“Muitas pessoas enfrentam dificuldades financeiras devido a erros comuns. Quais são os principais 10 erros financeiros que as pessoas costumam cometer e como evitá-los para construir um futuro financeiro mais sólido?”
Introdução
O texto aborda questões financeiras que podem afetar significativamente a estabilidade financeira das pessoas, desde gastos excessivos e frívolos até o uso inadequado de crédito e a falta de planejamento para o futuro. À medida que pequenos gastos se acumulam e dívidas são adquiridas, muitas pessoas enfrentam dificuldades financeiras que podem levar a consequências sérias. Nesta introdução, discutiremos esses problemas financeiros e como eles podem impactar negativamente a vida das pessoas.
No fim deste artigo você encontrará informações relevantes sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram, em especial sobre essa máxima “erros financeiros que as pessoas cometem com frequência”.
Gastos Excessivos e Frívolos
Grandes fortunas frequentemente são perdidas um dólar de cada vez. Pode não parecer um grande problema quando você pega aquele cappuccino duplo com chantilly ou janta fora ou pede aquele filme pay-per-view, mas cada pequeno item se acumula.
Apenas $25 por semana gastos em refeições fora custam $1.300 por ano, que poderia ser direcionado para um pagamento extra no cartão de crédito, pagamento do carro ou várias parcelas extras. Se você está enfrentando dificuldades financeiras, evitar esse erro realmente importa – afinal, se você está a apenas alguns dólares de uma execução de hipoteca ou falência, cada dólar contará mais do que nunca.
Pagamentos Sem Fim
Pergunte a si mesmo se você realmente precisa de itens que o obrigam a pagar todos os meses, ano após ano. Coisas como televisão a cabo, serviços de música ou associações em academias de alto padrão podem forçá-lo a pagar continuamente, mas não deixam você com nada. Quando o dinheiro está apertado, ou se você simplesmente quer economizar mais, adotar um estilo de vida mais enxuto pode fazer uma grande diferença para engordar suas economias e proteger-se contra dificuldades financeiras.
Viver de Dinheiro Emprestado
Usar cartões de crédito para comprar itens essenciais se tornou algo comum. No entanto, mesmo que um número cada vez maior de consumidores esteja disposto a pagar taxas de juros de dois dígitos por gasolina, alimentos e uma série de outros itens que desaparecem muito antes da fatura ser paga integralmente, não é um conselho financeiro sábio fazê-lo. As taxas de juros do cartão de crédito tornam o preço dos itens cobrados muito mais caro. Em alguns casos, o uso do crédito também pode significar que você gastará mais do que ganha.
Comprar um Carro Novo
Milhões de carros novos são vendidos a cada ano, embora poucos compradores possam pagar por eles à vista. No entanto, a incapacidade de pagar um carro novo à vista também pode significar a incapacidade de realmente se dar ao luxo do carro. Afinal, ser capaz de pagar a prestação não é o mesmo que ser capaz de pagar o carro.
Além disso, ao pegar dinheiro emprestado para comprar um carro, o consumidor paga juros por um ativo que se desvaloriza, ampliando a diferença entre o valor do carro e o preço pago por ele. Pior ainda, muitas pessoas trocam de carro a cada dois ou três anos e perdem dinheiro em cada troca.
Às vezes, uma pessoa não tem escolha a não ser fazer um empréstimo para comprar um carro, mas quantos consumidores realmente precisam de um SUV grande? Esses veículos são caros para comprar, segurar e abastecer. A menos que você esteja puxando um barco ou trailer ou precise de um SUV para ganhar a vida, pode ser desvantajoso comprá-lo.
Se você precisa comprar um carro e/ou pegar dinheiro emprestado para fazer isso, considere comprar um que consuma menos combustível e custe menos para segurar e manter. Carros são caros, e se você estiver comprando mais do que precisa, pode estar gastando dinheiro que poderia ter sido economizado ou usado para pagar dívidas.
Gastar Demais na Sua Casa
Quando se trata de comprar uma casa, maior nem sempre é melhor. A menos que você tenha uma família grande, escolher uma casa com 6000 pés quadrados só significará impostos, manutenção e utilidades mais caras. Você realmente quer causar um dano tão significativo e de longo prazo no seu orçamento mensal?
Usar o Patrimônio da Casa Como um Cofrinho
Refinanciar e retirar dinheiro de sua casa significa ceder a propriedade a outra pessoa. Em alguns casos, o refinanciamento pode fazer sentido se você puder reduzir sua taxa de juros ou se puder refinanciar e pagar dívidas com juros mais altos.
No entanto, a outra alternativa é abrir uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC, na sigla em inglês). Isso permite que você use efetivamente o patrimônio de sua casa como um cartão de crédito. Isso poderia significar pagar juros desnecessários apenas para usar sua linha de crédito com garantia hipotecária.
Viver de Salário em Salário
Em junho de 2021, a taxa de poupança pessoal das famílias nos EUA era de 9,4%. Muitas famílias podem viver de salário em salário, e um problema imprevisto pode facilmente se transformar em um desastre se você não estiver preparado.
O resultado cumulativo dos gastos excessivos coloca as pessoas em uma posição precária – na qual elas precisam de cada centavo que ganham e a perda de um salário seria desastrosa. Esta não é a posição em que você quer se encontrar quando uma recessão econômica chega. Se isso acontecer, você terá pouquíssimas opções.
Muitos planejadores financeiros dirão para manter o equivalente a três meses de despesas em uma conta onde você possa acessá-lo rapidamente. A perda de emprego ou mudanças na economia podem esgotar suas economias e colocá-lo em um ciclo de pagamento de dívidas com dívidas. Um buffer de três meses pode ser a diferença entre manter ou perder sua casa.
Não Investir na Aposentadoria
Se você não fizer seu dinheiro trabalhar para você nos mercados ou por meio de outros investimentos que geram renda, talvez nunca seja capaz de parar de trabalhar. Fazer contribuições mensais para contas de aposentadoria designadas é essencial para uma aposentadoria confortável.
Aproveite as contas de aposentadoria com diferimento de impostos e/ou o plano patrocinado pelo seu empregador. Entenda o tempo que seus investimentos terão para crescer e quanto risco você pode tolerar. Consulte um consultor financeiro qualificado para alinhar isso com seus objetivos, se possível.
Pagar Dívidas com Poupanças
Você pode estar pensando que, se sua dívida custa 19% e sua conta de aposentadoria está rendendo 7%, trocar a aposentadoria pela dívida significa que você vai embolsar a diferença. Mas não é tão simples assim.
Além de perder o poder dos juros compostos, é muito difícil reembolsar esses fundos de aposentadoria, e você pode ser atingido com taxas elevadas. Com a mentalidade certa, pegar emprestado de sua conta de aposentadoria pode ser uma opção viável, mas até os planejadores mais disciplinados têm dificuldade em reservar dinheiro para reconstruir essas contas.
Quando a dívida é paga, a urgência de pagá-la geralmente desaparece. Será muito tentador continuar gastando no mesmo ritmo, o que significa que você pode voltar a se endividar. Se você pretende pagar dívidas com economias, precisa viver como se ainda tivesse uma dívida a pagar – para sua conta de aposentadoria.
Não Ter um Plano
Seu futuro financeiro depende do que está acontecendo agora. As pessoas passam horas assistindo TV ou rolando suas redes sociais, mas reservar duas horas por semana para suas finanças está fora de questão. Você precisa saber para onde está indo. Faça do planejamento financeiro uma prioridade e dedique algum tempo para isso.
Conclusão:
Os problemas financeiros mencionados no texto podem ter um impacto significativo na vida das pessoas, levando a dificuldades financeiras e estresse financeiro. No entanto, por meio da conscientização, do planejamento financeiro adequado e, em alguns casos, da ajuda terapêutica, é possível superar esses desafios e estabelecer uma base financeira sólida. A Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ser uma ferramenta valiosa para identificar e abordar influências familiares que contribuem para esses problemas financeiros, permitindo que os indivíduos tomem decisões mais informadas e conscientes em relação ao dinheiro e às finanças. É importante reconhecer a importância do equilíbrio financeiro para garantir um futuro mais seguro e estável.
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