“Como garantir um futuro financeiramente seguro para sua família? Descubra as melhores estratégias no guia ‘Invista no Futuro Deles: Um Guia para o Planejamento Financeiro Familiar’.”
Introdução
O planejamento financeiro familiar desempenha um papel fundamental na estabilidade e realização dos objetivos de uma família. Embora muitas famílias tenham um orçamento, é igualmente importante criar e implementar um plano financeiro sólido. Este plano não apenas ajuda a estabelecer metas financeiras, mas também a garantir que todos os membros da família estejam alinhados com as decisões financeiras. Este artigo explora a importância do planejamento financeiro familiar e fornece orientações sobre como criar e manter um plano financeiro eficaz.
Por que o Planejamento Financeiro Familiar é Importante?
Embora muitas famílias criem um orçamento familiar, muitas delas não dão o próximo passo de colocar um plano em ação, de acordo com Taylor Kovar, planejador financeiro certificado (CFP), fundador e diretor executivo (CEO) da Kovar Wealth Management, uma empresa baseada no Texas. “A parte do plano é, ‘Isso é o quanto temos hoje e isso é para onde queremos chegar'”, diz ele.
Trabalhar com um plano proporciona propósito e permite que as famílias façam as coisas que desejam e explorem opções às quais antes não tinham acesso, como possuir uma casa ou iniciar um negócio familiar.
Como Criar um Plano Financeiro Familiar
Os passos para criar um plano financeiro familiar são simples, mas exigem algumas conversas importantes e comprometimento de toda a família.
“Não dizemos que a pessoa que ganha mais ou a que é mais inteligente com dinheiro deve tomar essas decisões”, diz Kovar. O que é crucial é “trabalhar em equipe, para que todos se sintam satisfeitos. Isso vai um pouco além de dólares e centavos”.
Siga estas diretrizes para estabelecer um plano financeiro familiar – seja com um parceiro de longo prazo, cônjuge ou filhos – que funcione melhor para todos.
Defina Metas Financeiras para a Família
Definir metas financeiras de longo prazo e do dia-a-dia para a família pode ajudar a fornecer o “porquê” para o seu plano. Pode ser coisas distantes no futuro, como economizar para uma casa, educação universitária ou aposentadoria. Ou podem ser metas de curto prazo, como constituir um fundo de emergência, quitar uma dívida ou fazer uma viagem em família.
Depois de listar suas metas, pense em aplicar alguns conselhos práticos ao seu plano. “Um que [geralmente] faz sentido é a regra 50-30-20”, diz Brandon Robinson, presidente e fundador da JBR Associates Financial Services em Plano, Texas. “Mantém as coisas simples”.
Aqui está como funciona. Você aloca:
- 50% da sua renda para suas necessidades (alimentação, moradia, contas de serviços públicos, etc.)
- 30% para seus desejos (entretenimento, jantar fora, viagens, etc.)
- 20% para investimentos e economias
Você pode escolher uma distribuição de porcentagens diferente ou experimentar um método diferente – e não tenha medo de tentar mais de um método até encontrar o que funciona melhor para sua família. A chave é dar ao seu plano alguns limites.
Crie um Orçamento Familiar
Por que um orçamento é uma ferramenta essencial para o seu plano financeiro familiar? “Você não pode gerenciar o que não pode medir. Você precisa saber para onde o dinheiro está indo”, diz Kovar.
Considerando que quase três quartos dos pais (73%) relataram ter dificuldades para acompanhar as despesas até abril de 2023, de acordo com uma pesquisa da New York Life Wealth Watch, é mais importante do que nunca acompanhar onde seus dólares estão sendo gastos.
Aqui está uma visão geral de como fazer isso mensalmente.
Some todas as suas receitas: Inclua seus salários e quaisquer outras fontes de renda que você possa ter, como pensão alimentícia.
Some todas as suas despesas: Comece com suas despesas fixas, como hipoteca/aluguel, pagamentos de carro, mensalidades, contas de serviços públicos, celular, etc. Em seguida, liste as despesas flexíveis, como compras de supermercado, entretenimento, etc.
Economize e invista o resto: Subtraia todas as suas despesas de sua renda e veja o que sobra. Esse dinheiro deve ser alocado para poupança e investimentos.
Acompanhe regularmente: Continue acompanhando seu progresso e, finalmente, faça alterações quando necessário. Por exemplo, se em um mês você perceber que suas despesas ultrapassam um determinado limite que afeta a quantidade que você pode economizar, pode ser hora de fazer um ajuste.
Construa um Fundo de Emergência
As famílias podem economizar dinheiro para uma variedade de metas simultaneamente, mas a meta de economia mais prioritária deve ser um fundo de emergência, se você ainda não tiver um. Ter um fundo de emergência para despesas inesperadas, como reparos em casa ou uma emergência médica, pode evitar que você entre em dívidas ou até mesmo em ruína financeira.
Se você estiver começando do zero, abra uma conta de poupança separada e configure um depósito automático mensal ou a cada pagamento. Se você optar por uma conta de poupança com alto rendimento, poderá ganhar um pouco de juros sobre suas contribuições. Transfira pelo menos $50 a $100 por mês para começar, mas o objetivo final é acumular economias suficientes para cobrir três a seis meses de suas despesas em caso de perda de emprego, crise pessoal ou outro evento inesperado.
Gerencie a Dívida como Família
A dívida pode atrapalhar o progresso em direção às suas metas financeiras. Embora alguma dívida, como uma hipoteca, possa ser necessária, segundo Robinson, muitas famílias tendem a ter dívidas porque gastam demais em seus desejos, acumulando altas faturas de cartão de crédito. Outras vezes, a falta de fundos de emergência significa ter que recorrer ao crédito para lidar com despesas inesperadas.
Qualquer que seja o motivo, se você tiver saldos de alto interesse, você vai querer priorizar esses pagamentos por um período de tempo e ser consistente. Pode exigir temporariamente cortar algumas áreas do seu orçamento ou gerar renda extra. Se você não tem certeza por onde começar, pode trabalhar com um conselheiro de crédito para ajudá-lo ou explorar outras opções.
Proteja Sua Família com Seguro
Se você está fazendo o trabalho árduo de seguir um plano financeiro familiar, a última coisa que você quer é que circunstâncias imprevistas desfaçam seu progresso. É aí que entram os produtos de seguro.
Os principais tipos a se ter incluem seguro residencial e automóvel, seguro saúde e seguro de vida a termo. Com este último, se você tem pessoas que dependem de você para a renda, uma apólice de seguro de vida a termo no valor de várias vezes sua renda anual pode ajudar financeiramente seus entes queridos se você morrer inesperadamente.
Existem outros seguros que também podem ser benéficos para você, como seguro para animais de estimação, seguro guarda-chuva e seguro empresarial. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a determinar os tipos de cobertura que você precisa.
Invista no Futuro
O planejamento financeiro familiar não se trata apenas de gastos e economias do dia a dia ou do mês a mês, também se trata de planejar a longo prazo. Economizar para a aposentadoria pode ajudar a garantir que você não se torne um fardo financeiro para seus filhos um dia.
Quanto mais cedo você começar a investir, maior será o potencial de crescimento. E manter uma carteira diversificada com diferentes tipos de investimentos pode ajudar a obter um crescimento constante, reduzindo o risco.
Opções de investimento a longo prazo incluem ações, títulos, fundos mútuos ou planos de aposentadoria, como 401(k)s ou contas de aposentadoria individuais (IRAs).
Invista na Educação
A educação universitária é um investimento que pode aumentar o poder de ganho vitalício de seus filhos. A partir de 2021 (os dados mais recentes disponíveis), a renda média dos detentores de diploma de bacharel era 55% mais alta do que a renda daqueles que concluíram o ensino médio.
Centro Nacional de Estatísticas de Educação. “Condição da Educação: Rendimentos Anuais por Realização Educacional.”
Dito isso, a educação universitária é cara. Para ajudar a reduzir o fardo futuro da dívida estudantil de seus filhos, contas especiais como os planos 529 podem ajudá-lo a investir e a crescer fundos isentos de impostos. Desde que você tenha um fundo de emergência sólido e esteja economizando para a sua aposentadoria, direcionar fundos adicionais para um plano de economia para a faculdade pode ser um investimento inteligente.
Ensine Educação Financeira para as Crianças
A educação financeira deve ser uma questão familiar, de acordo com Tyler Meyer, CFP e fundador do RetireToAbundance.com. “Considere introduzir uma ‘Noite de Finanças em Família’ onde todos, independentemente da idade, compartilham suas percepções financeiras”, diz ele. “Isso não apenas cultiva a literacia financeira, mas também cria um ambiente de apoio para conversas abertas sobre dinheiro, reforçando hábitos financeiros positivos.”
Você também pode procurar momentos ensináveis quando faz compras juntos ou ensinar as crianças a alocar sua mesada e dinheiro de presente em compartimentos de gastos, poupanças e doações.
Revise e Atualize Seu Plano Financeiro Familiar
Um plano financeiro familiar não deve ser estático – ele deve evoluir à medida que suas finanças e prioridades mudam. “Agende uma verificação mensal com seu cônjuge e/ou filhos, e depois uma ou duas vezes por ano, você pode aprofundar mais”, diz Kovar.
Você também pode optar por se encontrar com um consultor financeiro ou planejador uma vez por ano para revisar sua lista de verificação de planejamento financeiro, explorar outras ideias e mantê-lo no caminho certo.
Conclusão
Em resumo, o planejamento financeiro familiar é uma ferramenta essencial para alcançar a estabilidade financeira e a realização de metas. Estabelecer metas claras, criar um orçamento, construir um fundo de emergência, gerenciar dívidas, proteger a família com seguros, investir no futuro e na educação, ensinar educação financeira às crianças e revisar regularmente o plano são passos cruciais para o sucesso financeiro de uma família. Ao trabalhar juntos e priorizar o planejamento financeiro, as famílias podem alcançar seus sonhos e enfrentar os desafios financeiros com confiança.
Com conteúdo investopedia.com
