Como a Psicologia do Dinheiro Influencia o Sucesso Pessoal e Profissional? Descubra como suas crenças e comportamentos financeiros impactam diretamente suas conquistas. Entenda a relação entre a mentalidade financeira e o alcance de objetivos ambiciosos.
Introdução
Quando se trata de dinheiro, fatores como sorte e risco desempenham papéis cruciais, embora muitas vezes subestimados. A tendência humana de atribuir o sucesso exclusivamente a habilidades internas, como trabalho árduo, inteligência e networking, negligencia a influência de fatores externos. Reconhecer a importância da sorte nos convida à humildade, enquanto aceitar os riscos envolvidos nos leva a uma compreensão mais compassiva do sucesso e do fracasso, tanto nossos quanto dos outros. Este artigo explora como a sorte e o risco moldam nossa trajetória financeira, o impacto do ego nas decisões monetárias, a importância do gerenciamento financeiro prudente e as estratégias para alcançar a liberdade financeira. A partir de exemplos de figuras como Warren Buffet e Bill Gates, analisamos como uma abordagem equilibrada entre habilidades pessoais e circunstâncias externas pode resultar em realizações notáveis.
Sorte e Risco
Sorte e risco são fatores reais quando se trata de dinheiro. Como seres humanos, temos a tendência ilógica de atribuir 100% do sucesso às nossas habilidades internas, como trabalho árduo, inteligência, e networking, enquanto ignoramos fatores externos como sorte e risco. Acreditar na sorte significa ter humildade, enquanto aceitar o risco mostra compaixão e compreensão para com nossos fracassos e os dos outros. Isso nos lembra que os modelos de sucesso destacados pela mídia raramente são super-heróis. Quase ninguém pode ter sucesso sem, pelo menos, um pouco de sorte. Até Warren Buffet atribui seu sucesso, entre outras coisas, a “alguns genes sortudos e ao fato de ter nascido na
América”. O livro também relata a história de Bill Gates e como a chance de ele, ou qualquer pessoa de sua geração, nascer em um país e em uma cidade onde pudesse frequentar a única escola com computadores nos anos sessenta era mínima. Esta verdade nos convida a ver o sucesso e o fracasso como o resultado acumulado de uma mistura de eventos internos e externos. “SUCESSO = Jogo Justo x Vantagens Injustas”, conforme afirma outro grande livro: “The Unfair Advantage”. É um lembrete de que o sucesso não deve ter muitos pais e o fracasso não deve ser órfão. Valorizar a importância da sorte não tem nada a ver com pregar a preguiça. Pessoas sortudas podem ser bem-sucedidas ou não. Mas ainda assim, uma pessoa sortuda tem mais chances de sucesso do que uma menos sortuda.
Menos Ego, Mais Riqueza
“Economizar dinheiro é a diferença entre seu ego e sua renda”. Foi comprovado que a principal razão por trás dos gastos, principalmente os compulsivos e ilógicos, é o ego. A maioria das pessoas gasta dinheiro para mostrar sua riqueza, enquanto a verdadeira riqueza é “o que não podemos ver” e, portanto, o que não podemos mostrar (como uma conta bancária, por exemplo). As pessoas realmente ricas não precisam mostrar sua riqueza, enquanto aquelas que querem parecer ricas simplesmente destroem suas economias em gastos sem sentido para provar, talvez a si mesmas, talvez aos outros, que merecem ser rotuladas como ricas. Ao fazer isso, superestimam sua importância para os outros. Pare de se preocupar com o que os outros pensam! A maioria dessas pessoas nem sabe da sua existência, e se sabem, não se importam com quem você é, como se sente ou quanto ganha. Elas estão simplesmente preocupadas consigo mesmas.
Gerencie seu Dinheiro de Forma a Dormir Tranquilo
A boa notícia sobre dinheiro é que não há uma maneira universal de ser financeiramente bem-sucedido. A riqueza pode ser alcançada aumentando a renda, reduzindo os gastos ou uma combinação de ambos. Não há um limite mínimo de renda ou uma porcentagem mínima de poupança para se tornar rico. É uma decisão puramente pessoal. E até a definição de riqueza é subjetiva; o que é riqueza para uma pessoa pode ser miséria para outra. Portanto, alguns coaches de finanças pessoais, como Tony Robbins, insistem na importância de quantificar o “preço da sua liberdade”. Em outras palavras, o que significaria liberdade financeira para você? $1000 por mês ou $1 milhão por dia?
O Tempo é a Força Mais Poderosa no Investimento
Warren Buffet é frequentemente citado como uma ilustração desta verdade. Sua enorme riqueza foi causada por começar a investir muito jovem e deixar seu dinheiro crescer ao longo de décadas através de juros compostos. O fato de ele não estar entre os melhores investidores em termos de retorno médio anual não o impediu de ser um dos mais ricos. Assim como outros aspectos da vida, o efeito composto de acumular os benefícios de pequenos hábitos diários pode levar a realizações surpreendentes a longo prazo. Dois conselhos-chave como conclusão: Apenas comece! E seja consistente!
Aceite Muitas Coisas Dando Errado
“Você pode estar errado metade do tempo e ainda fazer uma fortuna, porque uma pequena minoria de coisas responde pela maioria dos resultados”. Investir claramente não é para pessoas que têm a necessidade irracional de estar sempre certas. “Não importa o que você está fazendo com seu dinheiro, você deve estar confortável com muitas coisas não funcionando. É assim que o mundo é. Portanto, você deve sempre medir seu desempenho olhando para seu portfólio completo, e não para investimentos individuais”. E aqui a palavra-chave é diversificação. O ditado: “Nunca coloque todos os seus ovos na mesma cesta” é mais verdadeiro do que nunca. O que faz alguns investidores se saírem melhor do que a média do mercado é principalmente sua habilidade de escolher os melhores investimentos nas melhores proporções, permitindo-lhes vencer a longo prazo, em todas as configurações de mercado, em “todos os climas”, como Ray Dalio gostava de dizer.
Use Dinheiro para Ganhar Controle sobre seu Tempo
Esta verdade nos leva a outra grande citação: “Comece pelo Porquê”. Por que você quer dinheiro? O dinheiro nunca deve ser visto como um fim em si mesmo. É um meio. Um meio para quê? Para fazer o que queremos, quando queremos, com quem queremos. Em outras palavras, é um meio para possuir o mais escasso dos nossos recursos: o tempo. Algumas pessoas vendem seu tempo por dinheiro, e outras usam o dinheiro para comprar tempo. Algumas trabalham por dinheiro, e outras fazem o dinheiro trabalhar para elas. Sempre foi assim. E uma das maiores escolhas que alguém pode fazer é decidir em qual dessas duas categorias quer estar. A maioria das pessoas bem-sucedidas está na segunda categoria. Isso não significa parar de trabalhar, significa continuar trabalhando enquanto quiser, sem a obrigação de trabalhar. Muitos bilionários ricos continuam trabalhando como faziam no início. Em suma, não se trata de trabalhar ou não, mas de ter que trabalhar ou não.
Defina o Custo do Sucesso e Esteja Pronto para Pagá-lo
Porque “Nada que vale a pena é gratuito”. Aceitar o risco é essencial quando se trata de ganhar dinheiro. Alguns investidores pensam ter apetite por risco, mas se sentem desconfortáveis em aceitar que nenhum investimento é 100% certo. O prêmio pelo risco é o custo do sucesso financeiro. Esse viés também foi destacado em outro livro, “Trading in the Zone”, onde Mark Douglas explicou a importância das crenças e emoções para o sucesso no trading. Os maiores traders não são os que têm mais conhecimento técnico, mas os que têm a mentalidade e as crenças certas. Assumir que o mercado “certamente” se moverá em uma direção específica é falhar em abraçar a incerteza, e é exatamente por isso que algumas pessoas que têm sucesso em outras áreas falham no trading: elas não entendem plenamente que o mercado fará o que quiser e não o que elas querem. Como consequência, elas buscam comprar sucesso sem estar prontas para pagar o custo do risco, o que é um completo absurdo.
Valorize a Margem de Erro
Esta é outra consequência do risco. Os itens 7 e 8 são os dois lados da mesma moeda. Respeitar a margem de erro, diminuindo as expectativas, pode ser uma maneira realista de abordar os negócios. Ser realista em um mundo VUCA é mais sábio do que ser conservador e sem ambição. No final, uma boa surpresa é melhor do que uma decepção pesada.
Os Objetivos e Desejos de Todos Mudam com o Tempo
Isso é verdade para decisões de vida e para decisões financeiras também. Nossos sonhos de juventude provavelmente desaparecerão para dar lugar a um conjunto completamente diferente de necessidades quando envelhecermos. Portanto, devemos evitar tomar decisões financeiras extremas com base nas necessidades atuais. Não podemos excluir o custo dos cuidados médicos ao definir nossa necessidade de aposentadoria, apenas porque nos sentimos saudáveis. Não podemos ignorar a possibilidade de querer ser filantrópico no futuro, só porque estamos absorvidos por nossas ocupações egoístas no momento. E não podemos deixar de considerar as mensalidades escolares dos filhos só porque elas são insignificantes no momento ou porque atualmente não temos filhos. Nós mudamos, e nossas necessidades também, e essa é outra razão para manter uma margem de erro. Erro de fazer o investimento errado, mas também erro de esquecer uma ou outra necessidade.
Seja Você Mesmo
A forma como lidamos com nosso dinheiro é um aspecto puramente pessoal de nossa vida. E o que é bom para uma pessoa, pode ser um desastre para outra. Portanto, nossas decisões financeiras devem ser resultado de uma compreensão profunda de nós mesmos e não ser influenciadas pelo que a multidão diz. Para um assunto crítico como o dinheiro, todos gostam de ter sua própria opinião e, pior, de expressar e impor sua própria opinião. Pergunte a qualquer pessoa sobre conselhos financeiros, e ela falará como um coach de finanças pessoais, enquanto pode estar sofrendo para conseguir fechar as contas no final do mês. Portanto, nunca peça conselhos financeiros. Em vez disso, comece entendendo suas necessidades e procure insights de especialistas (através de leituras, seminários…) para entender como “a máquina do dinheiro” funciona, depois tome suas próprias decisões e assuma-as.
Conclusão
Em última análise, lidar com dinheiro é um processo profundamente pessoal, onde sorte, risco e autoconhecimento desempenham papéis fundamentais. As lições extraídas das histórias de sucesso destacam a importância de reconhecer a influência de fatores externos e de manter uma abordagem humilde e realista. Ao gerir nosso dinheiro com prudência, valorizando a margem de erro e alinhando nossas decisões financeiras com nossos objetivos e desejos em constante mudança, podemos alcançar uma relação mais saudável e bem-sucedida com nossas finanças. Ao invés de nos compararmos aos outros ou seguirmos conselhos alheios sem reflexão, devemos buscar uma compreensão profunda de nossas necessidades e circunstâncias únicas, permitindo-nos tomar decisões financeiras informadas e personalizadas. Com isso, podemos navegar pelo complexo mundo das finanças de maneira mais segura e confiante, rumo à verdadeira liberdade financeira.
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