“Preocupado(a) com a possibilidade de perder o seu emprego? Quer saber como se preparar para enfrentar essa situação de maneira eficaz e tranquila? Continue lendo para descobrir dicas valiosas.”
Introdução
No cenário econômico atual, é fundamental que todos avaliem cuidadosamente suas finanças pessoais e preparem-se para enfrentar situações de incerteza financeira, como a perda de emprego inesperada. Este artigo aborda diversas medidas práticas que podem ser tomadas para garantir a segurança financeira em tempos difíceis. Desde a construção de um fundo de emergência até a análise de dívidas, orçamento, benefícios no trabalho e atualização do currículo, essas ações são cruciais para enfrentar com confiança as incertezas financeiras que podem surgir.
Avalie suas economias e fontes de liquidez
Normalmente, recomendo que meus clientes reservem algum dinheiro em economias como um fundo de emergência. A quantidade necessária pode variar de caso para caso e pode variar de três meses de despesas a até 12 meses. Se você estiver no limite inferior desse intervalo e não tiver dívidas pendentes para pagar, pode considerar aumentar esse objetivo de três para seis meses como um colchão adicional, por exemplo.
Com as taxas de juros de poupança em dinheiro de alto rendimento sendo muito mais altas do que há um ano, é possível obter um retorno decente no dinheiro guardado no banco. Não é incomum encontrar taxas de APY (Annual Percentage Yield) acima de 5% em programas de depósito bancário competitivos que também são totalmente segurados pelo FDIC, como o MaxMyInterest.
Se você tiver investimentos em ações ou títulos semelhantes em uma conta de corretagem, também pode acessá-los se precisar de dinheiro de forma repentina, mas lembre-se de que eles podem estar sujeitos a oscilações de preços se o mercado estiver mais volátil do que o habitual no futuro próximo.
Concentre-se na quitação de dívidas
Se você tiver dívidas de cartão de crédito de longo prazo ou outros empréstimos e pode ser incapaz de fazer pagamentos se seu emprego for afetado inesperadamente, agora é a hora de determinar se pode abordar a dívida mais rapidamente. Normalmente, as dívidas do cartão de crédito têm taxas de juros significativas (entre 15% e 25%) e podem ser difíceis de pagar se você só puder fazer pagamentos mínimos.
Se você ainda não fez isso, comece uma planilha com todas as suas dívidas atuais por banco e anote a taxa de juros de cada uma. Uma boa estratégia é alocar pagamentos extras de dívida para os saldos com as taxas de juros mais altas, pois essas estão acumulando juros às taxas mais altas.
Em algumas circunstâncias, você pode obter alívio temporário dos pagamentos de dívidas, como hipotecas, empréstimos estudantis ou de automóveis, em caso de perda de emprego. Você pode pesquisar as políticas específicas de seus credores atuais.
No caso de empréstimos de automóveis, a empresa de serviço pode ter opções para adiar pagamentos por um período de tempo, como três a quatro meses. Sua empresa hipotecária pode ter programas de assistência em vigor, ou você pode se qualificar para adiamento de acordo com determinadas políticas federais (por exemplo, empréstimos garantidos pela FHA ou Veteranos). Da mesma forma, a suspensão temporária dos pagamentos de empréstimos estudantis pode estar disponível, mas você ainda pode acumular juros sobre os saldos dos empréstimos.
Em circunstâncias mais raras, algumas pessoas têm feito empréstimos contra suas contas de 401(k) no local de trabalho. Uma coisa importante a se observar nos empréstimos de 401(k) é que, se você deixar o emprego inesperadamente, o saldo desse empréstimo vence na data em que você apresentar sua próxima declaração de imposto de renda. Se você não puder pagá-lo dentro desse período, ele é considerado uma distribuição tributável, portanto, ainda haverá impostos a pagar sobre o valor não pago (e possivelmente penalidades por saque antecipado se você tiver menos de 59 anos e meio). Pelo menos, você deve estar ciente disso para que não seja pego de surpresa.
Você tem um orçamento?
Se você nunca fez um orçamento no passado, considere esta uma boa desculpa para gastar algum tempo documentando suas despesas mensais. Enquanto faz isso, anote quais despesas são essenciais para o seu lar e quais são discricionárias.
Nos dias de hoje, com a proliferação de serviços de assinatura, você pode se surpreender com o quanto está gastando mensalmente sem perceber (Netflix, Spotify, aplicativos para celular e outras taxas recorrentes podem realmente somar). Felizmente, muitos desses serviços podem ser cancelados e não exigem um contrato de longo prazo se você precisar reduzir os gastos repentinamente.
Despesas como utilitários se enquadram na categoria essencial e comporão o núcleo dos seus gastos obrigatórios. Lembre-se de que algumas despesas são variáveis. Por exemplo, os custos de combustível ou transporte podem diminuir se você estiver temporariamente desempregado.
Revise e Compreenda seus Benefícios no Trabalho
É importante entender completamente os benefícios de saúde do seu local de trabalho e o que acontece se você não estiver mais empregado repentinamente. Você pode ter direito a continuar a cobertura de saúde temporariamente após a rescisão por meio do COBRA, mas será necessário pagar o valor total das mensalidades. Se o seu empregador subsidia ou cobre atualmente esses custos, você pode se surpreender com o quão altos eles são quando você for 100% responsável. Se você souber esse valor, ele será um item importante a ser incluído em seu orçamento.
Se a cobertura do COBRA for proibitivamente cara, outra alternativa pode ser procurar apólices por meio da bolsa de seguros de saúde do estado, se disponível. Desde a aprovação da Lei de Cuidados Acessíveis, alguns estados introduziram suas próprias bolsas de seguros de saúde específicas do estado. Se você estiver em um estado com uma bolsa competitiva, poderá encontrar opções mais econômicas do que o COBRA, com diferentes características de cobertura. Você pode estar disposto a trocar uma mensalidade mais baixa por um plano com dedutíveis ou copagamentos mais altos. Se você mora em um lugar com poucas opções estaduais, sua melhor opção pode ser diferente.
Da mesma forma, você deve pesquisar com seu empregador se outros benefícios que eles oferecem, como seguro de vida, seguro de invalidez, etc., são portáteis. Se você tiver economias em seu plano de aposentadoria no local de trabalho, poderá deixar os ativos no plano após a rescisão, se desejar, ou poderá fazer uma transferência isenta de impostos para uma IRA em outra instituição de sua escolha. Esperamos que você não precise considerar sacar suas economias de aposentadoria para despesas de subsistência, e isso deve ser considerado como último recurso, pois isso poderia prejudicar sua preparação para a aposentadoria no futuro.
Revise seu Currículo e Conexões Profissionais
Isso provavelmente parece óbvio, mas nunca dói revisar seu currículo e garantir que ele esteja atualizado e pronto para ser enviado caso você precise começar a enviar candidaturas a empregos. Enquanto faz isso, reconecte-se com colegas que possam atuar como referências para você.
Com outras grandes empresas começando ou continuando a demitir funcionários, você deseja estar pronto com quaisquer vantagens que tiver em uma situação de emprego competitiva, onde um histórico sólido ou uma referência profissional podem inclinar a balança a seu favor.
Com sorte, você não precisará enfrentar a perda de emprego e o estresse de encontrar outro emprego, mas estar preparado e ter um plano em vigor deve fornecer um pouco mais de tranquilidade ao pensar no futuro incerto.
Conclusão
Em tempos de volatilidade econômica, a preparação financeira se torna mais relevante do que nunca. Avaliar as economias, quitar dívidas, elaborar um orçamento e compreender os benefícios do trabalho são passos essenciais para garantir a estabilidade financeira e a paz de espírito. Além disso, a revisão do currículo e a manutenção das conexões profissionais podem ser valiosas em caso de perda de emprego. Ao tomar essas medidas, você estará melhor preparado para enfrentar o futuro incerto e garantir que suas finanças permaneçam sólidas, independentemente dos desafios que possam surgir.
Com conteúdo kiplinger.com
