Como construir riqueza quando você não vem de uma família rica? Descubra estratégias práticas e fundamentais que podem impulsionar seu caminho para a prosperidade financeira, independentemente de sua origem familiar.
Introdução:
Abandonar crenças limitantes é essencial para desenvolver uma mentalidade de abundância. Para muitos, essa mudança de mentalidade exige esforço intencional, especialmente para aqueles que cresceram com recursos limitados. Estudos mostram que nossos hábitos financeiros são moldados desde a infância, influenciados pela forma como as pessoas ao nosso redor lidavam com o dinheiro. No entanto, é possível reprogramar nossos cérebros para esperar abundância e tomar decisões que nos levem a um futuro financeiramente mais próspero.
Abandonar Crenças Limitantes
Para a maioria de nós, desenvolver uma mentalidade de abundância, ou acreditar que existem recursos e oportunidades suficientes para todos, requer um esforço intencional. Isso é ainda mais verdadeiro para aqueles que cresceram com recursos limitados e menos acesso à riqueza.
De acordo com um estudo realizado na Universidade Purdue, muitos dos nossos hábitos financeiros são formados até os sete anos de idade. Isso significa que nossos sentimentos sobre dinheiro são amplamente influenciados pela forma como as pessoas ao nosso redor falavam ou se comportavam em relação a ele. Quando você cresce sem dinheiro ou sem os recursos para ganhar o suficiente, pensando que há uma escassez de recursos, ou observando as pessoas ao seu redor vivendo de salário em salário, você pode ser mais propenso a acreditar que a riqueza é reservada para alguns poucos. E você não está totalmente errado.
Muitos dos sistemas e instituições que usamos para construir riqueza foram projetados para manter pessoas marginalizadas presas na pobreza em que a América as aprisionou. Se você se identifica com uma dessas comunidades, isso pode naturalmente afetar sua mentalidade. É preciso mais trabalho para esperar abundância quando você não a vê ao seu redor.
“Todos os dias, muitos pensamentos negativos passam por nossas mentes. Se não aprendermos a filtrar esses pensamentos, começamos a acreditar neles. Eventualmente, eles podem levar a uma mentalidade de escassez, que leva a ações de escassez, ou o que eu chamo de decisões de pobreza”, disse Rachel Rodgers.
Rodgers não acredita em ignorar nossas experiências negativas. Em vez disso, ela sugere usá-las como combustível para nos ajudar a construir um futuro melhor. “Por exemplo, mudar seus pensamentos não vai fazer o racismo ou a violência contra pessoas negras acabar”, disse Rodgers. “O racismo apresenta muitos desafios e obstáculos à nossa capacidade de construir riqueza. Dito isso, podemos trabalhar com nossos pensamentos para escolher uma resposta mais eficaz e capacitadora ao racismo que experimentamos. Nossa raiva pode ser um poderoso combustível para a ação.”
Rodgers acredita em reprogramar nossos cérebros para esperar abundância, e enfatizou a importância de tomar decisões de milhões de dólares antes de se tornar milionário. Isso envolve fazer algum trabalho mental, ou nas palavras de Rodgers, “o ato de prestar atenção conscientemente aos seus pensamentos e então escolher entretê-los por pensamentos diferentes.” Ela recomenda praticar isso diariamente.
“Mesmo que eu administre um negócio de oito dígitos, faço trabalho mental todos os dias”, disse ela. “Quando você pensa de forma mais positiva sobre si mesmo, seu trabalho, sua inteligência e suas decisões financeiras, você começará a tomar mais ações positivas. Eventualmente, após alguma prática, isso pode mudar sua vida para melhor.”
Segundo Rodgers, decisões de milhões de dólares criam tempo, energia e opções. Quando você se candidata a um emprego, recebe uma oferta e faz uma contraproposta porque sabe o seu valor, está tomando uma decisão de milhões de dólares. Quando você é proativo ao pedir um aumento, pesquisar os valores da indústria e apresentar um caso ao seu chefe, você está tomando uma decisão de milhões de dólares – ao invés de ficar sobrecarregado e não agir.
Em última análise, sua mentalidade pode levar a grandes oportunidades perdidas se você não mudar e acreditar que – não importa de onde esteja começando – você merece abundância.
Aceite que o dinheiro nem sempre é maléfico
Todos nós já ouvimos o ditado de que “o dinheiro é a raiz de todo mal”. Muitas pessoas – especialmente aquelas que têm experiências formativas negativas com ele – se impedirão de desejar riqueza por causa dessa crença. Mas entender que você pode usar seu dinheiro para fazer o bem no mundo pode mudar o jogo.
Teri Ijeoma, que começou sua carreira trabalhando em educação e organizações sem fins lucrativos, me disse que, por muito tempo, ela acreditava que tinha que trabalhar em uma igreja para servir aos outros. Não foi até ela construir riqueza negociando e começar a ensinar pessoas a negociar por segurança financeira, que ela percebeu que havia outras maneiras de retribuir à sua comunidade. Hoje, ela usa seu dinheiro para ajudar outras pessoas a terem acesso à educação e, por sua vez, terem uma chance maior de acessar a liberdade financeira como ela.
Da mesma forma, Rodgers inicialmente foi para a faculdade de direito porque queria trabalhar para uma organização sem fins lucrativos, fazendo trabalho de advocacia para comunidades marginalizadas. “As pressões dos membros da família e minha dívida estudantil eventualmente me fizeram desistir do meu sonho em prol de ganhar dinheiro. Eu voei por todo o país, entrevistando para empregos que não queria. Acabei sendo oferecida uma posição de advogada associada em um escritório que representava grandes empresas de petróleo.”
No final, a crença de Rodgers de que ela poderia encontrar um maior equilíbrio entre ganhar e dar a impulsionou a recusar a posição e lançar seu próprio negócio. Ela credita sua decisão à sua tia Barbara, que pagou o saldo de sua mensalidade da faculdade, e aos pais de uma garota que costumava babá, por fazerem ela perceber que todas as pessoas ricas não eram más. “Agora, com meu negócio, eu ajudo milhares de mulheres e outros membros de comunidades sub-representadas a aumentar seu potencial de ganhos – e eu ganho milhões fazendo isso.”
A grande lição? O dinheiro pode fazer tanto bem quanto mal. Não deixe o medo impedir você de buscar riqueza, ou o tipo de salário que você precisa para sustentar você e o que você quer realizar em sua vida. Isso seria como desistir antes mesmo de começar.
Entender que uma renda alta não é suficiente
Outra armadilha mental fácil de cair é acreditar que um alto salário eventualmente levará à acumulação de riqueza. Realisticamente, provavelmente não levará. Construir riqueza requer ser intencional sobre o gerenciamento de suas despesas — e, sim, investir.
Com a inflação, ou o aumento dos preços de bens e serviços ao longo do tempo, o dinheiro perde valor quanto mais tempo fica parado. Construir riqueza, então, requer investimento, seja no mercado de ações, imóveis, em um negócio, ou em outra forma de construção de riqueza.
A gerente de negócios Michelle Richburg compartilhou que a maioria de seus clientes, muitos dos quais são milionários de primeira geração, tiveram que aprender da maneira difícil que ser intencional sobre orçamento e investimento é essencial para construir riqueza.
Schadeck acredita que investir oferece uma oportunidade para nivelar o campo de jogo. “A maioria das pessoas que não vêm de uma família rica ou financeiramente educada cai nessa armadilha. Mas o surgimento de corretoras de investimento online democratizou a indústria. Investir é para todos.”
Para superar esse bloqueio mental, Schadeck incentiva seus clientes a imaginar como seria a vida se não precisassem trabalhar por dinheiro. Ela diz para eles segurarem essa visão e espalhá-la em suas ações.
Como seria isso?
Schadeck diz aos seus clientes para começarem a investir assim que puderem pagar — mesmo que isso signifique contribuir com uma pequena quantia em dólares. “Há uma mudança de mentalidade que acontece quando você constrói disciplina financeira como investidor. Você poderia começar com $45,” ela disse, “e esse pequeno investimento se acumulará ao longo do tempo com juros compostos. Começar pequeno é o segredo, e ser consistente é a chave.”
Esteja disposto a criar seu próprio caminho
Não há uma fórmula única para construir riqueza. Não importa o caminho, o que fará diferença é a sua consistência.
“Você não deve se desgastar tentando alcançar algum padrão inventado para como criar sua riqueza. Meu plano para construir riqueza foi através do empreendedorismo, e ainda o recomendo como o caminho mais sustentável e rápido para a frente. No entanto, isso não funciona para todos. Eu conheço pessoas que construíram riqueza investindo em ações, através de imóveis, ou simplesmente economizando,” Rodgers me disse.
Se você aspira se tornar um milionário ou não, e não importa qual caminho escolha, você pode se beneficiar repensando sua relação com o dinheiro para aumentar suas chances de ganhar mais. Dinheiro não significa felicidade, mas riqueza dá acesso a opções, e potencialmente, uma melhor qualidade de vida.
Conclusão
Em última análise, superar crenças limitantes sobre dinheiro é fundamental para alcançar a verdadeira riqueza. Acreditando que o dinheiro pode ser usado para o bem e entendendo que uma alta renda não é garantia de acumulação de riqueza, podemos abrir caminho para uma mentalidade mais positiva e próspera. Ao fazer escolhas financeiras conscientes e trabalhar para mudar nossa perspectiva em relação ao dinheiro, podemos criar oportunidades significativas para nós mesmos e para os outros ao nosso redor.
Com conteúdo hbr.org
