“Descubra como investir no futuro de sua família com nosso guia abrangente de planejamento financeiro. Como você pode garantir a segurança financeira de seus entes queridos a longo prazo?”
Introdução
O planejamento financeiro familiar desempenha um papel fundamental na estabilidade e na realização dos objetivos de uma família. Embora muitas famílias elaborem orçamentos, nem todas seguem adiante com a criação de um plano financeiro sólido. Neste contexto, este artigo discute a importância do planejamento financeiro familiar e fornece orientações sobre como criar um plano que seja eficaz para toda a família. Além disso, aborda a gestão de dívidas, a criação de um fundo de emergência, a importância dos seguros, o investimento a longo prazo e a educação universitária como elementos cruciais no planejamento financeiro familiar.
Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “planejamento financeiro familiar,” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.
Por que o Planejamento Financeiro Familiar é Importante?
Embora muitas famílias elaborem um orçamento familiar, muitas delas não dão o próximo passo de colocar um plano em ação, de acordo com Taylor Kovar, CFP, fundador e CEO da Kovar Wealth Management, uma empresa sediada no Texas. “A parte do plano é ‘isso é quanto temos hoje e isso é para onde queremos chegar'”, disse Kovar.
Trabalhar com um plano proporciona propósito e permite que as famílias façam as coisas que desejam fazer e explorem opções às quais talvez não tivessem acesso anteriormente, como possuir uma casa ou iniciar um negócio familiar.
Como Criar um Plano Financeiro Familiar
Os passos para criar um plano financeiro familiar são simples, mas exigem conversas importantes e comprometimento de toda a família.
“Não dizemos que a pessoa que ganha mais ou a que é mais inteligente com dinheiro deve tomar essas decisões”, disse Kovar. O que é fundamental é “trabalhar em equipe, para que todos se sintam satisfeitos. Isso vai um pouco além de números e centavos.”
Siga estas diretrizes para estabelecer um plano financeiro familiar, seja com um parceiro de longo prazo, cônjuge ou com os filhos também, que funcione melhor para todos.
Estabeleça Metas Financeiras para a Família
Definir metas financeiras de longo prazo e metas financeiras cotidianas para a família pode ajudar a fornecer o “porquê” para o seu plano. Pode ser coisas no futuro, como economizar para uma casa, uma educação universitária ou aposentadoria. Ou podem ser metas de curto prazo, como criar um fundo de emergência, quitar uma dívida ou fazer uma viagem em família.
Uma regra de ouro comumente utilizada é a regra 50-30-20, recomendada por Brandon Robinson, presidente e fundador da JBR Associates Financial Services em Plano, TX. “Ela mantém as coisas simples.”
Aqui está como funciona. Você aloca:
- 50% da sua renda para suas necessidades (alimentação, moradia, serviços públicos, etc.)
- 30% para seus desejos (entretenimento, refeições fora de casa, viagens, etc.)
- 20% para investimentos e poupança
Você pode escolher uma distribuição de percentagem diferente ou experimentar um método diferente, e não tenha medo de experimentar mais de um método até encontrar o que funciona melhor para sua família. A chave é dar ao seu plano algumas diretrizes.
Crie um Orçamento Familiar
Por que um orçamento é uma ferramenta essencial para o seu plano financeiro familiar? “Você não pode gerenciar o que não pode medir. Você precisa saber para onde o dinheiro está indo”, disse Kovar.
Considerando que quase três quartos dos pais (73%) relatam dificuldades em acompanhar as despesas em abril de 2023, de acordo com uma pesquisa da New York Life Wealth Watch, é mais importante do que nunca entender para onde estão indo seus dólares.
Aqui está uma visão geral geral de como fazer isso mensalmente:
Some toda a sua renda: inclua seus salários e quaisquer outras fontes de renda que você possa ter, como pensão alimentícia.
Some todas as suas despesas: comece com suas despesas fixas, como hipoteca/aluguel, pagamentos de carro, mensalidades, serviços públicos, celular, etc. Em seguida, liste as despesas flexíveis, como mantimentos, entretenimento, etc.
Poupe e invista o resto: subtraia todas as suas despesas da sua renda e veja o que sobra. Esse dinheiro deve ser alocado para poupança e investimentos.
Acompanhe regularmente: o quarto passo é continuar acompanhando seu progresso e, eventualmente, fazer alterações quando necessário. Por exemplo, se em um mês você notar que suas despesas ultrapassam um certo limite que afeta a quantidade que você pode economizar, pode ser hora de fazer um ajuste.
Crie um Fundo de Emergência
As famílias podem economizar dinheiro para diversos objetivos ao mesmo tempo, mas a principal prioridade de economia deve ser um fundo de emergência, se você ainda não tiver um. Ter um fundo de emergência para despesas inesperadas, como reparos em casa ou uma emergência médica, pode evitar que você entre em dívidas ou até mesmo em ruína financeira.
Se você está começando do zero, abra uma conta de poupança separada e configure um depósito automático mensal ou a cada pagamento. Se você optar por uma conta de poupança com alto rendimento, poderá ganhar um pouco de juros sobre suas contribuições. Transfira pelo menos $50 a $100 por mês para começar, mas o objetivo final é acumular economias suficientes para cobrir de três a seis meses de suas despesas em caso de perda de emprego, crise pessoal ou outro evento inesperado.
Gerencie as Dívidas como uma Família
A dívida pode atrapalhar o progresso em direção aos seus objetivos financeiros. Embora alguma dívida, como uma hipoteca, possa ser necessária, de acordo com Robinson, muitas famílias tendem a ter dívidas porque gastam demais com seus desejos, acumulando altas contas de cartão de crédito. Em outros casos, a falta de fundos de emergência significa recorrer ao crédito para lidar com despesas inesperadas.
Seja qual for o motivo, se você tiver saldos de alto interesse, deverá priorizar esses pagamentos por um período de tempo e ser consistente. Isso pode exigir cortes temporários em algumas áreas do seu orçamento ou a geração de renda adicional. Se você não tiver certeza por onde começar, pode trabalhar com um conselheiro de crédito para ajudá-lo ou explorar outras opções.
Proteja Sua Família com Seguros
Se você está fazendo o trabalho árduo de seguir um plano financeiro familiar, a última coisa que deseja é que circunstâncias imprevistas desfaçam seu progresso. É aí que entram os produtos de seguro. Os principais tipos a serem considerados incluem: seguro residencial e automóvel, seguro de saúde e seguro de vida a termo. No caso deste último, se você tem pessoas que dependem de sua renda, uma apólice de seguro de vida a termo no valor de várias vezes sua renda anual pode ajudar seus entes queridos financeiramente se você morrer inesperadamente.
Existem outros seguros que também podem ser benéficos, desde seguro para animais de estimação até seguro guarda-chuva e seguro empresarial. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a determinar os tipos de cobertura de que você precisa.
Invista para o Futuro
O planejamento financeiro familiar não se trata apenas de gastos e economias do dia-a-dia ou mês a mês – também se trata de planejar a longo prazo. Economizar para a aposentadoria pode ajudar a garantir que você não se torne um fardo financeiro para seus filhos no futuro. Quanto mais cedo você começar a investir, maior será o potencial de crescimento. E manter uma carteira diversificada com diferentes tipos de investimentos pode ajudar a obter crescimento constante enquanto reduz o risco.
Opções de investimento a longo prazo incluem: ações, títulos, fundos mútuos ou contas de aposentadoria como 401(k) ou IRAs.
Invista na Educação
Uma educação universitária é um investimento que pode aumentar o poder de ganho vitalício de seus filhos. Até 2021 (os dados mais recentes disponíveis), os ganhos médios para titulares de bacharelado eram 55% mais altos do que os ganhos daqueles que concluíram o ensino médio.
O que é Constelação Familiar de Bert Hellinger e como a Constelação Familiar pode ajudar sobre esse assunto do texto
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que visa explorar os padrões e dinâmicas familiares que podem influenciar as questões emocionais e os desafios enfrentados por um indivíduo ou uma família. Essa abordagem envolve representar membros da família em uma configuração espacial, permitindo que questões não resolvidas e lealdades familiares se tornem visíveis. Como resultado, a Constelação Familiar pode desempenhar um papel importante no contexto do planejamento financeiro familiar.
Através da Constelação Familiar, as famílias podem explorar questões subjacentes relacionadas ao dinheiro, como crenças familiares sobre dinheiro, dívidas passadas, lealdades ocultas e conflitos não resolvidos que podem afetar as decisões financeiras. Isso pode ajudar as famílias a compreender melhor as dinâmicas que podem estar dificultando o estabelecimento de metas financeiras, a criação de orçamentos eficazes ou a gestão de dívidas.
Além disso, a Constelação Familiar pode ajudar as famílias a identificar e superar bloqueios emocionais ou crenças limitantes que podem estar impedindo o progresso financeiro. Ao trazer à tona essas questões subjacentes, a terapia de constelação pode oferecer clareza e insights que facilitam a tomada de decisões financeiras mais informadas e saudáveis.
Em resumo, a Constelação Familiar pode ser uma ferramenta valiosa para famílias que desejam aprofundar sua compreensão das dinâmicas familiares relacionadas às finanças e superar obstáculos emocionais que podem estar afetando seu planejamento financeiro. Ela pode ajudar a criar um ambiente propício para o diálogo e a colaboração na busca de metas financeiras familiares comuns.
Conclusão
O planejamento financeiro familiar não deve ser subestimado, pois é um pilar fundamental para garantir a estabilidade financeira, o alcance de metas e a segurança de uma família. Estabelecer metas financeiras, criar um orçamento, gerenciar dívidas, criar um fundo de emergência, investir a longo prazo e investir na educação são passos essenciais para garantir um futuro financeiro sólido e próspero. Além disso, a proteção por meio de seguros é uma medida crucial para enfrentar circunstâncias imprevistas que possam afetar a estabilidade financeira da família.
Com conteúdo investopedia.com
