“Como economizar dinheiro agora para garantir um futuro financeiro seguro? Quais são as estratégias eficazes para poupar antes de enfrentar dificuldades financeiras? Quais passos podemos tomar hoje para evitar preocupações financeiras no futuro?”
Introdução
No cenário financeiro atual, economizar dinheiro e gerenciar as finanças de forma inteligente tornou-se uma prioridade para muitas pessoas. Este texto oferece uma variedade de dicas e estratégias para ajudar indivíduos a economizar dinheiro em diferentes aspectos de suas vidas, desde automatizar transferências até encontrar formas criativas de obter itens gratuitos. Cada dica aborda uma área específica de gastos e oferece conselhos práticos para alcançar metas financeiras.
1 – Automatize as transferências
Configurando transferências automáticas da sua conta corrente para sua conta poupança todo mês, o dinheiro se acumulará ao longo do tempo sem nenhum esforço adicional de sua parte. Essa técnica pode ser especialmente útil quando suas contas poupança são dedicadas a metas específicas, como estabelecer um fundo de emergência, fazer uma viagem ou construir uma entrada para sua casa.
Você também pode deixar aplicativos como o Digit ou o Qapital fazerem parte do trabalho por você. Depois de se inscrever, eles transferirão pequenas quantias da sua conta corrente para uma conta poupança separada. Dessa forma, você não precisa perder tempo ou energia pensando em fazer uma transferência. Você pode aprender mais sobre aplicativos que automatizam a economia e decidir se são adequados para você.
2 – Contar suas moedas e cédulas
Outra opção é economizar seu troco manualmente, separando-o todas as noites. Depois de acumular uma quantia razoável, você pode depositá-la diretamente na sua conta poupança e ver sua conta crescer a partir daí. Na verdade, quando você deseja controlar seus gastos, é uma boa ideia usar dinheiro em vez de cartões de crédito, pois pode ser mais difícil se separar do dinheiro físico. Embora essa estratégia não construa economias da noite para o dia, é uma abordagem sólida para um crescimento constante de economias.
3 – Prepare-se para fazer compras de supermercado
Um pouco de trabalho antes de ir ao supermercado pode ajudar a economizar dinheiro nas compras. Verifique sua despesa e faça uma lista de compras para evitar comprar impulsivamente algo de que você não precisa. Aprenda como obter cupons e participe de programas de fidelidade para maximizar suas economias enquanto faz compras. Em troca de fornecer seu número de telefone ou endereço de e-mail, o programa de fidelidade de sua loja local pode oferecer descontos adicionais.
Se você usa um cartão de crédito com recompensas em dinheiro, pode ganhar dinheiro de volta extra em compras de supermercado. Alguns cartões oferecem até 5% ou 6% de reembolso em dinheiro, mas certifique-se de pagar sua fatura todos os meses para evitar juros e taxas.
Se você faz compras de supermercado em grandes varejistas como Target, Amazon ou Walmart, geralmente pode encontrar economias adicionais ao baixar o aplicativo da loja. E aplicativos como o Flipp ajudam a classificar folhetos de vendas e cupons de lojas locais quando você insere seu código postal.
4 – Reduza os gastos com restaurantes
Uma das despesas mais fáceis de cortar quando você quer economizar mais é as refeições em restaurantes, pois comer fora tende a ser mais caro do que cozinhar em casa. Se você ainda deseja comer em restaurantes, tente reduzir a frequência e aproveite os cartões de crédito que recompensam os gastos em restaurantes.
Você também pode optar por aperitivos ou dividir um prato principal com seu companheiro de refeição para economizar dinheiro quando sair para comer. Pular bebidas e sobremesas ou aproveitar ambos em casa depois do jantar também pode ajudar a esticar seu orçamento.
5 – Obtenha descontos em entretenimento
Você pode aproveitar os dias gratuitos em museus e parques nacionais para economizar nos custos de entretenimento. Sua comunidade local pode oferecer concertos gratuitos e outros eventos presenciais ou virtuais; verifique o calendário local antes de gastar dinheiro com ingressos caros para eventos privados. Você também pode perguntar sobre descontos para idosos, estudantes, membros das forças armadas ou veteranos, socorristas e muito mais.
6 – Planeje compras importantes
Você pode economizar tempo comprando eletrodomésticos, móveis, carros, eletrônicos e muito mais de acordo com os períodos de venda anuais. Também vale a pena confirmar se um negócio é realmente um negócio acompanhando os preços ao longo do tempo. Você pode deixar ferramentas fazerem essa etapa por você; a extensão do navegador Camelizer acompanha os preços na Amazon e pode alertá-lo sobre quedas de preços. A extensão do navegador Honey traz códigos de cupom e verifica preços mais baixos em outros lugares.
Quando você faz compras pessoalmente, certifique-se de obter o melhor negócio usando o aplicativo ShopSavvy. Ele permite que você escaneie códigos de barras e o alerta sobre preços melhores em outros lugares.
7 – Restrinja as compras online
Você pode dificultar as compras online para parar de gastar dinheiro em coisas de que talvez não precise. Em vez de salvar suas informações de faturamento, opte por inserir seu endereço de entrega e número de cartão de crédito cada vez que fizer um pedido. Você provavelmente fará menos compras por impulso devido ao trabalho extra envolvido. Você pode até considerar excluir qualquer aplicativo de compras do seu telefone temporariamente.
8 – Adie compras com a regra dos 30 dias
Uma maneira de evitar gastos excessivos é dar a si mesmo um período de reflexão entre o momento em que um item chama sua atenção e quando você realmente faz a compra. Se você estiver fazendo compras online, considere colocar o item no carrinho de compras e depois afastar-se até ter mais tempo para pensar. (Em alguns casos, você pode até receber um código de cupom quando o varejista percebe que você abandonou o carrinho.) Se 30 dias parecerem muito tempo para esperar, você pode tentar períodos mais curtos, como um atraso de 24 ou 48 horas.
9 – Seja criativo com presentes
Você pode economizar dinheiro com ideias de presentes acessíveis, como jardins de ervas e livros, ou seguir a rota do faça-você-mesmo. Assar cookies, criar arte ou preparar um jantar para alguém pode mostrar que você se importa tanto quanto fazer uma compra cara, e talvez até mais. Você também pode presentear alguém com o presente do seu tempo, oferecendo-se para levá-los a um museu local (gratuito) ou a outro evento.
Para se planejar para os custos, crie um calendário para todos os eventos importantes de presentear durante o ano. Em seguida, crie uma reserva de economias ou um “fundo afundante” especificamente para presentes e compre os itens durante os principais períodos de venda, como o Dia da Independência, o Dia do Trabalho ou a Black Friday.
10 – Reduza os custos do seu carro
Refinanciar seu empréstimo automático e aproveitar as taxas de juros mais baixas pode economizar consideravelmente ao longo da vida do empréstimo. Procurar regularmente por seguro de carro também pode ajudar a reduzir os custos em comparação com simplesmente deixar sua apólice atual ser renovada automaticamente. Você pode reduzir os custos contínuos de manutenção do carro dirigindo menos, removendo itens pesados do porta-malas e evitando acelerações desnecessárias.
11 – Reduza o consumo de gasolina
Você não pode controlar os preços na bomba, mas pode fazer várias coisas para reduzir o consumo de gasolina e economizar dinheiro. Experimente usar um aplicativo de gasolina para economizar quando encher o tanque.
12 – Agrupe cabo e internet
Você pode reduzir sua conta de cabo em até US $ 40 por mês diminuindo seu pacote de cabo. E você pode economizar mais de US $ 1.000 ao longo de dois anos ao agrupar seu serviço de cabo e internet, dependendo do seu provedor. Outra opção a considerar é cortar o cabo ou pelo menos cortar alguns de seus serviços de streaming adicionais ou assinaturas premium.
13 – Mude seu plano de celular
Mudar seu plano é uma maneira de economizar dinheiro em sua conta de celular, mas não é a única maneira. Se inscrever para pagamento automático e extratos eletrônicos pode economizar um adicional de US $ 5 a US $ 10 por mês, por linha. Remover o seguro do seu plano pode economizar de US $ 80 a US $ 300 por ano, dependendo do seu plano. Comparamos diferentes planos de celular para ajudá-lo a encontrar a melhor correspondência.
14 – Reduza sua conta de eletricidade
Mudanças grandes e pequenas no uso de energia podem ajudá-lo a economizar centenas anualmente em sua conta de eletricidade. Considere tapar vazamentos de isolamento em sua casa, usar réguas de energia inteligentes, trocar eletrodomésticos por modelos mais eficientes em energia e mudar para um termostato inteligente. Mesmo quedas incrementais em seu consumo mensal de eletricidade podem se transformar em grandes economias a longo prazo.
15 – Reduza os pagamentos de empréstimos estudantis
Se inscrever em um plano de pagamento baseado na renda pode reduzir seus pagamentos mensais para um nível gerenciável, pois o valor que você paga está ligado aos seus ganhos. Outras opções incluem refinanciar, se inscrever para pagamento automático para acionar um desconto e fazer pagamentos extras para quitar a dívida mais rapidamente, o que reduz o valor total de juros que você pagará.
16 – Cancele assinaturas desnecessárias
Você pode estar pagando por assinaturas que não usa mais ou não precisa. Revisar cuidadosamente seu cartão de crédito ou extrato bancário pode ajudá-lo a identificar quais despesas recorrentes você pode eliminar. E evite se inscrever para testes gratuitos que exigem informações de pagamento ou, pelo menos, faça uma anotação ou defina um lembrete no calendário para cancelar antes do período gratuito acabar.
17 – Refinancie sua hipoteca
Se você conseguir obter uma taxa de juros mais baixa, refinanciar sua hipoteca pode economizar várias centenas de dólares por mês. Use nossa calculadora de refinanciamento de hipoteca para descobrir quanto você poderia economizar. Embora o refinanciamento envolva alguns custos iniciais, eles podem ser recuperados ao longo do tempo, uma vez que você começa a pagar menos a cada mês.
18 – Estabeleça metas de economia
Defina uma meta específica, mas realista. Pode ser “economizar US $ 5.000 em uma conta de aposentadoria individual este ano” ou “pagar minha dívida no cartão de crédito mais rapidamente”.
Use uma calculadora de metas de economia para ver quanto você teria que economizar por mês ou ano para atingir sua meta.
19 – Compre em lojas de consignação e usadas
Fazer compras em lojas de consignação ou usadas é uma maneira de economizar dinheiro. Lojas de consignação vendem itens para você, dando-lhe uma parte do dinheiro, enquanto em lojas de usados você compra itens usados. Plataformas como ThredUp, uma loja de consignação e usados online, fazem ambos. Você pode comprar roupas usadas e também doar roupas antigas que não quer mais e ganhar dinheiro ou créditos para compras.
Ao comprar em uma loja de consignação ou usada, compare os preços para garantir que está obtendo um desconto razoável.
Considere comprar suprimentos para hobbies em uma loja de usados. Dessa forma, se você decidir abandonar o hobby, não terá gasto muito em equipamento.
20 – Junte-se a iniciativas para obter itens gratuitos
Iniciativas como a Rede Freecycle e grupos Buy Nothing permitem obter itens de que você precisa de graça. Você pode trocar itens localmente sem nenhum custo, com o objetivo de reduzir o desperdício e ajudar o meio ambiente. Se estiver procurando por roupas gratuitas, verifique os eventos de troca na comunidade.
21 – Use serviços de compartilhamento de carros
Se você precisa alugar um carro, considere serviços de compartilhamento de carros não tradicionais como Turo ou Getaround. Veja esses serviços como os Airbnbs dos carros. Faça sua pesquisa para ver se os serviços de compartilhamento de carros saem mais baratos do que os serviços de aluguel grandes e conhecidos. Se você não dirige muito porque trabalha remotamente ou simplesmente opta por não ter um carro, também pode descobrir que usar serviços de compartilhamento de carros sai mais barato do que ter um carro ou usar táxis.
22 – Criar um Orçamento 50/30/20
Uma maneira inteligente de gerenciar seu dinheiro – e, esperançosamente, economizar mais – é seguir um orçamento, o que significa estabelecer prioridades para seus gastos.
No NerdWallet, recomendamos o orçamento 50/30/20 para o gerenciamento do dinheiro. Esse método significa dedicar 50% de sua renda após impostos para necessidades, 30% para desejos e 20% para economias e pagamentos de dívidas. Se uma de suas alocações exceder esses percentuais, você pode fazer alguns ajustes em outras áreas.
23 – Compras em Lojas de Consignação e Brechós
Fazer compras em lojas de consignação ou brechós é uma maneira de economizar dinheiro. Lojas de consignação vendem itens para você, dando-lhe uma parte do dinheiro, enquanto em brechós você compra itens usados. Plataformas como o ThredUp, uma loja online de consignação e brechó, oferecem ambos os tipos de opções. Você pode comprar roupas usadas e também doar roupas antigas que não deseja mais, ganhando dinheiro ou créditos para compras.
Ao comprar em uma loja de consignação ou brechó, compare os preços para garantir que esteja obtendo um desconto razoável.
Considere comprar suprimentos para hobbies em uma loja de segunda mão. Dessa forma, se você decidir abandonar o hobby, não terá gasto muito dinheiro com equipamentos.
24 – Participar de Iniciativas para Obter Itens Gratuitos
Iniciativas como a Rede Freecycle e grupos Comprar Nada tornam possível obter itens de que você precisa de graça. Você pode trocar itens localmente sem custo, com o objetivo de reduzir o desperdício e ajudar o meio ambiente. Se estiver procurando roupas gratuitas, confira eventos de troca na comunidade.
25 – Usar Serviços de Compartilhamento de Carros
Se você precisar alugar um carro, considere serviços de compartilhamento de carros não tradicionais, como Turo ou Getaround. Considere esses serviços como os Airbnbs dos carros. Faça sua pesquisa para ver se os serviços de compartilhamento de carros são mais baratos do que os grandes serviços de aluguel conhecidos. Se você não dirige muito porque trabalha remotamente ou simplesmente optou por não ter um carro, também pode achar que usar serviços de compartilhamento de carros é mais barato do que ter um carro próprio ou usar táxis.
26 – Estoque Suprimentos Domésticos Quando Estiverem em Promoção
Pode parecer que você está constantemente comprando itens como sabão para lavar louça, papel toalha ou produtos de higiene. Acompanhe seu estoque de suprimentos domésticos e considere comprar esses itens em grande quantidade quando estiverem em promoção. Pode sair mais barato do que correr para comprá-los de última hora quando estiverem sendo vendidos pelo preço total. O programa Subscribe & Save da Amazon também pode ser uma maneira de receber remessas regulares de suprimentos domésticos com desconto.
27 – Aproveitar Eventos Comunitários
Sair e ter novas experiências pode ser caro. Encontre eventos de baixo custo ou gratuitos em sua comunidade verificando listagens em bibliotecas, igrejas e sites como o Eventbrite. Ou digite sua cidade e “eventos” em um mecanismo de busca para encontrar algumas opções.
Eventos comunitários podem ser uma maneira econômica de manter as crianças envolvidas e passar tempo de qualidade juntos. Para eventos ao ar livre, leve lanches e água para minimizar o valor que você gasta com comida.
Conclusão
Economizar dinheiro é uma habilidade essencial para alcançar estabilidade financeira e realizar objetivos financeiros. As 27 dicas apresentadas neste texto demonstram que existem muitas maneiras de economizar em diversas áreas da vida, desde as finanças pessoais até as despesas cotidianas. Ao aplicar essas estratégias de forma consistente e adaptá-las às suas necessidades individuais, você estará no caminho certo para criar um futuro financeiro mais seguro e alcançar suas metas econômicas a longo prazo. Lembre-se de que a disciplina e a consistência são fundamentais, e pequenas mudanças podem ter um grande impacto em sua saúde financeira global.
Com conteúdo nerdwallet.com
