“Como lidar com alguns dos impactos financeiros do divórcio? Descubra estratégias eficazes para gerenciar as mudanças nas finanças pessoais após o divórcio. Explore formas de proteger seus ativos e garantir estabilidade financeira durante essa transição desafiadora.”
Introdução
Em meio aos desafios emocionais e práticos de um divórcio, surgem questões complexas que envolvem finanças, propriedades e responsabilidades legais. Enquanto muitos tendem a visualizar litígios caros e acalorados entre advogados, a mediação emerge como uma alternativa promissora para aqueles que buscam uma abordagem mais colaborativa e econômica para a resolução de conflitos. Neste contexto, é essencial explorar as diferenças entre a representação tradicional por advogados e o processo de mediação, especialmente ao considerar questões como moradia, dívidas e ativos financeiros.
Advogados versus Mediação
Ao pensar sobre divórcio, é fácil imaginar a versão televisiva. O que vem à mente são conflitos, insultos, investigadores particulares e mandar seu advogado levá-los até o último centavo que valem. Contratar um advogado assegura que seus interesses sejam priorizados, mas pode ser muito custoso.
Nem todo divórcio é conflituoso. Quando muitos casais divorciandos me dizem que estão se separando, eles têm como objetivo fazê-lo de forma amigável. Se você deseja trabalhar juntos para chegar a um acordo, contratar um mediador é uma alternativa que pode economizar tempo e dinheiro. É importante considerar sua situação pessoal para determinar qual abordagem é a mais adequada para você.
Moradia
Tenho observado que, muitas vezes, quando um casal compra uma casa juntos, ela está frequentemente no topo de seu orçamento conjunto. O casal recém-casado queria construir uma vida bonita juntos e a bela casa com quartos extras no bairro ideal com um bom distrito escolar fazia parte desse plano. Após o divórcio, muitas vezes um dos cônjuges quer manter a casa principal e comprar a parte do outro. Isso funciona se o cônjuge que deseja manter a casa conseguir se qualificar para uma hipoteca por conta própria e tiver ativos suficientes para pagar o outro cônjuge.
Infelizmente, isso geralmente não é o caso. O aspecto emocional pode prevalecer e tanto o cônjuge que fica quanto o que sai podem sofrer um impacto financeiro negativo. No processo de tentar manter seus sonhos de moradia, é comum que o casal sacrifique a maior parte de seu salário e seus fundos de aposentadoria, educação e férias. Se a casa principal tiver uma valorização significativa, pode fazer sentido considerar vendê-la completamente enquanto ainda estão casados e aproveitar a isenção de até US$ 500.000 em ganhos de capital, o que significa que os primeiros US$ 500.000 em ganhos não estariam sujeitos a impostos se você tivesse vivido na casa e ela fosse sua residência principal por três dos últimos cinco anos. Em qualquer caso, você deve consultar diretamente seus próprios assessores fiscais, contábeis e jurídicos qualificados antes de tomar qualquer providência.
Dívidas e Impostos
Você e um futuro ex-cônjuge podem ter dívidas juntos. Essas dívidas podem incluir cartões de crédito, hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos de carro, etc. Geralmente, as dívidas serão agrupadas com as distribuições de ativos, como escolher ficar com o carro e assumir o empréstimo do carro. Quando se trata de dívidas maiores, a pessoa que pretende assumir a dívida deve ter cautela, garantindo que possa se qualificar para o empréstimo com base em ativos, renda e crédito. Claro, em um ambiente de taxa de juros mais alta, o pagamento no novo empréstimo provavelmente será com juros mais altos do que o empréstimo conjunto anterior feito durante um período de taxas de juros mais baixas. Pode ser possível refinanciar um empréstimo a uma taxa mais baixa em algum momento no futuro, mas geralmente não é aconselhável assumir um empréstimo com um pagamento que seja mais do que você pode pagar confortavelmente, esperando que você consiga refinanciar depois.
Se você declarar seus impostos como casado em conjunto, ainda será necessário apresentar uma declaração de imposto final juntos no ano do divórcio. Trabalhar com um profissional de impostos pode ajudar os casais a resolverem esse aspecto do divórcio, o que acarreta em outro custo a ser adicionado aos custos financeiros do divórcio.
Ativos de Aposentadoria versus Não Aposentadoria
Ativos de aposentadoria raramente saem ilesos quando se trata de divórcio. Muitas vezes vejo pessoas recorrendo aos ativos de aposentadoria antes dos 59 anos e meio para criar alguma liquidez para coisas como comprar a parte do outro cônjuge na casa. Os ativos de aposentadoria podem ser transferidos sem impostos ou penalidades para um ex-cônjuge se mantidos como ativos de aposentadoria, mas assim que ocorre uma distribuição prematura, há uma série de problemas.
Para contas pré-impostos, você paga impostos federais e estaduais sobre o valor total distribuído mais uma penalidade de 10% do IRS. Como exemplo, se você morasse na Califórnia, tivesse $100.000 de renda e distribuísse $400.000 em ativos de aposentadoria, sua taxa efetiva de imposto seria de 41,71%, além da penalidade de 10% do IRS. Assim, você estaria perdendo metade do valor de seus ativos para impostos e penalidades e perdendo os benefícios dos juros compostos para sua futura aposentadoria.
Ativos não de aposentadoria são os mais flexíveis quando se trata de distribuir ativos para um divórcio. Os mais comuns são contas bancárias e contas de investimento. Se os ativos que precisam ser vendidos estiverem sujeitos a ganhos de capital significativos, pode fazer sentido considerar a venda enquanto ainda estão casados, já que você pode ter uma faixa de imposto mais favorável naquele momento.
Você pode considerar a distribuição prematura de ativos de aposentadoria como último recurso, não como uma solução fácil para um problema de liquidez atual. Ativos não de aposentadoria devem ser considerados principalmente para liquidez necessária.
Conclusão
O divórcio, embora desafiador, não precisa ser um campo de batalha onde as finanças e emoções são sacrificadas. Ao examinar cuidadosamente as opções disponíveis, como a representação legal convencional e a mediação, os casais podem encontrar formas mais colaborativas e financeiramente sensatas de resolver seus conflitos. É vital considerar não apenas os interesses pessoais, mas também as implicações financeiras a longo prazo de cada decisão. Em última análise, ao buscar uma abordagem equilibrada e consciente, é possível atravessar o processo de divórcio com maior tranquilidade e segurança para o futuro.
Com conteúdo forbes.com
