“As crianças deveriam gastar seu dinheiro como quiserem? Como os pais podem equilibrar a autonomia financeira infantil com a responsabilidade financeira? Qual é a importância de ensinar princípios de gestão financeira desde cedo?”
Introdução
Ensinar os filhos sobre educação financeira é uma tarefa crucial para prepará-los para um futuro financeiramente saudável. Neste contexto, este texto explora a ideia de permitir que as crianças aprendam por meio de suas próprias experiências financeiras. A gestora distrital do TD Bank, Nancy Bisogno, enfatiza a importância de dar liberdade financeira às crianças, permitindo que cometam erros e aprendam valiosas lições sobre o valor do dinheiro. Este artigo discutirá as estratégias sugeridas para ensinar educação financeira desde cedo, como a mesada e a definição de valores monetários familiares.
Ao final deste artigo você verá com clareza pela ótica das Constelações Familiares as dinâmicas inconscientes de que “as crianças deveriam gastar seu dinheiro como quiserem”.
Aprendendo alfabetização financeira da maneira mais difícil
Ao ensinar seus filhos sobre administração de dinheiro, lembre-se de uma regra simples. Ou seja, as crianças aprendem melhor através das suas próprias ações. É por isso que Nancy Bisogno, gestora distrital do TD Bank que trabalhou com escolas primárias em programas para ensinar as crianças sobre gestão de dinheiro, recomenda que os pais dêem aos seus filhos o máximo de liberdade financeira possível. “Há duas grandes lições que você pode aprender ao deixar seus filhos gastarem o dinheiro como quiserem”, disse Bisogno, que mora em Stratford, Ontário. “Uma das questões com as quais todos podemos nos identificar é o remorso do comprador, comprar algo antes de perceber que não vale a pena. Isso ajuda as crianças a colocar em perspectiva os custos de coisas que elas talvez não entendam até que possam gastar seu próprio dinheiro. ”
Chelsea Brennan, uma ex-investidora de fundos de hedge e fundadora da Smart Money Moms, com sede em Boston, vê seus filhos desperdiçando dinheiro ou ficando deprimidos por decisões erradas sobre gastos. Sei como isso é difícil para os pais. Mas esta é uma lição importante a aprender enquanto o valor do dólar ainda é relativamente baixo. “Queremos evitar que cometam esses erros, mas precisamos dar-lhes a experiência de tomar decisões erradas”, diz ela. A filha de Eli, Grace, certa vez economizou dinheiro para comprar a boneca articulada que ela sempre quis. “Dentro de uma semana, minhas mãos estavam irreparavelmente separadas. “Eu me senti muito mal porque ela gastou muito dinheiro”, disse Eli. Mesmo assim, Grace aprendeu a nunca mais comprar bonecas daquela marca e a pensar duas vezes antes de gastar uma fortuna em um único brinquedo.
Começar as aulas de dinheiro cedo
Brennan sugere começar uma mesada a partir dos quatro ou cinco anos de idade, ou quando as crianças começarem a pedir dinheiro ou a querer comprar coisas na loja. “Comece dando-lhes algum dinheiro para gastar e, quando ficarem um pouco mais velhos, comece a distribuí-lo em diferentes tipos de objetivos”, diz Brennan.
Na casa de Eligh, eles começaram com pequenas mesadas de US$ 2 e US$ 5 por semana, apenas o suficiente para comprar uma guloseima ou uma bugiganga na loja do dólar, e recentemente aumentaram para US$ 5 e US$ 10. Depois que seu filho conseguir entender como funciona o gasto de dinheiro, você poderá configurar um sistema que inclua gastar e economizar . Para os filhos de Eligh, um terço vai diretamente para uma conta poupança e os outros dois terços podem ser gastos como as meninas quiserem. “Se eles querem investir esses dois terços em chicletes, tudo bem. Eles podem fazer o que quiserem com essa parte do subsídio. Mas o dinheiro que está no banco – precisamos discutir como isso será gasto.” Os filhos pequenos de Brennan dividem a mesada em terços: um terço para gastar, um terço para poupar para compras maiores e um terço para dar a outra pessoa.
Valores adicionados
Embora não devamos microgerenciar cada dólar gasto por nossos filhos, isso também não significa necessariamente que eles recebam carta branca. Brennan fala sobre o que ela chama de valores monetários de uma família – e que é importante que os pais decidam qual é sua mentalidade financeira antes de orientar seus filhos. “Em quais valores você deseja focar em seus gastos? Que emoções você está tentando criar com seu dinheiro? Estamos priorizando a educação?
Estamos priorizando o sentimento de caridade ou a alegria? ela diz. Esses valores ajudam a definir os parâmetros de como as crianças podem gastar seu dinheiro. Por exemplo, alguns pais exigem que os seus filhos reservem uma certa quantia para caridade (o que Brennan chama de “partilha” com os seus filhos). Ou impõem proibições estritas a certos tipos de itens, como armas de brinquedo, videogames violentos ou cosméticos.
Crescimento financeiro
Mesmo à medida que as crianças crescem, a premissa básica de deixá-las gastar o dinheiro dentro dos valores familiares permanece a mesma. O que muda à medida que envelhecem e se tornam mais independentes é onde querem gastar o seu dinheiro. Brennan vê isto como uma grande oportunidade para dar aos seus filhos mais responsabilidade pelas suas próprias despesas, talvez com um subsídio mais generoso. “Uma das coisas que ajuda quando você dá dinheiro aos seus filhos é dizer-lhes para que será usado o dinheiro”, diz Brennan. Por exemplo, você pode dizer às crianças mais novas, de 3 a 8 anos, que o dinheiro é para brinquedos e lanches. À medida que seu filho se torna adolescente, você pode querer expandir isso para incluir passeios com amigos.
E à medida que seus filhos se tornam adolescentes, eles também podem ser responsáveis pelo pagamento de celulares e assinaturas, por exemplo. “Isso pode significar aumentar a mesada e colocar em suas mãos o dinheiro que teria sido gasto com eles. Por exemplo, digamos que você orçou esse valor por ano para roupas. “É bom ter um casaco de inverno, muitas calças e roupas de férias, mas o que você faz com elas é com você”, diz Brennan. Isso nos dá a oportunidade de fazer um orçamento e pensar sobre o projeto de lei antes que ele seja divulgado ao mundo.
As ferramentas mais recentes para famílias modernas
O dinheiro é a melhor ferramenta de aprendizagem para crianças pequenas. Porque você pode observar o dinheiro se acumulando e contá-lo sozinho. No entanto, Eli descobriu que conseguir dinheiro suficiente para os benefícios era mais difícil do que ele esperava. Assim, para manter a consistência, sua família mantém uma pasta que rastreia o dinheiro que entra (do dinheiro de bolso) e o que sai (através de pagamentos com cartão on-line e em lojas), e liquida-o em dinheiro de uma vez por todas.
As crianças mais velhas também podem querer levar algum dinheiro consigo e, em algum momento, faz sentido ter o seu próprio cartão de débito. Se seu filho com cerca de 12 anos se desloca sozinho pela vizinhança, Bisogno recomenda a criação de um cartão de débito. Não se esqueça de ensiná-los a usá-lo com segurança.
Afinal, queremos que nossos filhos cometam erros financeiros enquanto são jovens, com menor risco de cometê-los. “Uma das minhas crenças é que tudo o que fazemos é por dinheiro”, diz Brennan. “Cada vez que decidimos gastar dinheiro, estamos a votar sobre o tipo de mundo em que queremos viver, as empresas que queremos apoiar e as políticas que queremos ver implementadas. E as crianças entendem isso muito bem, então você pode mostrar desde cedo. ”
Como os pais devem lidar com presentes grandes?
A vovó surpreendeu as crianças com uma nota de US$100. Qual é o próximo? Quando as crianças recebem trocos decentes, é importante ter uma política consistente sobre como contabilizar esse dinheiro. Chelsea Brennan, fundadora da Smart Money Moms, diz que muitos pais com quem ela conversa aceitam deixar seus filhos gastarem US$20 ou mais como quiserem, mas não querem gastar mais de US$ 20. Ele disse que preferiria confiscar a quantia e colocá-la diretamente na poupança. Ela não é fã dessa abordagem. “Se você fizer isso, estará tirando a autonomia deles”, diz ela. “Algumas crianças podem desenvolver a mentalidade de que poupar dinheiro significa que o seu dinheiro acabou e não tem qualquer utilidade para elas como adultos.”
Em casa, as crianças podem usar metade de todos os presentes como quiserem, e a outra metade pode ser usada mais tarde. Divida suas despesas em três partes (gastos, poupanças e doações). Outras regras para dar presentes em dinheiro também funcionam, desde que você seja consistente. O que você não quer é que seus filhos fiquem entusiasmados com um grande presente e sintam que alguém pegou seu dinheiro.
O que é Constelação Familiar de Bert Hellinger e como a Constelação Familiar pode ajudar sobre esse assunto do texto
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que busca identificar e resolver questões profundas e dinâmicas familiares. Ela pode ser aplicada ao contexto da educação financeira, oferecendo insights valiosos sobre como as experiências financeiras de uma família influenciam as crenças e comportamentos financeiros de seus membros.
A Constelação Familiar pode ajudar a compreender as influências financeiras familiares que moldam as atitudes das crianças em relação ao dinheiro. Por exemplo, um terapeuta constelacional pode ajudar a identificar dinâmicas familiares passadas que afetam negativamente as decisões financeiras dos filhos. Isso pode incluir padrões de gastos irresponsáveis, crenças limitantes sobre dinheiro ou a maneira como os presentes financeiros são tratados na família.
Através da Constelação Familiar, as famílias podem explorar essas influências financeiras ocultas, trazendo-as à luz e, assim, possibilitando uma compreensão mais profunda das origens de comportamentos financeiros específicos. Isso pode ajudar a criar um ambiente em que os pais possam adotar abordagens mais eficazes para ensinar educação financeira aos filhos e também ajudar os filhos a superar possíveis bloqueios financeiros herdados.
Portanto, a Constelação Familiar pode ser uma ferramenta útil para complementar os métodos práticos de ensino de educação financeira mencionados no texto, ao permitir que as famílias explorem questões financeiras profundamente enraizadas e promovam uma relação mais saudável com o dinheiro desde a infância.
Conclusão
Ensinar educação financeira para crianças é uma responsabilidade importante dos pais, e o método de aprendizado por meio das próprias ações pode ser extremamente eficaz. Ao permitir que seus filhos tenham liberdade financeira controlada, eles podem adquirir valiosas habilidades de tomada de decisão e compreender o valor do dinheiro. Começar cedo, definir valores monetários familiares e adaptar as estratégias à medida que as crianças crescem são abordagens essenciais para garantir que os filhos desenvolvam uma relação saudável com o dinheiro desde tenra idade.
