Você já se pegou pensando: “Eu nunca vou ter segurança financeira, então por que tentar?” Será que vale a pena desistir dos seus sonhos financeiros antes mesmo de começar? Vamos explorar as razões para não deixar essa crença limitante tomar conta de você.
Introdução
A situação financeira aos 30 anos é um desafio comum enfrentado por muitas pessoas. Nesse estágio da vida, dívidas estudantis e a falta de poupança significativa são realidades frequentes. Para muitos, como professores que amam seu trabalho mas enfrentam baixos salários, a perspectiva de possuir um imóvel parece distante. O dinheiro está sempre apertado e, apesar dos esforços para gerenciar o orçamento de forma responsável, a falta de uma educação financeira sólida durante a infância pode resultar em estresse e dificuldades contínuas. A pandemia, no entanto, trouxe uma mudança de perspectiva sobre a importância das finanças pessoais e a ilusão de segurança financeira.
A situação financeira comum aos 30 anos
Eu acho que estou em uma posição bastante comum para pessoas da minha idade (30 anos), em que terei dívidas estudantis até morrer e nenhuma poupança significativa. Amo meu trabalho (sou professor) e nunca serei bem remunerado por ele. Alugo um apartamento no Queens e não tenho perspectivas reais de ser proprietário de um imóvel. O dinheiro está sempre apertado, e eu costumava me esforçar muito para descobrir como fazer um orçamento e ser responsável. Meus pais nunca foram bons com finanças, e isso sempre foi um ponto de estresse durante a minha infância, algo que não quero repetir.
Mudança de perspectiva durante a pandemia
Mas durante a pandemia, simplesmente parei de me importar. Agora sinto que finanças pessoais são apenas um mito para dar às pessoas uma ilusão de controle sobre problemas sistêmicos enormes que não podemos resolver ou melhorar significativamente apenas rastreando nossos gastos ou comprando menos cafés, ou qualquer outra coisa. Estou cansado de sentir que minhas falhas financeiras são culpa minha. A pandemia mostrou que você pode trabalhar duro a vida inteira para economizar ou construir um negócio e, mesmo assim, perder tudo. Então, qual é o ponto de tentar tanto?
Desejos e preocupações para o futuro
Desde que parei de me esforçar muito com minhas finanças no ano passado, não houve muita mudança na minha situação. Parte disso é falta de oportunidade — não há muito no que gastar dinheiro. Mas, uma vez que eu puder viajar novamente, quero fazer isso mais. Quero aproveitar minha vida e não dizer não a um jantar porque deveria economizar. Mas ocasionalmente me pergunto se estou realmente me prejudicando a longo prazo. Existem maneiras de me sentir menos culpado com o dinheiro e de me desapegar dessa ilusão de segurança financeira, sem me afundar ainda mais?
Reflexão sobre o sistema econômico
Eu entendo você. O ano passado expôs tantos buracos em um sistema econômico já problemático que o dinheiro começou a parecer uma grande e cruel piada. Você está certo em estar frustrado e em rejeitar a noção de que pode superar o capitalismo se apenas tentar mais. Estou feliz que você tenha decidido ser feliz com uma carreira que ama e parar de se sentir culpado por problemas que estão fora do seu controle.
Abordagem equilibrada para o cuidado com o dinheiro
Dito isso, provavelmente não será útil adotar uma abordagem de tudo ou nada em relação ao cuidado com o dinheiro. Sei que muitos conselhos sobre finanças pessoais incentivam esse tipo de pensamento — que se você não for rico aos 30 anos, estará na miséria para sempre, e será culpa sua. Mas isso é absurdamente simplista e simplesmente irrelevante para a maioria das pessoas que não têm a opção de acumular seus ganhos.
O valor do dinheiro e seus objetivos
Em vez disso, você pode ver o dinheiro pelo que ele é — uma força volátil, complexa e, às vezes, arbitrária que ajuda você a fazer certas coisas. A questão é: quais coisas você quer fazer com o seu? Você não precisa de uma resposta perfeita e sólida. Mas, com base na sua carta, parece que você tem uma ideia bastante boa: quer ser capaz de pagar por experiências gratificantes e não se estressar com o dinheiro de uma maneira que cause conflitos com seus entes queridos ou consigo mesmo. Esses parecem ótimos objetivos financeiros para mim, e você ainda pode ser intencional ao buscá-los sem se martirizar por isso.
Foco em pequenos hábitos construtivos
Uma maneira de fazer isso é focar menos em grandes metas numéricas e mais em pequenos hábitos construtivos. Por exemplo, tentar economizar uma grande quantia de dinheiro pode ser opressor e irrealista, mas reservar $20 por semana provavelmente não é.
Automatização de poupança
“Colocar uma quantia muito pequena em poupança todo mês — como $40 por salário, ou algo que você realmente não sentirá falta — pode ser muito poderoso”, diz Tanja Hester, autora de Wallet Activism: How to Use Every Dollar You Spend, Earn, and Save as a Force for Change. Onde as metas podem ser muito rígidas para os desafios da vida cotidiana, ela acrescenta, um hábito regular de poupança pode ser mais adaptável às circunstâncias em mudança. “Focar no progresso incremental que você pode fazer ainda vale a pena, mesmo que seguir todas as regras das finanças pessoais não esteja ao seu alcance.”
Benefícios da automação
Melhor ainda, ela recomenda automatizar sua prática de poupança para que não pareça uma decisão árdua. A maioria dos empregadores permite que você automatize contribuições para um 401(k), pensão ou outro plano de poupança para aposentadoria — aproveite isso, mesmo que esteja economizando apenas um pouco. (Se houver algum tipo de programa de correspondência, tente fazer isso também.)
Configurando uma conta de poupança automatizada
Enquanto isso, você pode configurar sua conta bancária para desviar um pouco de dinheiro toda semana ou mês para um fundo de poupança separado que cresce silenciosamente sem nenhuma ação da sua parte. Os benefícios da automação são consistentemente apoiados por pesquisas — estudos mostram que pessoas que automatizam suas economias têm mais probabilidade de manter o hábito e economizar mais em geral. A verdade é que os humanos não são muito bons em adiar a gratificação quando têm escolha, então é melhor (e muito menos estressante) deixar que os robôs façam isso por nós.
Impacto positivo da poupança
Não estou dizendo que a automação resolverá todas as suas preocupações financeiras ou garantirá sua segurança financeira. Nem economizar apenas um pouco. Mas isso fará você se sentir bem. Uma pesquisa da Harvard Business Review descobriu que pessoas com pelo menos $500 em dinheiro disponível relataram uma satisfação com a vida 15% maior do que aquelas que não tinham. Uma reserva de emergência de algum tipo também ajudará você a cumprir alguns dos objetivos que mencionou — a saber, estar menos estressado com dinheiro. Se você puder cobrir uma pequena emergência sem acumular dívidas, isso é um grande alívio. Também lhe dá margem de manobra quando a vida acontece e você precisa reagir rapidamente. “Saber que você tem algumas economias pode trazer muita paz — é dinheiro para comprar uma passagem de avião de última hora para um funeral, ou para cuidar de um ente querido, se necessário”, diz Hester.
Mais opções e flexibilidade
Também lhe dará mais opções. Estou feliz que o ano passado fez você examinar suas prioridades — e elas são boas! — mas você também deve permitir a possibilidade de que elas possam mudar. Assim como alguns dos problemas sistêmicos que parecem tão desesperadores agora. A administração Biden se comprometeu a reformular as políticas de programas de perdão de empréstimos estudantis para professores e outros trabalhadores do serviço público, para que eles realmente funcionem (imagine!).
Mantendo a mente aberta sobre finanças
No geral, a ideia é manter a mente aberta. Você está certo ao dizer que, como muitos americanos, pode nunca se sentir totalmente seguro, e isso é uma droga — especialmente se você teve um trabalho desafiador e significativo por toda a vida. Mas há um amplo espectro entre alcançar algum ideal de segurança financeira e desistir completamente. Tornar-se mais seguro é um objetivo valioso por si só, e um que você pode abordar de forma incremental, de uma maneira que funcione para você.
Conclusão
Embora seja compreensível o desânimo em relação à gestão financeira pessoal, especialmente em face de um sistema econômico que muitas vezes parece implacável, adotar uma abordagem equilibrada pode trazer benefícios significativos. Pequenos hábitos construtivos, como a automação da poupança, podem proporcionar uma sensação de segurança e reduzir o estresse financeiro. Ter um fundo de emergência, mesmo que modesto, pode oferecer paz de espírito e flexibilidade para lidar com imprevistos. Portanto, ao invés de abandonar completamente o cuidado com as finanças, é possível encontrar um meio-termo que permita aproveitar a vida enquanto se mantém uma base financeira sólida.
Com conteúdo thecut.com
