“Quer saber como enriquecer e construir riqueza de forma sólida? Descubra estas 8 dicas essenciais que podem transformar sua vida financeira. Como você pode aplicá-las para alcançar seus objetivos de prosperidade?”
Introdução
O enriquecimento financeiro é um objetivo comum para muitas pessoas, mas alcançá-lo requer planejamento, disciplina e estratégia. Neste texto, foram apresentadas oito dicas para construir riqueza, que incluem estabelecer metas financeiras, eliminar dívidas, criar uma reserva de emergência, começar a investir, diversificar a carteira, aumentar a renda, aprender sobre o movimento FIRE (Independência Financeira e Aposentadoria Precoce) e evitar esquemas de enriquecimento rápido. Cada uma dessas dicas desempenha um papel fundamental na jornada para a construção de riqueza de forma sólida e sustentável.
Ao final deste artigo você verá com clareza pela ótica das Constelações Familiares as dinâmicas inconscientes de que “como enriquecer”.
1 – Estabeleça Metas Financeiras
Para enriquecer, você precisa começar definindo exatamente o que significa ser rico para você. Você sonha em ser tão rico quanto Jeff Bezos ou algo mais próximo de ter $1 milhão em sua conta de aposentadoria?
Nenhuma pessoa define riqueza da mesma forma, então você deve estabelecer suas próprias metas financeiras e elaborar um plano para enriquecer de acordo com seus próprios termos. Para ajudar a moldar suas metas, aqui estão algumas perguntas a serem feitas:
- Quando você deseja se aposentar?
- Quais compras importantes – uma segunda casa, uma coleção de arte, uma adega de vinhos finos – você está sonhando em fazer?
- Planeja começar uma família?
- Precisa economizar para a educação de um filho?
- Como é a sua ideia de aposentadoria? Reduzir o tamanho da casa, viajar, ter casas de férias em ambas as costas?
- Que tipo de herança você deseja deixar para seus filhos e familiares?
Responder a perguntas como essas pode ajudá-lo a estabelecer metas financeiras e decidir quanto dinheiro precisa economizar para cumprir sua definição de riqueza. Em seguida, crie um orçamento que permita que você comece a trabalhar para alcançá-las.
2 – Elimine suas Dívidas
Nem toda dívida é ruim, mas dívidas com juros altos são terríveis se seu objetivo é enriquecer. Parte do seu orçamento deve incluir um plano para eliminar suas dívidas ruins e manter níveis responsáveis de dívida boa, como uma hipoteca.
O método da avalanche de dívidas é uma das maneiras mais populares de reduzir rapidamente os custos de juros e quitar dívidas com juros elevados rapidamente. Com essa estratégia, você destinará o máximo possível para sua dívida com a maior taxa de juros e fará os pagamentos mínimos nas outras dívidas.
Assim que a dívida com as taxas de juros mais altas estiver paga integralmente, você transforma o valor que estava pagando para a próxima dívida com a maior taxa de juros e a quitará.
Embora você possa ser tentado a acelerar o pagamento de dívidas com taxas de juros mais baixas, como empréstimos estudantis ou sua hipoteca, pense novamente. Você economiza mais a longo prazo pagando primeiro sua dívida com taxas de juros mais altas e só depois pagando sua hipoteca e quaisquer empréstimos estudantis pendentes.
3 – Crie uma Reserva de Emergência
Um fundo de emergência é fundamental para sua estratégia de enriquecimento. Não se trata de sua reserva de Bitcoin ou ações da Microsoft, mas sim de dinheiro altamente líquido, facilmente acessível em um veículo de poupança de baixo risco, financiado em níveis que o protejam de precisar recorrer a cartões de crédito com juros elevados em caso de emergência.
Muitos especialistas recomendam ter dinheiro suficiente para cobrir três a seis meses de despesas em seu fundo, mas o valor necessário para se sentir seguro pode ser maior ou menor do que isso. De qualquer forma, construa seu fundo de emergência, mantenha-o em uma conta de poupança que renda uma taxa de juros elevada e lembre-se de reabastecê-lo após utilizá-lo.
4 – Comece a Investir Agora
Quanto mais tempo você esperar para começar a investir, mais tempo levará para enriquecer. Não basta economizar dinheiro. Para enriquecer, você deve fazer seus dólares trabalharem investindo nos mercados.
Em termos gerais, existem duas formas para pessoas comuns começaram a investir: uma conta de corretagem tributável e contas de aposentadoria com vantagens fiscais.
Se você ainda não tem uma conta de corretagem tributável como parte de sua caixa de ferramentas financeiras, confira nossa lista dos melhores corretores online, que deve ajudá-lo a começar a investir de forma tributável.
Você já pode ter uma das últimas em sua vida, como um dos principais benefícios de seu emprego: uma conta 401(k). Mas não pare por aí, você também deve considerar abrir e financiar uma conta de aposentadoria individual (IRA).
Aprender como investir não é uma tarefa simples, mas o momento de começar é agora. Não se intimide com o processo: comece pequeno, utilize os recursos educacionais disponíveis nas plataformas mencionadas e lembre-se de que o mais importante é manter contribuições regulares para suas contas de investimento.
5 – Diversifique sua Carteira
Se os investidores aprenderem alguma coisa com o colapso das criptomoedas em 2022, espero que não seja colocar todos os ovos em uma cesta só. Isso também acontece por ser um dos conceitos-chave de investimento: a diversificação.
Uma vez que você inicia sua jornada de investimento, é preciso sempre lembrar que construir uma carteira diversificada é essencial para enriquecer. Isso protege sua riqueza contra grandes perdas que podem ocorrer quando você possui apenas um tipo de ativo, seja criptomoeda, ações quentes do dia anterior ou o novo investimento maravilhoso que seu vizinho mencionou.
Construir uma carteira diversificada significa entender a alocação de ativos – colocar seu dinheiro em uma mistura de diferentes classes de ativos alinhados com seus objetivos.
Quando você é mais jovem e tem mais tempo para construir riqueza, pode assumir investimentos mais arriscados porque tem bastante tempo para se recuperar das inevitáveis quedas do mercado. Quanto mais velho você fica – e mais próximo está de sua definição de riqueza – deve mudar para ativos menos arriscados para preservar a riqueza que você acumulou.
Confira nossos modelos básicos de alocação de ativos para entender esse conceito fundamental em um nível simples. A forma mais eficaz de enriquecer é aprender sobre investimentos por si mesmo, mas você também pode considerar contratar um consultor financeiro para ajudá-lo a gerenciar sua carteira de investimentos.
6 – Aumente sua Renda
Quanto mais dinheiro você ganhar agora, mais rápido alcançará seu objetivo de enriquecer. Aumentar seu potencial de ganhos hoje ajuda a criar um ciclo virtuoso de ganhar mais, investir mais e se aproximar de seus objetivos.
Talvez a maneira mais fácil de aumentar sua renda seja buscar avanços em sua posição atual – embora, se isso não estiver nos planos, não hesite em considerar uma mudança de carreira. Algumas maneiras de aumentar seus ganhos incluem:
- Documentar suas conquistas e usá-las para fortalecer um pedido de aumento.
- Procurar mentores para ajudá-lo a desenvolver as habilidades necessárias para cargos mais bem remunerados.
- Melhorar suas habilidades por meio de cursos ou educação adicional.
- Se as etapas acima não forem realistas, considere mudar de carreira para conseguir um emprego com melhores perspectivas salariais.
Além de sua carreira principal, você também pode aumentar seus ganhos com um trabalho paralelo ou iniciando um pequeno negócio. Um trabalho paralelo não precisa durar para sempre, mas fornece uma ótima suplementação de renda para ajudá-lo a pagar dívidas ou aumentar seu orçamento de investimento.
7 – Aprenda sobre a FIRE
O movimento FIRE – que significa independência financeira, aposentadoria precoce – pode ser algo que vale a pena aprender se você deseja enriquecer mais cedo do que tarde.
Os adeptos da abordagem FIRE de investimento tentam reduzir todas as despesas ao mínimo possível para maximizar a quantia de dinheiro disponível para investir. Em vez de gastar dinheiro com empréstimos de carros e seguros, por exemplo, um praticante do FIRE abriria mão de possuir um automóvel e andaria de bicicleta o tempo todo, não importa o clima.
Este é um exemplo extremo, e não gostaríamos realmente que você desistisse de ter um carro. Mas algumas das regras básicas do movimento podem ser úteis, como a regra dos 25, que diz quanto dinheiro você precisa para alcançar a independência financeira, ou seja, enriquecer.
A regra pede que você economize 25 vezes suas despesas anuais antes de se aposentar cedo. Por exemplo, se você gasta $35.000 por ano, precisaria economizar $875.000.
As estratégias do FIRE podem ajudá-lo a enriquecer mais rapidamente do que você poderia sem um plano de economia agressivo. Se estiver pronto para impulsionar seus objetivos de construção de riqueza, esta lista de blogs FIRE pode ajudá-lo a aprender sobre o movimento.
8 – Evite os Esquemas
Há uma razão pela qual a frase “ficar rico rápido” geralmente é seguida pela palavra “esquema”. Isso ocorre porque há muito poucas maneiras de enriquecer rapidamente, e qualquer pessoa que lhe disser o contrário provavelmente está tentando fraudá-lo em um esquema.
Como explicamos acima, enriquecer significa saber o que você quer e ter a disciplina para fazer o que for necessário. Tudo isso leva tempo, mas é possível – e vale a pena. Faça um plano e siga-o, e você verá progresso quando tomar as medidas certas para construir riqueza.
Se alguém sussurrar que tem um “negócio certo” e que você “não pode perder”, afaste-se o mais rápido possível. Apenas saiba que nada é certo, poucas coisas acontecem tão rapidamente quanto gostaríamos, e enriquecer é sua recompensa por um plano bem executado – com paciência.
Constelação Familiar de Bert Hellinger e como pode ajudar nesse assunto
A Constelação Familiar, uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger, pode desempenhar um papel relevante no processo de construção de riqueza, embora seja mais conhecida por sua aplicação em questões familiares e relacionamentos. A constelação familiar visa identificar e resolver dinâmicas familiares ocultas que podem influenciar nossos comportamentos e decisões financeiras. Muitas vezes, questões familiares não resolvidas, como heranças não equitativas, conflitos de lealdade ou sentimentos de culpa em relação ao dinheiro, podem afetar negativamente nossas finanças pessoais e nossas escolhas de carreira.
Através da Constelação Familiar, os indivíduos podem explorar as raízes de seus padrões financeiros e emocionais, ganhando uma compreensão mais profunda de como suas famílias de origem moldaram suas crenças e comportamentos em relação ao dinheiro. Ao trazer à tona essas dinâmicas familiares ocultas e trabalhá-las, as pessoas podem liberar bloqueios emocionais e psicológicos que podem estar impedindo seu progresso na construção de riqueza.
Em resumo, a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ser uma ferramenta valiosa para ajudar as pessoas a compreender e resolver questões familiares que afetam sua capacidade de construir riqueza de forma eficaz. Ao abordar essas dinâmicas subjacentes, os indivíduos podem melhorar sua relação com o dinheiro, tomar decisões financeiras mais informadas e criar uma base sólida para alcançar seus objetivos de enriquecimento.
Conclusão
Construir riqueza é um processo que requer tempo, planejamento e perseverança. Estabelecer metas financeiras claras, gerenciar dívidas com sabedoria, criar uma reserva de emergência, investir de forma inteligente, diversificar a carteira e buscar maneiras de aumentar a renda são passos essenciais para alcançar a independência financeira. Além disso, a abordagem FIRE pode oferecer insights valiosos para acelerar o processo, desde que seja adaptada às necessidades e objetivos individuais. É crucial evitar esquemas de enriquecimento rápido, pois eles geralmente levam a resultados desastrosos. O enriquecimento financeiro é um objetivo alcançável para aqueles que seguem um plano bem elaborado e têm paciência para ver os frutos de seus esforços.
Com conteúdo forbes.com
