Como dividir uma casa em um divórcio: Quais são os passos essenciais para garantir uma divisão justa da propriedade durante um divórcio? Descubra as estratégias legais e práticas para dividir um imóvel de forma equitativa.
Introdução
Divórcios podem ser complicados, especialmente quando há bens em comum, como uma casa. A determinação do valor da casa e a forma de dividi-la entre os cônjuges podem gerar disputas e dificuldades. Neste artigo, exploramos as diferentes opções disponíveis para lidar com a propriedade de uma casa durante o processo de divórcio, oferecendo uma visão detalhada das abordagens mais comuns e as implicações financeiras e emocionais de cada uma.
Quanto vale a casa?
Às vezes, em um divórcio amigável, o casal concorda em fazer uma única avaliação, diz Mary Ballin, planejadora financeira certificada e analista financeira de divórcio certificada da Perigon Wealth Management, sediada em San Francisco.
Mas se os cônjuges não conseguirem concordar, “eu gosto do sistema de avaliação tripartida”, diz Yonatan “Yoni” Levoritz, fundador de um escritório de advocacia de família na cidade de Nova York. Cada cônjuge contrata um avaliador e, juntos, escolhem um terceiro avaliador. “Então, fazemos uma média desses três números.”
Uma vez que haja concordância sobre o valor da casa, subtrai-se o valor devido na hipoteca, e o resultado é o valor da equidade da casa.
Considere um exemplo simplificado de como a equidade da casa pode ser distribuída.
Um casal deve $100.000 em uma casa avaliada em $400.000. Isso significa que a equidade deles é de $300.000 (o valor da casa de $400.000 menos os $100.000 devidos). Se dividirem a equidade igualmente, cada um tem $150.000 em equidade.
Aqui está uma análise mais detalhada das principais opções para lidar com a casa em um divórcio.
Opção 1: Vender a casa e dividir o lucro
“A opção mais direta é vendê-la, resolver isso e dividir o dinheiro o mais rápido possível”, diz Levoritz.
Depois que o casal quita a dívida hipotecária, paga os impostos e as despesas relacionadas à venda, eles dividem o dinheiro restante. Na maioria dos casos, a venda ocorre após a finalização do divórcio.
“Cada um segue em frente com o dinheiro no bolso. As outras opções são muito mais complexas”, diz Ballin.
Opção 2: Um ex-cônjuge fica com a casa
Um dos ex-cônjuges fica com a casa e compra a parte do outro na propriedade. A melhor maneira de fazer isso quando há uma hipoteca é refinanciar. Refinanciar serve a três propósitos:
Remove o outro cônjuge da hipoteca, de modo que a casa não seja mais um ativo de propriedade conjunta.
Quita qualquer dívida hipotecária pendente, substituindo a hipoteca antiga por um novo empréstimo.
Libera dinheiro para comprar a parte do outro na equidade.
Comece a se preparar o mais cedo possível se você achar que escolherá essa opção, aconselha Phil Crescenzo Jr., vice-presidente da divisão Sudeste da Nation One Mortgage Corporation em Summerville, Carolina do Sul. Verifique seu crédito, organize seus documentos financeiros, evite fazer grandes compras ou contrair novas dívidas e solicite uma pré-aprovação de hipoteca, ele diz.
É importante consultar um credor desde o início do processo, pois refinanciar e comprar a parte do outro cônjuge pode não ser viável. O proprietário divorciado geralmente precisa atender aos requisitos do credor com base em uma única renda, o que pode ser irrealista se o casal originalmente se qualificou com duas rendas. E isso é especialmente desafiador agora, pois as taxas de hipoteca mais do que dobraram nos últimos anos.
“Não ignore os sinais se você não puder pagar”, diz Levoritz. Por mais difícil que seja abrir mão da casa, “você quer ter certeza de não gastar muito tempo ou muito dinheiro insistindo nisso.”
Para empréstimos FHA, USDA e VA: Se sua hipoteca atual for segurada ou garantida pelo governo federal, você pode ter uma alternativa ao refinanciamento: pode solicitar a transferência do empréstimo atual de você e seu cônjuge para você mesmo, um processo conhecido como assumir uma hipoteca. Quando uma hipoteca é assumida, a taxa de juros e o prazo de pagamento permanecem os mesmos — uma grande vantagem se a taxa de juros do empréstimo atual for menor do que as taxas médias de hoje.
Os empréstimos FHA, segurados pela Administração Federal de Habitação; os empréstimos USDA, garantidos pelo Departamento de Agricultura dos EUA; e os empréstimos VA, garantidos pelo Departamento de Assuntos dos Veteranos dos EUA, são assumíveis. A maioria das hipotecas convencionais não é.
Para assumir a hipoteca, você precisará se inscrever e atender aos requisitos de crédito e razão dívida/renda do credor. Entre em contato com o seu administrador de hipoteca para obter detalhes.
Opção 3: Ambos mantêm a casa por enquanto
Às vezes, o momento não é o certo para vender a casa. Talvez o casal prestes a se separar deva mais do que a casa vale. Ou eles não podem pagar por casas separadas, então continuam compartilhando a casa. Ou um cônjuge se muda e o outro fica na casa enquanto os filhos estão na escola. Ambos os ex-cônjuges permanecem no título por um certo período.
Muitas vezes, os filhos são a razão pela qual um casal mantém a propriedade conjunta. Eventualmente, o casal geralmente vende a casa, ou um ex compra a parte da equidade do outro.
Se você planeja possuir a casa juntos após o divórcio, precisará resolver quem será responsável por fazer os pagamentos da hipoteca, pagar pelos serviços públicos e lidar com a manutenção e reparos.
Gerenciar a manutenção e os reparos da casa é um ato de equilíbrio. Você não quer gastar dinheiro em mudanças cosméticas desnecessárias.
“Por outro lado, você não quer que a propriedade se desvalorize devido à negligência de um dos cônjuges em cuidar da casa ou má conduta em cuidar da casa”, diz Levoritz. O acordo de divórcio precisará detalhar os requisitos.
Dicas para abordar a decisão
As opções podem parecer simples à primeira vista, mas decidir como dividir uma casa pode ser angustiante. Aqui estão algumas dicas:
“Certifique-se de colocar o seu chapéu financeiro — ou obtenha alguém que o ajude a colocar seu chapéu financeiro” ao pesar as opções, diz Ballin. “O coração e a mente nem sempre se alinham.”
Considere obter algum suporte além do seu advogado. Um planejador financeiro pode ajudar a resolver questões financeiras, e um terapeuta pode ajudar a desvendar os aspectos emocionais. Também é útil obter uma opinião de um amigo ou parente sábio que tenha seus melhores interesses no coração. “Muitas vezes você está muito perto da situação para poder tomar uma boa decisão”, diz Ballin. “Ter um parceiro de pensamento que possa jogar o papel de advogado do diabo com você é importante.”
Ao procurar credores, escolha um oficial de empréstimo experiente que tenha trabalhado com clientes em divórcio, diz Crescenzo.
Entenda os custos de possuir a casa — não apenas a hipoteca, mas pagar pelos serviços públicos e manutenção — antes de decidir ficar com a casa. Como esses custos se comparam com vender a casa e encontrar outro lugar para morar?
Não deixe a determinação teimosa levar a decisões das quais você se arrependerá mais tarde. “Você quer ter certeza de que na análise de custo-benefício de lidar com a transação imobiliária, você a veja mais como uma decisão de negócios do que como uma decisão emocional”, diz Levoritz.
Conclusão
Tomar decisões sobre a divisão de uma casa em um divórcio é uma tarefa complexa que requer uma análise cuidadosa das opções disponíveis e das circunstâncias específicas de cada casal. Seja vendendo a casa, um dos cônjuges comprando a parte do outro ou mantendo a propriedade conjunta temporariamente, é fundamental considerar tanto os aspectos financeiros quanto os emocionais. Consultar profissionais especializados, como planejadores financeiros e advogados, além de buscar apoio emocional, pode ajudar a tomar decisões mais informadas e equilibradas. No fim, o objetivo é garantir uma transição o mais tranquila possível para ambas as partes envolvidas.
Com conteúdo nerdwallet.com
