“Não sabe por onde começar? Acompanhe este conteúdo para aprender dicas importantes sobre como separar suas finanças pessoais das do seu negócio.”
Introdução
Confundir fundos pessoais e empresariais é um dos maiores erros que os empreendedores cometem. Isso representa riscos para a gestão financeira da empresa e afeta o crescimento da empresa.
Portanto, separar as finanças pessoais das empresariais é uma das dicas mais importantes de gestão financeira para pequenas empresas.
Além de organizar melhor suas finanças pessoais, adotar essa abordagem é essencial se você deseja manter um fluxo de caixa saudável para sustentar as operações e investimentos comerciais.
Ao final deste artigo você verá com clareza pela ótica das Constelações Familiares as dinâmicas inconscientes de “como separar as finanças pessoais e as da empresa”.
Quais são os riscos de misturar finanças pessoais e empresariais?
Muitos empreendedores iniciantes acreditam que é mais simples fazer a gestão financeira da empresa utilizando uma única conta bancária.
No entanto, misturar as finanças pode levar a sérios riscos tanto para a pessoa física quanto para a jurídica, como:
Descontrole financeiro: unir as finanças em uma única conta pode levar o empreendedor a gastar mais do que deveria com despesas pessoais ou investimentos empresariais, perdendo o controle sobre seus orçamentos.
Endividamento: o descontrole financeiro pode levar o empreendedor a ficar no negativo, tendo que recorrer a empréstimos e juros para pagar suas dívidas.
Falta de visibilidade do negócio: com as finanças misturadas, é difícil ter uma visão clara sobre a situação financeira da empresa, como o seu faturamento, o lucro gerado e o capital de giro disponível.
Problemas jurídicos: o descontrole patrimonial pode descaracterizar o negócio como pessoa jurídica, levando a problemas legais e tributários, como no momento de declarar o imposto de renda.
Dessa maneira, manter as finanças separadas permite ter um planejamento e uma gestão financeira muito mais assertiva e eficiente, tanto no âmbito pessoal quanto no empresarial.
Como separar as finanças pessoais e da empresa?
Após entender a importância de não confundir as contas pessoais e da empresa, conheça algumas dicas básicas para manter as suas finanças separadas!
1. Abra uma conta corporativa para a empresa
. Essa é uma etapa essencial para garantir a organização financeira da empresa. Afinal, é muito mais difícil manter as finanças pessoais e empresariais separadas quando estão na mesma conta bancária.
Controlar o fluxo de caixa da sua empresa e gerenciar suas contas a pagar e a receber ficou mais fácil e rápido com contas e cartões customizados especificamente para o seu negócio.
Vale ressaltar que além das contas corporativas, que conferem alta confiabilidade aos clientes e parceiros, muitas instituições financeiras oferecem benefícios e serviços especiais para abertura desse tipo de conta.
2. Definição de Prolab
Prolab é uma remuneração mensal recebida pelo empresário e seus sócios, que funciona como uma espécie de salário do empresário.
Definir esse valor facilita a separação financeira e evita a utilização de recursos da empresa para cobrir despesas pessoais, aumentando a previsibilidade financeira em ambas as áreas.
Os custos trabalhistas devem ser calculados de forma realista, com base nas receitas geradas durante o pior mês da empresa e levando em consideração todos os custos fixos e variáveis necessários para manter as operações.
A dica é não sacar valores adicionais do movimento pró-trabalhista, mesmo que você possa trocar depois. Por favor, mantenha a disciplina em todas as situações para evitar danos financeiros.
3. Crie um Plano Financeiro
Se a sua situação financeira já é muito complexa, é importante dar um passo atrás e diagnosticar a situação. Primeiro, analise todas as suas despesas pessoais e comerciais e classifique-as de acordo.
Portanto, realize seu planejamento financeiro empresarial e pessoal em contas bancárias separadas. Considere todas as despesas listadas e crie um orçamento baseado na remuneração e nas receitas do negócio.
Essa prática é essencial para garantir a saúde financeira da sua vida pessoal e empresarial.
4. Monitore os movimentos do negócio
Monitore diariamente o fluxo de caixa da sua empresa registrando e acompanhando todas as entradas e saídas de caixa. Gerenciar essa movimentação financeira é essencial para garantir a organização e o cumprimento das obrigações das empresas.
Para quem está começando, uma planilha pode ser suficiente para organizar seu fluxo de caixa. No entanto, já existem vários sistemas de gestão para automatizar este processo e aumentar a eficiência.
5. Crie uma reserva financeira separada
Assim como é bom ter dinheiro em mãos para emergências pessoais, também é necessário ter reservas de caixa para contingências dentro da sua empresa.
Idealmente, você deveria ter um fundo separado para evitar sacar quantias de suas reivindicações pessoais para cobrir questões comerciais e vice-versa.
Para conseguir isto, uma percentagem dos lucros dos apoiantes do Partido Trabalhista e das empresas seria colocada nas suas respectivas reservas, mantidas em investimentos altamente líquidos que poderiam ser reembolsados rapidamente.
6. Procure a ajuda da tecnologia e dos contadores
Conforme mencionado anteriormente, existem vários sistemas que podem ajudá-lo a organizar suas finanças pessoais e empresariais. Portanto, vale a pena analisar as opções disponíveis no mercado para encontrar aquela que se adapta às suas necessidades e está dentro do seu orçamento.
Adicionalmente, recomendamos que procure o acompanhamento de um contabilista para garantir o cumprimento de todas as obrigações legais e fiscais.
Separar as finanças pessoais das empresariais pode ser um processo difícil, mas com organização e planejamento suficientes é possível manter um bom controle financeiro em ambas as frentes.
Constelação Familiar de Bert Hellinger e Dinâmicas Inconscientes
A Constelação Familiar de Bert Hellinger é uma abordagem terapêutica que explora as dinâmicas inconscientes nas famílias. Embora o texto não aborda diretamente essa técnica, é possível fazer uma conexão com o conceito de dinâmicas inconscientes no contexto das finanças pessoais e empresariais.
As finanças pessoais e empresariais muitas vezes são influenciadas por dinâmicas familiares inconscientes. Por exemplo, um empreendedor pode estar inconscientemente repetindo padrões financeiros de sua família de origem, como gastar impulsivamente ou evitar o investimento devido a experiências passadas. A Constelação Familiar pode ser útil para identificar e compreender essas dinâmicas inconscientes, permitindo ao empreendedor trabalhar em sua relação com o dinheiro de maneira mais saudável e eficaz.
Em conclusão, a separação das finanças pessoais e empresariais é crucial para o sucesso financeiro de um negócio, mas também pode ser influenciada por dinâmicas inconscientes relacionadas à história familiar. A abordagem da Constelação Familiar pode oferecer insights valiosos para aqueles que desejam entender e resolver questões financeiras profundamente arraigadas.
Conclusão
Separar as finanças pessoais das empresariais é fundamental para uma gestão financeira saudável e eficiente, tanto no âmbito pessoal quanto no empresarial. A abertura de uma conta corporativa, a definição do pró-labore, a criação de um plano financeiro, o monitoramento constante das movimentações e a criação de reservas financeiras são passos cruciais para atingir essa separação. Além disso, a ajuda da tecnologia e dos contadores pode ser valiosa nesse processo. Ao seguir essas diretrizes, os empreendedores podem evitar riscos financeiros e contribuir para o crescimento sustentável de suas empresas.
