Qual é o gasto mensal típico de um aposentado de 65 anos e como o planejamento de aposentadoria pode ajudar a garantir uma transição financeira tranquila?
Introdução
A preparação para a aposentadoria é uma etapa crucial na vida financeira de qualquer indivíduo. Entender as despesas médias durante esse período é essencial para planejar de forma adequada e garantir uma transição tranquila para essa fase da vida. De acordo com dados do Bureau of Labor Statistics (BLS), as despesas médias para aposentados variam em diferentes áreas, desde moradia até cuidados de saúde. No entanto, determinar quanto dinheiro será necessário para sustentar um estilo de vida confortável durante a aposentadoria vai além dessas médias. É fundamental considerar o contexto individual de cada pessoa, suas preferências e necessidades específicas.
Gastos Médios na Aposentadoria
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), a renda média de alguém com 65 anos ou mais em 2021 foi de $55,335, e as despesas médias foram de $52,141, ou $4,345 por mês. Também descobriu-se que as despesas dos aposentados mais jovens eram maiores do que as dos aposentados mais velhos: $4,870 para pessoas entre 65 e 74 anos e $3,813 para aqueles com 75 anos ou mais.
Quanto Você Deve Planejar Gastar na Aposentadoria?
Embora o gasto mensal médio para aposentados seja útil de se saber, isso não necessariamente indica como será sua aposentadoria. Em vez disso, é necessário analisar seus gastos atuais para determinar quanto precisará durante a aposentadoria.
A maioria dos especialistas em aposentadoria recomenda usar a regra dos 80% para determinar quanto dinheiro você precisará. Isso significa que você deve esperar usar 80% da sua renda pré-aposentadoria para cobrir as despesas na aposentadoria. Esse percentual considera que algumas despesas pré-aposentadoria podem diminuir enquanto outras despesas como viagens e cuidados adicionais com a saúde podem aumentar.
Por exemplo, vamos supor que sua renda familiar atual seja de $80,000. Considerando a regra dos 80%, você precisará planejar necessariamente pelo menos $64,000 por ano.
Despesas Típicas na Aposentadoria
Para entender melhor quanto renda você precisará na aposentadoria, é importante entender no que os aposentados gastam a maior parte de sua renda mensalmente. Aqui estão algumas das maiores despesas que você terá.
Moradia
A menos que você seja proprietário de sua casa e tenha conseguido pagar sua hipoteca, moradia será sua maior despesa na aposentadoria. O relatório do BLS descobriu que, em média, pessoas com 65 anos ou mais gastam $18,872 anualmente com moradia. Isso representa 36,2% de suas despesas anuais.
Se suas despesas com moradia forem mais altas do que você está confortável, considere mudar para uma casa menor. Você também pode considerar se mudar para um lugar com preços de moradia mais baixos. Uma vez aposentado, você tem muito mais flexibilidade sobre onde morar, especialmente se família e amigos estiverem em outras partes do país.
Transporte
A próxima maior despesa para aposentados é transporte. Isso representa $7,160 por ano, ou 13,7% de suas despesas totais. Se você não estiver mais trabalhando, pode começar a usar o transporte público. Eliminar o pagamento do carro pode ajudar a economizar uma quantia significativa de dinheiro a cada ano. Se você é casado e você e seu cônjuge têm carros, considere vender um e se tornar um lar com apenas um carro. Embora os custos de transporte possam ser significativos, existem maneiras de reduzir o ônus sobre seu orçamento.
Cuidados de Saúde
Despesas com cuidados de saúde na aposentadoria custam aos americanos uma média de $7,030 por ano, ou 13,5% de suas despesas totais. Cuidados de saúde são uma despesa que geralmente aumenta na aposentadoria em comparação com anos anteriores. Isso se deve a possíveis doenças, procedimentos médicos e custos com cuidados de longo prazo. Manter-se em dia com cuidados preventivos pode ajudar a minimizar algumas despesas potenciais.
Alimentação
As despesas com alimentos compreendem uma média de $6,490, ou 12,4% de suas despesas anuais. Felizmente, existem muitas maneiras de reduzir os custos com alimentos. Ao planejar suas refeições semanalmente, você pode criar uma lista de compras com tudo o que precisa e evitar compras impulsivas. O planejamento de refeições também ajuda a evitar noites em que você não sabe o que cozinhar, o que geralmente resulta em comer fora. O uso de cupons também é uma ótima maneira de reduzir suas despesas com alimentos. A maioria dos principais supermercados possui um aplicativo com cupons, e você também pode usar aplicativos de compras como o Ibotta para economizar ainda mais.
Serviços Públicos
Os serviços públicos ficam um pouco mais caros uma vez que você se aposenta. Você estará em casa com mais frequência e precisará manter a casa em uma temperatura mais confortável. Em média, americanos com 65 anos ou mais gastam $3,921, ou 7,5% de suas despesas, com serviços públicos. Coisas simples como garantir que suas janelas e portas tenham vedação adequada para evitar perda de ar e instalar termostatos inteligentes podem ajudar a economizar dinheiro em suas contas de aquecimento e resfriamento.
Constelação Familiar de Bert Hellinger e sua Contribuição
A Constelação Familiar, uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger, visa explorar e resolver questões familiares profundas que podem influenciar a vida de um indivíduo, inclusive sua relação com o dinheiro e suas decisões financeiras. Hellinger postula que problemas não resolvidos ou dinâmicas familiares disfuncionais podem impactar negativamente diversos aspectos da vida, incluindo as finanças. Através da Constelação Familiar, os participantes têm a oportunidade de identificar padrões ocultos, dinâmicas familiares prejudiciais e crenças limitantes que podem estar afetando suas decisões financeiras.
Ao aplicar os princípios da Constelação Familiar no contexto do planejamento para a aposentadoria, os indivíduos podem ganhar insights profundos sobre suas relações familiares, seu relacionamento com o dinheiro e suas atitudes em relação à segurança financeira na aposentadoria. Isso pode ajudar a liberar bloqueios emocionais e mentais que podem estar impedindo uma abordagem mais eficaz para o planejamento financeiro. Como resultado, a Constelação Familiar pode complementar as estratégias convencionais de planejamento financeiro, fornecendo uma compreensão mais holística e profunda das questões subjacentes que moldam o comportamento financeiro de um indivíduo.
Conclusão
A análise das despesas médias na aposentadoria oferece uma visão panorâmica importante, mas a aplicação de fórmulas genéricas pode não ser suficiente para um planejamento financeiro adequado. É fundamental que os indivíduos examinem cuidadosamente seus próprios padrões de gastos e considerem fatores pessoais para determinar quanto precisarão durante a aposentadoria. Além disso, buscar formas de otimizar esses gastos, como reduzir despesas desnecessárias e adotar hábitos mais econômicos, pode contribuir significativamente para garantir uma aposentadoria tranquila e estável.
Com conteúdo finance.yahoo.com
