“Você já se perguntou como a classe média pode construir riqueza mesmo com uma renda modesta? Descubra estratégias financeiras inteligentes e práticas que podem ajudar indivíduos com rendas moderadas a alcançar a estabilidade financeira e construir um futuro sólido.”
Introdução
O texto aborda a importância de mudar a mentalidade em relação ao dinheiro, especialmente para aqueles com renda modesta, a fim de construir riqueza e alcançar estabilidade financeira. Propõe uma série de estratégias, desde o foco em investimentos até evitar gastos imprudentes, para criar uma base sólida para o futuro financeiro.
Ao final deste artigo você verá com clareza pela ótica das Constelações Familiares as dinâmicas inconscientes de que “como a classe média pode construir riqueza com uma renda modesta”.
Mude sua Mentalidade em Relação ao Dinheiro
Muitas pessoas da classe média veem o dinheiro em termos do que ele pode proporcionar a elas no momento – como um veículo caro novo ou uma casa. No entanto, isso pode tornar mais difícil construir riqueza, independentemente da renda. Aqueles que desejam ficar ricos podem começar a pensar no dinheiro em termos de seu valor a longo prazo.
A classe média fica presa ao que eu chamo de ‘necessidades’ – coisas que foram convencidas de que precisam ter para manter o estilo de vida ao qual se acostumaram”, afirmou JL Collins, autor de “Exploradores: Histórias Extraordinárias de Pessoas Como Você em Busca da Independência Financeira – E Como Se Juntar a Elas” e “O Caminho Simples para a Riqueza: Seu Roteiro para a Independência Financeira e uma Vida Rica e Livre”.
“Um ótimo exemplo é comprar uma casa tão grande quanto o credor e o corretor de imóveis dizem que eles podem pagar, em vez de uma casa menos cara que atende às suas necessidades”, disse Collins. “Eles não percebem que, entre as muitas coisas que o dinheiro pode comprar, a mais valiosa é a liberdade financeira deles.”
Foque em Investir em Vez de Gastar
Gastar dinheiro de forma calculada ainda pode permitir que você construa riqueza mesmo com uma renda modesta. No entanto, gastar de forma imprudente e ignorar oportunidades de investimento pode dificultar que você enriqueça ou melhore seu status financeiro de maneiras que realmente beneficiem você.
“Um estilo de vida que parece rico com casas elegantes, carros e coisas do tipo é apenas gasto”, disse Collins. “Construir riqueza é investir, preferencialmente em fundos de índice de ações amplas e de baixo custo.”
Tenha uma Segunda Fonte de Renda
Uma renda modesta só o levará até certo ponto, especialmente se você não tiver outras fontes de renda. Para aqueles da classe média que realmente desejam construir riqueza, é importante ter uma segunda ou até mesmo terceira fonte de renda. E isso vai além de depender apenas do mercado de ações.
“A classe média nunca se concentra em criar uma segunda fonte de renda”, disse Steve Davis, CEO da Total Wealth Academy. “Eles especulam no mercado de ações durante toda a vida. O mercado de ações não gera fluxo de caixa, então eles nunca enriquecem.”
Davis continuou dizendo que as pessoas podem criar outra fonte de renda comprando ativos que geram renda, como imóveis e empresas.
Invista em Sua Educação
Viver com uma renda modesta não deve impedi-lo de investir em sua própria educação e desenvolvimento de habilidades. Você nem precisa gastar muito nessa área. No entanto, priorizar essas áreas na vida pode ajudar a melhorar sua situação financeira agora e no futuro.
Sebastian Jania, proprietário da Ontario Property Buyers, disse: “Outra coisa que as pessoas da classe média frequentemente fazem é focar em economizar dinheiro em vez de gastá-lo em coisas que podem gerar mais renda, como o desenvolvimento de habilidades.”
Embora existam muitos tipos de habilidades nas quais você poderia investir, pode ser útil começar com o básico de finanças e investimentos.
“As pessoas precisam se educar sobre ativos que geram renda e começar a investir o mais cedo possível”, disse Davis.
Não Deixe Que a Casa Própria o Torne Financeiramente Instável
Alguém é considerado “house poor” (literalmente, “pobre de casa”) quando seus gastos com moradia, incluindo hipoteca e despesas relacionadas, são muito altos para sua renda. Isso pode resultar em assumir mais dívidas para cobrir as despesas essenciais ou lutar mês a mês para pagar as contas.
Naturalmente, tornar-se financeiramente instável devido aos altos custos da casa própria pode impedir alguém de alcançar verdadeira riqueza, especialmente se já vive com uma renda modesta.
“Para muitos na classe média, o sonho da casa própria é bastante central”, disse Jeff Rose, CFP e fundador da Good Financial Cents. “Eles economizam para o pagamento inicial e assumem uma hipoteca, considerando a casa como um investimento.”
Embora isso não seja necessariamente ruim, comprar uma casa muito cara pode ser. E se essa casa vier com despesas adicionais que você não esperava – como manutenção contínua ou altos impostos sobre a propriedade – isso também pode manter seu dinheiro preso na sua casa.
“Comprar uma casa pode ajudar a construir riqueza ao longo do tempo porque a propriedade frequentemente se valoriza”, disse Rose. “Mas há um porém: todos os custos extras, como consertar o telhado ou atualizar a encanação, podem diminuir sua riqueza se você não for cuidadoso.”
Uma maneira de evitar isso é simplesmente comprar uma casa menos cara e garantir que você esteja financeiramente preparado para o custo real de ser proprietário.
Não Busque Apenas a Gratificação Instantânea
Muitas pessoas buscam gratificação instantânea, algo que é ainda mais fácil de fazer quando se tem um pouco de dinheiro extra para gastar – como aqueles com renda modesta. Mas esse hábito de gastar pode impedir as pessoas de enriquecerem. Isso é especialmente verdadeiro para aqueles que prometem a si mesmos que vão economizar ou investir – mas só o fazem depois de gastar.
“Os pobres e a classe média têm isso invertido”, disse Davis. “Eles compram os brinquedos primeiro. Carros, casas, jóias, relógios, férias e coisas do tipo. Depois, eles se convencem de que assim que tiverem tudo o que desejam, começarão a economizar.
“O problema é que a dívida nesses itens os mantém vivendo de salário em salário, e não sobra dinheiro para economizar e investir. Os ricos compram ativos que geram renda primeiro. Depois, eles compram os brinquedos com o fluxo de caixa desses ativos.”
Comece a Pensar a Longo Prazo Sobre o Dinheiro
Viver o momento pode funcionar por um tempo, mas é bastante limitado quando você está tentando construir um futuro financeiramente estável. E esqueça se seu objetivo é criar riqueza para as gerações futuras de sua família.
Ao pensar no seu futuro e no valor do seu dinheiro, você estará em melhor posição para enriquecer. Uma maneira de fazer isso é começar a ver suas economias como uma despesa necessária, de acordo com Rose.
“Se você quer aumentar suas economias, comece a tratar sua conta de poupança como uma conta mensal”, ele disse. “Estabeleça uma transferência automática a cada mês para garantir que isso aconteça. Aumentar suas economias para a aposentadoria em 1% pode fazer uma grande diferença.”
O que é Constelação Familiar de Bert Hellinger e como pode ajudar
A Constelação Familiar, desenvolvida por Bert Hellinger, é uma abordagem terapêutica que explora os padrões familiares e dinâmicas ocultas que afetam o comportamento e as emoções das pessoas. Por meio de representações simbólicas dos membros da família, essa técnica permite identificar conflitos não resolvidos e encontrar soluções para questões emocionais e relacionais.
No contexto do texto, a Constelação Familiar pode ajudar as pessoas a compreenderem melhor suas relações com o dinheiro, revelando influências familiares profundas que moldam crenças e comportamentos financeiros. Ao abordar questões emocionais subjacentes relacionadas à riqueza, como sentimentos de merecimento, autoestima e segurança, as sessões de Constelação Familiar podem oferecer insights valiosos para superar obstáculos financeiros e adotar uma mentalidade mais saudável em relação ao dinheiro. Dessa forma, essa abordagem terapêutica pode ser uma ferramenta eficaz para transformar atitudes e comportamentos financeiros, promovendo um caminho mais sólido em direção à construção de riqueza e estabilidade financeira.
Conclusão
A construção de riqueza não é apenas uma questão de renda, mas também de mentalidade e estratégia financeira. O texto destaca a necessidade de investir, diversificar fontes de renda, priorizar a educação financeira e evitar armadilhas comuns, como gastos impulsivos e custos excessivos de propriedades. Ao adotar uma abordagem de longo prazo e disciplina financeira, as pessoas podem melhorar significativamente sua situação econômica e alcançar independência financeira.
