“Você deseja aprender a construir riqueza de forma eficaz? Descubra como enriquecer com estas 8 dicas valiosas que podem transformar sua trajetória financeira.”
Introdução
O texto “Como Enriquecer: 8 Dicas Para Construir Riqueza” aborda estratégias essenciais para alcançar a riqueza financeira. Abordando tópicos que vão desde o estabelecimento de metas financeiras até a importância da diversificação de carteira, o texto oferece orientações valiosas para aqueles que desejam melhorar sua situação financeira e alcançar seus objetivos de riqueza. A riqueza financeira é um objetivo compartilhado por muitos, mas a abordagem para alcançá-la pode variar significativamente de pessoa para pessoa. Neste artigo, exploraremos as principais dicas apresentadas no texto e destacaremos sua relevância para quem busca enriquecer.
1 – Estabeleça Metas Financeiras
Para enriquecer, você precisa começar definindo exatamente o que significa ser rico para você. Você sonha em ser rico como Jeff Bezos, ou algo mais próximo de ter $1 milhão na sua conta de aposentadoria?
Nenhuma pessoa define riqueza da mesma forma, então você deve estabelecer suas próprias metas financeiras e elaborar um plano para enriquecer conforme suas próprias condições. Para ajudar a moldar suas metas, aqui estão algumas perguntas a se fazer:
- Quando você deseja se aposentar?
- Quais grandes compras – uma segunda casa, uma coleção de arte, uma adega repleta de vinhos finos – você está sonhando em fazer?
- Você planeja iniciar uma família?
- Você precisa economizar para a educação de um filho?
- Como você imagina a sua aposentadoria? Diminuir o tamanho da casa, viajar, ter casas de férias em ambas as costas?
- Que tipo de herança você deseja deixar para seus filhos e família?
Responder a perguntas como essas pode ajudar a estabelecer metas financeiras e decidir quanto dinheiro você precisa economizar para alcançar sua definição de riqueza. Em seguida, faça um orçamento que permita que você comece a trabalhar nisso.
2 – Elimine Suas Dívidas
Nem todas as dívidas são ruins, mas dívidas com juros altos são terríveis quando seu objetivo é enriquecer. Parte do seu orçamento deve envolver um plano para eliminar suas dívidas ruins e manter níveis responsáveis de dívidas boas, como um financiamento imobiliário.
O método da avalanche de dívidas é uma das maneiras mais populares de reduzir rapidamente os custos com juros e quitar dívidas com juros altos rapidamente. Com essa estratégia, você direciona o máximo possível para sua dívida com a taxa de juros mais alta e fará os pagamentos mínimos em outras dívidas.
Uma vez que a dívida com as taxas de juros mais altas seja paga integralmente, você usará o que estava pagando para abordar a próxima dívida com a taxa de juros mais alta e quitá-la.
Embora você possa ser tentado a acelerar o pagamento de dívidas com taxas de juros mais baixas, como empréstimos estudantis ou sua hipoteca, pense novamente. Você economiza mais a longo prazo pagando primeiro a dívida com taxas de juros mais altas e só depois pagando sua hipoteca e quaisquer empréstimos estudantis remanescentes.
3 – Crie uma Reserva Financeira
Um fundo de emergência é fundamental para a sua estratégia de enriquecimento. Isso não inclui seu investimento em Bitcoin (BTC) ou ações da Microsoft, por exemplo. Em vez disso, é dinheiro altamente líquido, prontamente acessível em um veículo de economia de baixo risco, financiado em níveis que o protegem de precisar recorrer a dívidas de cartão de crédito com juros altos em caso de emergência.
Muitos especialistas recomendam ter dinheiro suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas em seu fundo, mas a quantidade necessária para se sentir seguro pode ser maior ou menor do que isso. De qualquer forma, construa seu fundo de emergência, mantenha-o em uma conta de poupança que renda uma alta taxa de juros e lembre-se de reabastecê-lo após utilizá-lo.
4 – Comece a Investir Agora
Quanto mais você esperar para começar a investir, mais tempo levará para enriquecer. Não basta economizar dinheiro. Para enriquecer, você deve colocar seu dinheiro para trabalhar investindo nos mercados.
De maneira geral, existem duas maneiras para pessoas comuns começarem a investir: uma conta de corretagem tributável e contas de aposentadoria com vantagens fiscais.
Se você ainda não possui uma conta de corretagem como parte de sua caixa de ferramentas financeiras, confira nossa lista dos melhores corretores online, o que deve ajudá-lo a começar com investimentos tributáveis.
Você pode já ter uma das últimas em sua vida, como um dos principais benefícios do seu trabalho: uma conta 401(k). Mas não pare por aí, você também deve considerar abrir e financiar uma conta individual de aposentadoria (IRA).
Aprender a investir não é uma tarefa simples, mas o momento de começar é agora. Não se intimide pelo processo: comece pequeno, utilize os recursos educacionais disponíveis nas plataformas mencionadas acima e lembre-se de que o mais importante é manter contribuições regulares para suas contas de investimento.
5 – Diversifique Sua Carteira
Se os investidores aprenderem algo com o colapso das criptomoedas em 2022, esperamos que seja a importância de não colocar todos os ovos em uma única cesta. Isso também é um dos conceitos-chave do investimento: a diversificação.
Quando você começa sua jornada de investimento, precisa sempre ter em mente que construir uma carteira diversificada é essencial para enriquecer. Isso protege sua riqueza contra grandes perdas que podem ocorrer quando você possui apenas um tipo de ativo, seja criptomoeda, ações em alta do dia anterior ou o novo investimento milagroso que seu vizinho mencionou.
Construir uma carteira diversificada significa entender a alocação de ativos – colocar seu dinheiro em uma mistura de diferentes classes de ativos alinhadas com seus objetivos.
Quando você é mais jovem e tem mais tempo para acumular riqueza, pode assumir investimentos mais arriscados porque tem tempo para se recuperar de quedas inevitáveis no mercado. À medida que você envelhece e se aproxima de sua definição de riqueza, deve mudar para ativos menos arriscados para preservar a riqueza que você acumulou.
Consulte nossos modelos básicos de alocação de ativos para entender esse conceito fundamental em um nível simples. A maneira mais eficaz de enriquecer é aprender sobre investimentos por conta própria, mas você também pode considerar contratar um consultor financeiro para ajudá-lo a manter sua carteira de investimentos.
6 – Aumente Sua Renda
Quanto mais dinheiro você ganhar agora, mais rápido será capaz de alcançar seu objetivo de enriquecer. Aumentar seu potencial de ganhos hoje o ajuda a construir um ciclo virtuoso de ganhar mais, investir mais e se aproximar de seus objetivos.
Talvez a maneira mais fácil de aumentar sua renda seja buscar avanços em sua posição atual – embora, se isso não estiver nos planos, não hesite em considerar uma mudança de carreira. Algumas maneiras de aumentar seus ganhos incluem:
- Documente suas conquistas e use-as para fortalecer um pedido de aumento.
- Procure mentores para ajudá-lo a desenvolver as habilidades necessárias para cargos mais bem remunerados.
- Melhore suas habilidades por meio de cursos ou educação adicional.
- Se as etapas acima não forem realistas, considere mudar de carreira para um emprego com melhores perspectivas salariais.
Além do seu caminho de carreira principal, você também pode aumentar seus ganhos com um emprego paralelo ou iniciando um pequeno negócio. Um emprego paralelo não precisa durar para sempre, mas fornece uma ótima suplementação de renda para ajudá-lo a pagar dívidas ou aumentar seu orçamento de investimento.
7 – Aprenda sobre FIRE
O movimento FIRE – que significa independência financeira, aposentadoria precoce – pode ser algo que vale a pena aprender se você deseja enriquecer mais cedo do que tarde.
Os adeptos da abordagem FIRE para investir tentam reduzir todas as despesas ao mínimo possível para maximizar a quantia de dinheiro disponível para investir. Em vez de gastar dinheiro com empréstimos de carro e seguro, por exemplo, um praticante do FIRE abriria mão de possuir um automóvel e andaria de bicicleta em qualquer clima.
Este é um exemplo extremo, e não queremos que você realmente abandone a ideia de possuir um carro. No entanto, algumas das regras de ouro do movimento podem ser úteis, como a regra do 25, que determina quanto dinheiro você precisa para alcançar independência financeira, ou seja, enriquecer.
A regra diz que você deve economizar 25 vezes suas despesas anuais antes de se aposentar precocemente. Por exemplo, se você gasta $35.000 por ano, precisaria economizar $875.000.
Estratégias do FIRE podem ajudá-lo a enriquecer mais rapidamente do que seria possível sem um plano de economia agressivo. Se você estiver pronto para acelerar seus objetivos de construção de riqueza, esta lista de blogs sobre o FIRE pode ajudá-lo a aprender mais sobre o movimento.
8 – Evite os Esquemas
Existe uma razão pela qual a frase “enriquecer rapidamente” geralmente é seguida pela palavra “esquema”. Isso ocorre porque há muito poucas maneiras de enriquecer rapidamente, e qualquer pessoa que lhe diga o contrário provavelmente está tentando fraudá-lo em um esquema.
Como mencionamos acima, enriquecer significa saber o que você quer e ter a disciplina para fazer o que é necessário. Isso leva tempo, mas é possível – e vale a pena. Faça um plano e siga-o, e você verá progresso quando tomar as medidas certas para construir riqueza.
Se alguém sussurrar que tem uma “certeza” e que você “não pode perder”, afaste-se rapidamente deles. Saiba que nada é certo, poucas coisas acontecem tão rapidamente quanto você gostaria, e enriquecer é sua recompensa por um plano bem executado – com paciência.
Conclusão
Em busca da riqueza financeira, é fundamental adotar estratégias sólidas e bem fundamentadas. O texto fornece um guia valioso, destacando a importância de estabelecer metas financeiras claras, eliminar dívidas, criar uma reserva financeira, iniciar investimentos, diversificar a carteira, aumentar a renda, aprender sobre o movimento FIRE e evitar esquemas de enriquecimento rápido. Cada uma dessas dicas contribui para a construção de uma base financeira sólida e sustentável ao longo do tempo. Embora o caminho para a riqueza possa ser desafiador e exija disciplina e paciência, seguir esses princípios pode ajudar a transformar metas financeiras em realidade e alcançar a independência financeira desejada. Em última análise, a riqueza é o resultado de um planejamento cuidadoso e ação consistente, e aqueles que estão dispostos a seguir esses princípios têm uma alta probabilidade de sucesso em sua jornada para enriquecer. Portanto, é fundamental adotar uma abordagem de longo prazo e evitar atalhos duvidosos, lembrando que a riqueza verdadeira é construída com tempo e dedicação.
