“Como funciona o cashback? Você já se perguntou como essa modalidade de recompensa financeira proporciona aos consumidores a chance de economizar dinheiro enquanto fazem compras? Descubra os detalhes por trás desse sistema de benefícios.”
Introdução
O cash back, ou reembolso em dinheiro, é um conceito financeiro que se tornou cada vez mais popular nas transações de compras com cartões de crédito. É uma prática em que os titulares de cartões recebem uma porcentagem das compras elegíveis de volta como crédito ou dinheiro. Esse mecanismo tem evoluído ao longo do tempo, passando de solicitações de reembolso demoradas para a conveniência de receber dinheiro de volta no final de cada ciclo de faturamento. Este artigo explora o funcionamento do cash back, as diferentes formas como é oferecido e como os consumidores podem maximizar seus benefícios.
No fim deste artigo você encontrará informações relevantes sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram, em especial sobre essa máxima “como funciona o cashback”.
O que é Cashback?
Cash back é quando uma porcentagem das compras elegíveis de um titular de cartão é reembolsada a eles. No início do século XIX, os varejistas introduziram descontos de reembolso que permitiam aos consumidores pagar o preço integral por um item e depois receber um crédito em um momento posterior.
Os consumidores frequentemente tinham que enviar uma solicitação de reembolso e esperar semanas ou meses para receber o crédito. Hoje, os cartões de cash back permitem que você ganhe dinheiro de volta em várias compras no final de cada ciclo de faturamento.
Seus prêmios em dinheiro podem então ser usados como um crédito na fatura, depositados em sua conta bancária ou em algumas outras opções.
Como Funciona o CashBack?
Dependendo do cartão de cash back, você pode ganhar uma taxa fixa ou uma taxa de cash back em camadas em suas compras elegíveis. Um cartão de cash back com taxa fixa geralmente lhe dará uma taxa em todas as suas compras.
Por exemplo, o Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card oferece 1,5% de cash back em todas as compras e 5% de cash back em hotéis e aluguel de carros reservados através do Capital One Travel. Isso significa que, para cada dólar que você gasta, você ganha 1,5% ou $0,015. Isso se traduz em $15 de cash back para cada $1.000 gastos.
O Chase Freedom Unlimited®, por outro lado, utiliza recompensas de cash back em camadas, incluindo 5% de cashback em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3% de cash back em restaurantes elegíveis e farmácias, e 1,5% em todas as outras compras, além de um adicional de 1,5% de cashback nos primeiros $20.000 em compras no primeiro ano.
Outro tipo de programa de cashback envolve categorias rotativas, e o Discover é bem conhecido por isso. O Discover it® Cash Back oferece 5% de cashback em compras do dia a dia em lugares diferentes a cada trimestre, até um limite trimestral de $1.500 em gastos quando ativado. Além disso, você ganha 1% de cash back ilimitado em todas as outras compras automaticamente. Durante um trimestre, você pode ganhar 5% de cashback em todas as suas compras em restaurantes. Em seguida, no próximo trimestre, você pode ganhar 5% de gasolina.
Com o Discover it® Cash Back, você deve ativar a oferta de cashback rotativo a cada trimestre para começar a ganhar recompensas. Embora 5% de cashback possa parecer tentador, o Discover limita seus gastos elegíveis a $1.500 por trimestre. Os titulares do cartão Discover it® Cash Back ganham 1% de cashback em todas as outras compras automaticamente.
Como o Cashback é Concedido
O cash back geralmente é concedido em dólares ou como pontos de recompensa. Pontos de recompensa podem se estender mais longe do que dinheiro, especialmente se você estiver aplicando seus pontos para viagens, mas cada programa é diferente. Dinheiro ainda é conveniente se você estiver procurando um crédito na fatura, um cheque ou fundos depositados diretamente em sua conta bancária.
Alguns cartões permitem que você resgate cartões-presente em restaurantes populares e varejistas com suas recompensas em dinheiro.
Seu extrato mensal do cartão de crédito geralmente mostrará quanto cashback você ganhou e o que foi concedido nos últimos 30 dias.
Certifique-se de ler minuciosamente os termos do emissor do cartão para entender como e quando o cashback é concedido. O Citi Double Cash® Card é um exemplo de um cartão que pode não pagar todo o cash back de uma vez. O cartão permite que você ganhe 2% de cash back em todas as compras,1% quando as compras são feitas e outro 1% quando são pagas. Portanto, se você mantiver um saldo, talvez não ganhe o outro 1% de cash back imediatamente.
Por Que os Cartões de Crédito Oferecem Cash Back?
Os cartões de crédito com programas de cash back incentivam os titulares de cartão a gastar dinheiro em coisas específicas. As emissoras de cartões ganham dinheiro com taxas e juros, e é do seu melhor interesse que os titulares de cartão gastem regularmente em seus cartões a cada mês.
Como consumidor que deseja ser recompensado por seus gastos, você pode estar mais disposto a usar um cartão de crédito para suas compras de supermercado (em vez de um cartão de débito), sabendo que receberá cashback na compra.
A oportunidade de ganhar cash back também pode levar os titulares de cartão a gastar mais do que normalmente fariam. É importante gerenciar seus gastos com um cartão de cash back para não acumular um saldo elevado que você não pode pagar até o final do ciclo da fatura.
As taxas de juros e até mesmo as multas por pagamento atrasado podem facilmente cancelar qualquer recompensa de cash back que você receba.
Como Maximizar o CashBack do Cartão de Crédito
Quanto você ganha com os cartões de cash back depende muito do valor que você gasta e de sua estratégia para maximizar as recompensas. Aqui estão algumas estratégias práticas para ajudá-lo a ganhar mais cash back com seus gastos.
Considere as Categorias em que Você Costuma Gastar
Revise seus gastos para ter uma ideia melhor de para onde seu dinheiro está indo. Se você tende a gastar muito em supermercados todos os meses, um cartão de cash back que oferece uma taxa de recompensa mais alta para compras em supermercados pode ser sua melhor opção.
Procure um Cartão com um Bônus de Boas-Vindas
Um bônus de boas-vindas, ou bônus de inscrição, lhe dá a oportunidade de ganhar cash back ao atingir um determinado limite de gastos durante os primeiros meses de ativação do seu cartão. Nem todos os cartões de crédito oferecem um bônus de inscrição, portanto, considere os que oferecem para maximizar seu cashback no início.
Tanto o Chase Freedom Unlimited® quanto o Chase Freedom Flex℠* vêm com as seguintes ofertas:
Freedom Unlimited: um adicional de 1,5% de cashback em até $20.000 gastos no primeiro ano, valendo até $300 de cash back
Freedom Flex: um bônus de $200 após gastar $500 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta. Além disso, ganhe 5% de cash back em compras combinadas em postos de gasolina e supermercados (exceto Target e Walmart) em até $12.000 gastos no primeiro ano.
Experimente um Cartão de Cash Back com Categoria de Escolha
Alguns cartões de crédito permitem que você escolha a categoria na qual pode ganhar uma taxa fixa mais alta de cash back.
O cartão de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards oferece um bônus de recompensa em dinheiro online de $200 após gastar $1.000 en compras nos primeiros 90 dias da abertura da conta e ganhe 3% de cashback na categoria elegível de sua escolha, 2% em supermercados e clubes de atacado (até $2.500 em compras trimestrais combinadas de categoria de escolha/supermercado/clubes de atacado) e 1% ilimitado em todas as outras compras.
Essa opção pode ajudá-lo a evitar sentir-se pressionado a gastar em áreas que não fazem sentido para suas necessidades financeiras e estilo de vida.
Cuidado com as Taxas
Em alguns casos, é melhor escolher um cartão de cash back que não tenha uma taxa anual. Se a taxa de um cartão for de $95, isso significa que você terá um valor líquido menor de recompensas em dinheiro anualmente devido a esse custo adicional. No entanto, você também deve considerar quantas recompensas ganharia com diferentes cartões. Cartões com taxas anuais geralmente oferecem taxas de recompensas mais altas.
Se o cartão tiver taxas de transação no exterior, isso também custará mais se você usá-lo para fazer compras fora do país.
Mesmo que você esteja ganhando 5% ou 6% de cash back em suas compras, ter muitas taxas de cartão de crédito pode cancelar suas recompensas.
Não Mantenha um Saldo a Cada Mês
Recomendamos que ninguém mantenha um saldo de cartão de crédito, se possível. Manter um saldo sujeita o titular do cartão a encargos de juros que podem somar mais do que o valor das recompensas de cash back que você ganha, e rapidamente.
Recomendamos gastar apenas um valor com o qual você se sinta confortável em pagar na íntegra no final do mês.
Como a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ajudar sobre esse assunto
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que busca compreender e resolver problemas e dinâmicas familiares. Embora inicialmente não pareça diretamente relacionada ao conceito de cashback, a Constelação Familiar pode ser útil para abordar questões financeiras e de consumo que podem surgir em contextos familiares.
Através da Constelação Familiar, é possível explorar as relações familiares, crenças e padrões que podem influenciar as decisões financeiras de um indivíduo. Por exemplo, se alguém tem dificuldades em lidar com cartões de crédito e gastos excessivos, a Constelação Familiar pode ajudar a identificar traumas, conflitos ou influências familiares que contribuem para esse comportamento. Ao compreender essas dinâmicas familiares, os indivíduos podem trabalhar para superar esses desafios financeiros e tomar decisões mais conscientes sobre o uso de cartões de crédito e cash back. Portanto, a Constelação Familiar pode ser uma ferramenta valiosa para abordar questões financeiras que têm raízes profundas nas dinâmicas familiares.
Conclusão
Em resumo, o cash back é uma forma atraente de recompensar os gastos dos titulares de cartões de crédito, incentivando-os a gastar e, ao mesmo tempo, oferecendo-lhes benefícios financeiros tangíveis. No entanto, é fundamental que os consumidores utilizem essa vantagem com responsabilidade, evitando acumular saldos não pagos que resultem em juros elevados, que podem anular os benefícios do cash back. Escolher o cartão de crédito certo, com base nos padrões de gastos individuais, pode ajudar a otimizar os retornos. Além disso, atenção às taxas e termos do cartão é essencial para evitar custos ocultos.
