“Descubra as melhores opções de empréstimos pessoais para dezembro de 2023 e como escolher a mais adequada para suas necessidades financeiras. Quais são as taxas de juros mais competitivas disponíveis neste final de ano?”
Introdução
O empréstimo pessoal é uma ferramenta financeira amplamente utilizada para diversas finalidades, como a consolidação de dívidas, financiamento de projetos ou despesas médicas, entre outros. Esse tipo de empréstimo oferece flexibilidade e versatilidade, tornando-se uma opção atrativa para muitos consumidores. Neste texto, exploraremos como funciona um empréstimo pessoal, seus benefícios e desvantagens, além de destacar as características dos melhores empréstimos pessoais.
“Empréstimos pessoais” é algo que merece nossa atenção e para isso vamos mostrar ao final deste artigo algo sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram e que podem ser muito úteis para você.
Como funciona um empréstimo pessoal?
Um empréstimo pessoal é um tipo de empréstimo concedido em uma única quantia por um banco, cooperativa de crédito ou credor online. Os melhores empréstimos pessoais geralmente requerem apenas sua assinatura, comprovação de renda estável e uma análise do seu histórico de crédito. Você fará pagamentos mensais pelo prazo do empréstimo.
Um dos propósitos mais populares de empréstimos pessoais é a consolidação de dívidas. Isso acontece quando você quita dívidas de cartões de crédito com taxas de juros mais altas e substitui os múltiplos pagamentos por um único pagamento mensal em um empréstimo pessoal com taxa de juros fixa mais baixa.
No entanto, os melhores empréstimos pessoais podem ser utilizados para muito mais. Com um crédito razoável, você pode financiar reparos no carro, pagar despesas médicas ou financiar projetos e reparos em casa. Existem poucas limitações quanto aos propósitos dos empréstimos pessoais.
Os melhores empréstimos pessoais compartilham muitos, se não todos, dos seguintes benefícios:
Benefícios dos melhores empréstimos pessoais
- Versatilidade. Os melhores empréstimos pessoais estão disponíveis em várias quantias em uma única parcela, e os fundos do empréstimo podem ser usados para muitos objetivos financeiros. Os termos de pagamento podem ser ajustados de acordo com o seu fluxo de caixa mensal.
- Sem necessidade de garantia. Geralmente, os empréstimos pessoais não garantidos são mais atraentes para os mutuários. Qualificar-se para um empréstimo não garantido significa que você não precisa oferecer sua casa, veículo ou outros bens pessoais como garantia para o empréstimo.
- Taxas de juros mais baixas do que cartões de crédito. Com um bom histórico de crédito, é provável que você obtenha uma taxa de juros mais baixa do que as encontradas em cartões de crédito. Além disso, cartões de crédito e linhas de crédito com garantia de imóvel geralmente têm taxas de juros variáveis que aumentaram recentemente. Empréstimos pessoais frequentemente têm taxas de juros fixas que não mudam.
- Mais fácil de qualificar. Os melhores empréstimos pessoais têm padrões de elegibilidade mais baixos do que empréstimos importantes, como uma hipoteca. Os credores que qualificam mutuários com uma ampla gama de pontuações de crédito são uma vantagem.
- Financiamento rápido. Os melhores credores de empréstimos pessoais têm prazos de financiamento tão curtos quanto o próximo dia após a aprovação do empréstimo.
Desvantagens dos empréstimos pessoais
- Sua taxa de juros pode ser mais alta do que o esperado. Como muitos empréstimos pessoais não são garantidos, sua taxa de juros pode afetar seu orçamento. Considere os prós e contras de empréstimos pessoais garantidos versus não garantidos.
- Esteja ciente das taxas. Alguns credores podem cobrar várias taxas, como taxa de originação e penalidades por pagamento antecipado. Fique atento a essas taxas durante o processo de inscrição.
- Mais dívidas. Vamos encarar a realidade. Empréstimos pessoais podem ser apenas mais uma dívida a pagar. Se você tiver uma pontuação de crédito boa e excelente e gerenciar bem suas dívidas, tudo bem. Mas para aqueles que estão lutando em sua situação financeira atual com uma baixa pontuação de crédito, pense bem antes de assumir mais dívidas.
Características dos melhores empréstimos pessoais
Os melhores empréstimos pessoais têm uma taxa fixa baixa, oferecem um valor de empréstimo adequado aos seus objetivos financeiros, com termos de pagamento acessíveis para você. Os excelentes credores de empréstimos pessoais também limitam as taxas incômodas e oferecem flexibilidade de pontuação de crédito e suporte ao cliente responsivo.
Vamos considerar as opções de empréstimo que definem os melhores empréstimos pessoais
Taxas de juros e APR
As taxas de juros cobradas pelos empréstimos pessoais têm aumentado recentemente, como resultado das taxas mais altas estabelecidas pelo Federal Reserve para conter a inflação. No entanto, enquanto a tendência das taxas de empréstimos pessoais tem sido alta, a taxa que você recebe é baseada no seu perfil de crédito. Os melhores credores de empréstimos pessoais oferecerão as ofertas de empréstimo mais competitivas aos mutuários.
Os credores consideram sua pontuação de crédito, que é uma medida de sua confiabilidade de crédito com base em seu histórico de pagamento de dívidas, como dívidas de cartão de crédito, empréstimos de veículos e uma hipoteca, se você tiver uma.
Eles também analisaram sua relação dívida-renda. Isso compare quanto você deve em dívidas existentes com seus ganhos pré-impostos.
Os credores chamam isso de precificação baseada em risco. Eles cobram mais juros (e taxas) dos mutuários com crédito ruim que parecem estar em maior risco de não pagamento. Mutuários com crédito excelente obtêm taxas de empréstimo pessoal mais baixas. Quanto menor sua taxa de juros, menos você paga para emprestar dinheiro e mais fácil é pagar sua parcela mensal.
Você frequentemente verá uma taxa de juros citada como uma APR. A taxa de juros anual é o custo anual de emprestar dinheiro e inclui quaisquer taxas ou outros encargos. Olhar para as faixas de APR oferecidas a você é uma excelente maneira de comparar credores e encontrar a melhor oferta de empréstimo para você.
Valor do empréstimo e prazos
Sua melhor escolha de empréstimo pessoal será baseada em suas necessidades e nos termos de pagamento do credor que atende aos seus objetivos de financiamento.
- Peça emprestado apenas o que você precisa, nada mais. Os credores que identificam um mutuário qualificado estão ansiosos para oferecer o valor máximo do empréstimo que acreditam que o cliente pode pagar. Isso pode ser mais do que você precisa e colocá-lo na obrigação de uma dívida maior. Por exemplo, se você precisa de $7.000 e o credor lhe oferece uma aprovação de empréstimo de $10.000 devido ao seu bom crédito, fique com os $7.000. A média do valor de um empréstimo pessoal não garantido foi de $7.100 no primeiro trimestre de 2023, de acordo com a TransUnion.
- Considere qual pagamento mensal você realmente pode pagar. Os termos do empréstimo são o valor que você pagará a cada mês e o número de meses em que esses pagamentos serão exigidos. O melhor empréstimo pessoal apresentará opções de pagamento com o menor prazo que permite um pagamento mensal com o qual você se sinta confortável.
Taxas e encargos de empréstimos pessoais
Assim como ao pedir qualquer dívida emprestada, as taxas de juros, as taxas e outros encargos são as diferenças que distinguem os credores.
Leve o seu tempo durante o processo de inscrição. Você pode economizar centenas, talvez milhares de dólares ao longo do prazo do empréstimo. As taxas e encargos de empréstimos pessoais a serem observados podem incluir:
Uma penalidade por pagamento antecipado. Uma taxa é cobrada se você quitar o empréstimo antecipadamente. Na prática, você está sendo penalizado por reduzir a dívida. Evite uma penalidade por pagamento antecipado, se possível.
- Taxa de originação. Uma taxa adicional para aumentar o lucro do credor. Geralmente é uma porcentagem do valor total do empréstimo, por exemplo, 1% ou 5%.
- Taxa de inscrição. Outra taxa irritante. Geralmente fica em torno de US$ 25 a US$ 50, mas pode chegar a US$ 500. Você está efetivamente pagando para enviar uma solicitação de empréstimo.
- Taxas de documentos. Uma taxa pelo processamento da papelada de sua solicitação de empréstimo. Não deve ser muito alta, mas mais uma taxa desnecessária.
Os melhores credores de empréstimos pessoais não cobrarão a maioria das taxas mencionadas acima.
- Taxa de pagamento atrasado. Você não pode evitar isto. Se você não pagar em dia, será cobrada uma taxa por pagamento atrasado. Ficar para trás nos pagamentos mensais também afetará negativamente sua pontuação de crédito.
Faça perguntas antes de receber uma oferta de empréstimo. Pode haver muita papelada envolvida no processo de inscrição para seu empréstimo pessoal. Se houver algo que você não entenda completamente antes da aprovação do empréstimo, tire um tempo para obter uma resposta do credor.
Pontuação de crédito e elegibilidade
Você vai querer conhecer sua pontuação de crédito e seu histórico de crédito muito antes de se qualificar para um empréstimo pessoal. Dessa forma, você pode corrigir quaisquer erros ou tentar limpar quaisquer manchas.
Quanto mais alta for sua pontuação de crédito, melhores serão os termos do seu empréstimo pessoal e menor será o valor da sua parcela mensal. As pontuações de crédito geralmente variam de 300 a 850. Os dados da Experian relataram que a pontuação média FICO nos EUA foi de 714 no terceiro trimestre de 2022.
As taxas de juros atuais de um grande credor, a PenFed Credit Union, variam de uma taxa de juros anual de 7,99% a 17,99%. Isso é apenas um exemplo. As pontuações de crédito de primeira linha ganharão a taxa de juros mais favorável.
Alguns credores consideram emitir empréstimos pessoais para mutuários com crédito ruim. Claro, seus termos de pagamento serão menos favoráveis e a taxa de juros será mais alta. As parcelas podem estar fora do seu alcance.
Constelação Familiar de Bert Hellinger e como pode ajudar
A Constelação Familiar de Bert Hellinger é uma abordagem terapêutica que se concentra na compreensão das dinâmicas familiares e como elas afetam a vida de um indivíduo. Essa técnica terapêutica busca identificar padrões e conflitos que podem estar enraizados nas relações familiares e que podem influenciar o comportamento e as escolhas de uma pessoa. A Constelação Familiar pode ser uma ferramenta útil para lidar com questões financeiras e empréstimos pessoais, uma vez que muitos problemas financeiros têm suas raízes em dinâmicas familiares complexas.
Ao trabalhar com a Constelação Familiar, um terapeuta pode ajudar um indivíduo a explorar como as influências familiares podem estar contribuindo para problemas financeiros, como endividamento excessivo, padrões de gastos insustentáveis ou comportamentos autossabotadores relacionados ao dinheiro. Ao identificar essas conexões, o indivíduo pode desenvolver uma compreensão mais profunda de seus desafios financeiros e trabalhar para resolvê-los de maneira mais eficaz.
Além disso, a Constelação Familiar pode ajudar a promover a cura emocional em torno de questões financeiras, permitindo que as pessoas enfrentem traumas passados relacionados ao dinheiro e desenvolvam relacionamentos mais saudáveis com suas finanças. Portanto, a Constelação Familiar pode ser uma ferramenta complementar valiosa para aqueles que desejam abordar questões financeiras de forma mais holística e compreender como as dinâmicas familiares podem influenciar seu relacionamento com o dinheiro.
Conclusão
Em resumo, o empréstimo pessoal é uma opção valiosa para aqueles que buscam recursos financeiros para atender a várias necessidades. Suas vantagens incluem versatilidade, taxas de juros geralmente mais baixas em comparação com cartões de crédito e a possibilidade de financiamento rápido. No entanto, é importante considerar cuidadosamente as desvantagens, como taxas extras e a possibilidade de acumular mais dívidas. Para encontrar o melhor empréstimo pessoal, é essencial comparar taxas de juros, valores de empréstimo e prazos oferecidos por diferentes credores.
