Como os casais podem fortalecer suas finanças e o relacionamento ao fazerem promessas financeiras? Descubra seis promessas essenciais que todo casal deve considerar para garantir um futuro financeiro saudável e harmonioso.
Introdução
Construir uma vida financeira saudável e estável em casal é um dos grandes desafios de um relacionamento. Planejamento, transparência e comunicação são essenciais para alcançar objetivos comuns e garantir uma aposentadoria tranquila. A seguir, discutiremos seis princípios fundamentais para uma parceria financeira bem-sucedida, que incluem a priorização da poupança para a aposentadoria, estabelecimento de metas financeiras compartilhadas, transparência nas finanças, respeito às contas individuais e conjuntas, proteção financeira da família e manutenção de uma conversa financeira contínua.
1 . Tornaremos a poupança e o planejamento para a aposentadoria uma prioridade compartilhada.
Embora as contas de aposentadoria sejam individuais, é essencial ter uma visão mútua para a aposentadoria.
Você deve planejar suas metas de poupança como um lar e decidir quem será o responsável com base nas contas de aposentadoria disponíveis. Se ambos trabalham e têm acesso a planos de trabalho, como um plano 401(k), devem aproveitar essas contas. Se houver um principal provedor de renda ou apenas um cônjuge tiver acesso a um plano de trabalho, por exemplo, o papel de poupar pode recair principalmente sobre um cônjuge. Essas economias são destinadas ao seu futuro como casal. E está tudo bem verificar com seu cônjuge sobre o que ele contribui para suas contas de aposentadoria—não é intromissão. É sua aposentadoria também.
2. Concordaremos com objetivos financeiros compartilhados e como alcançá-los.
A chave aqui é como vocês trabalharão juntos. Vamos tomar como exemplo a quitação de dívidas. Embora você não seja legalmente obrigado a pagar a dívida do seu cônjuge, você não pode ignorá-la. Como um lar, seu plano de ataque pode ser cortar gastos ou fazer outros sacrifícios. Defina uma meta com prazo para essa tarefa para se manter no caminho certo e não perder de vista seus outros objetivos.
Não estou dizendo que isso será fácil. Se um cônjuge é poupador e o outro é gastador, por exemplo, o compromisso será crucial. Pode ajudar automatizar as economias onde possível para evitar a tentação de gastar. Vocês podem reservar um pouco de dinheiro para lazer e concordar que a maioria das compras, especialmente itens de grande valor, serão decisões compartilhadas.
3. Não teremos segredos sobre dinheiro.
Compartilhem abertamente seus hábitos de consumo, pontuações de crédito e qualquer dívida trazida para o relacionamento. Por exemplo, você mantém um orçamento, mas seu parceiro vive de salário em salário? Ainda está pagando uma grande dívida de empréstimo estudantil? Teve uma falência ou outro erro financeiro no passado? Entender a posição financeira e os hábitos de dinheiro de cada um pode ajudar a planejar melhor como um lar. E sem esconderijo de dinheiro! A menos, é claro, que seja para aquela grande celebração de aniversário surpresa (e não ultrapasse seu orçamento!).
4. Respeitaremos o seu, o meu e o nosso.
Alguns casais juntam contas bancárias, enquanto outros preferem mantê-las separadas. Encontre um sistema que funcione para a sua situação. Combinar contas pode tornar mais fácil gerenciar as finanças do dia a dia, mas não precisa ser assim. Se você sempre foi independente e tem um sistema que gosta e decide manter contas separadas, então deve ficar claro quem é responsável por pagar quais contas. Finalmente, alguns casais podem preferir uma combinação: um sistema seu, meu e nosso. Independentemente do sistema escolhido, ainda é necessário tomar decisões a nível doméstico e ter metas compartilhadas.
O que você pode querer manter separado são as dívidas. É uma boa ideia manter sua própria classificação de crédito com seus próprios cartões de crédito ou outras dívidas. Só assuma dívidas conjuntas, como uma hipoteca, quando necessário.
5. Protegeremos nossa família financeiramente.
Tenha uma rede de segurança e um plano B, incluindo:
- Reservas de emergência. Separe dinheiro suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas. Isso ajudará a enfrentar choques financeiros—como uma grande despesa inesperada ou perda de emprego—sem precisar usar um cartão de crédito ou mexer nas suas economias para aposentadoria. Se houver um principal provedor de renda para o lar ou a renda for menos previsível, pode ser mais prudente ter seis meses de despesas guardadas.
- Seguro. Tenha uma cobertura básica de seguro, como seguro de vida, invalidez, responsabilidade e cobertura de saúde.
- Acordo pré-nupcial? Um pré-nupcial não é apenas para os ricos e famosos. Pode ser especialmente importante se alguém tiver seu próprio negócio, tiver ativos significativos a proteger ou estiver entrando em um segundo casamento e o bem-estar dos filhos precisar ser considerado.
- Planejamento de herança. Planejar a herança não é reservado apenas para os ricos. Para começar, certifique-se de ter designações de beneficiários atualizadas em suas contas financeiras. Elabore documentos básicos como um testamento (nomeando tutores para seus filhos), procurações e diretrizes de cuidados de saúde.
6. Na riqueza ou na pobreza, manteremos a conversa em andamento.
Os lares tendem a dividir e conquistar. Um cônjuge pode cuidar das finanças do dia a dia, enquanto o outro lida com os investimentos a longo prazo. No entanto, ambos os cônjuges precisam entender o quadro geral das finanças do lar caso algo aconteça a um cônjuge ou ao casamento. Também é útil ter um resumo de todas as contas financeiras e apólices de seguro, com informações pertinentes e instruções sobre como acessar as instituições financeiras.
Divirtam-se com a conversa. Que tal uma “Noite de Encontro Financeiro na Sexta-feira”, onde marcam a “data” no calendário para discutir e compartilhar suas informações financeiras um com o outro e como o lar está progredindo em direção às suas metas? Ou uma “cúpula financeira trimestral”, onde os cônjuges podem alternar na elaboração da agenda para abordar decisões financeiras de curto ou longo prazo. Vocês podem discutir o orçamento para compras de fim de ano, planejar férias ou acompanhar o progresso em direção à aposentadoria.
Alcançar suas metas financeiras significa ter objetivos compartilhados e ser transparente um com o outro. Assim como um casamento bem-sucedido, é necessário comunicação, compromisso e dedicação para alcançar aquela perfeita união financeira.
Conclusão
Alcançar uma união financeira perfeita em um casamento exige mais do que apenas amor e compreensão. É preciso comprometimento, planejamento estratégico e transparência nas decisões financeiras. Ao seguir os seis princípios discutidos, os casais podem construir uma base financeira sólida que os conduza a um futuro seguro e próspero. Lembrem-se de que a comunicação constante e o compromisso mútuo são os pilares para atingir suas metas financeiras e desfrutar de uma aposentadoria tranquila e feliz juntos.
Com conteúdo troweprice.com
