“Como é possível administrar o dinheiro de outra pessoa de forma responsável e ética? Quais são as melhores práticas para garantir uma gestão financeira eficiente e transparente quando lidamos com as finanças de terceiros?”
Introdução
O papel de um cuidador financeiro informal é fundamental para auxiliar alguém em aspectos diversos de sua vida financeira, fornecendo suporte e orientação sem ter controle absoluto sobre as finanças da pessoa. Isso pode envolver atividades como análise de extratos financeiros, participação em reuniões com consultores financeiros e garantia de que as contas sejam pagas pontualmente. Em alguns casos, o cuidador financeiro informal pode ser designado como um “contato de confiança” ou receber autorização para realizar transações em nome da pessoa. No entanto, em situações mais complexas, pode ser necessário se tornar um cuidador financeiro formal, também conhecido como fiduciário, com autoridade legal para gerenciar as finanças da pessoa, especialmente em casos de problemas de saúde ou memória.
O que é um Cuidador Financeiro Informal?
Como um cuidador financeiro informal, você auxilia alguém em diferentes aspectos de sua vida financeira sem ter controle sobre a situação. Você pode, por exemplo, analisar seus extratos financeiros, participar de reuniões com seu consultor financeiro ou garantir que suas contas sejam pagas.
Em alguns casos, você pode se tornar um “contato de confiança” nas contas financeiras da pessoa e ser notificado sobre problemas, como suspeita de fraude. Uma “conta de conveniência” também pode ser uma opção, que lhe dá permissão para depositar e sacar fundos em nome de outra pessoa sem ser proprietário da conta.
Como se Tornar um Cuidador Financeiro Formal
Se a situação chegar a um ponto – talvez devido a problemas de saúde ou de memória – em que você precise assumir as finanças de alguém, você terá que se tornar um cuidador financeiro formal, também conhecido como fiduciário.
Assumir o papel de gerenciar as finanças de um ente querido muitas vezes envolve obter autoridade legal, como uma procuração (POA), ou se tornar um guardião ou curador nomeado pelo tribunal. Esses papéis concedem a você a autoridade para tomar decisões financeiras em nome da pessoa, garantindo que suas necessidades financeiras e preferências sejam adequadamente atendidas, disse Shawn Carpenter, fundador e principal da empresa de investimentos financeiros Center Mark Capital, em um e-mail.
Aqui está uma análise mais detalhada das quatro opções diferentes:
Procuração (POA)
Se a pessoa que precisa de ajuda financeira estiver disposta e capaz de conceder a você autoridade legal sobre seu dinheiro e propriedade, ela pode estabelecer uma procuração (POA). Uma POA durável concede a você autoridade imediata, enquanto uma POA condicional pode entrar em vigor no futuro. Esta última permite que a pessoa gerencie suas finanças até que não possa mais tomar decisões sensatas. Nesse ponto, a autoridade será transferida para você.
Guardião ou Curador
Se a pessoa não estiver apta ou disposta a estabelecer uma POA, a situação pode ser levada ao tribunal. Se o tribunal decidir que a pessoa não pode gerenciar seu dinheiro ou propriedade, ele pode designar um guardião ou curador (possivelmente você) para fazê-lo.
Fiduciário
Se um indivíduo quiser que você tenha controle apenas sobre parte de seu dinheiro e propriedade, ele pode colocar esses ativos em um trust e nomeá-lo como fiduciário. Um trust revogável em vida também pode ser estabelecido para dar a você autoridade sobre o trust se eles se tornarem incapazes de gerenciá-lo.
Fiduciário do Departamento de Assuntos de Veteranos ou Representante Pagador da Administração de Seguridade Social
Se você precisar gerenciar os benefícios de VA ou SSA de uma pessoa, o VA ou SSA deve nomeá-lo como fiduciário.
“Depois de obter a autoridade legal, o próximo passo crítico é desenvolver um plano abrangente de gerenciamento financeiro. Esse plano deve ser adaptado à situação financeira única de seu ente querido e incluir um orçamento realista e sustentável com base em sua renda e despesas”, afirma Carpenter.
Quais São as Responsabilidades dos Fiduciários?
Ao gerenciar o dinheiro de outra pessoa, você tem as seguintes quatro principais responsabilidades legais a cumprir.
Agir no Melhor Interesse da Pessoa
Como fiduciário, é sua responsabilidade tomar decisões que estejam no melhor interesse da pessoa cujo dinheiro você está gerenciando. Isso significa que você precisa ignorar seus interesses – e os de outras pessoas. Quando possível, pergunte à pessoa o que ela deseja ou tente descobrir a partir de suas decisões e comunicações passadas.
Gerenciar o Dinheiro com Cuidado
A lei também espera que os fiduciários gerenciem o dinheiro de outra pessoa com grande cuidado, bom senso e discernimento. Por exemplo, você deve pagar contas e impostos pontualmente, cobrar dívidas devidas à pessoa, manter as apólices de seguro necessárias atualizadas e tomar medidas razoáveis para proteger seu dinheiro e propriedade.
“Uma das coisas mais importantes é entender o impacto fiscal de várias contas de investimento e as regras de retirada se for necessário dinheiro para pagar os cuidados do ente querido”, disse Liz Gillette, planejadora financeira certificada e fundadora e consultora sênior da Curio Wealth, em um e-mail.
“Pode haver penalidades significativas e inesperadas em jogo se o cuidador não estiver ciente das peças em movimento”, acrescenta.
Manter o Dinheiro Separado
Você também é encarregado de manter o dinheiro da pessoa separado do seu ou de qualquer outra pessoa. Evite contas conjuntas e nunca deposite o dinheiro deles em suas contas ou use seu dinheiro para pagar suas despesas. Você também precisa assinar documentos como agente da pessoa, em vez de como eles.
Manter Registros Precisos
“Manter registros altamente precisos de todas as transações financeiras e decisões não é apenas uma boa prática, mas também um componente crítico para manter a confiança dentro da família e com a pessoa que você está apoiando”, diz Carpenter.
Você precisará manter uma lista detalhada de toda a renda e despesas da pessoa, guardar todos os recibos e evitar o uso de dinheiro quando possível.
“Gerenciar as finanças de um ente querido é um equilíbrio delicado entre garantir sua independência e estabilidade financeira. Esse papel requer empatia, diligência e uma abordagem informada”, diz Carpenter. Ele acrescenta que é importante buscar aconselhamento legal e profissional quando necessário para garantir que você possa gerenciar a responsabilidade de forma eficaz.
Conclusão
Assumir o papel de um cuidador financeiro formal exige a obtenção de autoridade legal, como uma procuração (POA) ou a nomeação como guardião ou curador pelo tribunal. Essas medidas garantem que as necessidades financeiras e preferências da pessoa sejam adequadamente atendidas. É crucial que os fiduciários atuem no melhor interesse da pessoa, gerenciem o dinheiro com cuidado, mantenham as finanças separadas e mantenham registros precisos. Gerenciar as finanças de um ente querido é uma tarefa delicada que requer empatia, diligência e orientação profissional quando necessário. Garantir a estabilidade financeira da pessoa enquanto respeita sua independência é a chave para desempenhar eficazmente o papel de cuidador financeiro formal.
Com conteúdo money.usnews.com
