“Descubra maneiras eficazes de incluir a família no seu plano de aposentadoria e fortalecer laços familiares enquanto planeja o futuro. Como você pode envolver seus entes queridos na construção de uma aposentadoria segura e significativa?”
Introdução
À medida que as pessoas se aproximam da aposentadoria, é essencial envolver a família em discussões sobre seus planos futuros. A estrutura familiar desempenha um papel importante na decisão e no planejamento da aposentadoria, já que as escolhas individuais podem afetar diretamente outros membros da família. Este texto explora a importância de conversar com a família sobre a aposentadoria e oferece insights sobre como lidar com questões financeiras, como educação dos filhos, cuidados com pais idosos e apoio mútuo entre cônjuges durante a aposentadoria.
No fim deste artigo você encontrará informações relevantes sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram, em especial sobre essa máxima “como incluir a família no seu plano de aposentadoria”.
Como Conversar com a Família sobre a Aposentadoria
Ao considerar seus planos de aposentadoria, é importante envolver sua família nessas conversas. Afinal, dependendo da estrutura da sua família, várias pessoas podem ser afetadas pelos seus planos de aposentadoria.
Primeiramente, se você é casado ou está em um relacionamento de longo prazo, é importante discutir seus planos de aposentadoria com seu parceiro. Ter conversas abertas e honestas sobre como você espera que sua aposentadoria seja pode ajudar a definir seus objetivos.
Também pode ser necessário conversar com outros membros da família sobre seus planos de aposentadoria. Por exemplo, se você tem filhos ou pais idosos, seus planos de aposentadoria podem afetar os planos deles, e vice-versa. Isso é especialmente verdadeiro se você planeja apoiar financeiramente a educação universitária de seus filhos ou as crescentes necessidades de saúde de seus pais.
Iniciar essas conversas cedo garante que todos estejam na mesma página e ajuda a evitar confusões ou sentimentos feridos mais tarde. Uma vez que as expectativas de todos estejam definidas, você pode começar a fazer planos para incluir sua família no processo de planejamento da aposentadoria. Aqui estão algumas maneiras pelas quais isso pode acontecer:
Economizar para a Educação de Seus Filhos ou Netos
Muitos pais ou avós desejam pagar pela faculdade de seus filhos, mas sentem o peso de demandas financeiras concorrentes. Quando se trata de escolher entre contribuir para sua própria conta de aposentadoria ou economizar para a faculdade de seu filho, é aconselhável priorizar sua própria aposentadoria. Como muitos consultores financeiros afirmam, seu filho pode obter empréstimos estudantis para a faculdade, mas você não pode obter um empréstimo para financiar sua aposentadoria.
A boa notícia é que você não precisa necessariamente escolher entre um ou outro. Se seu orçamento permitir, você pode contribuir tanto para sua conta de aposentadoria quanto para o fundo da faculdade de seu filho, seja ele um plano 529, uma conta custodial ou uma conta poupança.
Se você estiver em posição financeira para fazer isso, pode usar o dinheiro de suas próprias contas individuais de aposentadoria (IRAs) para pagar as despesas educacionais de seus filhos ou netos. No entanto, esse benefício não funciona nos dois sentidos. Se você colocar dinheiro em um plano 529, ele não pode ser usado para fins não educacionais sem pagar impostos e penalidades.
Outra vantagem de priorizar a economia para a aposentadoria em relação à economia para a educação é que o dinheiro em contas de aposentadoria qualificadas não é contado como ativo na Solicitação Gratuita de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA). Isso significa que eles não contam para a contribuição financeira esperada da sua família e não reduzirão a quantidade de ajuda financeira para a qual seu filho pode ser elegível.
Cuidados com Pais Idosos
Se você tem pais idosos, é importante determinar se a responsabilidade financeira pelo cuidado deles recairá sobre você. Se for o caso, existem medidas proativas que você pode tomar para evitar que essa carga prejudique seus próprios planos financeiros.
Em primeiro lugar, discuta com seus pais a possibilidade de adquirir um seguro de assistência a longo prazo. O Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA estima que cerca de 70% dos americanos que completam 65 anos precisarão de algum tipo de serviços de assistência a longo prazo. É melhor começar a planejar esta fase da vida antes que seus pais sejam considerados idosos legalmente.
“Se seus pais estão se aproximando dos 60 anos e você pode pagar o seguro de assistência a longo prazo, pagar o prêmio agora pode economizar muito mais tarde se um dos pais precisar entrar em um asilo”, disse Oscar Vives Ortiz, planejador financeiro CPA do PNC Private Bank.
A cada ano que você adiar a compra deste seguro, enfrentará taxas mais altas com base na idade do segurado; as taxas podem aumentar ainda mais se problemas de saúde se desenvolverem, ou pode se tornar impossível conseguir seguro. Se seus pais estiverem pagando, certifique-se de que eles estejam em dia com os prêmios – às vezes, você pode se inscrever para ser alertado se uma pessoa mais idosa não estiver pagando as contas.
Outra opção é adquirir um seguro de vida com um benefício vitalício ou um piloto de assistência a longo prazo, que pode pagar pelos cuidados de longo prazo conforme necessário. Ao mesmo tempo, a apólice de seguro de vida pode ser uma ferramenta para reembolsar os membros da família que ajudam nos cuidados de longo prazo após a morte do ente querido que precisava desses cuidados, incluindo você.
Se seus pais não têm seguro de vida, não podem pagar e provavelmente dependerão de você para ajudá-los quando forem mais velhos, converse com eles sobre a compra de uma apólice de seguro de vida universal garantido que você ou seu cônjuge pagará os prêmios. Ao contrário do seguro de vida a termo, que seus pais poderiam sobreviver, você pode adquirir um seguro de vida universal garantido que dura até os 121 anos, tornando-o essencialmente uma apólice permanente, mas a um custo muito menor do que o seguro de vida inteira.
Apoio para seu Parceiro
Se você é casado ou está em um relacionamento de longo prazo, seu parceiro quase certamente será um fator em seu plano de aposentadoria. Na verdade, idealmente, você fará o planejamento de sua aposentadoria juntos. Como casal, você discutirá coisas como quando cada um planeja se aposentar (se será ao mesmo tempo ou em momentos diferentes), onde planejam morar, o que farão com seu tempo, e muito mais.
Diferenças de idade entre cônjuges são comuns e podem criar problemas no planejamento da aposentadoria. Na aposentadoria, se você tiver 66 anos e seu cônjuge tiver 62 anos, por exemplo, você poderá obter seguro de saúde pelo Medicare, mas seu cônjuge não poderá até os 65 anos. Isso representa um custo potencial de US$ 600 a US$ 700 por mês em prêmios que você deve planejar, de acordo com Richard Reyes, planejador financeiro certificado da The Financial Quarterback.
Também é importante considerar como você e seu parceiro podem se apoiar mutuamente caso as coisas não corram como planejado. Como precaução, você e seu cônjuge devem considerar o seguro de vida um para o outro. A compra de um seguro de vida com ambos listados como beneficiários pode garantir que se um cônjuge falecer prematuramente, isso não atrapalhe os objetivos de aposentadoria do outro.
Outra coisa a considerar é o seguro de assistência a longo prazo. Se um dos parceiros acabar precisando de serviços de assistência a longo prazo e não tiver seguro, isso poderá prejudicar financeiramente o outro parceiro. Com esta apólice, você estará preparado para o inesperado.
Outras questões a serem resolvidas incluem quando solicitar o Seguro Social, como a decisão de um cônjuge pode afetar os benefícios do outro e como solicitar os benefícios de pensão de uma maneira que seja mais benéfica para o cônjuge.
Despesas de Emergência da Família
Quando se trata de planejamento financeiro, construir um fundo de emergência para se preparar para custos e emergências inesperadas é fundamental. E essas emergências não necessariamente terminam quando você se aposenta. É provável que você ainda encontre um carro quebrado, a necessidade de um novo telhado, contas médicas imprevistas e muito mais.
Enquanto planeja sua aposentadoria, considere quais emergências financeiras podem surgir, tanto para você quanto para seus entes queridos, e faça um plano financeiro para isso. Que redes de segurança você pode colocar no lugar para garantir que essas emergências não atrapalhem todos os seus planos financeiros?
Uma coisa a considerar é manter alguma economia de emergência em uma conta de fácil acesso. Em vez de deixar todo o seu dinheiro excedente de aposentadoria investido no mercado, considere designar uma certa quantia para emergências e colocar esse dinheiro em ativos de baixo risco para que você possa acessá-lo facilmente e sem consequências financeiras a qualquer momento.
Momento da Aposentadoria
Muitas pessoas pensam na aposentadoria como uma idade, mas na verdade é uma quantia em dólares. Não economizar adequadamente pode forçá-lo a trabalhar muito além da idade em que imaginou sair do mercado de trabalho. Por outro lado, você pode se aposentar mais cedo se conseguir economizar de forma agressiva no início de sua carreira.
Ao considerar o momento de sua aposentadoria, comece pensando em como a aposentadoria será para você. Pergunte a si mesmo onde você viverá, se continuará trabalhando em meio período, se planeja viajar e muito mais. As respostas a essas perguntas podem ajudá-lo a determinar quanto rendimento você precisará durante a aposentadoria.
Uma vez que você tenha uma ideia de sua renda desejada na aposentadoria, você pode começar a planejar seus objetivos para garantir que economize e invista o suficiente para se aposentar de acordo com seus objetivos.
Devo Economizar Dinheiro para Cuidar de Meus Pais Idosos?
Uma alternativa para economizar dinheiro para o cuidado de idosos é comprar uma apólice de seguro de assistência a longo prazo (LTC). Essas apólices cobrem muitos dos custos de moradia assistida ou cuidados de enfermagem e podem aliviar o fardo financeiro para os filhos. O seguro de vida é outra opção que pode efetivamente “reembolsar” um ente querido após a morte pelos custos incorridos em seus dias mais velhos.
Como Levar a Herança para a Aposentadoria?
Se você recentemente herdou ativos de planos de aposentadoria, planejar adequadamente pode ser complicado. Para incluir isso em seu plano, você deve primeiro considerar se o proprietário da aposentadoria morreu antes da data de início exigida (RBD), quem é o beneficiário e a idade do beneficiário em relação à idade do falecido no momento da morte. Compreender esses pontos de entrada pode ajudá-lo a decidir os próximos passos.
O que é Constelação Familiar de Bert Hellinger e como a Constelação Familiar pode ajudar sobre esse assunto do texto
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger, que se concentra nas dinâmicas familiares e nos sistemas de crenças que influenciam as relações familiares. Ela pode ser uma ferramenta útil para lidar com questões relacionadas ao planejamento da aposentadoria discutidas no texto.
A Constelação Familiar ajuda a identificar e resolver conflitos subjacentes, lealdades invisíveis e padrões familiares que podem afetar as decisões de aposentadoria. Ao explorar as dinâmicas familiares por meio de constelações, as pessoas podem obter insights profundos sobre como essas dinâmicas influenciam suas escolhas financeiras e de estilo de vida.
Por exemplo, em relação à economia para a educação dos filhos, a Constelação Familiar pode revelar lealdades familiares que podem estar influenciando a decisão de priorizar a educação dos filhos sobre a aposentadoria. Isso permite que as pessoas compreendam melhor suas motivações e tomem decisões financeiras mais equilibradas.
No contexto dos cuidados com pais idosos, a Constelação Familiar pode ajudar a identificar conflitos não resolvidos ou dinâmicas familiares que dificultam a tomada de decisões relacionadas aos cuidados dos pais. Isso pode ajudar a família a encontrar soluções mais harmoniosas e equitativas.
Além disso, a Constelação Familiar pode ser usada para explorar questões emocionais e relacionais entre cônjuges em relação à aposentadoria. Isso pode melhorar a compreensão mútua e ajudar os casais a tomar decisões de aposentadoria que atendam às necessidades e desejos de ambos.
Em resumo, a Constelação Familiar pode ser uma ferramenta valiosa para melhorar a comunicação e a compreensão dentro da família, o que, por sua vez, pode facilitar as discussões sobre aposentadoria e apoiar decisões financeiras mais informadas e harmoniosas.
Conclusão
Abrir um diálogo honesto e precoce com a família sobre os planos de aposentadoria é crucial para garantir uma transição suave nessa fase da vida. Discutir temas como contribuição para a educação dos filhos, cuidados com pais idosos e estratégias financeiras com o cônjuge são passos essenciais para evitar conflitos futuros e alcançar objetivos de aposentadoria bem-sucedidos. A comunicação aberta e a consideração das necessidades e preocupações de todos os membros da família podem ajudar a criar um ambiente de apoio e segurança na preparação para a aposentadoria.
Com conteúdo investopedia.com
