“Quais são os melhores lugares para economizar dinheiro e ganhar juros em 2024? O cenário financeiro está em constante mudança, e é crucial identificar as opções mais vantajosas para fazer o seu dinheiro render. Vamos explorar as melhores oportunidades de investimento e poupança neste novo ano.”
Introdução
No cenário financeiro atual, encontrar os melhores lugares para economizar dinheiro e ganhar juros é fundamental para alcançar objetivos financeiros e manter uma saúde financeira sólida. Existem várias opções disponíveis, cada uma com suas próprias características e benefícios. Neste artigo, discutiremos algumas dessas opções e suas respectivas taxas de juros, ajudando você a tomar decisões informadas sobre como maximizar seus rendimentos financeiros.
No fim deste artigo você encontrará informações relevantes sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram, em especial sobre essa máxima “melhores lugares para economizar dinheiro e ganhar juros”.
Conta de poupança de alto rendimento
Uma conta de poupança de alto rendimento funciona de forma semelhante a uma conta de poupança tradicional, permitindo que você deposite e retire fundos. Mas há uma diferença significativa: você ganha juros a uma taxa muito mais alta.
Por exemplo, a taxa média de poupança nacional (a partir de 18 de dezembro de 2023) é de 0,46% de APY, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). No entanto, uma das melhores contas de poupança de alto rendimento – a Conta de Poupança de Juros do Bask Bank – oferece um rendimento de 5,10%. Se você depositasse $10.000 nesta conta por um ano, ganharia $510 em juros – ou cerca de $465 a mais do que com uma conta que oferece a média nacional de rendimento de poupança (0,46%).
Quem deve considerar uma conta de poupança de alto rendimento? Contas de poupança de alto rendimento são perfeitas para fundos de emergência, metas de economia de curto prazo ou qualquer situação em que você precise de acesso rápido ao seu dinheiro.
Conta corrente de alto rendimento
Como uma conta corrente regular, uma conta corrente de alto rendimento permite fácil acesso ao seu dinheiro por meio de compras com cartão de débito, saques em caixas eletrônicos, cheques e pagamento de contas online. Portanto, seu dinheiro está sempre pronto quando você precisa.
Mas, ao contrário das contas correntes regulares que geralmente não pagam juros, as contas correntes de alto rendimento têm taxas de juros que superam muitas contas de poupança tradicionais.
Por exemplo, a taxa de juros média nacional da conta corrente de juros é de 0,07% de APY (a partir de 18 de dezembro de 2023), de acordo com a FDIC. No entanto, a Conta Corrente Rewards da Consumers Credit Union oferece um rendimento de 0,10% a 5,00% de APY, dependendo do saldo da conta e do cumprimento de determinados requisitos. Da mesma forma, a Conta de Vantagens do Banco Presidencial oferece rendimentos de 4,62% de APY em um saldo diário de até $25.000 e 3,62% de APY em saldos acima de $25.000. Se certos requisitos não forem cumpridos, você ganhará 0,10% de APY.
Quem deve considerar uma conta corrente de alto rendimento? Contas correntes de alto rendimento são ideais para necessidades de gastos diários onde você deseja ganhar juros, mas ainda quer ter flexibilidade no uso do seu dinheiro.
Certificados de Depósito (CDs)
Certificados de Depósito (CDs) são contas de depósito com prazo oferecidas por bancos e cooperativas de crédito. Ao contrário de contas de poupança ou corrente, os CDs travam seu dinheiro por um prazo fixo, que varia de alguns meses a vários anos.
Em troca, eles oferecem uma taxa de juros mais alta que não muda durante o seu prazo, proporcionando um retorno previsível. Mas geralmente você não pode sacar fundos antes do vencimento sem pagar uma penalidade. Considere uma escada de CDs se você gosta da ideia de CDs, mas deseja mais acesso ao seu dinheiro.
Mas quanto você pode ganhar com um CD? A partir de 18 de dezembro de 2023, a taxa média nacional é de 1,86% de APY para um CD de um ano e 1,40% de APY para um CD de cinco anos, de acordo com a FDIC. Alguns CDs de alto rendimento têm taxas bem acima dessas médias. Por exemplo:
- Os Certificados de Depósito Online do Barclays oferecem 5,30% de APY para um CD de um ano e 4,15% de APY para cinco anos.
- Os Certificados de Depósito da Sallie Mae oferecem 5,25% de APY para um prazo de um ano e 4,00% de APY para cinco anos.
- Os Certificados de Compartilhamento da Alliant Credit Union têm algumas das melhores taxas de certificados de cooperativas de crédito, com APYs de até 5,40%.
- Quem deve considerar um CD? CDs são ideais se você tiver fundos que possa comprometer a deixar intocados pelo prazo completo. Eles são melhores para metas de curto a médio prazo, como economizar para um pagamento inicial, melhorias em casa ou a educação do seu filho.
Conta de mercado monetário
Uma conta de mercado monetário (MMA) é uma combinação de uma conta de poupança e uma conta corrente. Como uma conta corrente, uma conta de mercado monetário vem com cartões de débito e cheques para gastos fáceis. Mas, como uma conta de poupança, você ganha uma taxa de juros mais alta no seu dinheiro e pode estar limitado a seis retiradas por mês.
As contas de mercado monetário geralmente têm taxas melhores do que as contas de poupança. A partir de 18 de dezembro de 2023, a taxa média nacional de mercado monetário é de 0,64% de APY, de acordo com a FDIC – ligeiramente superior à taxa média nacional de poupança de 0,46% de APY.
Mas, como em outros lugares de alto rendimento para economizar dinheiro, as melhores contas de mercado monetário ganham muito mais do que a média nacional. Por exemplo, a Conta de Mercado Monetário Quontic tem um impressionante 5,00% de APY. Se você depositasse $10.000 nesta conta por um ano, ganharia $512 em juros – em comparação com $64 com a taxa média nacional de mercado monetário (0,64%).
Quem deve considerar uma conta de mercado monetário? As características combinadas de conta corrente e poupança tornam-nas uma boa opção para fundos de emergência ou grandes compras futuras. Algumas pessoas também as usam para fundos de afundamento.
Letras do Tesouro
As Letras do Tesouro, frequentemente chamadas de T-Bills, são títulos de curto prazo emitidos pelo governo dos Estados Unidos. São essencialmente IOUs emitidos pelo governo dos EUA, com períodos de vencimento que variam de quatro semanas a um ano.
As T-Bills são consideradas um dos investimentos mais seguros, pois são respaldadas pelo crédito do governo. Elas não pagam juros periódicos, mas são vendidas com desconto; seu lucro é a diferença entre o preço de compra e o valor recebido no vencimento. Você pode comprar T-Bills por meio de corretores online ou diretamente do Tesouro.
Quem deve considerar Letras do Tesouro? As T-Bills são ideais se você tiver um objetivo financeiro a ser alcançado no próximo ano. Enquanto os CDs frequentemente têm prazos de um a cinco anos, as T-Bills vencem em quatro semanas a um ano, tornando-as uma opção melhor para prazos mais curtos.
Títulos de Poupança da Série I
Os Títulos de Poupança da Série I são emitidos pelo governo dos EUA e são projetados para acompanhar a inflação. Assim como as T-Bills, eles são considerados de baixo risco. Os Títulos de Poupança da Série I ganham juros com base em dois componentes – uma taxa fixa que permanece a mesma ao longo dos 30 anos de vida e uma taxa de inflação ajustada a cada seis meses.
Os juros são compostos semestralmente e acumulam-se por até 30 anos. Há um limite anual de compra de $10.000 por número de Seguro Social. Você é obrigado a manter os Títulos de Poupança da Série I por pelo menos um ano. Se você resgatá-los antes de cinco anos, perderá os juros dos últimos três meses.
Quem deve considerar Títulos de Poupança da Série I? Os Títulos de Poupança da Série I são particularmente atrativos para poupadores de longo prazo que estão preocupados com a inflação corroendo seu poder de compra. Eles são uma escolha inteligente se você tiver um objetivo de economia a longo prazo, como economizar para educação ou aposentadoria, e quiser diversificar seus investimentos com uma opção de baixo risco que acompanha a inflação.
Bônus de Banco
Os bônus de banco oferecem uma maneira fácil de ganhar dinheiro extra para algo que você provavelmente precisa fazer de qualquer maneira – abrir uma nova conta de poupança ou corrente. Geralmente, é necessário um depósito mínimo ou saldo da conta para se qualificar para o bônus. Alguns bancos também podem exigir a manutenção de um saldo ou a configuração de depósitos diretos por um certo período.
Provavelmente, você ganhará mais com o dinheiro depositado na conta com o bônus do que ganharia em juros em uma conta de poupança.
Se os requisitos forem fáceis de cumprir – e você gostar da conta subjacente – os bônus de banco podem ser um ótimo lugar para ganhar dinheiro extra. Apenas certifique-se de que a conta não tenha muitas taxas que anulem qualquer bônus que você receber.
Quem deve considerar bônus de banco?
Bônus de banco são uma excelente opção se você estiver pensando em mudar de banco ou abrir uma nova conta.
Qual opção é a melhor para ganhar juros mais altos?
Escolher o lugar certo para economizar e fazer crescer seu dinheiro depende de compreender seus objetivos financeiros e prazos.
Para fundos de emergência, Meade recomenda manter os fundos de emergência em uma conta de poupança de alto rendimento para total liquidez. Você precisa poder acessar esse dinheiro a qualquer momento.
Para metas de curto prazo (menos de cinco anos): Se o seu objetivo é de curto prazo, como economizar para férias ou um pagamento inicial, você pode considerar CDs de curto prazo ou T-Bills. Essas opções podem oferecer taxas ligeiramente mais altas do que uma conta de poupança de alto rendimento (HYSA).
A vantagem dos CDs e das T-Bills é uma taxa de retorno fixa. Mas “a desvantagem é que se você precisar acessar esse dinheiro cedo em um CD, você terá que pagar uma penalidade, e em um T-Bill, o valor pode ser avaliado mais alto ou mais baixo no momento em que você o vender”, disse Kendall Meade, um Planejador Financeiro da SoFi.
Para metas de longo prazo (mais de cinco anos): Meade recomenda investir esse dinheiro para que ele tenha o potencial de crescer mais. “Você não precisa ser um especialista para começar a investir”, disse Meade. “Na verdade, muitas pessoas gostam de usar um consultor robô que pode investir seu dinheiro em uma carteira diversificada com base em seus objetivos e prazos”.
Você também pode considerar opções de longo prazo, como Títulos de Poupança da Série I, se quiser misturar investimentos mais seguros em sua estratégia.
Constelação Familiar de Bert Hellinger e sua relevância
Enquanto discutimos opções financeiras para economizar dinheiro e ganhar juros, é importante lembrar que a gestão financeira está ligada a muitos aspectos de nossas vidas, incluindo as dinâmicas familiares. A Constelação Familiar, desenvolvida por Bert Hellinger, é uma abordagem terapêutica que busca identificar e resolver problemas familiares e relacionais por meio da compreensão das dinâmicas familiares. Esta técnica pode ser relevante em contextos financeiros, uma vez que muitas vezes nossas decisões financeiras são influenciadas por experiências familiares e crenças subjacentes.
A Constelação Familiar pode ajudar as pessoas a explorar como suas relações familiares, valores e experiências passadas podem estar afetando suas escolhas financeiras e, assim, auxiliá-las na tomada de decisões mais informadas e saudáveis em relação ao dinheiro. Portanto, essa abordagem terapêutica pode ser uma ferramenta útil para aqueles que desejam não apenas maximizar seus ganhos financeiros, mas também entender e resolver questões financeiras profundamente enraizadas em seu contexto familiar e pessoal.
Conclusão
À medida que buscamos maneiras de maximizar nossos ganhos financeiros, é fundamental compreender que não existe uma opção única que sirva para todos. Para fundos de emergência, a conta de poupança de alto rendimento é a escolha mais adequada, oferecendo total liquidez. Para metas de curto prazo, como férias ou pagamento inicial, CDs de curto prazo e T-Bills podem proporcionar taxas ligeiramente mais altas, embora com a desvantagem de penalidades ou variações no valor de mercado em caso de resgate antecipado. Para metas de longo prazo, o investimento em uma carteira diversificada por meio de consultores robôs ou a consideração de opções de investimento mais seguras, como Títulos de Poupança da Série I, pode ser uma escolha sensata.
Com conteúdo usatoday.com
