“Planejamento financeiro é fundamental para a estabilidade econômica e realização de sonhos. Neste artigo, vamos destacar sua importância e oferecer 5 dicas práticas para começar. Como você pode melhorar sua saúde financeira hoje mesmo?”
Introdução
Entenda a importância de um bom planejamento financeiro para realizar seus sonhos, ter um fundo de emergência ou garantir sua aposentadoria.
Com um bom planejamento financeiro você pode economizar dinheiro, aproveitar as melhores oportunidades e realizar seus sonhos.
A forma como as pessoas gerem o seu dinheiro diz muito sobre a sua capacidade de gerir os seus próprios orçamentos. Com a tendência crescente de pessoas preocupadas com o futuro, um bom planejamento financeiro é fundamental.
Monitore o que entra e sai da sua conta, bem como avalie os gastos necessários, permitindo visualizar o real valor do seu dinheiro. Neste contexto, as pessoas exploram frequentemente oportunidades de poupança onde o investimento pode ser a chave para o sucesso financeiro.
Neste artigo falamos sobre o conceito de planejamento financeiro, sua importância e como ele se diferencia do planejamento de investimentos. Continue lendo e saiba como fazer um bom planejamento financeiro e os benefícios dessa prática!
Ao final deste artigo você verá com clareza pela ótica das Constelações Familiares as dinâmicas inconscientes de que ” porque o planejamento financeiro é importânte”.
O que é planejamento financeiro e como funciona?
Em geral, são medidas que focam no controle e organização financeira. Envolve a determinação de metas e objetivos considerando o presente e o futuro, com base nas perspectivas de receitas e despesas ao longo de um período de tempo.
Na prática, o planejamento apoia a gestão e administração dos recursos financeiros, orientando ações para evitar o fracasso. Num mundo capitalista onde quase tudo depende do dinheiro, o planejamento financeiro tornou-se essencial para quem pensa no futuro.
Por que esse tipo de planejamento é tão importante?
De acordo com o Mapa de Inadimplência e Negociações de Dívidas no Brasil, pesquisa mensal da Serasa sobre a relação entre brasileiros e dívidas, o início de 2023 foi marcado por um aumento na inadimplência, mostrando que mais de 70 milhões de brasileiros têm seus nomes restritos.
Factores como a crise económica e o desemprego podem alimentar este cenário, mas a realidade é que a maioria das pessoas não planeia bem as suas finanças. Há quem acredite que a baixa renda não permite poupar e muito menos investir.
O planejamento financeiro estimula a mudança de pensamento e comportamento, incentivando uma relação mais consciente com o dinheiro. A partir daí, as pessoas passaram a olhar mais de perto o que podiam ou não gastar, olhando para perguntas simples como:
Eu quero?
Eu preciso disso?
Posso?
Devo fazer isso?
De certa forma, o mercado é responsável pelos hábitos de consumo excessivos, pois investe em campanhas que exploram fatores de estimulação mental. O apelo à escassez e à urgência leva a compras e gastos impulsivos e, por vezes, desnecessários.
O planejamento permite que você utilize as informações financeiras a seu favor, evitando decisões que causem arrependimento. Planejamento financeiro significa criar melhores oportunidades para usar seu dinheiro, aumentando assim suas chances de alcançar objetivos maiores.
Quantas vezes você encontrou em sua casa itens que não precisa ou não deveria comprar? O planejamento desenvolve o pensamento estratégico em investir naquilo que de fato traz bons resultados.
Qual é a diferença entre um plano financeiro e um plano de investimento?
Para investir é preciso recursos, o planejamento financeiro é uma das ferramentas para ajudar no gerenciamento da renda. Enquanto um plano de investimento se concentra no estabelecimento de objetivos estratégicos, um plano financeiro determina como os fundos serão utilizados, inclusive em aplicações de médio e longo prazo.
O planejamento financeiro inclui todos os tipos de receitas e despesas, mostrando claramente oportunidades de lucro e riscos de perda. O plano de investimentos foca na variedade de produtos que podem compor o portfólio e na rentabilidade esperada.
Embora sejam diferentes, são complementares e fundamentais para quem quer estabilizar a vida financeira e realizar seus sonhos. Existem duas ferramentas que mostram o melhor caminho a seguir e apresentam os pontos positivos e negativos. Portanto, é importante estar na mesma página desde o início.
Como fazer um bom planejamento financeiro?
A preparação de um plano financeiro pode mudar vidas de muitas maneiras, começando pelo equilíbrio entre entradas e saídas. Não há nada pior do que terminar o mês no vermelho e não conseguir escapar da temida “bola de neve”.
Ter o controle de suas finanças permite que você tome medidas mais ousadas, principalmente na hora de investir. As oportunidades sempre aparecem e você precisa se preparar para uma aplicação com alto potencial de lucro.
Compilamos uma lista de coisas que você pode fazer para planejar e administrar bem suas finanças!
Identificar metas e objetivos
O primeiro passo é ter metas e objetivos alcançáveis, uma forma de garantir que o que está planejado será realizado. O papel do planeamento financeiro é mostrar claramente onde e como os recursos financeiros podem ser utilizados.
Seja no curto, médio ou longo prazo, trabalhar em prol de algo específico motivará ações baseadas no plano. Quando se trata de poupar e investir, é quase impossível controlar os gastos de forma eficaz sem um bom motivo.
Bom controle de gastos e receitas
Saber quanto você ganha e onde gasta seu dinheiro é o segundo passo importante no planejamento. Os valores podem ser pequenos, mas devem ser calculados na planilha, aplicativo ou sistema que você utiliza para acompanhar suas finanças.
Crie espaço para anotar o que você recebe regularmente, incluindo salário, comissões e renda adicional. Faça o mesmo com as despesas, revisando contas fixas, como aluguel, taxas de apartamento, caução, água, luz e telefone.
Aproveite para registrar despesas variáveis, que são despesas que não acontecem todos os meses, mas afetam o orçamento. Você pode criar um espaço específico para fazer anotações sobre custos de entretenimento, manutenção, avaliações de consultas e participação, economias e muito mais.
Construir reservas de emergência e oportunidades
As reservas são a cereja do bolo quando se trata de finanças porque emergências e oportunidades não vêm com avisos. Quer se trate de doença, manutenção de emergência ou queda temporária do mercado de ações, você precisa de dinheiro para gastar ou investir.
Muitas compras e despesas podem ser evitadas se não estiverem incluídas em um plano financeiro. Considerando que o ideal é economizar cerca de 30% da sua renda mensal, você gastará apenas o que seu orçamento permitir, levando em consideração essa categoria de reserva.
Pesquisa de Mercado
Para entender o mercado financeiro e como ele funciona, você deve estudar educação financeira. Isso facilitará a análise do que é mais significativo para a sua realidade do que os movimentos externos.
O planejamento financeiro incentiva uma perspectiva mais racional e menos emocional nas compras. As decisões são tomadas de forma mais consciente, com uma percepção mais precisa da relação custo-benefício, o que nem sempre acontece quando o dinheiro é gasto no calor do momento.
Saber esperar pela oportunidade certa depende de entender o que está disponível no mercado. Isto aplica-se quer se trate dos produtos anunciados na loja, da oferta de serviços proposta ou do portfólio.
Quais são os benefícios de um bom planejamento financeiro para investimentos?
Os benefícios do planejamento financeiro são significativos e podem ser percebidos imediatamente após aplicá-los na prática. Vejamos alguns dos benefícios de planejar suas finanças!
Aproveite melhor as oportunidades
Se você buscar o sentimento de oportunidade, receberá “coisas favoráveis para realizar algo”. Portanto, em diferentes ocasiões e situações, o dinheiro é essencial para poder negociar, comprar, vender ou investir.
Como investidor, você pode tomar decisões mais ousadas e ampliar seu portfólio, aproveitando as oportunidades de ganhar mais com o dinheiro que economiza. O planejamento funciona como um termômetro de possibilidades que mostra o que você pode ou não fazer com seu dinheiro na hora certa.
Otimização dos retornos
Embora não seja um fator essencial na análise e composição do portfólio, os retornos são fundamentais para as decisões. Quanto mais lucrativos forem os seus investimentos, melhor será para a sua carteira e para os projetos que você realiza com esses fundos.
Os investimentos podem oferecer alternativas com retornos certos ou riscos potenciais, daí a importância da otimização dos resultados. Com o planejamento, esse é um aspecto que será mais fácil de prever com base na análise e no comportamento do mercado.
Tenha mais segurança para suas aplicações
Pense sempre nos investimentos e em como eles podem te ajudar a conquistar sua tão sonhada independência financeira, planejar significa segurança seja você um investidor conservador, moderado ou agressivo, seus movimentos serão mais calculados.
Com a perspectiva macro que só o planejamento financeiro pode proporcionar, toda decisão será tomada com base em um sofisticado processo analítico. Diversificar uma carteira de investimentos exige cuidado e atenção na hora de calcular e misturar renda fixa e variável para não se expor ao risco de perda.
O planejamento financeiro cria o hábito de controlar e organizar as finanças, abrindo uma nova fase na vida. Portanto, mesmo que você não consiga economizar muito dinheiro, você ainda precisa começar de algum lugar para alcançar gradativamente um nível alto e dar o exemplo para os outros.
Resumindo
O que é o planejamento financeiro?
De modo geral, é o conjunto de medidas com foco no controle e organização das finanças. Ele consiste na definição de objetivos e metas levando em conta o presente e o futuro, com base nas perspectivas de ganhos e gastos em um período.
Como criar um bom planejamento financeiro?
Determinação das metas e objetivos;
Ter um bom controle de gastos e ganhos;
Montar reservas de emergências e oportunidades;
Estudar o mercado.
Quais os benefícios de um bom planejamento financeiro para investimentos?
Aproveitar melhor as oportunidades;
Otimização de Lucro;
Mais segurança nas aplicações.
O que é Constelação Familiar de Bert Hellinger e como a Constelação Familiar pode ajudar sobre esse assunto?
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger, que visa explorar e resolver questões relacionadas à dinâmica familiar e suas influências na vida das pessoas. Embora não esteja diretamente relacionada ao planejamento financeiro, a Constelação Familiar pode desempenhar um papel relevante na abordagem dos aspectos emocionais e psicológicos que muitas vezes impactam nossas decisões financeiras.
As questões financeiras muitas vezes estão ligadas a questões mais profundas, como crenças familiares, traumas do passado e dinâmicas familiares disfuncionais. A Constelação Familiar pode ajudar a identificar e resolver essas questões emocionais, permitindo que as pessoas desenvolvam uma relação mais saudável com o dinheiro e o planejamento financeiro. Ao abordar as raízes psicológicas de padrões de gastos e comportamentos financeiros, a Constelação Familiar pode complementar o planejamento financeiro tradicional, ajudando as pessoas a superar obstáculos emocionais que podem estar prejudicando sua saúde financeira. Portanto, embora sejam campos diferentes, a integração da Constelação Familiar e do planejamento financeiro pode oferecer uma abordagem mais holística para alcançar o bem-estar financeiro.
Conclusão
Em um cenário onde a gestão financeira se tornou essencial, o planejamento financeiro surge como uma ferramenta poderosa para controlar gastos, economizar, investir e alcançar objetivos financeiros. Através da identificação de metas, controle de gastos, construção de reservas e pesquisa de mercado, as pessoas podem otimizar seus retornos financeiros, aproveitar oportunidades e tomar decisões mais conscientes em relação ao dinheiro. Com o planejamento financeiro, é possível transformar a relação com o dinheiro, afastando-se de gastos impulsivos e focando em investimentos que realmente tragam benefícios a longo prazo.
