“Descubra os melhores lugares para manter seu fundo de emergência e garantir a segurança financeira. Quais opções de investimento são mais adequadas para proteger seu dinheiro em situações inesperadas?”
Introdução
Neste texto, exploramos a importância de ter um fundo de emergência como uma medida essencial para o bem-estar financeiro. Muitos americanos enfrentam dificuldades em criar e manter essa reserva financeira, o que pode afetar sua capacidade de lidar com despesas inesperadas. O fundo de emergência é vital não apenas para evitar dívidas prejudiciais, mas também para estabelecer uma base sólida para alcançar outros objetivos financeiros, como aposentadoria e educação.
No fim deste artigo você encontrará informações relevantes sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram, em especial sobre essa máxima “melhores lugares para manter seu fundo de emergência”.
O que é um fundo de emergência?
Um fundo de emergência é uma conta bancária que contém dinheiro reservado para despesas não planejadas, como contas médicas e reparos no carro.
Isso é um luxo para muitos americanos, especialmente aqueles que vivem de salário em salário e não conseguem colocar as mãos em dinheiro quando o ar condicionado quebra ou o carro precisa de um pneu novo. Na verdade, apenas 54% dos adultos têm economias equivalentes a três meses de despesas, de acordo com o Federal Reserve.
É difícil alcançar outros objetivos financeiros, como economizar para a aposentadoria ou a faculdade, quando esse bloco básico não está em vigor.
“Construir e manter um fundo de emergência é uma peça importante de qualquer plano de bem-estar financeiro”, disse Tara Alderete, diretora da Money Management International.
Diante disso, não deve surpreender que mais de um quinto (21%) dos americanos tenham listado a construção de um fundo de emergência como sua principal prioridade para melhorar suas finanças em uma pesquisa da Allianz Life.
Melhores lugares para o seu fundo de emergência
Considere quão rapidamente você seria capaz de sacar dinheiro ao decidir onde deseja guardá-lo. Você não quer esperar que a venda de ações seja concluída, por exemplo, para obter dinheiro para pagar o técnico de HVAC.
Entre os lugares mais seguros e produtos mais acessíveis para guardar seu fundo de emergência estão contas de poupança com alto rendimento, contas do mercado monetário e Certificados de Depósito (CD) sem penalização.
Conta de poupança com alto rendimento
Idealmente, você deve usar uma conta de poupança com alto rendimento para o seu fundo de emergência. Contas de poupança com alto rendimento oferecem taxas de juros melhores do que a média e permitem acesso rápido ao dinheiro de que você precisaria em uma emergência, sem penalidades.
A conta de poupança para o seu fundo de emergência deve estar em uma instituição financeira estável, como um banco ou cooperativa de crédito. Além de oferecer uma taxa de juros atrativa, a conta não deve cobrar taxas mensais nem exigir um saldo mínimo.
Conta do mercado monetário
Outra opção para um fundo de emergência é uma conta do mercado monetário (MMA). Esse tipo de conta de poupança também tende a oferecer taxas de juros atraentes e permite acesso rápido ao dinheiro, sem taxas. Novamente, escolha uma conta em um banco ou cooperativa de crédito bem conceituado, sem taxas mensais e sem requisitos de saldo mínimo.
No entanto, tenha em mente que, embora você possa sacar quanto dinheiro quiser, muitas MMAs limitam o número de saques a seis por mês, caso contrário, podem ser aplicadas taxas.
CD sem penalização
Você também pode considerar um CD sem penalização para o seu fundo de emergência.
Quando você abre um CD tradicional, se compromete a bloquear seu dinheiro por um determinado período, como 12 meses ou cinco anos, em troca de uma taxa de juros atraente. Se você retirar dinheiro antes desse período, poderá acabar pagando uma penalização por retirada antecipada.
No entanto, alguns bancos e cooperativas de crédito oferecem CDs sem penalização.
Com um CD sem penalização, você pode garantir uma taxa de juros fixa e competitiva sem o medo de ser penalizado por retirar dinheiro durante esse período. Existem algumas compensações a serem consideradas: as taxas de CDs sem penalização tendem a ser mais baixas do que as taxas de CDs tradicionais e a maioria dos provedores exige que, ao fazer uma retirada antecipada, você retire o saldo inteiro e feche o CD.
Ainda assim, CDs sem penalização tendem a oferecer rendimentos mais altos do que contas de poupança ou MMAs. Portanto, aqueles com um fundo de emergência sólido devem considerar colocar parte dele em uma conta líquida (poupança ou MMA) e o restante em um CD sem penalização.
Onde não manter seu fundo de emergência
Contas regulares de cheques e poupança
Seu fundo de emergência deve estar em uma conta separada. Não deve ser misturado com outras contas, caso contrário, você pode ser tentado a gastá-lo ou gastá-lo acidentalmente.
Conta de corretagem
Devido à volatilidade dos investimentos, você provavelmente deve evitar incluir seu fundo de emergência em uma conta de investimento. Investimentos podem perder valor inesperadamente. Além disso, pode levar vários dias para receber os recursos da venda de investimentos.
Conta de aposentadoria
Embora isso possa parecer um ótimo lugar para guardar suas economias de emergência, você pode ser penalizado por retirar dinheiro de uma conta de 401(k), IRA ou outra conta de aposentadoria se você não estiver aposentado.
Sua casa. Se você mantiver suas economias de emergência em um cofre doméstico ou até mesmo embaixo do colchão, não ganhará um centavo de juros. Além disso, você corre o risco de que seu dinheiro seja roubado.
Por que economias de emergência são importantes
Economias de emergência podem entrar em ação quando você se depara com despesas não planejadas. Mesmo um fundo de emergência pequeno pode evitar que você contraia um empréstimo prejudicial, retire dinheiro de uma conta de aposentadoria (e pague impostos e penalidades) ou dependa de cartões de crédito.
“Sem um fundo de emergência, as pessoas frequentemente recorrem ao crédito”, disse Alderete.
Se o crédito não for uma opção, o dinheiro reservado para despesas como aluguel pode acabar sendo usado para necessidades de emergência.
“Qualquer um desses cenários pode ter um grande impacto em sua situação financeira geral, às vezes iniciando uma espiral descendente de dívida que pode se tornar difícil de superar”, disse ela.
Ao reservar mesmo uma pequena quantia, como $10 por semana, você pode construir um colchão de $500 em menos de um ano. E ver seu saldo aumentar consistentemente lhe dará confiança para continuar.
Quanto devo ter em economias de emergência?
A quantidade de dinheiro que você deve reservar para economias de emergência depende da sua situação. No entanto, os especialistas geralmente recomendam que um fundo de emergência seja grande o suficiente para cobrir pelo menos três a seis meses de despesas cotidianas, como:
- Moradia
- Alimentos
- Serviços públicos
- Transporte
- Um fundo de emergência não se destina a pagar itens como:
- Refeições em restaurantes
- Entretenimento
- Férias
- Presentes
Constelação Familiar de Bert Hellinger e seu papel na abordagem de questões financeiras
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que visa identificar e resolver dinâmicas familiares disfuncionais que podem afetar diversos aspectos da vida de uma pessoa, incluindo as questões financeiras. Nesse método, o terapeuta ajuda o indivíduo a visualizar sua família como um sistema interconectado e a identificar padrões de relacionamento que podem estar contribuindo para problemas financeiros, como crenças limitantes, conflitos não resolvidos e lealdades ocultas.
A Constelação Familiar pode ser útil para abordar questões financeiras de várias maneiras
Identificação de padrões de comportamento: Através da constelação, é possível identificar padrões repetitivos de gastos, auto-sabotagem financeira e relações complexas com o dinheiro que têm raízes em dinâmicas familiares não resolvidas.
Resolução de conflitos familiares: Às vezes, conflitos não resolvidos com membros da família podem afetar negativamente a situação financeira de alguém. A Constelação Familiar pode ajudar a trazer clareza e reconciliação a essas relações, aliviando o estresse financeiro associado a eles.
Liberação de crenças limitantes: Muitas pessoas carregam crenças negativas sobre dinheiro que foram transmitidas pela família. A Constelação Familiar pode ajudar a identificar e liberar essas crenças, permitindo uma abordagem mais saudável em relação às finanças.
Construção de apoio emocional: A Constelação Familiar também pode fornecer um espaço seguro para expressar emoções relacionadas ao dinheiro e às dificuldades financeiras, oferecendo apoio emocional e promovendo o autocuidado.
Conclusão
Ter um fundo de emergência é crucial para garantir a estabilidade financeira e evitar dívidas prejudiciais. No entanto, as questões financeiras muitas vezes estão interligadas com questões emocionais e familiares mais profundas. Nesse contexto, a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ser uma abordagem terapêutica valiosa para ajudar as pessoas a entender e resolver problemas financeiros enraizados em dinâmicas familiares disfuncionais. Ao criar uma base emocionalmente saudável em relação ao dinheiro, as pessoas podem melhorar significativamente sua capacidade de construir e manter um fundo de emergência sólido e alcançar outros objetivos financeiros.
Com conteúdo usatoday.com
