Como são divididos os bens e o dinheiro após um divórcio ou separação? Entenda as principais regras e procedimentos legais para garantir seus direitos. Saiba quais fatores podem influenciar na partilha dos bens e na divisão financeira.
Introdução
Dividir bens durante um divórcio é um dos aspectos mais complexos e emocionalmente desafiadores desse processo. A maneira como os bens são divididos pode variar significativamente dependendo das leis estaduais e das circunstâncias individuais do casal. Este artigo explora as diferenças entre propriedade comunitária e propriedade separada, oferecendo um guia detalhado sobre como gerenciar contas bancárias, cartões de crédito, empréstimos, contas de investimento e aposentadoria, bem como a propriedade da casa. Também enfatiza a importância de procurar ajuda profissional para garantir uma separação financeira justa e eficiente.
Propriedade comunitária vs. propriedade separada
A sua primeira consideração é como o seu estado vê a propriedade no casamento. A lei que orienta como os bens serão divididos pode ser de propriedade comunitária ou separada.
A propriedade comunitária inclui qualquer posse adquirida durante o casamento. Ambos os cônjuges possuem igualmente os bens conjugais, incluindo propriedades adquiridas, rendimentos ganhos e dívidas contraídas enquanto casados.
Propriedade separada permite que um cônjuge mantenha o controle de seus bens originais. Se você possuía uma propriedade antes do casamento ou comprou bens com uma herança, por exemplo, você mantém a posse desses bens.
Contas bancárias
A maioria dos casais tem pelo menos uma conta bancária conjunta, e lidar com essas contas deve ser uma das suas prioridades ao separar os bens em um divórcio. Comece criando uma lista completa de suas contas. Por enquanto, não se preocupe se são contas conjuntas ou não. Você precisa estabelecer um registro de todas as contas bancárias existentes. Depois, você pode prosseguir dividindo as contas compartilhadas.
Quando terminar sua lista, anote quais são as contas conjuntas. Se você e seu cônjuge ainda estão em bons termos, visitem o banco juntos para fechar as contas. É a maneira mais rápida de dissolver a conta conjunta.
Se vocês não estão em termos suficientemente amigáveis para uma visita conjunta ao banco, provavelmente não conseguirão fechar a conta até que ambos cheguem a um acordo de divórcio.
Enquanto isso, será prudente abrir uma nova conta bancária exclusiva para você, caso ainda não tenha uma.
Cartões de crédito e empréstimos
Não tem certeza de quantos cartões seu futuro ex-cônjuge tem? Talvez até tenha esquecido de alguns dos seus? Obter uma cópia do seu relatório de crédito ajudará a identificar todos os cartões de crédito e empréstimos ligados a ambos os cônjuges.
Leia as letras miúdas para determinar se você é um proprietário conjunto ou apenas um usuário autorizado.
Lembre-se de que ter um histórico de crédito independente é de suma importância, seja você casado, divorciando-se ou solteiro. Agora é o momento de solicitar um cartão de crédito apenas em seu nome, se ainda não tiver um.
Quanto às contas de crédito e empréstimos conjuntos existentes—por exemplo, cartões de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos de carro—você tem três opções para lidar com cada um:
- Pagar agora.
- Pagar depois.
- Não fazer nada.
A opção mais eficiente é liquidar os saldos imediatamente e fechar as contas o mais rápido possível. Isso reduz o risco para seu crédito de que seu ex esqueça de pagar uma conta ou faça uma farra de gastos.
Se você concordar em fechar as contas agora, mesmo que não pague integralmente, ainda poderá reduzir o risco de impacto no seu crédito. A maioria das empresas de cartão de crédito permite que você feche a conta para novas compras e pague o saldo ao longo do tempo.
Observe que as opções incluem a linguagem “concordar em”. Em um divórcio, não é aconselhável gerenciar bens ou contas conjuntas por conta própria. Se ambas as partes não conseguirem chegar a um acordo sobre como lidar com os cartões de crédito e empréstimos, você pode acabar com a terceira opção: não fazer nada.
Note que se você tiver um cartão de crédito em seu nome, mas seu futuro ex-cônjuge for um usuário autorizado, você não precisa da permissão dele para removê-lo. Também é prudente remover-se como usuário autorizado em qualquer um dos cartões de crédito dele.
Contas de investimento e aposentadoria
Esclarecer a divisão de investimentos não é tão simples quanto cartões de crédito e contas bancárias. Conhecer os detalhes exatos de cada conta é crucial antes de concordar em como alocar os fundos.
Por exemplo, o valor real pode variar do valor percebido, pois os investimentos geralmente têm diferentes níveis de risco ou possuem taxas e impostos específicos que se aplicam. E há a tolerância ao risco a considerar também. Se você for mais conservador, pode fazer sentido deixar seu cônjuge ficar com os investimentos mais arriscados.
Às vezes, a liquidação é a melhor opção. Como as taxas de transferência e retirada podem ser altas, esteja atento às cobranças aplicáveis antes de seguir por esse caminho. Se determinar que esta é a melhor opção, muitos especialistas recomendam vender os investimentos primeiro para compartilhar o ônus fiscal dos ganhos de capital.
A divisão dos ativos de aposentadoria envolve requisitos específicos dependendo do tipo de conta. A maioria dos planos e contas tem regras que devem ser seguidas ao dividir os ativos de aposentadoria em um divórcio. Por exemplo, uma ordem judicial de relações domésticas qualificada (QDRO) é uma ordem judicial usada para dividir tipos específicos de planos de aposentadoria, incluindo planos 401(k) e 403(b).
Sua casa
Se você e seu futuro ex-cônjuge possuem uma casa, o banco não permitirá que você remova um dos cônjuges da hipoteca apenas porque está se divorciando. Para colocar a casa apenas em seu nome, o processo exige que você refinancie. E se qualificar sozinho para o empréstimo pode ser difícil se você não trabalha.
Se você não puder ser aprovado apenas em seu nome, a opção mais viável pode ser vender a casa e dividir o produto da venda.
Alternativamente, você pode deixar ambos os nomes na casa, embora seja uma solução muito mais complicada que requer um acordo de co-propriedade como parte do divórcio. Se você não está em bons termos, pode não querer continuar carregando um enorme fardo financeiro com seu ex.
Procure ajuda profissional
Em um momento em que sua mente e emoções provavelmente estão uma bagunça, não corra riscos com suas finanças. Desconfie de conselhos bem-intencionados de amigos e colegas de trabalho e consulte profissionais—como um advogado e um analista financeiro certificado em divórcios (CDFA)—sobre a maneira adequada de desvincular suas contas bancárias, de investimento e de crédito, bem como qualquer outro bem compartilhado que você agora precisará dividir.
Este é um momento crucial para contar com profissionais para garantir que você marcou todas as caixas, encontrou todas as contas e se protegeu completamente contra danos financeiros.
Como separo minhas finanças em um divórcio?
Feche todas as contas bancárias conjuntas. Abra sua própria conta, se ainda não tiver uma. Verifique seu relatório de crédito dos três principais bureaus de crédito para identificar todos os cartões de crédito e empréstimos que você compartilha com seu cônjuge. Feche todas as linhas de crédito conjuntas.
Você também precisará dividir os ativos que possui em contas de investimento e aposentadoria. Se você possui uma casa com seu cônjuge, decida quem fica com ela ou venda-a e divida qualquer produto da venda. Se a casa tiver uma hipoteca e você quiser mantê-la apenas em seu nome, precisará refinanciar o empréstimo.
O que é propriedade comunitária?
Nos estados com leis de propriedade comunitária, cada cônjuge é considerado proprietário de uma parte dos bens conjugais, incluindo quaisquer ativos financeiros ou reais adquiridos durante o casamento.
Nove estados têm leis de propriedade comunitária: Califórnia, Arizona, Nevada, Louisiana, Idaho, Novo México, Washington, Texas e Wisconsin.
O restante dos estados tem leis de propriedade separada. Cada cônjuge mantém a propriedade dos bens trazidos para o casamento.
O que é uma Ordem Judicial de Relações Domésticas Qualificada (QDRO)?
Uma Ordem Judicial de Relações Domésticas Qualificada (QDRO) é uma ordem judicial usada para dividir os ativos de aposentadoria mantidos em planos patrocinados pelo empregador, como 401(k)s e 403(b)s. IRAs são divididos usando um processo conhecido como “transferência incidente ao divórcio”. Estes são passos necessários a serem tomados ao dividir os ativos de aposentadoria como parte de um acordo de divórcio.
Conclusão
A divisão de bens em um divórcio exige uma compreensão clara das leis aplicáveis e uma abordagem meticulosa para gerenciar e separar as finanças. Ao identificar e fechar contas conjuntas, criar novas contas pessoais e consultar profissionais qualificados, você pode proteger seu patrimônio e minimizar riscos financeiros futuros. Independentemente do estado em que reside, é crucial tomar medidas informadas e estratégicas para garantir que a transição para uma vida independente seja o mais tranquila e segura possível.
