títulos têm uma posição mais alta na hierarquia do que os acionistas, então se a empresa falir, os detentores de títulos recebem seu dinheiro de volta antes dos acionistas”, diz Wacek.
Ações pagadoras de dividendos
Ações não são tão seguras quanto dinheiro, contas de poupança ou dívida do governo, mas geralmente são menos arriscadas do que opções de alto retorno como opções ou futuros. As ações pagadoras de dividendos são consideradas mais seguras do que as de alto crescimento, porque pagam dividendos em dinheiro, ajudando a limitar sua volatilidade, mas não eliminando-a. Portanto, as ações pagadoras de dividendos flutuarão com o mercado, mas podem não cair tão longe quando o mercado está deprimido.
Por que investir: Ações que pagam dividendos são geralmente percebidas como menos arriscadas do que aquelas que não pagam.
“Eu não diria que uma ação pagadora de dividendos é um investimento de baixo risco porque houve ações pagadoras de dividendos que perderam 20% ou 30% em 2008”, diz Wacek. “Mas, em geral, é menos arriscado do que uma ação de crescimento.”
Isso ocorre porque empresas pagadoras de dividendos tendem a ser mais estáveis e maduras, e elas oferecem o dividendo, além da possibilidade de valorização do preço da ação.
“Você não está dependendo apenas do valor dessa ação, que pode flutuar, mas está recebendo uma renda regular dessa ação também”, diz Wacek.
Risco: Um risco para as ações pagadoras de dividendos é se a empresa enfrentar tempos difíceis e declarar prejuízo, obrigando-a a reduzir ou eliminar completamente o dividendo, o que prejudicará o preço da ação.
Ações preferenciais
Ações preferenciais são mais semelhantes a títulos de grau inferior do que ações comuns. Ainda assim, seus valores podem flutuar substancialmente se o mercado cair ou se as taxas de juros subirem.
Por que investir: Como um título, a ação preferencial faz um pagamento regular em dinheiro. Mas, incomum, as empresas que emitem ações preferenciais podem suspender o dividendo em algumas circunstâncias, embora geralmente a empresa tenha que compensar quaisquer pagamentos perdidos. E a empresa tem que pagar dividendos sobre ações preferenciais antes que os dividendos possam ser pagos aos acionistas comuns.
Risco: A ação preferencial é como uma versão mais arriscada de um título, mas geralmente é mais segura do que uma ação. Elas são frequentemente chamadas de títulos híbridos porque os detentores de ações preferenciais recebem pagamento depois dos detentores de títulos, mas antes dos acionistas. As ações preferenciais geralmente são negociadas em uma bolsa de valores como outras ações e precisam ser analisadas cuidadosamente antes da compra.
Contas do mercado monetário
Uma conta do mercado monetário pode parecer muito com uma conta de poupança, e oferece muitos dos mesmos benefícios, incluindo um cartão de débito e pagamentos de juros. Uma conta do mercado monetário pode exigir um depósito mínimo mais alto do que uma conta de poupança, no entanto.
Por que investir: As taxas em contas do mercado monetário podem ser mais altas do que em contas de poupança comparáveis. Além disso, você terá a flexibilidade para gastar o dinheiro se precisar, embora a conta do mercado monetário possa ter um limite de retirada mensal, semelhante a uma conta de poupança. Você vai quer querer pesquisar as melhores taxas aqui para garantir que está maximizando seus retornos.
Risco: As contas do mercado monetário são protegidas pelo FDIC, com garantias de até $250.000 por depositante por banco. Portanto, as contas do mercado monetário não apresentam risco para seu principal. Talvez o maior risco seja o custo de ter muito dinheiro na sua conta e não ganhar o suficiente em juros para superar a inflação, o que significa que você poderia perder poder de compra ao longo do tempo.
Anuidades fixas
Uma anuidade é um contrato, frequentemente feito com uma companhia de seguros, que pagará um certo nível de renda ao longo de um período de tempo em troca de um pagamento inicial. A anuidade pode ser estruturada de várias maneiras, como para pagar ao longo de um período fixo, como 20 anos ou até a morte do cliente.
Com uma anuidade fixa, o contrato promete pagar uma quantia específica de dinheiro, geralmente mensalmente, ao longo de um período de tempo. Você pode contribuir com uma quantia única e receber seu pagamento imediatamente, ou pagar ao longo do tempo e fazer com que a anuidade comece a pagar em uma data futura (como sua data de aposentadoria).
Por que investir: Uma anuidade fixa pode fornecer a você uma renda e retorno garantidos, oferecendo maior segurança financeira, especialmente durante períodos em que você não está mais trabalhando. Uma anuidade também pode oferecer uma maneira de aumentar sua renda em uma base diferida de impostos, e você pode contribuir com uma quantia ilimitada para a conta. As anuidades também podem vir com uma variedade de outros benefícios, como benefícios por morte ou pagamentos mínimos garantidos, dependendo do contrato.
Risco: Os contratos de anuidade são notoriamente complexos, e você pode não estar recebendo exatamente o que espera se não ler os detalhes do contrato muito de perto. As anuidades são bastante ilíquidas, o que significa que pode ser difícil ou impossível sair de uma sem incorrer em uma penalidade significativa. Se a inflação aumentar substancialmente no futuro, seu pagamento garantido pode não parecer tão atrativo também.
Conclusão
Os investimentos de baixo risco desempenham um papel fundamental nas estratégias financeiras de muitos investidores, oferecendo segurança e preservação de capital em tempos de incerteza. No entanto, é essencial reconhecer que esses investimentos podem não ser adequados para todos os objetivos financeiros, especialmente aqueles que buscam retornos substanciais no curto prazo. Ao avaliar as opções de investimento de baixo risco apresentadas, como contas de poupança de alto rendimento, títulos do Tesouro e anuidades fixas, é importante ponderar cuidadosamente os prós e os contras de cada veículo de investimento em relação aos seus objetivos financeiros pessoais e tolerância ao risco. Dessa forma, você estará melhor equipado para construir um portfólio que atenda às suas necessidades de longo prazo, enquanto protege seu capital e promove o crescimento sustentável.
Com conteúdo bankrate.com
