“O ciclo de destruição nas famílias americanas é uma preocupação crescente. Como podemos entender esse fenômeno e tomar medidas para evitá-lo?”
Introdução
Nos Estados Unidos, as famílias enfrentam uma série de desafios financeiros que criaram uma preocupante espiral de destruição financeira. Inflação elevada, custos crescentes e uma dificuldade cada vez maior para comprar uma casa são apenas alguns dos problemas que afetam as famílias americanas. Além disso, a dívida de cartão de crédito atingiu níveis alarmantes, e muitos adultos vivem de salário em salário, sem uma reserva de emergência adequada. Neste contexto, a busca por soluções financeiras se torna crucial para evitar um cenário de ruína financeira.
“Porque famílias americanas correm o risco de cair em um ciclo de destruição” é algo que merece nossa atenção e para isso vamos mostrar ao final deste artigo algo sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram e que podem ser muito úteis para você.
As famílias americanas enfrentam uma confluência de desafios financeiros, incluindo inflação elevada, custos crescentes e taxas de hipoteca que tornam quase impossível às famílias jovens comprar uma casa.
Para piorar a situação, uma perda abrupta de emprego poderia levar a uma espiral de destruição financeira.
Em economia, um ciclo de destruição descreve uma situação em que uma condição económica negativa catalisa outra condição negativa, criando uma terceira condição negativa ou reforçando a primeira, resultando numa espiral descendente.
Quase 75% dos adultos que trabalham nos Estados Unidos estão estressados com suas finanças pessoais, de acordo com uma pesquisa recente da CNBC Your Money , com 61% dos americanos relatando viver de salário em salário.
Para se sentirem financeiramente seguros, cerca de 70% dos trabalhadores americanos dizem que precisam de um salário anual de pelo menos 150 mil dólares.
A inflação continua a ser a principal causa da ansiedade financeira que afecta actualmente os trabalhadores americanos, com 61% a dizer que a inflação contribui para as suas preocupações financeiras.
Os elevados custos de vida e a inflação estão a minar a sensação de segurança financeira das pessoas.
Embora os trabalhadores com baixos salários tenham recebido os maiores aumentos salariais durante a recente escassez de mão-de-obra nos Estados Unidos, mais de 40 famílias americanas ainda lutam para satisfazer as suas necessidades básicas enquanto gastam dinheiro.
O aumento das taxas excedeu as suas receitas., informou o Gverning.com.
De acordo com o Bankrate, quase um terço das pessoas têm poupanças de emergência, mas não o suficiente para cobrir três meses de despesas.
Pior ainda, 22% dos adultos americanos não têm poupanças de emergência.]
Dívidas de cartão de crédito, saques de aposentadoria e empréstimos estudantis
A dívida de cartão de crédito ultrapassou US$1 trilhão pela primeira vez na história, de acordo com um estudo recente do Federal Reserve Bank de Nova York.
O último relatório trimestral de crédito e dívida das famílias mostrou que os saldos dos cartões de crédito aumentaram 45 mil milhões de dólares, para 1,03 mil milhões de dólares, enquanto a dívida total das famílias atingiu 17,06 mil milhões de dólares.
A dívida acumulada pelas famílias americanas mostra uma maior dependência dos cartões de crédito durante a crise econômica.
De acordo com a TransUnion, a dívida média nacional do cartão de crédito é de US$5.733.
Essa dívida tem um custo quando você considera que a TAEG média para contas de crédito rotativo é de 28,10%, de acordo com o relatório semanal de taxas de juros de cartão de crédito da Forbes Advisor.
Muitos adultos nos EUA estão a dar prioridade às despesas de curto prazo em detrimento das suas poupanças de longo prazo.
A análise dos dados da pesquisa mostrou que o número de participantes do 401(k) que receberam distribuição de dificuldades aumentou 36% ano após ano, após um aumento no primeiro trimestre.
Além disso, a taxa de empréstimos das pessoas através dos seus planos de trabalho aumentou no segundo trimestre.“No que diz respeito ao aumento das dificuldades, o ambiente económico, que registou taxas de inflação e de custo de vida mais elevadas , poderá certamente ser um factor contribuinte”, disse Lisa Margeson, directora-geral de assuntos externos do Bank of America para investigação e conhecimentos sobre reforma.
O esgotamento das contas de aposentadoria pode fazer com que as famílias não estejam preparadas para o futuro, potencialmente fazendo com que trabalhem por mais tempo.
A alta dependência de cartões de crédito pode levar a uma espiral de dívida à medida que as altas taxas de juros aumentam.Caindo em uma situação financeira precária, será mais difícil obter aprovação para empréstimos.
A assunção de dívida adicional sem um aumento concomitante no crescimento do rendimento torna difícil o serviço de grandes déficits, o que pode resultar num maior risco de incumprimento. A dívida estudantil é outro grande encargo financeiro para muitas famílias.
O mutuário médio de empréstimos estudantis se forma com dívidas de $37.172 , e os pagamentos mensais podem chegar a centenas de dólares, de acordo com a CNBC.
Esta dívida pode ser difícil de pagar, especialmente para os mutuários que têm dificuldade em pagar as contas.
As famílias incapazes de gerir as suas dívidas e despesas podem cair numa espiral de morte financeira onde os pagamentos de dívidas e outras despesas continuam a aumentar enquanto o rendimento permanece o mesmo ou até diminui.
Isso pode levar à ruína financeira, como execução hipotecária, falência e pobreza.
Como evitar uma espiral de destruição financeira
A primeira coisa a fazer é adiar a gratificação. Se você não tem dinheiro, faça uma pausa nos gastos. Crie um orçamento familiar e cumpra-o, mesmo que sinta que está perdendo e não consegue acompanhar seus colegas. Fique de olho em suas despesas e receitas. Você não quer gastar mais do que ganha consistentemente. Com altas taxas de juros nos cartões de crédito e penalidades severas para saques antecipados de contas de aposentadoria, é aconselhável focar na redução de gastos excessivos, pagar o máximo de dívidas possível e começar a viver de forma mais frugal. Com o tempo, crie diligentemente um fundo de emergência com pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência para cobrir despesas inesperadas, como perda de emprego ou contas médicas.
À medida que os americanos utilizam os seus fundos de reforma para cobrir despesas de subsistência, lembre-se que esta é uma prática perigosa porque pode deixar as famílias sem dinheiro suficiente para se reformarem confortavelmente. Em vez disso, comece a poupar para a aposentadoria o mais cedo possível.
Mesmo que você consiga economizar apenas uma pequena quantia por mês, isso aumentará com o tempo. Se você não sabe o que fazer a seguir, procure a ajuda de um consultor financeiro de confiança. Um profissional pode ajudá-lo a administrar suas finanças. Eles criarão um orçamento, desenvolvem um plano de pagamento de dívidas e definirão metas financeiras razoáveis para você.
O que é Constelação Familiar de Bert Hellinger e como pode ajudar neste contexto?
A Constelação Familiar, desenvolvida por Bert Hellinger, é uma abordagem terapêutica que se concentra na identificação e resolução de dinâmicas familiares disfuncionais. Ela parte do pressuposto de que problemas pessoais, incluindo questões financeiras, podem estar ligados a padrões inconscientes e emaranhamentos familiares. Por meio da Constelação Familiar, as pessoas podem explorar e entender melhor as influências ocultas em suas vidas, incluindo questões financeiras.
No contexto dos desafios financeiros enfrentados pelas famílias americanas descritos no texto, a Constelação Familiar pode ajudar ao permitir que os indivíduos identifiquem e compreendam as dinâmicas familiares que podem estar contribuindo para seus problemas financeiros. Isso pode incluir crenças limitantes, lealdades invisíveis à família de origem ou traumas não resolvidos que afetam as escolhas financeiras.
Ao abordar esses aspectos ocultos, a Constelação Familiar pode ajudar as pessoas a liberar bloqueios emocionais e mentais que podem estar contribuindo para a espiral de destruição financeira. Isso pode resultar em uma maior clareza sobre as decisões financeiras, uma melhor gestão do dinheiro e a capacidade de criar um plano financeiro mais saudável e sustentável.
Em resumo, a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ser uma ferramenta terapêutica valiosa para ajudar as famílias a entender e superar os desafios financeiros, trabalhando nas dinâmicas familiares subjacentes que podem estar contribuindo para seus problemas financeiros.
Conclusão
Para evitar uma espiral de destruição financeira, é fundamental adotar medidas responsáveis e estratégicas. Isso inclui adiar a gratificação, criar e seguir um orçamento familiar rigoroso, reduzir gastos excessivos e priorizar o pagamento de dívidas. Além disso, é importante começar a poupar para a aposentadoria o mais cedo possível e buscar orientação financeira de profissionais qualificados. Enquanto a situação econômica nos Estados Unidos apresenta desafios significativos, a responsabilidade financeira e a busca por estratégias prudentes podem ajudar as famílias a evitar a ruína financeira e construir um futuro mais seguro.
