“Como lidar com a perda de dinheiro pode ser desafiador e impactante em várias áreas da vida. Quais estratégias práticas e emocionais podem ser adotadas para superar esse revés financeiro e reconstruir a estabilidade econômica e emocional?”
Introdução
Lidar com perdas financeiras é uma experiência desafiadora que pode desencadear uma série de emoções intensas, como medo, frustração e estresse. Essas emoções muitas vezes influenciam nossas decisões de investimento, levando a erros que podem prejudicar ainda mais nossas finanças. Neste contexto, é crucial compreender os erros comuns cometidos ao enfrentar a perda de dinheiro e explorar estratégias eficazes para superá-la. Este texto analisa esses erros e oferece orientações valiosas para lidar com perdas financeiras de forma mais equilibrada e produtiva.
Erros que Cometemos ao Lidar com a Perda de Dinheiro
O que levou você a vender, não vender, comprar ou não comprar muitas vezes é frustrante, estressante e até mesmo induz ao medo ao tentar entender. Essas emoções podem ser um problema.
“O problema é que se buscarmos mais informações quando nos sentimos com medo, podemos facilmente ficar mais agitados porque nossas percepções de risco podem ser afetadas por aspectos das informações de risco em si e por pistas contextuais como cor, gráficos e efeitos sonoros”, diz Newcomb. “Vários estudos mostraram que o medo em si pode fazer com que os resultados negativos pareçam mais prováveis, então fazer uma busca de informações quando você já está com medo pode ampliar – em vez de reduzir – o medo e a ansiedade.”
Erro 1: Tomar Decisões Sob a Influência do Medo.
“As perdas pesam muito em nossas mentes, ainda mais do que os ganhos”, observa a Pesquisadora Comportamental da Morningstar, Samantha Lamas, “Experimentar uma perda geralmente parece duas vezes pior do que ganhar a mesma quantia.” Combine isso com a internet, e é fácil cair em um ciclo vicioso de medo, medo de perder e negociações ruins, especialmente na era online.
Sentimentos provenientes da fonte errada no momento errado podem facilmente levar a aparições repetidas no lado errado da negociação. “A informação é valiosa, e devemos fazer nossa diligência como investidores e pesquisar os produtos e serviços que compramos antes de comprá-los”, explica Newcomb, “No entanto, também precisamos estar atentos a como a apresentação das informações de investimento nos faz sentir e evitar o doomscrolling e o sensacionalismo quando estamos emocionalmente vulneráveis.”
Erro 2: Duvidar do Plano Original.
Sentimentos de perda podem fazer você duvidar de uma estratégia bem estudada e levar à venda apressada de ativos arriscados. Isso é conhecido como aversão à perda, diz Lamas: “Esse poderoso viés pode levar a uma série de erros financeiros, como reagir exageradamente ao experimentar uma perda, levando você a ser excessivamente cauteloso na próxima vez ou tentar assumir riscos adicionais para compensar o desempenho ruim.”
Transferir dinheiro de investimentos arriscados para reduzir nossas perdas pode nos fazer sentir mais seguros e calmos a curto prazo, observa Newcomb, “Mas pode muito bem ser auto-sabotagem financeira a longo prazo”, diz ela, “Estudos repetidos mostram que pessoas que movem seu dinheiro com mais frequência consistentemente têm um desempenho inferior tanto ao mercado quanto a seus pares mais compostos.”
Como Superar a Perda Financeira
Se olhar para um saldo no vermelho o deixa estressado ou com medo, silencie os especialistas e profetas do apocalipse, diz Newcomb. “Eles certamente não ajudarão a colocá-lo no estado mental correto para fazer o melhor raciocínio.”
Uma maneira de entrar no estado mental correto é mudar a narrativa. “Quando há volatilidade no mercado e meu portfólio sofre um revés, tento reenquadrar a situação”, diz Lamas, “A volatilidade do mercado pode ser traiçoeira, mas também pode ser uma oportunidade para comprar alguns investimentos de qualidade por preços baixos.”
Reenquadrar a Situação
Ao adotar uma nova perspectiva sobre sua perda, você ainda pode olhar para trás. Mas seja justo consigo mesmo. “Tente não ancorar no valor estimado mais alto de sempre”, diz Newcomb, “Se apegar mentalmente ao valor hipotético mais alto que esses ativos coletivos poderiam ter produzido para você se você os vendesse de uma só vez é basicamente se preparar para a dor.” Esse valor mais alto de sempre é uma estimativa, não uma realidade, acrescenta ela, “e acho que damos a ele muito poder sobre nosso bem-estar.”
Se você perceber que seus problemas financeiros estão pesando sobre você, sair pode fazer uma grande diferença. “Outra coisa que tento fazer é sair da minha própria cabeça”, diz Lamas, “Por exemplo, dando um passeio, voluntariando-me na minha comunidade ou apenas ajudando um amigo. Ajudar os outros pode ajudar a colocar as coisas em perspectiva. Com uma mente renovada e equilibrada, até mesmo uma perda financeira pode parecer menos assustadora.”
Permita-se Sofrer
Parte de retomar o controle de nossa saúde emocional também envolve deixar ir. “Vá em frente e sofra”, diz Newcomb, “Se você não puder reenquadrar, talvez tenha que permitir que você mesmo sinta. Se você precisar vender ou desistir de ativos por menos do que pagou por eles, haverá dor. Nesse caso, sentir e processar a perda é realmente importante para que o medo ou o ressentimento não resolvido não afetem negativamente as decisões de investimento futuras.” “As perdas são realmente apenas parte do jogo”, acrescenta Lamas, “e as finanças podem não ser diferentes. Mesmo um portfólio bem construído que tenha uma exposição substancial à equidade perderá valor em cerca de um terço dos meses de sua vida útil.”
Estabeleça Limites
Também devemos estabelecer limites entre o mundo dos investimentos e o nosso, em prol de nossa sanidade. Lamas gosta de usar um cronograma de verificação após uma perda: “Digamos que perdi algum valor no meu portfólio, em vez de verificar constantemente, eu me restrinjo a verificar apenas uma vez por dia ou menos. Verificar constantemente seu portfólio após uma perda só levará a mais estresse e, talvez, mais tarde, a erros comportamentais.”
Conclusão
Lidar com perdas financeiras requer não apenas compreensão dos desafios emocionais envolvidos, mas também a aplicação de estratégias sólidas para superá-las. É essencial reconhecer e evitar os erros comuns, como tomar decisões baseadas no medo e duvidar do plano original. Em vez disso, é importante reenquadrar a situação, estabelecer limites saudáveis e permitir-se sofrer quando necessário. Ao adotar uma abordagem equilibrada e focada no longo prazo, é possível enfrentar as perdas financeiras com resiliência e continuar progredindo em direção aos objetivos de investimento.
Com conteúdo morningstar.co.uk
