“Gerenciar as finanças como mãe solteira pode ser incrivelmente desafiador, dado que muitas vezes você tem apenas uma fonte de renda para sustentar sua família. Nesse contexto, como um consultor financeiro pode ajudar e quais são algumas dicas cruciais para navegar com sucesso nessa situação complexa?”
Introdução
O texto aborda um tema relevante e preocupante: a insegurança financeira enfrentada por mães solteiras. Ao longo de 2021 e 2022, essa situação piorou consideravelmente, com a taxa de pobreza entre famílias chefiadas por mulheres aumentando significativamente, acompanhada da insegurança alimentar. Diante desse contexto desafiador, especialistas financeiros oferecem três dicas importantes para ajudar as mães solteiras a lidarem com suas finanças de forma mais eficaz.
Ao final deste artigo você verá com clareza pela ótica das Constelações Familiares as dinâmicas inconscientes de que “dicas financeiras para mães solteiras”.
Mães solteiras enfrentam altas taxas de insegurança financeira.
Entre 2021 e 2022, à medida que a ajuda da era da pandemia diminuiu, a taxa de pobreza para famílias chefiadas por uma mulher subiu para quase 27% a partir de 12%, de acordo com o Centro Nacional de Direito das Mulheres. Mais de 33% dos lares liderados por mães solteiras relataram insegurança alimentar em 2022, conforme constatou o Departamento de Agricultura dos Estados Unidos.
“Pode ser muito desafiador criar filhos com apenas uma fonte de renda”, disse Cathy Curtis, fundadora e CEO da Curtis Financial Planning em Oakland, Califórnia.
Especialistas compartilharam estas 3 dicas financeiras para mães solteiras.
1. Faça o orçamento e a poupança automaticamente
Pode ser útil para mães solteiras com crianças pequenas e custos elevados de cuidados infantis lembrar que os anos passam rápido e essas despesas diminuíram ao longo do tempo”, disse Curtis, que também é membro do Conselho de Consultores Financeiros da CNBC.
Faça uma lista de todas as suas despesas fixas, incluindo pagamento de hipoteca ou aluguel, seguros, obrigações de dívidas e serviços públicos. Em seguida, para economizar tempo e evitar estresse, Curtis recomenda configurar pagamentos automáticos para essas despesas. Isso será uma coisa a menos que você terá que fazer a cada mês, disse ela.
Após considerar as despesas fixas, Curtis disse: “monitore de perto e faça um orçamento para despesas variáveis e diversas”.
“Manter um controle rígido dessas despesas ajuda a evitar gastos excessivos”, acrescentou ela.
Mães solteiras também devem garantir que estejam se preparando para o próprio futuro, afirmou Jennifer Bush, planejadora financeira certificada da Mainstreet Financial Planning em San Jose, Califórnia.
“Seria ótimo se elas pagassem primeiro a cada pagamento”, disse Bush. Idealmente, isso incluiria reservar dinheiro em um fundo para emergências e economizar para a velhice.
Não se desespere se não puder economizar muito, afirmam os especialistas. Pesquisas mostram que até mesmo um pequeno aumento na taxa de poupança para a aposentadoria pode ser poderoso.
Para alguém com 35 anos que ganha $60.000 por ano, aumentar sua contribuição para a poupança de aposentadoria em 1%, ou menos de $12 por semana, poderia gerar um adicional de $110.000 na aposentadoria, assumindo um retorno anual de 7%, de acordo com um exemplo fornecido pela Fidelity Investments.
2. Não se contenha em relação ao trabalho
Com muita frequência, mães solteiras carregam um fardo de culpa ou ansiedade em relação ao trabalho, disse Emma Johnson, jornalista financeira que administra o popular blog Wealthy Single Mom.
“As crianças realmente prosperam quando têm pais trabalhando fora de casa”, disse Johnson. “As meninas alcançam mais academicamente e profissionalmente.”
Continue buscando um emprego importante ou uma promoção, mesmo que isso signifique passar um pouco menos de tempo em casa, sugeriu Johnson. Não descarte a possibilidade de voltar à escola, também, se um diploma ou treinamento puder resultar em melhores perspectivas de carreira.
Um corte de emprego, é claro, afetaria especialmente duramente um domicílio com uma única pessoa responsável pelo sustento da família. Para lidar com os medos e estar preparada para tal cenário, Curtis disse que as mães solteiras devem tomar algumas precauções adicionais.
Você pode aumentar a segurança no emprego, disse ela, “continuando a atualizar constantemente as habilidades e mantendo uma sólida rede profissional.”
Também pode ser uma boa ideia ter algumas outras formas de gerar renda em caso de desemprego, sugeriu Curtis, como trabalhos freelancers ou meio período. Mesmo que você esteja satisfeita com seu
3. Aprenda a contar com os outros
“Se você é mãe solteira, peça ajuda”, disse Johnson. Considere recorrer a parentes, amigos, outros pais ou vizinhos para obter apoio na busca ou no transporte de seus filhos para a escola ou atividades, no serviço de babá, na cozinha e muito mais, sugeriu ela.
Mães solteiras podem encontrar alívio e apoio ao se juntar a um grupo de mulheres em situações semelhantes, acrescentou Curtis.
Ela também recomendou uma série de blogs financeiros, incluindo o de Johnson, NYC Single Mom, o Single Mom Blog e Beanstalkmums.com.au. Quanto a podcasts, Curtis indicou Single Moms on the Money e Like a Mother.
Aqueles que estão realmente enfrentando dificuldades devem verificar se têm direito a benefícios federais, estaduais ou locais, disse Johnson.
Constelação Familiar de Bert Hellinger e sua relevância:
A Constelação Familiar de Bert Hellinger é uma abordagem terapêutica que busca identificar e resolver dinâmicas familiares disfuncionais. Embora possa parecer desconectado do tópico de investimento, a Constelação Familiar pode ser relevante, pois muitas vezes nossas atitudes em relação ao dinheiro e aos investimentos são influenciadas por questões familiares profundas.
Por exemplo, crenças financeiras arraigadas, como medo de perder dinheiro ou comportamentos de gastos impulsivos, podem ter raízes em experiências familiares passadas. A Constelação Familiar ajuda a identificar essas influências ocultas e a trazer à tona questões emocionais não resolvidas que podem afetar nossas decisões financeiras.
Portanto, a Constelação Familiar pode ser uma ferramenta útil para entender melhor por que algumas pessoas têm dificuldade em investir ou lidar com questões financeiras. Ao abordar essas questões emocionais profundas, a terapia de Constelação Familiar pode ajudar as pessoas a superar obstáculos psicológicos e melhorar sua abordagem em relação ao investimento e ao planejamento financeiro.
Conclusão
Investir dinheiro é uma jornada contínua que requer planejamento estratégico, conhecimento e disciplina. A diversificação da carteira e a alocação adequada de recursos entre diferentes classes de ativos são estratégias essenciais para reduzir riscos e maximizar retornos. Além disso, o monitoramento constante da carteira e a capacidade de fazer ajustes estratégicos são fundamentais para alcançar objetivos financeiros a longo prazo. Lembre-se de que investir envolve algum nível de risco, mas com educação e perseverança, é possível construir uma base sólida para a independência financeira
Com Conteúdo cnbc.com
