“Descubra estratégias eficazes para controlar seus gastos e economizar dinheiro no dia a dia. Como você pode parar de gastar dinheiro de forma impulsiva e alcançar suas metas financeiras?”
Introdução
O texto aborda cinco razões que levam as pessoas a gastar dinheiro de forma descontrolada, destacando como as emoções e o comportamento influenciam nossas decisões financeiras. A relação entre as redes sociais, falta de acompanhamento dos gastos, compras impulsivas, falta de autoconhecimento e uso de cartões de crédito são discutidas como fatores que podem prejudicar as finanças pessoais. No entanto, o texto também oferece dicas para ajudar as pessoas a controlar seus gastos e estabelecer hábitos financeiros mais saudáveis.
No fim deste artigo você encontrará informações relevantes sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram, em especial sobre essa máxima “como parar de gastar dinheiro”.
5 Razões pelas quais você não consegue parar de gastar dinheiro
Goste ou não, o dinheiro move o mundo. Gastamos dinheiro por muitas razões, e se formos um pouco honestos conosco mesmos, muitas dessas razões podem ser atribuídas a como nos sentimos no momento. E é aí que as coisas ficam um pouco perigosas e podem nos levar a gastar demais.
Aqui estão cinco principais culpados a serem observados quando se trata de gastar dinheiro:
Redes sociais
Ah, redes sociais. Eu adoro odiar e odeio amar as redes sociais. Imagine o seguinte: É sábado de manhã e, antes que você perceba, está rolando seu feed de redes sociais para saber o que seus amigos estão fazendo. Não há duas rolagens, você foi bombardeado com a página LIKEtoKNOW.it de alguém e aquele novo quimono que muda a vida. E antes mesmo de seus pés tocarem o chão, você gastou $30, e a vida parece completa… por enquanto.
Sejamos honestos, você provavelmente não teve que fazer muito esforço para imaginar esse cenário porque o fez esta manhã. Encaremos a realidade: todos nós queremos o que não temos. E queremos porque pensamos que isso tornará a vida muito melhor.
Mas as redes sociais tornam o jogo da comparação ainda mais intenso. A postagem do seu amigo sobre o novo sofá com aquelas almofadas perfeitas faz o seu sofá parecer que você o pegou na beira da estrada. E a postagem da blogueira popular sobre o incrível resort com tudo incluído que ela fez faz com que suas férias em família recentes pareçam uma viagem medíocre à feira estadual. Quando isso vai parar?
Notícia de última hora: não vai parar. Todas essas coisas apenas drenam seu orçamento, atrapalham seus objetivos financeiros futuros e roubam sua alegria.
Não acompanhar seus gastos
Não importa o quão grande (ou pequena) seja sua renda – se você não estiver acompanhando seus gastos, nunca estará no controle do seu dinheiro. Na verdade, você sempre sentirá que seu dinheiro é que manda em você.
Escute: viver de salário em salário é terrível. E se você sempre se pergunta para onde está indo todo o seu dinheiro suado todo mês, é hora de começar a acompanhá-lo… com um orçamento!
Compras para se sentir melhor
Algumas pessoas gostam de brincar sobre gastar dinheiro como um shopaholic, mas o gasto compulsivo, também conhecido como terapia de varejo, é uma coisa real.
Para a maioria de nós, gastar dinheiro por impulso só porque queremos agora é o problema. Vemos algo e compramos antes de pensar no que está na conta corrente (ou antes de considerar nossos objetivos financeiros, para falar a verdade). A gratificação instantânea não é tudo o que parece. Na verdade, não faz você se sentir melhor… especialmente quando vê sua conta bancária encolhendo diante de seus olhos.
Falta de autoconhecimento
Se eu tivesse que escolher uma coisa que fez toda a diferença na minha mentalidade em relação ao dinheiro, seria ganhar autoconhecimento. Se eu não continuar aprendendo sobre mim mesmo e estiver ciente das minhas tendências de gastos (eu as chamo de “gastendências”), será muito fácil para um hábito antigo ou uma “saída fácil” se infiltrar e arruinar o meu progresso.
Pagando com Cartão
Você pode não ter percebido, mas provavelmente gasta mais quando paga com cartão, seja um cartão de crédito (quem não gosta de fazer compras com o dinheiro de outra pessoa?) ou um cartão de débito. Pense nisso: quando você faz compras com cartão, é fácil gastar mais porque você não vê fisicamente o dinheiro saindo da sua mão.
Mas quando você gasta com dinheiro em espécie, você sente. Você sente aquelas cédulas verdes (ou amassadas) saindo da sua mão, e isso dói. Algo dentro de você se encolhe. Pouco antes, você tinha dinheiro – e agora? Você não tem. Então, da próxima vez que fizer uma compra, pague em dinheiro e você verá exatamente o que quero dizer.
Aqui está a boa notícia: você pode superar esses hábitos de gastos com um pouco de planejamento, autoconhecimento e pensamento a longo prazo.
Como parar de gastar Dinheiro
Aprenda como parar de gastar dinheiro é algo real que qualquer um pode dominar – incluindo você! E não, eu não vou te dizer para simplesmente parar de gastar. Vou lhe dar um plano passo a passo para ajudá-lo a retomar o controle quando se trata das suas finanças.
Saiba no que está gastando dinheiro
Fazer um orçamento e segui-lo todos os meses é o que vai te ajudar a sair das dívidas e a se manter fora delas.
Se esta é a primeira vez que você faz um orçamento, pode se surpreender com quanto dinheiro está gastando toda semana (ou até mesmo todo mês) em coisas pequenas, como café, almoços ou aquela lanchonete no trabalho que seu cônjuge não sabe.
Quando você fizer seu primeiro orçamento, precisa garantir que suas necessidades básicas (ou suas Quatro Paredes) estejam cobertas. Essas são:
- Alimentação
- Utilidades
- Moradia
- Transporte
Essas são suas necessidades, e quando você sabe quais são suas necessidades, sabe que não pode economizar nessas áreas. Mas qualquer coisa que não se encaixe em uma dessas Quatro Paredes está liberada. Não, você realmente não precisa sair para jantar todas as noites. E, por mais que eu goste, a Netflix não é realmente um serviço essencial.
Faça seu orçamento funcionar para você
Pronto para criar seu plano de gastos mensais? Isso é o que eu quero dizer quando falo em orçamento. E meu tipo favorito de orçamento é o orçamento base zero, o que significa simplesmente que sua renda menos suas despesas precisa ser igual a zero – porque você disse a cada dólar suado para onde ir. Lembre-se apenas de que é um orçamento em constante evolução. Você precisa voltar a ele regularmente para se manter no caminho certo.
Se este for o seu primeiro orçamento, dê a si mesmo um tempo. Leva alguns meses para fazer seu orçamento funcionar para você. Mas se você é um especialista, dê outra olhada em suas despesas mensais para encontrar outras maneiras de reduzir seus gastos.
Faça compras com um objetivo em mente
Todos nós já passamos por isso. Você está sem xampu e creme dental. Então, com esses dois itens em mente, você faz uma rápida ida à Target. Mas assim que entra na loja, sente o ímã atraindo você para a seção de produtos a um dólar e enche o carrinho com um monte desses coloridos carregadores de celular e brinquedos aquáticos para as crianças que jura que serão usados o tempo todo.
Graças a algumas compras por impulso aparentemente inofensivas, uma rápida ida à loja para dois itens essenciais acabou ficando bastante cara.
Alguém realmente planeja se distrair enquanto faz compras para itens essenciais? Provavelmente não. Mas se você se encontra nessa situação com frequência, talvez queira evitar as lojas que fazem você gastar demais. Ou talvez peça ao seu cônjuge para ir para você.
Pare de gastar dinheiro em restaurantes
Mudar a forma como você gasta dinheiro com comida é uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro. E todos sabemos que sair para comer fica caro rapidamente. Se você gasta $15 no almoço quatro vezes por semana, isso totaliza $60 por semana (e $240 por mês)! Imagine o quão rapidamente você poderia pagar suas dívidas com esse dinheiro!
Considere o seguinte: em vez de entrar no supermercado e percorrer os corredores, crie um plano de refeições para a semana, faça uma lista antes de ir e depois siga-a. Se você precisar deixar as crianças (ou seu cônjuge) em casa para economizar ainda mais, não pense duas vezes. Planejar suas refeições com antecedência significa reduzir seus custos gerais com comida.
Não estou dizendo que você não deve nunca se dar ao luxo de um brunch de domingo ou de um jantar agradável em uma ocasião especial – apenas reduza um pouco e certifique-se de que está dentro do orçamento.
Resista às Promoções
Quem não adora um bom desconto? Eu sei que eu adoro! Os varejistas conhecem seus clientes e também conhecem o irresistível atrativo de uma prateleira de vendas chamativa (e perfeitamente posicionada). Mas quanto custa realmente toda essa economia?
Se você comprar um suéter que nunca compraria apenas porque está com 25% de desconto, está pagando 75% a mais do que pagaria normalmente. (Estou me dirigindo a mim mesma também.) Desculpe, pessoal, isso ainda é chamado de gasto, não de economia.
Novamente, você pode evitar essas armadilhas de compras fazendo uma lista antes de ir. Em seguida, pratique um pouco de autodisciplina quando estiver na loja. Se você vir um item em promoção que não está na sua lista, não era para ser. E se você não conseguir parar de pensar nele, adicione-o ao seu orçamento do próximo mês!
Abandone as Dívidas
Se você está realmente determinado a aprender como parar de gastar dinheiro, precisa abandonar as dívidas – de uma vez por todas. Afinal, a dívida rouba sua renda. Além disso, você fica preso pagando o empréstimo ou o cartão de crédito (mais juros) até que ele desapareça. É verdade: Sua dívida é dona de você até que você apague.
Pense nisso: se você sair para jantar com seus amigos e pagar com um cartão de crédito, pode muito bem estar comendo seu próximo salário. Se esquecer de pagar a conta a tempo, os juros são adicionados, e aquela refeição de $20 só fica mais cara. E você não tem nada para mostrar por isso!
Vivemos em um mundo onde praticamente qualquer coisa pode ser financiada ou emprestada, o que pode lhe dar uma sensação de segurança financeira. Mas não é real. Isso apenas faz você pensar que pode pagar a prestação, o novo carro, a casa ou a grande compra. Aqui está a questão: se você não tem o dinheiro para pagar algo agora, na realidade, não pode pagar.
Portanto, vá em frente. Cancele seus cartões de crédito e comprometa-se a viver sem dívidas a partir deste momento em diante. E apenas como lembrete: o crédito é um facilitador. Ele permite que você gaste dinheiro que nem sequer possui. Mas sem crédito, gastar demais nem sequer é uma opção. Você só pode gastar o que tem.
Adie a Gratificação
Se você está tendo dificuldade em aderir ao seu novo orçamento e lista de compras, imagine como estará usando aquele item indispensável daqui a um mês.
Será que aquele suéter ainda vai parecer bom depois de algumas lavagens? Seus filhos ainda estão brincando com aquele conjunto de brinquedos caros? Será que aqueles sapatos baratos vão durar a temporada inteira?
Na maioria das vezes, a resposta é: Deixe para lá. Mas e se você ainda quiser? Então, espere. Inclua-o no orçamento do próximo mês e volte a considerar seus sentimentos em 30 dias. Se ainda gostar, poderá comprá-lo sem culpa, porque já está no orçamento.
Desafie-se a alcançar seus novos objetivos
Pronto para testar sua força de vontade? Compre apenas o essencial por um mês. Você ficará surpreso com o quanto realmente precisa.
Você também será capaz de identificar as coisas que não necessariamente precisa, mas gostaria de ter. Gosta de usar sua adesão à academia porque ajuda a manter-se ativo? Mantenha-a. Sua visita semanal ao quiroprático mantém suas costas em ótima forma? Continue indo. Se isso se encaixa no seu orçamento (e não o leva à dívida), gastar dinheiro não é um problema.
A chave para parar de gastar dinheiro demais é criar melhores hábitos financeiros em sua vida diária. Mas eu sei que é mais fácil dizer do que fazer. Por isso, escrevi meu livro “Conheça a Si Mesmo, Conheça o Seu Dinheiro”. Neste livro, eu mostro como fazer mudanças duradouras para que você possa fazer progressos reais com seu dinheiro como nunca antes. E também falo mais sobre como encontrar sua mentalidade financeira e aprender a criar hábitos financeiros saudáveis para o futuro. Garanta sua cópia hoje!
A Importância da Constelação Familiar de Bert Hellinger
A Constelação Familiar, desenvolvida por Bert Hellinger, é uma abordagem terapêutica que busca identificar e resolver padrões disfuncionais que podem afetar a vida de uma pessoa, muitas vezes relacionados às dinâmicas familiares. Embora não seja uma solução direta para problemas financeiros, a Constelação Familiar pode ser útil no contexto das razões apresentadas no texto.
A falta de autoconhecimento mencionada no texto pode ser abordada através da Constelação Familiar, pois ela ajuda a pessoa a compreender as influências de sua família de origem em seus comportamentos atuais, incluindo os relacionados ao dinheiro. Ao identificar padrões inconscientes de gastos que podem ter raízes em experiências familiares passadas, a pessoa pode tomar medidas para modificá-los.
Além disso, a Constelação Familiar pode ser usada para explorar questões emocionais subjacentes que podem levar ao gasto excessivo, como a busca por validação social (relacionada às redes sociais) ou o uso do consumo como forma de aliviar o estresse emocional. A terapia sistêmica oferecida pela Constelação Familiar pode ajudar a pessoa a desenvolver uma compreensão mais profunda de suas motivações e emoções em relação ao dinheiro, facilitando a mudança de comportamento.
Em resumo, a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ser uma ferramenta valiosa para aqueles que desejam abordar questões financeiras ligadas a padrões emocionais e familiares. Ela pode ajudar as pessoas a ganhar autoconhecimento e insights que, por sua vez, podem contribuir para a melhoria de seus hábitos financeiros e sua relação com o dinheiro.
Conclusão
A gestão financeira pessoal é essencial para alcançar estabilidade econômica e realizar objetivos financeiros. As razões apresentadas no texto que levam ao gasto excessivo são desafios comuns enfrentados por muitas pessoas. No entanto, é possível superar esses desafios com planejamento, autoconhecimento e disciplina financeira. Ao seguir as dicas fornecidas no texto, como fazer um orçamento, evitar compras impulsivas, reduzir gastos desnecessários e evitar dívidas, as pessoas podem tomar o controle de suas finanças e trabalhar em direção a uma vida financeira mais saudável
